La vente de produits de gestion financière par procuration devient une nouvelle mesure pour les banques privées d’obtenir des clients et d’élargir leurs canaux de profit. Le 28 février, les journalistes du Beijing Business Daily ont enquêté sur 19 banques privées app et ont constaté qu’à ce jour, 7 banques privées, dont Weihai lanhai Bank, Hunan Sanxiang Bank, Wuxi Xishang Bank, Chongqing Fumin Bank, Jilin yilian Bank, Jiangsu Suning Bank et weizhong Bank, avaient lancé des produits de gestion financière Pour le compte de l’Agence. Depuis longtemps, les banques privées vivent des activités de dépôt et de prêt. Dans les circonstances où l’industrie de l’exposition à distance est limitée et que les canaux de collecte et de stockage sur Internet sont fermés, les banques privées doivent également élargir d’autres canaux de profit. Quel type de banque est le plus avantageux pour effectuer des activités de gestion de patrimoine de vente d’agence? Quelles sont les tendances futures?
La vente de produits financiers par des banques privées est devenue une tendance. Le 28 février, les journalistes du Beijing Business Daily ont remarqué que l’application bancaire mobile de Weihai Blue Sea Bank a lancé deux produits de gestion financière de vente par procuration, qui ont commencé à être vendus récemment. Le personnel du service à la clientèle de la Banque a déclaré qu’à l’heure actuelle, la Banque n’a que deux produits de gestion financière qui sont en ligne au cours du Festival de printemps de cette année.
Les produits de gestion financière vendus par Weihai Blue Ocean Bank appartiennent à la série xingyin Financial Stability and profit hengying. Les deux produits de gestion financière sont achetés à partir de RMB 1 avec un risque faible et moyen. La base de comparaison de la performance des produits de gestion financière avec une période d’investissement de 6 mois est de 3% – 4%, et ils seront vendus à partir du 1er mars; Un autre produit de gestion financière à 12 mois a été vendu à partir du 23 février, avec une base de performance de 3,6% – 4,2%.
Weihai Blue Ocean Bank a commencé à vendre des produits de gestion financière de xingyin cette année. Selon l’annonce publiée par la Banque le 20 janvier, afin de répondre aux besoins de gestion financière des clients, la Banque a coopéré avec xingyin Financial Management pour la vente de produits financiers.
Ce n’est pas seulement Weihai lanhai Bank qui vend les produits de gestion financière de la société de gestion financière. Depuis 2021, Jilin yilian Bank, weizhong Bank, Chongqing Fumin Bank et d’autres banques privées ont commencé à vendre des services de gestion financière en ligne. En plus des banques ci – dessus, selon l’enquête du 28 février par Beijing Business Daily reporter, Hunan Sanxiang Bank, Wuxi Xishang Bank, Jiangsu Suning Bank Mobile Bank app ont également des produits de gestion financière de vente d’agence en vente, les sociétés coopératives de gestion financière impliquées dans xingyin Financial Management, Ping An Financial Management, Hangzhou Bank Financial Management, Nanyin Financial Management, QINGYIN Financial Management, etc.
Par exemple, la Banque Hunan Sanxiang a vendu une série de produits financiers de la Banque de Qingdao, avec une base de performance de 3,4%; La Banque commerciale Wuxi xingyin finance Tianli a remporté la série de produits chaque jour, avec un rendement annualisé de 2805% sur sept jours; Jiangsu Suning Bank a vendu plusieurs produits de gestion financière de Hangzhou Bank, avec une base de performance de 4,25% – 4,68%.
En ce qui concerne les raisons pour lesquelles de nombreuses banques se sont efforcées de vendre des produits de gestion financière pour le compte de leurs clients, Liu yinping, analyste à l’Institut de recherche sur les technologies numériques rong360, estime que les banques privées ont moins d’activités, dont la plupart ne sont que des dépôts et des prêts, mais qu’elles ont été touchées par les politiques au cours des deux dernières années, que l’industrie des expositions à distance est limitée et que les canaux de collecte et de stockage sur Internet ont été suspendus, de sorte que les banques privées doivent élargir d’autres
« la façon dont les banques privées choisissent de vendre des produits de gestion financière est principalement fondée sur leur propre volume, leur capacité d’investissement et de recherche, l’orientation des actifs et d’autres facteurs limitatifs, ce qui constitue un obstacle important à l’émission de produits de gestion financière. Selon Luo weiyin, chercheur de la norme PeopleSoft, le développement des activités de dépôt et de prêt des banques privées a ralenti et la pression sur les revenus et les bénéfices a augmenté en raison de l’influence de la politique au cours des dernières années. En vendant des produits de gestion financière, les banques privées peuvent éviter leurs faiblesses, créer de nouveaux points de croissance des bénéfices, enrichir la gamme de produits et dynamiser les clients tout en augmentant les revenus des entreprises intermédiaires.
Internet Banking is more Advantage
Depuis longtemps, les banques privées vivent des activités de dépôt et de prêt. En raison de la restriction de l’industrie de l’exposition à distance et de l’arrêt des canaux de stockage sur Internet, les banques privées doivent rechercher de nouveaux canaux pour obtenir et retenir des clients. La vente de produits financiers pour le compte des banques privées peut être l’une de leurs stratégies de survie et de développement.
Luo weiyin estime que les banques privées peuvent mieux compenser l’insuffisance de leurs types de produits en vendant les produits des sociétés de gestion financière, améliorer l’abondance des produits, afin de répondre plus pleinement aux besoins d’investissement personnalisés des clients, aider à renforcer la viscosité des clients, et enrichir les images des clients, renforcer la capacité d’obtenir des clients vivants, puis augmenter les revenus des entreprises intermédiaires de vente.
Toutefois, du point de vue de la situation actuelle, en raison de la différence de temps et de clientèle dans la vente de produits de gestion financière par procuration, les sept banques privées ont également des institutions coopératives de vente par procuration et des quantités différentes. À l’heure actuelle, la plupart des banques ne vendent qu’un ou deux produits de gestion financière d’une société de gestion financière, dont un grand nombre sont weizhong Bank et Jilin yilian Bank.
À l’heure actuelle, près de 20 produits de gestion financière sont en vente sur l’application bancaire mobile de wezhong Bank. Les institutions coopératives comprennent la gestion financière de la Banque des communications, la gestion financière de CITIC, la gestion financière de Ping An, la gestion financière de Huaxia, la gestion financière de la Banque Suzhou et La gestion financière de la Banque du Sud. Jilin yilian Bank a 9 produits de gestion financière en vente, dont xingyin Financial Management, Ping An Financial Management, Hangzhou Bank Financial Management et Nanyin Financial Management.
De l’avis de Liu yinping, les banques privées vendent principalement des produits de gestion financière pour le compte d’agents plutôt que pour le compte de flux, c’est – à – dire que les banques privées elles – mêmes n’ont pas beaucoup de clients. Relativement parlant, les banques Internet qui peuvent étendre l’industrie à d’autres endroits font face à plus de groupes de clients et ont plus d’avantages de vente pour le compte d’agents.
Un analyste financier estime également qu’il existe deux types de banques privées qui ont des avantages comparatifs dans l’exécution des activités de vente par procuration. L’une est la banque Internet qui peut exposer l’industrie à d’autres endroits. Les canaux en ligne puissants et les heures d’ouverture flexibles de la banque Internet offrent plus de possibilités d’obtenir des clients vivants; Deuxièmement, il peut pénétrer dans les banques privées locales. Certaines banques privées sont enracinées localement et ont des avantages régionaux évidents. Elles ont une grande influence locale et un degré élevé de confiance des clients. Elles peuvent également aider à vendre des produits en consignation dans la région et à combler le vide des clients des sociétés de gestion financière et des grandes et moyennes banques dans certaines régions.
Quels types de produits les utilisateurs préfèrent – ils dans les produits de gestion du patrimoine? Quels facteurs les banques privées prendront – elles en considération lorsqu’elles choisiront de vendre des produits de gestion financière? Jilin yilian Bank a déclaré dans une interview avec Beijing Business Daily que les clients de la Banque préfèrent les produits de gestion financière de petite taille, haute fréquence, courte durée et faible montant d’investissement, de sorte que les produits de gestion financière seront sélectionnés en fonction des caractéristiques des clients lors de la vente de produits de gestion financière. Actuellement, les ventes de gestion financière de courte durée dans les 90 jours sont meilleures. Entre – temps, le choix sera également effectué en fonction du type de produits financiers, tels que la gestion de la trésorerie, la perception fixe, etc. En outre, afin de répondre aux besoins financiers des différents clients, certains produits financiers à moyen et à long terme seront vendus en consignation.
Bien que les risques liés à la gestion financière soient assumés par l’émetteur, les risques liés à la conformité, à la réputation et à d’autres risques liés à la vente de produits de gestion financière par des banques privées sont discutés. Liu yinping a déclaré que les banques privées devraient signer un accord de coopération en matière de vente avec la société de gestion financière par écrit pour la vente des produits de la société de gestion financière afin de clarifier les responsabilités et les obligations des deux parties, y compris la prise de risques, la divulgation d’informations, la divulgation de risques, l’échange d’informations sur la vente des produits de gestion financière et les droits et obligations de règlement des fonds, afin d’éviter autant que possible les différends entre les investisseurs après l’achat des produits de gestion financière. L’émetteur et l’Agence se soustraient mutuellement à leurs responsabilités.
Luo weiyin estime que, tout d’abord, les banques privées devraient établir des critères de sélection et un système d’approbation parfaits lorsqu’elles introduisent des produits de vente par procuration, tenir pleinement compte du niveau de risque des produits, du montant de l’achat, de la performance historique, de l’adéquation des clients et de la confiance de la marque, faire preuve de diligence raisonnable à l’égard des produits et réduire le risque de réputation de la Banque causé par l’explosion des produits de vente par procuration; Deuxièmement, pour les banques qui continuent d’émettre leurs propres produits de gestion financière, il convient de choisir des produits qui complètent relativement les produits existants afin d’éviter d’évincer l’espace de marché existant; Troisièmement, dans le processus de vente par procuration, les consommateurs doivent être avertis des risques, les attributs de vente par procuration des produits doivent être clairement indiqués, l’information doit être rendue publique en temps opportun et avec exactitude, la publicité ne doit pas être exagérée, l’éducation des investisseurs doit être renforcée, les exigences de conformité telles que la double inscription doivent être respectées et la diligence raisonnable doit être exercée; Enfin, renforcer le contrôle interne, établir l’isolement des risques entre les activités de vente par procuration et les activités autonomes, améliorer la rectification des documents de vente, prendre au sérieux la discipline professionnelle et éviter d’autres risques endogènes.
À l’heure actuelle, il existe 19 banques privées en Chine, dont 4 sont des banques Internet qui n’ont pas de points de vente hors ligne et qui peuvent être utilisées pour des expositions à distance. Selon le rapport annuel sur le marché de la gestion financière de l’industrie (2021) publié par le Centre d’enregistrement et de garde de la gestion financière bancaire (ci – après dénommé le rapport), à l’exclusion de la vente par procuration de la banque mère, 97 institutions bancaires ont vendu des produits de gestion financière émis par des sociétés de gestion financière à la fin de 2021, avec un solde de vente par procuration de 1,6 billion de RMB. Parmi eux, le solde des produits de gestion financière vendus par des institutions bancaires telles que la banque Internet est d’environ 300 milliards de RMB.
En ce qui concerne la tendance future de la vente de produits financiers, le rapport souligne qu’à l’avenir, les petites et moyennes banques considèrent la vente de produits financiers comme un nouveau choix pour le développement du modèle d’entreprise de gestion financière et s’engagent à devenir une force importante de la vente de produits financiers.
« À l’avenir, les banques privées feront de leur mieux pour développer leurs activités de vente par procuration. Luo weiyin analyse que les banques privées peuvent continuer à optimiser les activités de vente par procuration à partir des aspects suivants. Premièrement, accroître le nombre de filiales coopératives de gestion financière et enrichir davantage les catégories de produits afin de répondre aux besoins diversifiés des clients en matière d’investissement. Deuxièmement, tirer parti des avantages de la science et de la technologie pour creuser profondément la demande des clients, correspondre à des produits de gestion financière plus appropriés avec des portraits plus précis des clients et réaliser la préservation et l’augmentation de la valeur des actifs des clients. Troisièmement, mettre à jour continuellement le système de vente par procuration, optimiser le processus de vente et améliorer encore l’expérience client. Avec l’expansion continue de l’échelle de vente des produits financiers des banques privées, les politiques de surveillance pertinentes seront encore améliorées et les processus d’échange d’informations sur le marché, d’introduction de produits et de vente seront clarifiés.
