Le financement inclusif consiste à fournir des services financiers appropriés et efficaces à un coût abordable à tous les secteurs et groupes de la société qui ont besoin de services financiers, sur la base des exigences en matière d’égalité des chances et du principe de durabilité des entreprises. Le domaine d’activité du financement inclusif comprend le microfinancement, le financement des consommateurs et la lutte contre la pauvreté dans les zones rurales afin de promouvoir un développement social équilibré à long terme.
En ce qui concerne les politiques, l’État a renforcé son soutien au financement inclusif. Conformément à l’évolution de la politique financière inclusive de la Chine, il a encouragé la mise en place d’une série de politiques monétaires et de crédit, de surveillance différenciée et de politiques fiscales et fiscales, encouragé toutes sortes d’institutions financières et d’acteurs du marché à renforcer les services financiers inclusifs et encouragé les banques commerciales à prêter, à prêter et à prêter en termes de mécanisme institutionnel. À l’échelle de l’entreprise, les prêts dans le domaine du financement inclusif ont maintenu une croissance rapide. Les prêts aux étudiants dans le domaine de la consommation, les prêts garantis aux entreprises continuent d’augmenter, et les institutions financières investissent davantage dans les prêts aux petites et moyennes entreprises et les prêts aux pauvres dans le secteur bancaire. En ce qui concerne la tendance des taux d’intérêt, les prêts financiers inclusifs augmentent non seulement en volume et en surface, mais aussi en prix.
L’introduction de crédits financiers inclusifs par les banques cotées, y compris les grandes banques commerciales, les banques commerciales par actions, les banques commerciales urbaines et les institutions financières rurales sur le marché du crédit inclusif. En ce qui concerne le solde des prêts aux petites et microentreprises inclusives, les banques d’État ont joué un rôle de premier plan et le solde des prêts financiers inclusifs des banques par actions et des banques commerciales urbaines a continué d’augmenter rapidement. En ce qui concerne le nombre de clients des prêts financiers inclusifs, les grandes banques d’État ont connu une croissance à des degrés divers. En ce qui concerne le taux d’intérêt des prêts, les coûts de financement des petites et micro – entreprises ont diminué régulièrement grâce à la transmission des institutions financières. En ce qui concerne le risque de crédit et le taux de défaillance du financement inclusif, les banques cotées, à l’exception de China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016)
À l’échelle, les prêts dans le domaine du financement inclusif ont maintenu une croissance rapide, les grandes banques d’État continuent de jouer le rôle de « tête d’oie sauvage », et le solde des prêts financiers inclusifs des banques par actions et des banques commerciales rurales urbaines continue d’augmenter. L’attribut du financement inclusif détermine objectivement le risque plus élevé, le coût plus élevé et le taux de rendement plus faible des activités financières connexes, et le risque provient principalement des clients à haut risque. Le développement d’un financement inclusif est bénéfique pour les banques commerciales afin d’obtenir des dividendes politiques, d’améliorer le niveau des écarts d’intérêt, d’améliorer la structure de la clientèle, de diversifier les risques opérationnels et d’appliquer la technologie financière. Les banques commerciales ont activement encouragé le développement durable des activités financières inclusives, par exemple Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658)
Selon les quatre caractéristiques du développement actuel du financement inclusif en Chine, accélérer le travail législatif dans le domaine du financement inclusif, les grandes banques et le système d’actionnariat considèrent le financement inclusif comme une orientation commerciale à long terme. Réduire la fracture numérique du financement inclusif, réduire les coûts des petites banques et atténuer la stratification du financement inclusif. Promouvoir le développement des taux d’intérêt financiers inclusifs vers des taux d’intérêt plus faibles, continuer à promouvoir la portée pilote du bac à sable de la surveillance financière inclusive, renforcer la surveillance financière inclusive et empêcher l’accumulation de risques financiers inclusifs de retarder la libération.
