Si une famille de prêts hypothécaires dans la vie rencontre le chômage, la maladie et d’autres changements inattendus, alors son prêt hypothécaire à rembourser devient un grand fardeau. Mme Li, de Pékin, a été licenciée le mois dernier par l’entreprise, a perdu son emploi et a été temporairement privée de revenus, tandis que sa mère a récemment été hospitalisée et a dû payer beaucoup d’argent. Mme Li veut d’abord s’occuper de sa mère pour se rétablir, puis chercher un autre emploi, sa pression financière n’est naturellement pas faible. Ce qui l’intrigue le plus, c’est qu’elle vient d’obtenir un prêt l’an dernier pour acheter une suite pour 15 000 yuans par mois et un prêt immobilier de 20 ans.
Mme Li veut savoir ce qui se passe quand elle ne peut pas rembourser son hypothèque. Comment puis – je réduire au minimum mes pertes?
Réponse:
Pour les acheteurs de maisons comme Mme Li, il est important de trouver des moyens d’éviter une vente aux enchères forcée. En règle générale, les banques peuvent recourir à des procédures judiciaires, par exemple, pour collecter ou même mettre aux enchères des maisons si elles n’ont pas emprunté pendant plus de six mois consécutifs, ce qui est le pire scénario pour les acheteurs de maisons.
En ce qui concerne les conséquences spécifiques, les acheteurs de maisons seront inscrits sur la liste noire des demandes de crédit, ce qui les empêchera de demander à nouveau des prêts bancaires; Les acheteurs de maisons ne peuvent pas récupérer les prêts hypothécaires qu’ils ont remboursés, ce qui entraîne des pertes économiques. Plus important encore, parce que le prix de transaction de l’enchère est généralement inférieur au prix du marché, l’acheteur aura une certaine perte d’écart de prix de l’achat et de la vente de la maison. En outre, avant l’enchère forcée de la maison, la banque doit d’abord intenter une action en justice. L’acheteur doit ensuite assumer les frais juridiques, les frais d’évaluation de la maison, les frais d’enchère et d’autres frais, qui doivent également être déduits du produit de l’enchère de la maison par le Tribunal. Si la réalisation de l’enchère ne peut toujours pas rembourser le prêt bancaire et d’autres dépenses, la Banque peut également demander la fermeture d’autres actifs au nom de l’acheteur, la réalisation de l’enchère à nouveau pour rembourser la partie insuffisante.
Alors, si vous faites de votre mieux pour recueillir de l’argent ou ne pouvez pas rembourser le prêt à temps, comment les acheteurs de maisons devraient – ils faire face?
Les professionnels soulignent tout d’abord que si Mme Li ne souhaite pas vendre sa maison, elle peut demander à la banque prêteuse de « reporter le remboursement du prêt » et, avec l’approbation de la Banque, de suivre les procédures de report du remboursement du prêt, mais la Banque continuera de facturer des intérêts au taux contractuel du prêt; En outre, Mme Li peut également négocier avec la Banque si elle peut prolonger le délai de remboursement de façon appropriée, ce qui réduira le montant mensuel des remboursements, par exemple en demandant que la période initiale de 20 ans pour les prêts immobiliers soit portée à 30 ans.
Toutefois, l’approche ci – dessus ne s’applique qu’aux acheteurs qui ont des difficultés financières temporaires et qui pourraient être améliorés à l’avenir. Si la capacité financière de Mme Li ne lui permet pas de garder sa maison, elle ne peut que penser à la vendre. Il est important de noter que les maisons qui n’ont pas remboursé leur prêt doivent satisfaire aux conditions de « Règlement du prêt, libération de l’hypothèque » avant de pouvoir être vendues. Pour Mme Li, le prêt en cours peut être remboursé en négociant avec l’acheteur, en empruntant de l’argent à des amis et à des parents, en demandant un prêt à la Banque avec d’autres garanties sous son propre nom, etc.; En outre, le transfert d’hypothèques peut également être envisagé, mais sa limitation est que très peu de banques acceptent de telles opérations et doivent consulter les banques de prêt concernées pour des informations spécifiques.
En bref, si l’acheteur veut éviter la vente aux enchères forcée de la maison, il doit d’abord rembourser le prêt à temps. En cas de circonstances particulières, il doit négocier avec la Banque à temps pour résoudre le problème. S’il ne peut toujours pas rembourser le prêt à la fin, il peut envisager de prendre L’initiative et de traiter la maison à temps.
