Dans ce contexte, les grandes compagnies d’assurance ont commencé à élaborer des plans de croissance négatifs, abandonnant les objectifs à court terme en matière de primes à long terme.
“Le matériel fluctue avec le prix du marché, l’humeur fluctue avec la logistique.” Guo Qi, chef d’une communauté à Pudong, Shanghai, a déclaré aux journalistes chinois des sociétés de valeurs mobilières. Elle fait des achats en groupe pour les résidents des trois communautés environnantes. Elle passe la plupart de sa journée à chercher des fournitures, à trier des formulaires, à recevoir des points et à distribuer des fournitures. Il est courant d’être occupée jusqu’à minuit. Cependant, les commentaires des voisins au moment où ils ont reçu les fournitures lui ont fait sentir qu’ils en valaient la peine.
Au début de l’épidémie, trois membres de la famille Guo Qi étaient des volontaires dans la communauté. Plus tard, la situation épidémique s’est aggravée, les fournitures se sont progressivement resserrées, Guo Qi est devenu chef, et bientôt les voisins de la communauté se sont familiarisés.
Guo Qi a un autre statut: agent d’assurance – vie Taiping. Comme il n’était pas possible de rendre visite aux clients, de nombreux collègues de Guo Qi se sont portés volontaires pendant la prévention et le contrôle de l’épidémie. L’équipe de Wei Zhengxi de Taiping Life Huangpu Branch Company, où elle travaille, représente environ 50% des bénévoles. Dans l’équipe Zhuang meijie de Xuhui Branch Company, les partenaires commerciaux bénévoles représentent environ 30%.
Ils sont parfois mal compris. Song aiying, de Jilin zhongzhi, s’est rendu dans la communauté et a rencontré un peu d’embarras: les membres de la communauté ont entendu dire qu’il était de la compagnie d’assurance et ont pensé qu’il était venu vendre l’assurance. La première réaction a été de refuser, mais ils ont entendu dire qu’il était venu pour faire du bénévolat, et ont immédiatement changé d’attitude.
Ils se sont dirigés vers la communauté lorsque tout le monde en avait besoin, ont aidé les gens autour d’eux à sortir de leurs difficultés, et certains sont devenus l’épine dorsale de l’équipe locale de bénévoles et ont gagné la confiance des voisins.
Cette relation de confiance, dans le contexte d’un ajustement profond de l’industrie de l’assurance, est une force précieuse.
“Qui a les ressources logistiques de Kunshan à Shanghai?” Le 22 avril, Zhou Chongzhi, agent d’assurance à Suzhou, Province du Jiangsu, a posé des questions dans un cercle d’amis pour aider ses clients désespérés à trouver un peu d’espoir.
Zhou Chongzhi est également bénévole. Comme beaucoup d’agents, pendant la prévention et le contrôle de l’éclosion, il a subi des pressions sur le rendement en facturant des factures alors qu’il était occupé dans la collectivité.
À la mi – avril, Zhou a rencontré des clients qui ont réduit leurs plans d’assurance. « À l’origine, j’a I parlé d’une police d’assurance d’un demi – million de dollars par an. Maintenant, l’entreprise de mon patron a eu un peu de mal et nous essayons de trouver un moyen. J’ai déjà un plan pour réduire les paiements à 200000 dollars par an pour mes clients.» Zhou Chongzhi a dit.
Sous l’épidémie, tous les secteurs de la vie ont été touchés. Après la réduction du revenu disponible, la première considération est de réduire les dépenses non urgentes, dont la prime d’assurance.
Un directeur d’entreprise à Shanghai a déclaré que les résultats de ses partenaires commerciaux avaient chuté au cours des derniers mois, les visites des clients ayant cessé. Il sentait l’anxiété de ses collègues à partir des questions qu’il posait chaque matin.
Le 12 avril, des journalistes chinois du Securities Times ont envoyé des questionnaires aux agents d’assurance sur le thème « l’industrie de l’assurance en cas d’épidémie ». Au 21 avril, 467 questionnaires avaient été recueillis et les cinq principales provinces (villes) étaient Shanghai, Jiangsu, Guangdong, Zhejiang et Beijing. Parmi eux, près de la moitié des anciens agents ont plus de trois ans d’emploi.
En réponse à la question « l’éclosion a eu le plus grand impact sur votre travail », 34,48% ont choisi « influencer les visites aux clients » et 36,83% ont choisi « l’état d’esprit des clients a changé ». Parmi les effets du remplissage supplémentaire, « Aucune police d’assurance, aucun revenu » et « Réduction du traitement de l’entreprise » ont été les plus mentionnés.
En réponse à la question sur l’incidence de l’épidémie sur la rémunération, 51,61% des agents ont choisi de « réduire de plus de 50% », ce qui est impressionnant. La proportion de personnes qui ont choisi de réduire leur salaire de 40 à 50% était de 12,21%, tandis que la proportion de personnes qui ont choisi d’augmenter leur salaire n’était que de 4, soit 0,86%. En ce qui concerne « l’aide dont nous avons le plus besoin à l’heure actuelle », 60% des répondants s’attendent à ce que des mesures soient prises pour atténuer le stress lié à l’évaluation.
En ce qui concerne les résultats de l’enquête « plus de 50% de la rémunération des agents a chuté de plus de 50% », un certain nombre de grandes compagnies d’assurance – vie urbaines de première ligne ont déclaré aux journalistes que ce n’était pas une surprise. Deux d’entre eux ont ajouté que la différenciation des revenus des opérateurs était importante depuis l’éclosion de 2020 et que le rendement de quelques bons agents avait encore considérablement augmenté.
Étant donné que les échantillons sont concentrés dans les régions de Shanghai et du Jiangsu touchées par l’épidémie, les chiffres ci – dessus peuvent ne pas correspondre au niveau national. Mais depuis l’éclosion de l’épidémie en 2020, les conditions de vie des agents d’assurance nationaux ne sont pas idéales.
C’est dans ce contexte que les cours des actions des compagnies d’assurance cotées continuent de baisser (Figure 1). Depuis le début de 2020, l’indice des assurances a chuté de 43,6%.
Figure 1: Évolution des cours des actions des cinq compagnies d’assurance – vie cotées depuis 2020
4 millions de pertes d’agents
Un grand nombre d’agents ont quitté le secteur de l’assurance à mesure que les revenus diminuaient.
Le 23 février de cette année, la CBRC a publié l’état d’avancement de l’enregistrement des praticiens des ventes des compagnies d’assurance à la fin de 2021, avec 5 907 millions de vendeurs du système d’agence dans l’ensemble de l’industrie, soit 2 251 millions de moins qu’à la fin de 2020. Par rapport au pic de 9,12 millions de personnes à la fin de 2019, le nombre d’agents a diminué de 3,21 millions, soit 35%.
La compagnie d’assurance cotée qui compte le plus grand nombre d’agents n’a pas divulgué les données sur les agents dans les rapports trimestriels, mais les agents perdus dans l’ensemble de l’industrie ont atteint 1 million au premier trimestre, selon les données de communication interne.
Il convient de noter que le nombre d’agents inscrits chaque année à la pratique officielle est la valeur nette après compensation des entrées et sorties de l’année, ce qui serait beaucoup plus élevé si l’on ne tenait compte que des départs de l’industrie des assurances. Selon une estimation approximative, la perte d’agents d’assurance a atteint 4 millions depuis l’éclosion à la fin de 2019.
Sur les 2 251000 agents qui ont diminué en 2021, 1 650000 ont quitté l’équipe d’assurance – vie personnelle des cinq principales compagnies d’assurance cotées. Le nombre d’agents de Ping An, de National Life et de PICC a diminué par rapport aux pics autour de 2019 (tableau 1).
Prenons l’exemple de la succursale de Shenzhen de Ping An Life, avec plus de 40 000 agents au Sommet de 2018, qui est tombée à 15 000 à la fin de l’année dernière. China Life Insurance Company Limited(601628)
Les agents de la compagnie d’assurance sont également appelés agents de terrain, qui reçoivent des commissions sur le rendement et ne sont pas des employés de la compagnie d’assurance. Les services internes, qui sont des employés de la compagnie d’assurance, fournissent un soutien administratif aux bureaux extérieurs. La réduction des effectifs sur le terrain a également entraîné une réduction des effectifs des services internes concernés. It is reported that a major Life Insurance Company plans to reduce Internal Service 20 per cent this year.
La réduction du personnel interne et externe a également entraîné un changement: les points de vente des compagnies d’assurance ont été retirés, transférés et fusionnés. Pour des raisons de coût, la compagnie d’assurance évaluera la superficie requise en fonction du nombre d’agents au cours des prochaines années. Compte tenu de la contraction des points de vente, certains secteurs d’activité ne renouvelleront pas leurs baux de travail à l’expiration.
En 2020, Ping An Life a commencé à fusionner des zones d’affaires avec moins d’un certain nombre d’agents dans certaines villes. La succursale de Shenzhen de Ping An Life est passée de plus de 50 zones d’affaires en 2020 à plus de 40 l’année dernière et a encore diminué à plus de 30 cette année.
En 2020, 617 réponses ont été retirées, ce qui a considérablement augmenté pour atteindre 1158 en 2021. Au 22 avril de cette année, 244 réponses avaient été reçues. En ce qui concerne la répartition régionale, les cinq principaux points de vente annulés sont Hebei, Jiangsu, Zhejiang, Hubei et Sichuan (Figure 2).
En tant que deuxième marché mondial de l’assurance, 70% des primes d’assurance en Chine proviennent de l’assurance – vie, tandis que 60% des primes d’assurance – vie proviennent de l’Agence personnelle. La courbe de croissance de l’industrie chinoise de l’assurance est étroitement liée à la courbe de développement des agents.
Quel rajustement de la relation d’intérêt a – t – il causé à la compagnie d’assurance en raison de la baisse du nombre d’agents? Et comment cela affectera – t – il les fondamentaux de l’industrie? Démonter la loi fondamentale de la compagnie d’assurance pour la rendre plus claire.
En 1992, AIA a introduit pour la première fois le système des agents personnels en Chine, ouvrant une nouvelle ère de commercialisation de l’assurance – vie sur le continent. L’essence du système d’agence individuelle est un ensemble de lois fondamentales sur l’évaluation du rendement, la promotion et la rémunération des agents.
La loi fondamentale des compagnies d’assurance chinoises est généralement similaire, les agents sont généralement divisés en personnel d’affaires, superviseur, gestionnaire et Directeur, et chaque niveau de superviseur est divisé en trois niveaux: primaire, intermédiaire et supérieur. Par conséquent, la plupart des compagnies d’assurance ont un niveau d’agent de 9, souvent appelé « Structure pyramidale ».
L’opérateur est le premier rang après l’entrée de l’agent. Lorsque l’opérateur atteint l’objectif de performance de l’entreprise, il peut être promu superviseur. Le superviseur peut recruter de nouvelles personnes et est l’unit é de base pour le développement de l’Organisation. Il peut obtenir des avantages organisationnels tels que l’allocation d’augmentation de personnel, l’allocation de gestion et l’allocation d’éducation. Lorsque le superviseur atteint l’objectif de prime et d’augmentation de personnel correspondant, il peut être promu gestionnaire, et le gestionnaire supérieur peut être promu directeur.
Le revenu de l’agent se compose principalement de deux parties, l’une est la Commission directe, c’est – à – dire la Commission reçue pour la vente de la police d’assurance, l’autre est la Commission indirecte, c’est – à – dire l’indemnité de gestion, l’indemnité de grade, etc., reçue par Le superviseur en raison de la gestion de l’équipe. En règle générale, plus l’équipe du superviseur est grande, plus la part des recettes provenant des commissions indirectes, comme les indemnités de gestion, est importante (Figure 3).
Figure 3: structure des intérêts de l’Organisation de vente d’assurance individuelle
Source: assurance aujourd’hui, Département de la stratégie d’une compagnie d’assurance
La structure pyramidale, bien qu’elle comporte neuf grades, n’est pas stratifiée. Chaque niveau de superviseur peut être augmenté, mais le superviseur du nouvel opérateur est le superviseur et l’Administrateur général qui ont une « Relation de sang ». L’agent du niveau supérieur de l’équipe ne participe pas à la répartition de la Commission du nouvel opérateur. Cette conception, tout en encourageant le développement organisationnel, tient compte de l’efficacité de la gestion sector.
L’augmentation de personnel comprend à la fois une prime d’augmentation de personnel unique, une indemnité de gestion et une indemnité d’éducation, et le superviseur peut également recevoir cette partie de l’opération de renouvellement au moment de la cessation de service de l’exploitant.
Sous le lien d’intérêt, le développement de la main – d’oeuvre devient un moyen important pour les agents d’obtenir un salaire élevé et une promotion. Au cours des dernières années, chaque grand développement de l’industrie de l’assurance – vie ne peut être séparé de l’expansion de la main – d’oeuvre.
Pendant la période de prévention et de contrôle de l’épidémie, il est difficile de recruter de nouveaux employés et d’évaluer le rendement des superviseurs, ce qui entraîne une pression pour la rétrogradation.
L’entreprise de renouvellement d’un opérateur licencié peut être subventionnée dans une certaine mesure par un superviseur de niveau supérieur, mais les avantages sont répartis différemment d’une entreprise à l’autre. Certaines compagnies d’assurance transféreront l’entreprise à l’équipe de réception et d’exposition, de sorte que les relations avec les superviseurs seront rompues.
Démonter la loi fondamentale n’est pas difficile à trouver, le superviseur est l’assiette de base de la compagnie d’assurance – vie. L’épidémie, qui a duré trois ans, a laissé certains cadres qui travaillaient depuis de nombreuses années dans l’incapacité de maintenir des revenus décents, même avec des commissions de renouvellement comme coussin. C’est la plus grande différence entre la perte d’agents et la perte d’agents.
“Le monde des jeunes, je ne m’y habitue plus, je me sens abandonné par le temps.”
Il y a quelques mois, China Life Insurance Company Limited(601628) l’ancien Président Wan Feng a exprimé ses préoccupations lors d’un événement de partage interne. Selon lui, la question centrale des agents est celle du revenu. Des signes de risque sont apparus. Au cours du premier semestre de 2021, il y a eu une perte de personnel d’affaires, à partir du quatrième trimestre, la perte de personnel de direction. Si les dirigeants continuent de perdre, l’industrie de l’assurance – vie n’est pas stable en 2022 et les perspectives d’avenir ne sont pas optimistes.
Le noyau de l’industrie de l’assurance – vie est l’agent, tandis que le noyau de l’agent est la question du revenu. La répartition du revenu est déterminée par la loi fondamentale. Dans le passé, la loi fondamentale axée sur l’augmentation des effectifs a dû être adaptée.
L’augmentation des effectifs des compagnies d’assurance a été la plus importante de l’histoire de Waterloo. En prenant comme exemple les données sur les échanges de l’industrie, plus de 50 petites et moyennes compagnies d’assurance ont ajouté moins de 100000 personnes au cours du premier trimestre de cette année, soit une baisse de près de 60% par rapport à l’année précédente. Par conséquent, les primes d’échelle de la première année et les primes standard de la première année des groupes d’entreprises susmentionnés ont diminué d’environ 10% d’une année sur l’autre.
Pour faire face à la nouvelle situation, guoshui, Ping An, taibao, New China Life Insurance Company Ltd(601336)
Dans la nouvelle loi fondamentale de 2020, la vie nationale a divisé l’assurance individuelle en deux équipes: l’équipe de marketing et l’équipe d’exposition, et s’est efforcée d’améliorer la qualité de l’équipe. Au 31 décembre 2021, sur les 820000 vendeurs d’assurance individuelle, 519000 membres de l’équipe de marketing et Shanghai Hajime Advanced Material Technology Co.Ltd(301000) membres de l’équipe de collecte et d’exposition. Cette année, China Life Insurance Company Limited(601628)
En 2020, Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) Ping An prend la ville comme Unit é, divise l’Organisation en trois types: le type de capacité de réforme, le type d’équilibre et le type de main – d’oeuvre. Le type de capacité de réforme met l’accent sur l’amélioration de la capacité de production, le type d’équilibre tient compte de l’échelle de La main – d’oeuvre et de la capacité de production, le type de main – d’oeuvre met l’accent sur l’augmentation de la qualité
Stratifier les agents sur le terrain, en fonction des différentes politiques des agents, augmenter l’apport d’allocations aux nouveaux arrivants, augmenter l’incitation au mérite et espérer que l’excellence augmentera. En ce qui concerne les investissements à long terme, la couverture des nouveaux arrivants, des bons résultats et des superviseurs a augmenté le poids de certains indicateurs à long terme.
Après l’adhésion de Cai Qiang, ancien chef de la Direction régionale d’AIA, à taibao Life Insurance en 2021, la loi fondamentale a également été modifiée. La nouvelle version de la loi fondamentale mise en œuvre le 1er janvier 2022 met l’accent sur l’amélioration de la capacité de production de l’équipe, l’orientation de la durabilité et l’encouragement des coureurs de longue distance; Lier la prime au taux de continuation de la police d’assurance et fixer la valeur de couverture de base; Lier les avantages de l’augmentation des superviseurs aux réalisations des nouveaux arrivants au cours des trois prochaines années et guider les superviseurs à cultiver et à conserver les nouveaux arrivants.
Ce dont les initiés se souviennent, c’est que Cai Qiang a conduit AIA à sortir du goulot d’étranglement de la réforme des canaux d’assurance individuelle il y a plus de dix ans. En 2009, au cours de la période de gestion de Cai Qiang, AIA a pris l’initiative d’éliminer le personnel à temps partiel et de retenir du personnel de marketing d’élite de haute qualité et de haute capacité afin de concentrer ses ressources sur les clients haut de gamme. L’échelle des agents a diminué, passant de 24 000 en 2010 à 15 000 en 2013. Ce mouvement de transformation contraire à la tendance de l’industrie a fait subir à AIA la douleur de la baisse des primes, mais a établi la croissance des années suivantes. AIA est également une compagnie d’assurance qui est actuellement moins touchée par l’épidémie.
Il faut du temps pour voir si les grandes compagnies d’assurance peuvent mettre en œuvre la réforme de la loi fondamentale, éviter de reprendre l’ancienne voie de « tirer la tête des gens » et conduire l’industrie vers un véritable long terme.
Les 30 dernières années glorieuses de l’industrie chinoise de l’assurance ont été le résultat de « grands miracles ». Il y a dix ans, les dirigeants de l’industrie de l’assurance se sont plaints que la tactique de « l’entrée et la sortie massives » ne pouvait plus se poursuivre, ce qui a gravement nui à la réputation de l’industrie. Mais à l’époque, ce n’était pas la compagnie d’assurance qui ne voulait pas changer, mais le modèle de « lavage des gens » avec une forte augmentation du personnel et une forte perte de personnel fonctionnait encore. La réforme signifiait sacrifier activement et abandonner la part de marché immédiate. Peu importe les actionnaires, la direction ou Les organisations de base, il n’y avait pas assez de force pour résister à la tentation des intérêts.
Aujourd’hui, le rhinocéros gris de l’industrie de l’assurance frappe pratiquement tous les travailleurs. La volonté des jeunes d’entrer dans le secteur de l’assurance diminue; L’augmentation de l’assurance inclusive, comme l’assurance Internet et l’assurance sociale, rend également plus difficile la vente d’assurance traditionnelle.
En 2021, le revenu des primes d’assurance était de près de 4,49 billions de yuans, en hausse de 4,05% par rapport à l’année précédente. Les données sur les nouvelles primes à l’échelle de l’industrie n’ont pas été rendues publiques, mais les initiés de l’industrie ont indiqué que les nouvelles primes avaient chuté pour la troisième année consécutive l’an dernier, ce qui signifie que l’industrie de l’assurance a encore plus de temps pour sortir du fond.
Si la prime est le visage de l’industrie, la valeur de la nouvelle entreprise est le mile. Le taux de valeur des nouvelles entreprises est un indicateur de la marge bénéficiaire des nouvelles polices d’assurance. En 2021, les cinq compagnies d’assurance cotées qui détiennent 60% du marché de l’assurance – vie ont toutes vu leur taux de valeur des nouvelles entreprises diminuer de plus de 20% (tableau 2).
Au début de 2021, il y avait encore de grandes succursales de compagnies d’assurance qui avaient un plan de croissance à deux chiffres, comme les années précédentes. Mais à la fin de l’année, nous avons dû baisser la tête et demander au siège social de réduire les objectifs de rendement. Au début de 2022, lorsque la compagnie a établi son plan au niveau du siège social, elle s’est fixé pour objectif de « permettre un maximum de pertes de pourcentage ». Il est entendu que l’un des objectifs opérationnels d’une grande compagnie d’assurance – vie cette année est de limiter la baisse de la valeur des nouvelles entreprises à 24%.
« saisir l’occasion d’ajuster la structure de l’entreprise et d’élaborer un plan de croissance négatif raisonnable est également la bonne façon de se développer. Wanfeng a appelé les gestionnaires des compagnies d’assurance, le développement des activités des compagnies d’assurance – vie est un travail lent qui exige un développement progressif, le soi – disant « développement de saut en avant » et le « développement super conventionnel » sont tous pour creuser leur propre fosse. Avec le retour à la sécurité de l’assurance, le réarrangement des sièges de l’industrie viendra certainement à mesure que les produits se tourneront vers l’assurance vieillesse et l’assurance maladie.
Le slogan de la transformation de l’industrie de l’assurance a été lancé pendant de nombreuses années. Quand le fond sera – t – il visible?
Observer l’indice de performance de la compagnie d’assurance à la baisse, l’un est la baisse de la main – d’oeuvre à la baisse; Deuxièmement, la capacité de production par habitant a augmenté. Lorsque l’augmentation de la capacité de production par habitant peut compenser la réduction des nouvelles commandes due à la réduction de la main – d’oeuvre, cela signifie que la prime des nouvelles commandes est stable et que la qualité de l’équipe retenue est améliorée, ce qui signifie que la force initiale pour sortir du creux est disponible.
Cependant, avec les compagnies d’assurance qui poussent vigoureusement la force de vente à se spécialiser et à se professionnaliser, le signal d’amélioration de la capacité de production par habitant est apparu. En 2021, la prime par habitant de la première année du canal des agents d’assurance – vie de Ping An a augmenté de plus de 22% d’une année sur l’autre, le revenu mensuel par habitant des agents d’assurance – vie de tpac a augmenté de 42,3% d’une année sur l’autre et la capacité globale mensuelle par habitant de New China Life Insurance Company Ltd(601336) a augmenté de 4,1% d’une année sur l’autre.
Toutefois, certains membres de l’industrie ont fait valoir que la capacité de production par habitant des différents types de produits d’assurance – vie n’était pas comparable, par exemple les produits de garantie et les produits financiers ne pouvaient pas être comparés. La capacité de production par habitant variera d’une entreprise à l’autre, ce qui n’est pas dû à la capacité de vente, mais aux caractéristiques du produit lui – même. L’indicateur de capacité par habitant doit encore être considéré avec prudence.
Un autre phénomène préoccupant est l’évolution des seuils d’augmentation des effectifs des compagnies d’assurance.
Cette raison a surpris de nombreux partenaires commerciaux, mais le Directeur des affaires a estimé que les conditions de recrutement établies par l’entreprise étaient raisonnables et que certains problèmes n’étaient pas exposés au début, ce qui aurait entraîné des pertes plus importantes pour l’équipe plus tard.
Zhuang meijie, Directeur de la branche Xuhui de Shanghai de Taiping Life, a déclaré aux journalistes que son équipe, lorsqu’elle recrute des partenaires commerciaux, attache de l’importance à la question de savoir si l’autre partie a un certain niveau de revenu avant d’entrer dans l’entreprise, de sorte que les nouveaux arrivants peuvent faire des affaires avec un état d’esprit plus calme et plus pur, et peuvent également mieux s’adresser aux clients avec une force économique, plus facile à retenir.
“L’industrie de l’assurance n’a vraiment pas besoin de tant de gens.” Zhou Chongzhi, de la branche Jiangsu de Ping An Life, estime que l’industrie de l’assurance a le plus besoin d’un groupe de personnes qui ont l’estime de soi, la confiance en soi, l’amour – propre et la crainte de l’industrie pour se joindre à elle et reconstruire l’image de l’industrie.
L’essence de l’assurance est l’entraide. Au cours de cette épidémie, de nombreuses compagnies d’assurance sont entrées sur le Front de la lutte contre les épidémies, tant sur le terrain que sur le terrain, et ont mis en pratique les valeurs de l’industrie « tout le monde pour moi, je suis tout le monde ». Wei Zhengxi, un ancien assureur qui travaille depuis plus de 20 ans, a déclaré que chaque assureur devrait réfléchir à ce qu’il peut faire face à la catastrophe du point de vue de « ne pas oublier la catastrophe et ne pas gaspiller la crise ». L’industrie de l’assurance devrait rassembler ses forces et jouer pleinement son rôle face à la catastrophe.
Comme le disent souvent les assureurs, « Nous avons couru trop vite au cours des 30 dernières années et il est temps d’attendre une âme de première classe ».
