Au cours de la dernière décennie, quel a été le développement de l’industrie de l’assurance et de l’assurance? Quels ont été les résultats obtenus?
Le 23 juin, le Département de la propagande du Comité central du PCC a tenu une conférence de presse sur la réforme et le développement du secteur financier depuis le 18e Congrès national du PCC. Chen Yulu, Vice – Président de la Banque populaire de Chine, et Xiao Yuanqi, Vice – Président du CIRC, ont assisté à la réunion et ont présenté la réforme et le développement des secteurs bancaire et des assurances au cours de la dernière décennie.
« la force globale continue de s’améliorer, la structure financière continue d’être optimisée et le système de gouvernance financière aux caractéristiques chinoises continue de s’améliorer. En ce qui concerne les nouveaux changements dans le modèle de développement du secteur bancaire et de l’assurance, Xiao Yuan Enterprise résume.
Les données montrent que l’actif total de l’industrie Bank Of China Limited(601988) est de 344,8 billions de RMB jusqu’à présent et de 133,6 billions de RMB à la fin de 2012, qui est devenu le plus grand marché bancaire au monde. L’actif total du secteur de l’assurance est passé de 7 400 milliards de RMB à la fin de 2012 à 24 900 milliards de RMB à la fin de 2021, ce qui en fait le deuxième marché mondial de l’assurance. La Chine compte près de 150 banques parmi les 1000 premières au monde. Les quatre grandes banques de l’industrie, de l’agriculture, de la Chine et de la construction sont devenues des banques mondiales d’importance systémique. Le capital total de l’industrie de l’assurance de Bank Of China Limited(601988) est passé de 9,5 billions de RMB à la fin de 2012 à 32,4 billions de RMB à la fin de 2021, ce qui a considérablement amélioré la force du capital.
Du point de vue de la segmentation, quelles mesures de réforme et quels résultats ont été obtenus au cours de la dernière décennie dans les domaines du développement financier inclusif, de la prévention et de la résolution des risques financiers, de la gestion des risques des petites et moyennes banques et de la protection des assurances?
Amélioration significative de la couverture et de l’accessibilité financières inclusives
Chen Yulu a souligné qu’au cours de la dernière décennie, nous avons guidé le financement pour soutenir l’économie réelle afin de parvenir à un développement de haute qualité avec un nouveau concept de développement. À la fin du premier trimestre de cette année, le solde des prêts aux petites et microentreprises inclusives a dépassé 20 billions de yuans, soutenant plus de 50 millions de petites et microentreprises et d’entreprises individuelles.
M. Xiao a déclaré qu’au cours de la dernière décennie, le taux de croissance annuel moyen des prêts aux petites et microentreprises inclusifs et des prêts agricoles inclusifs a atteint respectivement 25,5% et 14,9%, ce qui est beaucoup plus élevé que le taux de croissance moyen des prêts. Avec environ 9,5 comptes bancaires par habitant, la couverture et l’accessibilité du financement inclusif ont considérablement augmenté.
Xiao Yuanqi a en outre souligné qu’à l’heure actuelle, les villages administratifs chinois assurent essentiellement la couverture complète des services financiers de base. Le taux d’intérêt des prêts aux petites et microentreprises inclusives a diminué de plus de 2% et la disponibilité des services financiers ruraux a continué d’augmenter. À la fin de 2021, les prêts liés à l’agriculture ont dépassé 43 billions de RMB, soit une augmentation de 25,6 billions de RMB par rapport à la fin de 2012, et les grandes et moyennes banques ont généralement créé des services financiers inclusifs ou d’autres institutions spécialisées. Les services financiers inclusifs sont également à l’avant – garde du monde.
En ce qui concerne les difficultés de financement et les coûts élevés des petites et microentreprises, Chen Yulu a présenté que, depuis le 18e Congrès national du PCC, la Banque populaire de Chine et d’autres services de gestion financière se sont concentrés sur les quatre tâches suivantes:
Tout d’abord, l’instrument d’innovation, c’est – à – dire l’instrument structurel de politique monétaire, joue efficacement un rôle moteur. En particulier, compte tenu de l’impact considérable de la pneumonie covid – 19 sur les petites et microentreprises, la Banque populaire de Chine a lancé deux outils directs, qui ont permis de reporter le remboursement du principal et des intérêts des prêts aux petites et microentreprises de 13,1 billions de RMB et d’accorder des prêts inclusifs de 10,3 billions de RMB.
Deuxièmement, réduire les coûts et réduire les coûts de financement des petites et microentreprises en approfondissant la réforme des taux d’intérêt axée sur le marché. Depuis 2013, la Banque populaire de Chine a successivement libéralisé le contrôle des taux d’intérêt sur les prêts et les dépôts, mis en place et amélioré le mécanisme de formation des taux d’intérêt cotés sur le marché des prêts et encouragé la réduction des coûts de financement de l’économie réelle. Le nouveau taux d’intérêt des prêts aux petites et microentreprises, qui était de 5,13% en avril, a chuté de près d’un point de pourcentage au cours des cinq dernières années.
Troisièmement, le mécanisme à long terme consiste à se concentrer sur les difficultés et les blocages et à mettre en place un mécanisme à long terme pour que les institutions financières servent les petites et microentreprises. Par exemple, promouvoir la création d’un département financier inclusif par les institutions financières, améliorer le mécanisme de franchise du financement inclusif, promouvoir la construction d’une sector – forme provinciale d’information sur le crédit dans la plupart des provinces du pays, promouvoir le partage d’informations sur le crédit entre les petites et les micro – entreprises et améliorer sensiblement la couverture financière des petites et micro – entreprises. À la fin du mois d’avril de cette année, 51,32 millions de petits et microentreprises Pratt & Whitney, soit un tiers de l’ensemble des acteurs du marché, comptaient parmi eux.
Quatrièmement, élargir les canaux, c’est – à – dire élargir les canaux de financement diversifiés, améliorer la disponibilité et la commodité du financement des petites et microentreprises. Par exemple, à la fin du mois d’avril de cette année, 1,78 billion de yuans d’obligations financières spéciales pour les petites et microentreprises avaient été émis, et la sector – forme de services de financement par créances avait appuyé 280000 opérations de financement pour les petites et microentreprises, pour un montant de 12,5 billions de yuans.
« grâce aux efforts conjoints de toutes les parties, les problèmes de financement difficile et coûteux des petites et microentreprises se sont considérablement améliorés. À la fin d’avril, le solde des prêts aux petites et microentreprises en Chine était de 38,8 billions de RMB, soit 3,35 fois plus qu’à la fin de 2012.» Chen Yulu a souligné qu’à l’étape suivante, la Banque populaire de Chine adhérera aux « deux in ébranlables » et continuera de jouer un rôle de premier plan dans l’appui aux politiques, tout en construisant systématiquement un mécanisme à long terme pour les petites et microentreprises de services financiers qui osent prêter et sont prêtes à prêter afin de Promouvoir un développement durable et sain de l’économie nationale.
Des résultats importants ont été obtenus en matière de prévention et de résolution des principaux risques financiers.
« au cours des dix dernières années, nous avons coordonné le développement financier et la sécurité, et nous avons maintenu la ligne de base de l’absence de risques financiers systémiques. Nous avons pris l’initiative de mener des batailles décisives pour prévenir et résoudre les risques financiers majeurs, et nous avons obtenu des résultats importants par étapes. Les risques dans les domaines clés ont été traités de façon stable, et les risques financiers ont globalement convergent et sont généralement contrôlables.» Chen Yulu a dit.
« des résultats importants ont été obtenus en matière de prévention et de résolution des principaux risques financiers. Xiao Yuanqi a souligné que les autorités de surveillance financière étaient résolues à prévenir et à atténuer les risques financiers, que l’expansion aveugle des actifs financiers avait été fondamentalement inversée et que les banques parallèles à haut risque avaient chuté d’environ 25 billions de yuans par rapport au pic historique. La cession d’actifs non performants a fait de grands progrès. Au cours de la dernière décennie, 16 billions de yuans d’actifs non digestibles ont été accumulés, et un grand nombre de risques cachés importants ont été éliminés. Les infractions financières et les actes de corruption sont sévèrement punis.
Quelles mesures concrètes ont été prises? Xiao Yuanqi a présenté les six aspects suivants:
Tout d’abord, l’infectiosité et la contagion des points de risque se sont considérablement réduites, ce qui a permis de désamorcer et de démanteler les risques des groupes financiers illégaux et de gérer et de réformer les risques des petites et moyennes banques et des institutions d’assurance. Au cours de la dernière décennie, plus de 600 petites et moyennes institutions à haut risque ont été remises en état et éliminées. À l’heure actuelle, les petites et moyennes banques sont très stables, se développent sainement et les risques sont entièrement contrôlables. En outre, par le passé, un grand nombre de grandes entreprises dont le montant de la dette est important et qui sont impliquées dans un large éventail de risques d’endettement ont été cédées. Par exemple, à la fin de l’année dernière, la conversion de la dette en actions fondée sur le marché et l’état de droit avait atteint près de 2 billions de yuans.
Deuxièmement, la tendance à la dépréciation des actifs financiers s’est inversée, et les activités de dépréciation des actifs financiers, d’augmentation aléatoire de l’effet de levier et de spéculation sur l’argent ont été résolument éliminées. Au cours de la dernière période, en particulier au cours des cinq dernières années, le taux de croissance annuel moyen de l’ensemble des actifs des secteurs bancaire et des assurances a été respectivement de 8,1% et 11,4%, ce qui est inférieur au taux de croissance annuel moyen des placements de crédit et des investissements obligataires au cours de la même période, ce qui a fondamentalement inversé le ralenti des capitaux et entraîné une augmentation substantielle des flux de capitaux vers l’économie En outre, la chaîne intermédiaire s’est considérablement comprimée et les coûts de financement ont diminué.
Troisièmement, l’ordre social et financier est essentiellement passé du chaos à la gouvernance. Nous sévirons contre les activités financières illégales et illégales, publierons des règlements sur la prévention et l’élimination de la collecte illégale de fonds, promouvrons en profondeur les travaux spéciaux de rectification des prêts P2P, et plus de 5000 institutions de prêt P2P cesseront toutes leurs activités, normaliserons la rectification des opérations sur actions et des opérations connexes des institutions bancaires et d’assurance, et nous nous concentrerons sur la lutte contre les actionnaires illégaux et les cadres supérieurs des institutions financières qui vident.
Quatrièmement, le mécanisme à long terme de prévention et de résolution des risques financiers est progressivement renforcé. Renforcer constamment la direction du parti dans le système financier, promouvoir la mise en place d’un mécanisme normalisé de gestion des risques financiers, améliorer la gouvernance d’entreprise des institutions financières, en particulier renforcer la gestion des capitaux propres des actionnaires et des opérations connexes, jouer pleinement le rôle du Fonds de stabilité financière et du Fonds de garantie de l’industrie, et construire une barrière solide pour prévenir et résister aux risques financiers.
Cinquièmement, la lutte contre la corruption financière et la gestion des risques sont intégrées. Nous enquêterons et traiterons résolument les problèmes de corruption qui sous – tendent les risques et les désordres, et nous punirons sévèrement toutes sortes d’actes illégaux et criminels. Un certain nombre d’affaires importantes et importantes ayant un impact négatif sur le marché feront l’objet d’enquêtes et de traitements décisifs, et un certain nombre d’éléments corrompus qui vident les institutions financières, transportent des intérêts et empiètent illégalement seront traduits en justice.
Sixièmement, le niveau de transparence et d’état de droit de la surveillance financière est de plus en plus élevé. En particulier, nous améliorerons continuellement le cadre juridique et réglementaire de la surveillance, améliorerons les règles de surveillance prudentielle et améliorerons le niveau de surveillance numérique et intelligente. Dans le même temps, renforcer la formation de l’équipe de supervision, améliorer la capacité et le niveau de supervision de l’équipe de supervision, et construire une armée de fer de supervision loyale, propre et responsable.
Le risque global des petites et moyennes banques est entièrement contrôlable
Récemment, les banques villageoises de Henan ont eu du mal à retirer de l’argent, ce qui a suscité de nombreuses préoccupations et discussions. Pour cela, Xiao Yuanqi a répondu à la réunion: « en ce qui concerne les problèmes récents des banques villageoises individuelles dans la province du Henan, les organes locaux de s écurité publique de la province du Henan et les autorités locales de surveillance financière ont récemment informé les médias des problèmes des banques villageoises individuelles dans la province du Henan. Actuellement, les organes de sécurité publique enquêtent sur les problèmes, ont également capturé un certain nombre de suspects criminels et ont saisi un certain nombre d’actifs impliqués. Le CIRC collaborera avec le Comité local du parti et le Gouvernement pour faire le travail pertinent, et nous avons chargé le Bureau de surveillance des assurances de la Banque du Henan d’assumer ses responsabilités de surveillance. Protéger les droits et intérêts légitimes des masses populaires conformément à la loi. »
En ce qui concerne la situation générale des petites et moyennes banques, Xiao Yuanqi a indiqué qu’il y avait 3 991 petites et moyennes banques en Chine, dont 147 banques commerciales urbaines, 2 196 coopératives de crédit rural (y compris les banques commerciales rurales, les banques coopératives rurales et les coopératives de crédit rural), 1 651 banques villageoises et municipales, avec un actif total de 920 millions de RMB. Ces petites et moyennes banques représentaient 29% de l’actif total du secteur bancaire et se concentraient principalement sur les services financiers aux petites et moyennes entreprises et les services « ruraux, ruraux et ruraux ». La part des prêts concernés dans le secteur bancaire est respectivement de 47% et 40%.
Xiao Yuanqi a souligné: « au cours des cinq dernières années, nous avons disposé de 5,3 billions de RMB de prêts non productifs de petites et moyennes banques, ce qui est très important. Dans l’ensemble, les petites et moyennes banques chinoises ont fonctionné de façon stable et se sont développées sainement. Bien qu’il y ait encore quelques problèmes, en particulier le risque relativement élevé de certaines institutions, et certains sont soupçonnés d’enfreindre la loi et de commettre des crimes, dans l’ensemble, le risque est entièrement contrôlable, les droits et intérêts légitimes des consommateurs financiers sont protégés par la loi, et la surveillance financière Le Ministère n’épargnera aucun effort pour bien faire le travail connexe.
En ce qui concerne la résolution des actifs non performants et des risques connexes dans les petites et moyennes banques, Xiao Yuanqi a présenté les six mesures suivantes.
Tout d’abord, nous adhérerons à l’intégration de la réforme de l’assurance chimique, promouvrons globalement la réforme des petites et moyennes banques et de l’assurance chimique, en mettant l’accent sur la gouvernance d’entreprise et la construction de mécanismes, en mettant l’accent sur la culture de la dynamique endogène du développement des petites et moyennes banques et de la prévention et du contrôle des risques, en mettant en œuvre les responsabilités de toutes les parties, en mettant en œuvre une « ligne, une politique » pour les institutions clés individuelles et en élaborant des plans pour approfondir
Deuxièmement, accroître continuellement la disposition des actifs non performants. Il s’agit principalement de mettre en œuvre la classification des actifs non performants des petites et moyennes banques, d’accroître la provision et la disposition des prêts non performants, d’enrichir les canaux de disposition et de fournir un certain soutien politique aux petites et moyennes banques pour la disposition des prêts non performants.
Troisièmement, promouvoir la reconstitution du capital par de multiples canaux. Il s’agit principalement de coordonner le supplément de capital endogène des petites et moyennes banques avec le supplément de capital du marché extérieur et d’utiliser le mécanisme de supplément de capital des marchés chinois et étrangers. Dans le même temps, ces dernières années, dans le cadre du déploiement du Comité central du parti et du Conseil d’État, le mécanisme d’émission d’obligations spéciales par les administrations locales pour compléter le capital a été mis en place et est en cours de promotion régulière, avec de très bons résultats, afin d’améliorer considérablement la force du capital des petites et moyennes banques.
Quatrièmement, améliorer la gouvernance d’entreprise. Il s’agit principalement d’explorer et de promouvoir la poursuite de l’intégration organique de la direction du parti et de la gouvernance d’entreprise dans les petites et moyennes banques, et de mettre en place des arrangements de gouvernance d’entreprise simples et pratiques qui sont conformes à la réalité des petites entreprises. Étant donné que certaines petites banques sont très petites et que l’échelle de l’actif et du passif n’est que de plusieurs milliards ou milliards de RMB, en ce qui concerne la gouvernance d’entreprise légale, il est nécessaire de construire des arrangements simples et pratiques en fonction des caractéristiques de ces institutions, y compris l’échelle, Des arrangements efficaces en matière de gouvernance d’entreprise.
Dans le même temps, cultiver activement le marché des gestionnaires professionnels, améliorer la pensée professionnelle, la qualité professionnelle et les méthodes professionnelles. En ce qui concerne le comportement des actionnaires et la gestion des capitaux propres, renforcer encore la surveillance, en particulier pour limiter le comportement des actionnaires majoritaires, prévenir strictement les transactions liées illégales et punir sévèrement les crimes illégaux.
Cinquièmement, renforcer l’autonomisation scientifique et technologique, promouvoir la transformation numérique des petites et moyennes banques et consolider les avantages traditionnels des petites et moyennes banques dans les petits domaines de soutien agricole par des moyens scientifiques et technologiques.
Sixièmement, optimiser la structure institutionnelle, poursuivre la construction d’un système institutionnel différencié, caractérisé, coopératif et concurrentiel, répondre aux besoins financiers de plus en plus diversifiés de la population et améliorer la capacité des petites et moyennes banques à servir l’économie réelle, à prévenir et à contrôler efficacement les risques et à assurer un développement durable.
Le système d’assurance contre les maladies graves couvre 1,22 milliard d’habitants des zones urbaines et rurales.
« l’actif total de l’industrie chinoise de l’assurance est passé de 7,4 billions de RMB à la fin de 2012 à 24,9 billions de RMB à la fin de 2021, ce qui en fait le deuxième marché mondial de l’assurance. Le capital des compagnies d’assurance étrangères en Chine a été multiplié par 1,3 et l’actif par 6 au cours de la dernière décennie.» Xiao Yuanqi a souligné que la profondeur de l’assurance est passée de 2,98% à 3,93%, la densité de l’assurance est passée de 1144 yuans à 3179 yuans par personne, le système d’assurance contre les maladies graves a couvert 1,22 milliard de résidents urbains et ruraux et l’assurance soins de longue durée a couvert près de 150 millions de personnes depuis sa création en 2012.
Xiao Yuanqi a présenté que l’industrie de l’assurance dans son ensemble a la fonction d ‘« amortisseur » économique et de « stabilisateur » social. L’industrie de l’assurance a fourni une protection d’assurance pour plus de 3,3 milliards de doses de vaccin covid – 19. L’assurance responsabilité en matière de pollution de l’environnement couvre également plus de 20 industries à haut risque pour l’environnement. L’assurance scientifique et technologique a fortement appuyé le développement de l’innovation. L’assurance agricole fournit une protection contre les risques aux agriculteurs, qui est passée de 0,9 billion de yuans en 2012 à 4,4 billions de yuans en 2021, ce qui constitue une garantie financière clé pour la reconstruction après les catastrophes.
En outre, des progrès importants ont été accomplis dans la réforme de l’assurance vieillesse du troisième pilier. Xiao Yuanqi a déclaré que la portée pilote de l’assurance – Dotation commerciale exclusive s’étendait à l’ensemble du pays et que la portée pilote de la gestion financière des pensions s’étendait à dix institutions locales. À la fin du mois de mai 2022, le montant des abonnements au financement des pensions dépassait 60 milliards de RMB.