« transférer des fonds collectés illégalement sur le compte de l’entreprise, puis acheter des produits financiers bancaires au nom de l’entreprise, continuer à acheter des remboursements et à réaliser des bénéfices. Le cas du réseau chinois de documents judiciaires montre que les produits de gestion financière peuvent devenir des canaux de blanchiment d’argent et de dissimulation de revenus illégaux. Les cas publics montrent que la principale source de risque de blanchiment d’argent des produits financiers est la source illégale de fonds pour l’achat de produits financiers.
Récemment, le reporter du China Business Journal a remarqué que China Merchants Bank Co.Ltd(600036) La clause de mise à jour prévoit que les banques et les filiales financières peuvent limiter unilatéralement les opérations ou même mettre fin à l’activité du compte s’il existe un risque de blanchiment d’argent ou de sanction pour l’investisseur ou une partie liée importante de l’investisseur.
Selon l’analyse de l’industrie, cela signifie que les banques commerciales et leurs filiales de gestion financière renforcent la lutte contre le blanchiment d’argent. Il est entendu qu’après la création de la filiale de gestion financière, le système d’affaires et les données sont séparés de la banque mère. Les travaux précédemment entrepris par le système d’affaires de la banque mère et le système de lutte contre le blanchiment d’argent sont également entièrement entrepris par la filiale de gestion financière, qui est également devenue un participant important au système de risque de lutte contre le blanchiment d’argent. À l’avenir, les filiales de gestion financière de la Banque devront continuer à améliorer leurs capacités en matière de personnel, de systèmes et de formation.
Récemment, China Merchants Bank Co.Ltd(600036)
En ce qui concerne le contenu spécifique supplémentaire, si l’investisseur ou une partie liée importante se trouve dans les circonstances suivantes, l’organisme de services de vente et le gestionnaire ont le droit de prendre unilatéralement une ou plusieurs mesures à l’encontre de l’investisseur, telles que le refus de la demande d’ouverture d’un compte, la restriction des opérations, l’arrêt des paiements et la résiliation des opérations du compte: premièrement, fournir des informations fausses, incomplètes ou invalides sur l’identité ou les opérations; Deuxièmement, les documents d’identification n’ont pas été mis à jour à temps; 3. L’investisseur ou le compte de l’investisseur ou la partie liée importante de l’investisseur est anormal ou soupçonné de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme; 4. La liste de surveillance ou les questions relatives aux sanctions publiées par l’Organisation des Nations Unies, la Chine et d’autres organisations internationales ou pays dans le cadre des opérations des investisseurs ou des parties liées importantes des investisseurs ou de leurs opérations; 5. Autres violations des lois et règlements applicables par les investisseurs ou les parties liées importantes des investisseurs dans l’utilisation des services financiers.
Invités spéciaux de CCTV Sun Yi, associé principal du cabinet d’avocats Shanghai Huarong, estime que: « au cours des dernières années, les autorités de surveillance ont accordé une grande attention à la lutte contre le blanchiment d’argent des banques, et l’ajout de cette disposition est une étape importante pour les banques et leurs filiales de gestion du patrimoine dans le contexte de la lutte contre le blanchiment d’argent. Selon cette disposition, les banques et leurs filiales de gestion du patrimoine peuvent découvrir les risques de transaction des investisseurs à l’avance au cours de la période de pré – investissement et de la période ultérieure, confirmer les questions de risque en temps opportun, et prendre une série de mesures pour refuser d’ouvrir un compte, restreindre les transactions, Des mesures telles que l’arrêt des paiements sont prises pour éviter les risques et maximiser la sécurité des fonds.
Il convient de noter que, conformément à l’annonce, China Merchants Bank Co.Ltd(600036) D’autres personnes de l’industrie croient que des parties liées importantes ou des sociétés cotées qui sont désireuses d’acheter des produits de gestion financière.
« il y aura une grande influence sur certains investisseurs d’entreprise ayant de nombreuses parties liées et des relations complexes, ainsi que sur certains investisseurs d’entreprise liés qui détiennent des capitaux étrangers. Sun Yi a déclaré: « Il est nécessaire que ces investisseurs prennent l’initiative de contrôler une série de risques pertinents au sein de l’entreprise et des entreprises liées avant d’investir. Les exigences en matière de légalité et d’autres exigences de conformité de la circulation des fonds pertinents impliqués dans l’entreprise sont évidemment améliorées. Les investisseurs assument Plus de risques et de responsabilités dans le processus d’investissement qu’auparavant.»
Avec la création de filiales bancaires de gestion financière, la lutte contre le blanchiment d’argent est devenue un travail important. Les mesures de surveillance et d’administration de la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme par les institutions financières publiées par la Banque centrale en août dernier ont amélioré la portée des obligations de lutte contre le blanchiment d’argent et ajouté des obligations de lutte contre le blanchiment d’argent telles que les sociétés de microcrédit en ligne et les filiales de gestion financière des banques.
Les journalistes ont également noté que cette année, de nombreuses filiales de gestion financière des banques ont embauché des talents pour des postes de lutte contre le blanchiment d’argent. Par exemple, les postes de lutte contre le blanchiment d’argent sont impliqués dans le recrutement public de Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) filiale de gestion financière Industrial Bank Co.Ltd(601166)
Prenons l’exemple de la filiale de gestion financière Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) Diriger la gestion de la conformité du système de l’entreprise; Diriger le système de contrôle interne et la gestion des risques opérationnels de l’entreprise, organiser et trier divers processus de gestion interne, examiner divers documents normatifs, proposer des suggestions d’optimisation et être responsable de la gestion du comportement des employés, des opérations connexes, de la lutte contre le blanchiment d’argent et d’autres activités quotidiennes.
Les initiés de l’industrie estiment que la façon d’identifier l’identité cachée, d’explorer les relations d’association et de maîtriser le réseau de transactions, en tant qu’organe principal des nouvelles institutions financières Jin dans la lutte contre le blanchiment d’argent, est au Centre des travaux de lutte contre le blanchiment d’argent des filiales financières des banques.
Senior Lawyer of fonda law firm, Wang Linggang, expert international certifié en lutte contre le blanchiment d’argent (CAMS), a déclaré: « les banques commerciales ont mis en place d’énormes fonds et des ressources humaines pour améliorer activement le niveau de gestion des risques liés à la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, mais il y a encore quelques lacunes, dont les principales difficultés sont la forte pression exercée sur les points de vente de base pour L’évaluation des activités, la surveillance et l’analyse des opérations suspectes qui exigent des années de personnel compétent pour accumuler de l’expérience, maîtriser les compétences, la formation du personnel gravement insuffisante et le faible niveau des fournisseurs de services logiciels professionnels. L’amélioration de la capacité de lutte contre le blanchiment d’argent doit commencer par le personnel, le système et la formation.
Sun Yi estime qu’en ce qui concerne le renforcement de la capacité de lutte contre le blanchiment d’argent, les filiales de gestion financière des banques devraient élaborer des mesures de surveillance des risques et procéder à une évaluation des risques de blanchiment d’argent; Mettre l’accent sur l’évaluation des risques de blanchiment d’argent tout au long du processus; Créer des services spéciaux chargés de superviser la lutte contre le blanchiment d’argent et de définir les responsabilités; Mettre en place et améliorer les systèmes d’information pertinents, le partage de l’information, la diligence raisonnable à l’égard de la clientèle, etc.
Pour les filiales financières des banques, la lutte contre le blanchiment d’argent pose également certains problèmes. Sun Yi a déclaré: « en ce qui concerne l’identification des clients, étant donné que le champ d’application actuel des filiales de gestion financière comprend non seulement les personnes physiques, mais aussi les clients non physiques, il faut deux ensembles de normes pour identifier les clients, ce qui rend l’identification des clients plus difficile et rend plus difficile l’obtention d’Informations d’identification. En outre, en ce qui concerne le risque de source de fonds, les filiales de gestion financière doivent prévenir le risque de blanchiment d’argent lors de la collecte de fonds afin d’éviter que les fonds ne proviennent de fonds volés et de biens volés, ce qui entraîne Les produits financiers peuvent être utilisés par des criminels comme instruments de blanchiment d’argent ou par des entreprises impliquées dans des activités criminelles.
Sun Yi a suggéré que « les filiales de gestion financière des banques devraient prêter une attention soutenue aux politiques de surveillance. Depuis 2018, les autorités de surveillance ont publié des règles sur l’orientation du développement des activités des filiales de gestion financière. Les filiales de gestion financière devraient accorder une grande attention aux politiques pertinentes et aux normes de lutte contre le blanchiment d’argent, et ajuster leurs propres politiques de prévention et de contrôle en temps opportun conformément aux normes nationales.»
En outre, l’utilisation de la technologie financière pour renforcer les efforts de lutte contre le blanchiment d’argent a également été soulignée. « les filiales de gestion financière devraient mettre l’accent sur la mise en place de leur propre système d’affaires fondé sur l’information et de leur propre système électronique de prévention et de contrôle des risques, en particulier en créant des bases de données, etc., afin d’assurer l’exactitude et l’unicité de l’information sur les clients Dans le système d’affaires et la stabilité du stockage et de l’invocation des données.» C’est ce que SUN Yi a dit.
