Le secteur bancaire continue de renforcer le contrôle des flux de fonds par carte de crédit. Il y a quelques jours, Agricultural Bank Of China Limited(601288) Les autres transactions par carte de crédit détenues par l’utilisateur ne sont pas affectées et peuvent être utilisées normalement.
Auparavant, ABC avait limité la gestion des transactions des commerçants de tabac, ce qui signifie que le contrôle s’est resserré. En fait, ce n’est pas un cas isolé dans le secteur bancaire. Avant ABC, Shanghai Agricultural and Commercial Bank, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) , China Construction Bank Corporation(601939)
Par exemple, la Shanghai Agricultural and Commercial Bank a annoncé qu’elle contrôlait les transactions par carte de crédit dans certaines catégories de commerçants afin d’assurer la sécurité des fonds par carte de crédit et de réglementer l’utilisation des fonds par carte de crédit. Les fonds découverts par carte de crédit doivent être utilisés dans le domaine de la consommation et ne doivent pas être encaissés ou utilisés dans des domaines autres que la consommation tels que la production, l’exploitation et l’investissement, y compris, sans s’y limiter, l’immobilier (achat de maisons et de places de stationnement), l’investissement en valeurs mobilières, la gestion financière et d’autres domaines interdits.
Plus précisément, à compter du 1er août 2021, la Banque fermera les opérations par carte de crédit pour les commerçants portant les codes de catégorie 6012 (institutions financières – biens et services), 6211 (sociétés de valeurs mobilières), 6051 (non – institutions financières – change de devises, traite non transférable électronique) et 7995 (vente de billets de loterie). Pour les codes de catégorie des commerçants 5039 (commerce de gros de matériaux de construction) et 4458 (distribution de tabac), une limite de transaction unique de 50 000 yuans (y compris) sera appliquée. La limite de transaction unique de 100000 RMB (y compris) est adoptée pour le Code de catégorie de commerçant 5998 (autres grossistes).
Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) Le Code MCC, également connu sous le nom de code de catégorie marchand, est défini par l’acquéreur pour le marchand spécial et est utilisé pour indiquer l’environnement de transaction de la carte UnionPay, le champ d’activité principal du marchand et la propriété industrielle.
La CCB a également publié l’annonce sur le renforcement du contrôle des transactions non consommables par carte de crédit, qui exige explicitement que la carte de crédit de la Banque ne soit pas échangée par des commerçants immobiliers nationaux (les codes de catégorie des commerçants comprennent 1520, 1771 et 7013) et des commerçants de taxes immobilières; Entre – temps, le montant cumulé quotidien des transactions des commerçants nationaux d’assurance – vie ne doit pas dépasser 100000 RMB; Le montant cumulé annuel des transactions par carte de crédit des commerçants nationaux de tabac ne doit pas dépasser 1 million de RMB.
Comme vous pouvez le voir, le contrôle bancaire des flux de fonds par carte de crédit implique de nombreuses industries, y compris le tabac, l’immobilier, etc. Au cours des dernières années, l’activité des cartes de crédit bancaires s’est développée rapidement, ce qui a joué un rôle important dans la facilitation des paiements et de la consommation quotidienne, mais il convient de noter que certaines entreprises de cartes de crédit bancaires ont des concepts d’exploitation extensifs, une faible sensibilisation au service, un contrôle inadéquat des risques et des comportements qui portent atteinte aux droits et intérêts légitimes des clients.
Il y a aussi une preuve visuelle sur les données. Les données divulguées avant la date de surveillance montrent que 44 968 plaintes de consommation bancaire concernant le secteur des cartes de crédit ont été reçues et transmises par la CBRC et ses agences au quatrième trimestre de 2021, soit une augmentation de 1,3% par rapport à l’année précédente, soit 49,6% du total des plaintes.
Parmi les plaintes concernant les grandes banques commerciales d’État, 14 037 plaintes concernant les cartes de crédit ont été déposées, soit une baisse de 2,3% par rapport à l’année précédente, ce qui représente 50,6% du nombre total de plaintes déposées par les grandes banques d’État. Parmi les plaintes concernant les banques commerciales par actions, 25 756 ont été déposées dans le secteur des cartes de crédit, soit une augmentation de 1,0% par rapport à l’année précédente, soit 78,0% du total des plaintes déposées par les banques par actions.
De l’avis de l’industrie, la surveillance et le contrôle accrus des transactions par carte de crédit ont leur sens, en particulier en ce qui concerne les flux de fonds de crédit. Selon l’annonce précédente de la Banque, les domaines restreints sont généralement l’immobilier, le tabac, les valeurs mobilières, la vente en gros de matériaux de construction, la vente de billets de loterie, etc.
À la fin de l’année dernière, l’avis sur la poursuite de la promotion d’un développement normalisé et sain de l’activité des cartes de crédit (projet d’avis) (ci – après dénommé « projet d’avis») publié par le CIRC indiquait également clairement que les flux de capitaux devaient être strictement contrôlés. D’une part, les institutions financières du secteur bancaire devraient prendre des mesures efficaces pour surveiller et contrôler en temps opportun et avec précision l’utilisation réelle des fonds de carte de crédit. Les fonds de carte de crédit ne devraient pas être utilisés pour rembourser les prêts, les investissements et d’autres domaines, et il est strictement interdit d’entrer dans des domaines restreints ou interdits par les politiques.
D’autre part, le projet d’avis exige également que les institutions financières du secteur bancaire renforcent la surveillance et l’analyse de l’encaissement, du vol et d’autres comportements de carte couramment utilisés, optimisent continuellement les règles de surveillance des transactions, améliorent la capacité d’alerte rapide et continuent de prévenir et de contrôler efficacement divers risques de fraude. Enregistrer et conserver des informations complètes sur les transactions par carte de crédit conformément à la loi, et continuer à satisfaire aux exigences de surveillance et d’inspection des autorités de surveillance financière et d’enquête et d’obtention de preuves par les autorités judiciaires en Chine. En ce qui concerne les clients qui ont confirmé l’existence d’un comportement d’arbitrage, les institutions financières bancaires prennent immédiatement des mesures restrictives efficaces pour contrôler le risque de fonds par carte de crédit.
