Quelle a été l'incidence de la tempête de pluie de l'an dernier sur les paiements des compagnies d'assurance? Certaines réponses peuvent être trouvées dans le rapport annuel du principal assureur immobilier chinois.
Dans la soirée du 25 mars, The People'S Insurance Company (Group) Of China Limited(601319) ( The People'S Insurance Company (Group) Of China Limited(601319) .sh) a publié le rapport annuel 2021. En ce qui concerne l’assurance immobilière de son activité principale, le taux de coût global de l’assurance personnelle et immobilière a augmenté de 0,6 point de pourcentage d’une année sur l’autre pour atteindre 99,5%, ce qui est supérieur à 99% pour la première fois depuis 2010, principalement en raison de l’augmentation du taux d’indemnisation. En 2021, les dépenses nettes d'indemnisation de l'assurance personnelle et immobilière se sont élevées à 279,2 milliards de RMB, en hausse de 25 milliards de RMB, en hausse de 9,8%, et le taux d'indemnisation a augmenté de 7,4% d'une année sur l'autre, principalement en raison de l'augmentation de la responsabilité en matière d'assurance et de l'augmentation des pertes en cas de catastrophe après la réforme globale de l'assurance automobile.
Quelle est l'ampleur de l'impact de l'augmentation des pertes dues aux catastrophes? L'assurance personnelle et immobilière (2328.hk) a indiqué à la Bourse de Hong Kong que le taux de coût global de l'année dernière était de 99,6% (selon les normes comptables de Hong Kong), en hausse de 0,7 point de pourcentage par rapport à l'année précédente; Si l'on exclut l'influence de la tempête de pluie du 20 juillet et du typhon pyrotechnique dans la province du Henan, le taux de coût global a diminué de 0,3 point de pourcentage d'une année sur l'autre. C'est - à - dire que l'impact de ces deux catastrophes majeures sur leur taux de coût global atteint un point de pourcentage.
En 2021, The People'S Insurance Company (Group) Of China Limited(601319) Le Groupe a réalisé un bénéfice net de 30602 milliards de RMB, en hausse de 8,2% par rapport à l'année précédente; Le bénéfice net attribuable aux actionnaires de la société mère s'est élevé à 21638 milliards de RMB, en hausse de 7,8% d'une année sur l'autre. The People'S Insurance Company (Group) Of China Limited(601319) Il est proposé de distribuer à tous les actionnaires un dividende en espèces de 1,47 RMB pour 10 actions en 2021 (y compris l'impôt), plus un dividende provisoire, et un dividende total de 1,64 RMB pour 10 actions en 2021 sera versé aux actionnaires. Calculé sur la base du
En 2021, le chiffre d’affaires des activités d’assurance du Groupe PICC s’élevait à 585423 milliards de RMB, en hausse de 3,9% par rapport à l’année précédente; L'actif total à la fin de la période était de 1,38 billion de RMB, en hausse de 9,6% par rapport à l'année précédente. Son rendement total des placements est de 5,8%, inchangé par rapport à l'année précédente, le plus élevé parmi les assureurs cotés qui ont fait état de leurs résultats.
PICC property insurance est la filiale principale du Groupe PICC, la plus grande compagnie d'assurance immobilière de Chine, qui est également à la tête du monde. Selon le rapport annuel de The People'S Insurance Company (Group) Of China Limited(601319) Avec une part de marché de 32,8%, elle est restée au premier rang de l'industrie. La croissance de l'entreprise est principalement due à la croissance de l'assurance accidents, de l'assurance maladie, de l'assurance agricole, de l'assurance responsabilité civile et de l'assurance fret. Le bénéfice net s'est élevé à 22586 milliards de RMB, en hausse de 8,4% par rapport à l'année précédente.
Parmi les indices d'efficacité de la souscription qui préoccupent les compagnies d'assurance, le taux de coût global de l'assurance - vie est de 99,5%, en hausse de 0,6 point de pourcentage par rapport à l'année précédente. C’est la première fois depuis 2010 que le taux de coût combiné de l’entreprise est supérieur à 99%.
En ce qui concerne la répartition, le taux global d'indemnisation a augmenté de 7,4 points de pourcentage pour atteindre 73,6%, principalement en raison de la réforme globale de l'assurance automobile et des catastrophes majeures telles que les tempêtes de pluie et les typhons. Son taux d'imposition a diminué de 6,8 points de pourcentage d'une année sur l'autre pour s'établir à 25,9%. Son bénéfice de souscription s'est élevé à 1 810 millions de RMB, en baisse de 56,4% par rapport à l'année précédente.
L'assurance automobile représente encore plus de la moitié de toutes les activités d'assurance personnelle et immobilière, avec un revenu de primes d'assurance automobile de 255275 milliards de RMB, en baisse de 3,9% par rapport à l'année précédente. Selon le rapport annuel, le taux de renouvellement de l'assurance automobile commerciale et de l'assurance obligatoire et le nombre de véhicules assurés ont augmenté d'une année sur l'autre, mais en raison de la baisse des taux, la prime par véhicule a diminué d'une année sur l'autre, ce qui a eu une incidence sur la Prime globale.
La part de marché de l'assurance automobile pour usage personnel des ménages a augmenté de 1,4 point de pourcentage d'une année sur l'autre, tandis que la part des primes a augmenté de 1,0 point de pourcentage d'une année sur l'autre, ce qui est le plus élevé de l'histoire au cours de la même période.
Le bénéfice assuré de l'assurance automobile s'est élevé à 6672 milliards de RMB, en baisse de 24,3% par rapport à l'année précédente. Son taux de coût global était de 97,3%, en hausse de 0,8 point de pourcentage par rapport à l'année précédente. En raison de la baisse de la prime moyenne des véhicules, de l'augmentation de la responsabilité en matière d'indemnisation et de la tempête de pluie du 20 juillet dans la province du Henan, le taux d'indemnisation de l'assurance - automobile est de 70,1%, en hausse de 12,1% par rapport à l'année précédente.
En ce qui concerne l'assurance non automobile, les primes d'assurance originales se sont élevées à 193109 millions de RMB, soit une augmentation annuelle de 16,1%, soit 43,1%, soit une augmentation annuelle de 4,6%. Selon la divulgation, le taux de coût global de plusieurs types d'assurance de la PICC en 2021 a dépassé 100%.
L'assurance - crédit de l'assurance - vie a fait l'objet d'une attention particulière. En 2021, l'entreprise a réalisé un revenu initial de primes d'assurance de 2840 milliards de RMB, en baisse de 46,2% par rapport à l'année précédente. La PICC a déclaré que le risque opérationnel de l'assurance - crédit financée avait été efficacement atténué et que le revenu de recouvrement s'élevait à 2 596 milliards de RMB en 2021. Les activités d'assurance - crédit financée se sont transformées en bénéfices, tandis que les activités d'assurance - crédit non financée ont maintenu un bon bénéfice de souscription, avec un taux de coût global de 66,7%, en baisse de 78,1 points de pourcentage par rapport à l'année précédente; Le bénéfice assuré s'élevait à 1 762 milliards de RMB et la perte a été convertie en bénéfice.
Il existe également un schéma de réassurance pour le Groupe PICC. En 2021, le revenu des primes de réassurance de la PICC s'élevait à 6811 milliards de RMB, en hausse de 31,2% d'une année sur l'autre, et la part des activités de tiers a continué d'augmenter; Son champ d'activité en Chine s'étend aux sociétés d'assurance - vie; La mise en page internationale a franchi une nouvelle étape, obtenant les notations Moody's A3 et S & P a - international, devenant ainsi la première institution d'assurance chinoise enregistrée en Argentine. En 2021, le bénéfice net de réassurance de la PICC a augmenté de 53,0% d'une année sur l'autre.
À la fin de 2021, la valeur des activités d’assurance - vie du Groupe PICC s’élevait à 127607 milliards de RMB, en hausse de 8,8% d’une année sur l’autre. Ce secteur comprend principalement deux filiales, à savoir l'assurance - vie et l'assurance - santé.
Parmi eux, les primes d'assurance - vie de l'assurance - vie de l'assurance - vie ont atteint 96 847 milliards de RMB, en hausse de 0,7% par rapport à l'année précédente; Le bénéfice net était de 4145 milliards de RMB, en baisse de 8,4% par rapport à l'année précédente; La valeur intérieure a augmenté régulièrement de 8,9% pour atteindre 111431 milliards de RMB. Le bénéfice net réalisé par le PICC Health s'élevait à 260 millions de RMB, en hausse de 622,2% par rapport à l'année précédente; La valeur des nouvelles entreprises s'est élevée à 765 millions, en hausse de 8,8% par rapport à l'année précédente.
À la fin de 2021, l’échelle des actifs d’investissement du Groupe The People'S Insurance Company (Group) Of China Limited(601319) s’élevait à 1,20 billion de RMB, en hausse de 9,03% par rapport à l’année précédente. En 2021, le revenu total des investissements s'élevait à 63068 milliards de RMB, en hausse de 11,2% par rapport à l'année précédente; Le revenu net des investissements s'est élevé à 52 270 milliards de RMB, en hausse de 6,7% par rapport à l'année précédente; Le rendement total des investissements était de 5,8%, soit un niveau essentiellement inchangé par rapport à l'année précédente; Le rendement net des investissements a été de 4,8%, en baisse de 0,2 point de pourcentage par rapport à l'année précédente.
En ce qui concerne la stratégie d'investissement, la PICC a déclaré dans son rapport annuel qu'en 2021, face à l'impact négatif de l'environnement de faible taux d'intérêt et de la fluctuation du marché des capitaux propres, elle devrait renforcer la recherche et le jugement sur les tendances du marché, procéder à un ajustement dynamique de L'allocation des actifs, mettre en place un cadre d'allocation des actifs qui relie efficacement la stratégie et la tactique et prévenir activement les risques d'investissement. Parmi eux, l'investissement obligataire saisit le temps d'allocation de la dette à long terme et réduit constamment l'écart de durée entre l'actif et le passif; L'investissement en capitaux propres sélectionne le circuit, saisit activement les possibilités d'investissement structurel, renforce l'étalonnage des performances et l'étalonnage stratégique, tout en explorant activement de nouveaux pôles de croissance des revenus et des sources de revenus d'investissement plus diversifiées.
En ce qui concerne les activités de gestion d’actifs, l’échelle de gestion d’actifs de tiers du Groupe PICC à la fin de 2021 s’élevait à 621187 milliards de RMB, soit une augmentation de 33,6% par rapport à la fin de l’année précédente. Parmi eux, les entreprises de rentes et de pensions ont activement saisi les possibilités de développement, l'échelle des actifs gérés a augmenté de 54,6% par rapport à la fin de l'année dernière.
Le rapport annuel du PICC révèle également la situation du secteur des technologies financières. Cette année, le Groupe a investi 400 millions de RMB pour créer une société de technologie de la sécurité humaine, qui est responsable de la construction globale de la sector - forme technologique de base du Groupe; Commencer à construire le Centre de données Langfang, accélérer l'expansion du Centre de données Foshan, planifier la construction du parc scientifique et technologique de Shanghai, accélérer la transformation du système d'affaires de base et améliorer la capacité scientifique et technologique; Renbao financial services se concentre sur le positionnement stratégique de la sector - forme Internet au service de l'ensemble du Groupe, avec un chiffre d'affaires d'exploitation de 557 millions de RMB et une perte de 1 905 millions de RMB pour les réclamations des principales industries de services.
