Récemment, la Banque populaire de Chine a publié les résultats de la notation des institutions financières au quatrième trimestre de 2021, qui est la sixième notation publique depuis 2018. Les principales préoccupations sont les suivantes:
La notation globale du secteur bancaire est bonne et le châssis opérationnel est relativement stable. Les institutions financières de la Banque centrale ont 11 niveaux de notation, plus le niveau de risque est élevé, plus le niveau 8 est élevé. Dans cette notation, le nombre de banques et d’actifs à l’intérieur des limites de sécurité de niveau 1 à 7 représente 93% et 98% de toutes les agences de notation, le risque global de l’industrie est contrôlable et la solidité opérationnelle continue d’être améliorée. En particulier, 24 grandes banques, y compris les banques commerciales d’État, les banques de développement et de politique générale, les banques par actions, etc., ont obtenu de meilleures notations au cours des dernières années, et plus de la moitié d’entre elles ont obtenu des notations de 1 et 2. Ces grandes banques représentent environ 70% de l’actif total de l’industrie bancaire, tandis que les actifs de l’industrie Bank Of China Limited(601988) représentent environ 90% de l’actif de l’industrie financière, ce qui constitue un ballast important pour maintenir la stabilité financière. À l’heure actuelle, les institutions à haut risque sont principalement concentrées dans les institutions de coopération agricole et les banques villageoises, avec une échelle relativement petite. En cas de détérioration des opérations et de fusion, l’impact sur le développement global des opérations bancaires et la stabilité financière régionale est relativement faible.
Compte tenu de l’augmentation du nombre critique de banques, il convient d’accorder une attention particulière aux risques des petites et moyennes banques pour atténuer la pression. Le nombre d’établissements à haut risque dans la notation de la Banque centrale a diminué de moitié par rapport au pic, passant de 649 au troisième trimestre 2019 à 316 au cours des six trimestres consécutifs, et la pression devrait tomber à moins de 200 à la fin de la période couverte par le quatorzième plan quinquennal. Toutefois, le nombre total de banques cotées 7 qui se trouvent à l’intérieur des limites de sécurité s’élève à 808, soit 110 de plus qu’au deuxième trimestre de 2021. À l’ère post – épidémique, l’environnement économique et financier extérieur de la Chine est confronté à de nombreux chocs et changements, ce qui pose de grands défis au fonctionnement stable de l’industrie. Par rapport à d’autres banques situées à l’intérieur de la frontière de sécurité, ces banques ont des opérations moins robustes, de nombreux problèmes de gestion interne et de situation financière et sont très vulnérables aux changements de l’environnement économique et financier.
Étant donné que la répartition des institutions à haut risque est centralisée au niveau régional, il est recommandé d’accorder une attention particulière à la surveillance des fusions et des opérations connexes des petites et moyennes banques. Au cours des dernières années, la concentration régionale de la distribution des établissements à haut risque est devenue de plus en plus évidente. Il n’y a pas d’institutions à haut risque dans 11 provinces du pays et les institutions à haut risque dans 13 provinces sont à un chiffre. Les établissements à risque élevé sont concentrés dans quatre provinces, toutes du Nord. Afin de maintenir la stabilité financière régionale et d’améliorer la solidité opérationnelle des petites et moyennes banques régionales, il convient de prêter attention aux deux aspects suivants. D’une part, il convient d’accorder une grande attention à l’efficacité de la surveillance des opérations entre apparentés et de la surveillance de la concentration et d’optimiser continuellement le mécanisme de gouvernance d’entreprise des petites et moyennes banques. Les opérations entre apparentés et la concentration des entreprises sont à l’origine de la propagation des risques et des retombées des petites et moyennes banques régionales. Auparavant, la Banque des entrepreneurs, la Banque Jinzhou, la Banque Hengfeng et d’autres institutions financières présentant des risques plus élevés ont été traitées de manière prudente, ce qui a permis de maintenir efficacement la stabilité financière régionale. D’autre part, promouvoir la fusion et la restructuration des petites et moyennes banques de manière stable et ordonnée. À l’ère post – épidémique, le secteur bancaire est confronté à de nouvelles possibilités et à de nouveaux défis en matière de réforme et de transformation. Certaines petites et moyennes banques sont confrontées à un phénomène de « regroupement et de chauffage» et certaines régions sont confrontées à des fusions et à des réorganisations à grande échelle. À l’heure actuelle, la Banque liaoshan, la Banque Shanxi et la Banque du Sichuan ont toutes été ouvertes avec succès, ce qui a fourni un soutien solide pour maintenir la stabilité financière locale et améliorer l’efficacité des services financiers.
Les scénarios d’application des résultats de notation sont constamment enrichis et les banques doivent renforcer la communication réglementaire. Les résultats de la notation de la Banque centrale ont d’abord été utilisés pour mettre en œuvre des taux d’assurance – dépôts différenciés, puis ont été progressivement étendus à une série de mesures politiques différenciées telles que la surveillance des risques, la correction précoce et la gestion des risques. Le rapport sur la stabilité financière de la Chine de 2021 indique clairement que la Banque populaire de Chine prendra des mesures correctives précoces en fonction des résultats de la notation, y compris un avis « un à un », des entrevues avec les cadres supérieurs, l’émission d’une lettre de rappel des risques et d’une lettre d’opinion sur la notation, etc. À la fin de 2020, la Banque centrale avait pris des mesures correctives précoces à l’encontre de 635 institutions et les risques de 353 institutions avaient été initialement atténués. Dans le même temps, la Banque centrale utilisera pleinement les résultats de la notation dans des domaines tels que l’approbation de l’émission d’obligations par les institutions financières, l’évaluation macroprudentielle (MPa) et l’émission de petits et micro – crédits inclusifs, et fournira des conseils de référence pour l’émission d’actions cotées, l’augmentation de capital et l’expansion des actions par la Commission chinoise de réglementation des valeurs mobilières, afin d’orienter les banques vers une gestion prudente. À l’heure actuelle, il existe trois types de notation bancaire, à savoir la notation de surveillance bancaire du CIRC, la notation des institutions financières de la Banque populaire de Chine et l’évaluation de la MPa. Au fur et à mesure que le mécanisme de communication réglementaire et le mécanisme de partage des notations continuent d’être ouverts, les scénarios d’application des résultats des notations continueront d’être enrichis. Le secteur bancaire devrait accorder une grande attention à tous les résultats des notations, continuer à bien communiquer avec les autorités de surveillance et améliorer continuellement sa capacité opérationnelle stable.
