La finance est pour le peuple et la justice et les intérêts sont pris en compte. Ces dernières années, China Construction Bank Corporation(601939) L’entrée dans le domaine de la gestion du patrimoine à grande échelle est également axée sur l’inclusion et s’efforce de créer des « coordonnées de la CCB » pour la gestion du patrimoine.
Avec la popularité croissante de l’idée de « ne pas faire sauter le logement », la richesse des résidents chinois passera progressivement des actifs immobiliers aux actifs financiers. La proportion et l’échelle des actifs financiers dans la richesse des résidents devraient continuer à croître rapidement à l’avenir. Le marché avec un potentiel illimité est le plan de base De nombreuses banques pour la transformation de la gestion de la richesse au cours des dernières années. Les banques par actions ont pris l’initiative de la grande réforme de l’industrie, tandis que les grandes banques d’État qui ont agi sur un ton stable ont choisi de planifier et d’agir ensuite.
Le 29 mars, China Construction Bank Corporation(601939) Il a déclaré que l’année dernière, la CCB s’est conformée à la perspective de la grande richesse, a constamment élargi les limites des services, a amélioré l’efficacité des services, a accompagné et aidé plus de clients à planifier la richesse et à accroître la richesse, et a intensifié le développement des prêts à la consommation et Des cartes de crédit.
Les données montrent qu’en 2021, sur la base du maintien d’une moyenne quotidienne de quatre nouvelles lignes, le solde ponctuel de l’échelle de gestion des actifs d’investissement et de gestion financière (AUM) de la CCB a dépassé 15 billions de RMB, avec une augmentation ponctuelle de 1,4 billion de RMB, et l’augmentation de l’aum d’investissement et de gestion financière a quadruplé par rapport à la même période l’an dernier; Pour la première fois, 37 succursales ont réalisé une croissance positive du capital total, des dépôts, des investissements et de la gestion financière. L’échelle de gestion financière de la CCCC est de près de 2 200 milliards de RMB et les actifs des clients des banques privées sont supérieurs à 2 000 milliards de RMB.
En tant que grande banque d’État, l’entrée de la CCB sur le marché de la gestion du patrimoine n’est pas seulement pour saisir les occasions d’affaires, mais pour explorer de nouvelles idées financières afin que la gestion du patrimoine serve la plupart des gens plutôt que quelques – uns. De l’avis de Tian Guo, la nouvelle finance n’a pas de paradigme fixe, n’a pas d’avenir mais n’est pas mystérieuse, aux côtés des gens ordinaires, dans les nuances. Nous devons nous en tenir à la « suprématie du peuple », prêter une attention soutenue aux problèmes à long terme, systémiques et durables dans le processus de développement économique et social, allouer les ressources financières de manière plus équitable et équitable et fournir des programmes financiers pour répondre aux aspirations du peuple à une vie meilleure.
Comme l’a déclaré Tian Guo lors de la Conférence de presse sur les résultats du 30 mars, l’idéal futur de la CCB est de servir la société, de servir un plus grand nombre de personnes, de servir davantage de petites et moyennes entreprises, de reconstruire la logique des produits et services financiers avec une solide capacité scientifique et technologique financière et de permettre à un plus grand nombre de personnes d’avoir un accès équitable aux services financiers.
« la CCB remet une belle réponse aux actionnaires et à tous les secteurs de la société. Il s’agit de l’évaluation du rendement opérationnel de la CCB en 2021 dans le discours du rapport annuel de Tian Guo.
À la fin de 2021, l’actif total du Groupe de la CCB dépassait 30 billions de RMB, en hausse de 7,54% par rapport à l’année précédente; Le bénéfice net s’est élevé à 303928 milliards de RMB, en hausse de 11,09% par rapport à l’année précédente.
Il convient de noter que la contribution des banques individuelles aux bénéfices a encore augmenté, Représentant 56,74%. Le nombre cumulé de cartes de crédit émises s’élève à 147 millions, avec un volume de transactions de consommation de 3,04 billions de RMB. Le nombre total de clients, l’échelle des prêts, le volume des transactions par acomptes provisionnels, les prêts par acomptes provisionnels et les revenus par acomptes provisionnels se classent au premier rang parmi les pairs. Le nombre de cartes de débit émises a dépassé 1 256 millions et le volume des transactions à la consommation a atteint 25,92 billions de dollars, en hausse de 10,39% par rapport à l’année précédente.
Au cours des dernières années, la CCB a mis l’accent sur la mise en œuvre de la nouvelle action financière, qui est née de l’idée initiale de « résoudre le problème des points de douleur sociale avec un scalpel financier doux» proposée par la CCB en 2018. En 2019, la CCB a proposé l’activation de l’extrémité B, la pénétration de l’extrémité C et la connexion de l’extrémité g pour ouvrir la « deuxième courbe de développement » de l’ensemble de la Banque. À ce moment – là, le Gouvernement a annoncé la création d’un système de gestion des grandes richesses, qui découle de l’accumulation et de l’exploration de nombreuses années.
Qu’est – ce que la « grande » gestion du patrimoine? Il s’agit en fait d’un plan de la CCB visant à créer une chaîne de valeur horizontale et verticale de gestion du patrimoine. Li Yun, Vice – Président de la CCB, a déclaré lors de la Conférence de presse sur les résultats qu’au cours de l’année écoulée, la CCB a continué de promouvoir le « grand changement » de la stratégie de gestion du patrimoine par des « petites incisions » telles que la saison du patrimoine et a esquissé le cadre de gestion du patrimoine. Introduire un « nouveau » mécanisme de production, mettre l’accent sur l’exploration d’un système « horizontal et Vertical » de gestion du patrimoine à grande échelle, accélérer l’ouverture de la chaîne de valeur horizontale de « gestion du patrimoine – gestion des actifs – Banque d’investissement » et de la chaîne de transmission verticale de « recherche en investissement – Conseil en investissement – service à la clientèle ». Le développement coordonné des dépôts et de la gestion financière des investissements a été réalisé à titre préliminaire.
Derrière le bond en avant de la gestion du patrimoine se trouve la capacité professionnelle accumulée par la CCB au fil des ans et le résultat de la transformation numérique. Par conséquent, lorsque la CCB a proposé d’aller de l’avant dans le système de gestion des grandes richesses, cela semblait naturel. Mais d’où vient l’arme magique de la CCB alors que les grandes institutions financières chinoises se dirigent vers le marché de la gestion du patrimoine?
Tout cela devrait commencer par un stock de plus de 700 millions de clients de la CCB et une mise en page numérique précoce.
À la fin de 2021, la CCB comptait 726 millions de clients individuels, c’est – à – dire qu’une personne sur deux bénéficiait des services de la CCB. Un grand groupe de clients est le flux clé de la construction d’un grand système de gestion du patrimoine par la CCB, et c’est aussi la prémisse importante pour la CCB de proposer un concept de développement inclusif de la gestion du patrimoine.
Au cours des dernières décennies, la richesse personnelle des résidents chinois a augmenté rapidement et la sensibilisation à l’investissement personnel s’est considérablement accrue, ce qui a créé une occasion unique pour le développement des entreprises chinoises de gestion de la richesse.
Dans le contexte de la promotion d’une ère de prospérité commune, la gestion du patrimoine pour les clients à longue queue exige une attention accrue.
Le concept de « gestion inclusive du patrimoine » a également été proposé pour la première fois dans un rapport publié l’année dernière par l’Académie des sciences sociales, qui souligne que le marché de la gestion inclusive du patrimoine est principalement destiné aux clients de masse et que les produits sont caractérisés par un faible coût, un accès facile, Une transparence élevée, une normalisation et un risque raisonnable. À la fin de 2020, les banques publiques chinoises ne représentaient que 4,4% et 2,9% de la richesse des résidents. Cela signifie que le marché de la gestion inclusive du patrimoine en Chine en est encore à ses premiers balbutiements et qu’il dispose d’un vaste potentiel de croissance et d’un large espace.
Au plus grand et au plus petit. Parmi les 700 millions de clients individuels de la CCB, 96% étaient des clients de masse dont l’actif total des clients de la gestion de détail (AUM) était inférieur à 200000. Sous le thème de la prospérité commune, les clients de masse deviendront des points potentiels de croissance et continueront de libérer de nouvelles demandes de richesse.
Pour la CCB, les clients de masse seront également le principal champ de bataille de la gestion du patrimoine pour une gestion inclusive et une promotion à la hausse. Il s’agit non seulement de la responsabilité financière de la CCB en tant que grande banque d’État, mais aussi d’un avantage important de la CCB par rapport à d’autres banques, en particulier les banques par actions.
Si la base de plus de 700 millions de clients individuels est le « carburant » que la CCB peut cultiver profondément dans le système de gestion du patrimoine, alors l’exploitation numérique est comme un moteur, en s’appuyant sur la CCB en tant que Barre professionnelle pour permettre à la stratégie de gestion du patrimoine d’aller de l’avant de façon stable.
Afin de répandre les « semences » de la gestion du patrimoine dans un champ plus large et de faire en sorte que plus de Lbx Pharmacy Chain Joint Stock Company(603883)
En tant que groupe bancaire titulaire d’une licence complète, le Groupe CCB possède des licences complètes allant du Fonds, de l’assurance, des contrats à terme, de la gestion financière à l’investissement, à la fiducie, aux pensions, etc., et s’appuie sur des années de travail profond dans les entreprises gouvernementales pour former un fossé de ressources d’investissement de haute qualité. Les activités de gestion du patrimoine de la CCB peuvent former une intégration efficace des extrémités C et B, recueillir davantage de fonds sociaux pour injecter dans l’économie réelle et former une rétroaction positive pour promouvoir un développement économique de haute qualité et le partage des dividendes du développement économique par les résidents. Il s’agit également d’un avantage unique pour l’industrie chinoise de la gestion du patrimoine de la CCB.
La construction continue de la capacité d’exploitation numérique ajoute une « aile » intelligente à la gestion du patrimoine de la CCB.
En tant que première banque à se lancer dans la numérisation parmi les grandes banques d’État, le « système de base de nouvelle génération» mis en place par la CCB, qui a pris six ans pour tirer parti des efforts de l’ensemble de la Banque, a été lancé en 2017, jetant une base solide pour la CCB pour diriger la transformation numérique dans le secteur bancaire et fournissant des solutions efficaces pour explorer le fonctionnement intensif de centaines de millions de clients de masse.
Au cours des dernières années, la CCB a continué d’explorer un système de service à la clientèle hiérarchique, groupé et hiérarchique. En prenant comme exemple le service stratifié, sur la base de la stratification de l’aum du client, le modèle d’exploitation de la franchise du client de valeur (au – dessus de aum2 millions) et de la franchise du client de longue queue est établi.
Parmi ceux – ci, l’équipe de franchisage doit clairement se concentrer sur le positionnement professionnel, réarmer numériquement l’équipe, construire le Bureau du gestionnaire de compte et le studio Cloud, se concentrer sur la gestion du patrimoine et créer un modèle de service profond et efficace; L’équipe de vente directe prend les données comme facteur de production clé, utilise la technologie financière pour promouvoir l’évolution et la mise à niveau du mode de gestion de la clientèle, et déplace les responsabilités de gestion de la clientèle à long terme des points de vente de base au Siège de la succursale, ce qui élargit considérablement le rayon de gestion de la clientèle.
Dans le passé, un gestionnaire de compte ordinaire d’un point de vente pouvait gérer des milliers de clients, qui ressemblaient davantage à une chaîne de chiffres allongés dans le système, et qui voulaient fournir des services financiers personnalisés étaient « trop forts et trop faibles ».
À l’heure actuelle, l’utilisation d’armes numériques peut considérablement élargir le rayon de service, briser le puits de la Banque du Ministère et répondre aux besoins des clients individuels en matière de services intégrés. Dans ce mode, les besoins des clients sont identifiés par l’exploration de données massives, et la sortie de la stratégie d’opportunité unifiée est réalisée, de sorte que le gestionnaire de compte peut saisir avec précision les besoins clés des clients dans l’information client abondante. Un gestionnaire de compte passe moins de 60 minutes par jour à remplir plus de 3000 messages personnalisés et à avoir plus de 10 000 conversations approfondies avec le client.
Par conséquent, la numérisation rend le système de gestion du patrimoine de la CCB plus « intelligent », ce qui se traduit directement par une amélioration considérable de l’efficacité opérationnelle. Le nombre de clients de masse gérés par un gestionnaire de vente directe peut atteindre près de 20 000, et l’efficacité opérationnelle est 60 fois plus élevée que celle du gestionnaire de compte de point de vente.
Plus important encore, grâce à l’autonomisation numérique, le mode de vente directe a non seulement résolu les difficultés du mode d’exploitation traditionnel « les clients ne peuvent pas être trouvés, la demande est incertaine et la valeur est négligée », mais a également réussi à étendre progressivement l’objet de service à la clientèle individuelle de 20% des clients moyens et haut de gamme à l’ensemble des clients, ce qui a permis aux outils de sector – forme avancés d’activer la ligne de base et de répondre aux besoins de gestion de la richesse de l’irrigation au goutte – à – goutte précise de l’eau financière.
Depuis l’année dernière, la CCB a encouragé de grands changements avec une petite incision, a continué à faire des fonds importants et complets et a réalisé une croissance coordonnée des dépôts et des investissements. Grâce à des activités telles que le trimestre de la gestion du patrimoine et le trimestre de la gestion du patrimoine, le dilemme de la gestion du patrimoine entre l’épargne et l’investissement a été résolu à titre préliminaire et la « méthode » de gestion du patrimoine axée sur « l’inclusion, le partage, le professionnalisme et la sagesse » a été explorée:
Le premier mot clé est Pratt Whitney. Libérer pleinement l’effet multiplicateur de « Business + Technology » et de « people + Digital », mettre en place une équipe Agile et une organisation flexible pour l’intégration des affaires et de la technologie et des données, créer un modèle de service de gestion du patrimoine inclusif et différencié et assurer une couverture complète de la gestion du patrimoine des clients.
Le deuxième mot clé est le partage. Passer d’une opération individuelle à une opération coopérative de groupe, relier sans heurt les extrémités du capital et du financement, l’extrémité de l’offre de produits et l’extrémité de la demande des clients, former une chaîne de valeur circulaire étroitement coordonnée entre la gestion des actifs et la gestion du patrimoine, les banques d’investissement, les Activités de négociation et les activités de garde, et réaliser « quatre intégrations », c’est – à – dire l’intégration de l’extrémité B, de l’extrémité C, de la société mère et de la filiale
Le troisième mot clé est professionnel. Rassembler les forces professionnelles d’investissement et de recherche de l’ensemble du Groupe, créer une équipe professionnelle de gestion du patrimoine stratifiée et classifiée, spécialisée et partagée par la recherche conjointe, mettre en œuvre le processus de « recherche en investissement – Conseil en investissement – service à la clientèle », passer de la vente d’un seul produit au modèle de conseil en investissement axé sur la répartition des actifs, et créer de la valeur à long terme pour les clients avec des capacités professionnelles.
Le quatrième mot clé est sagesse. Sur la base de l’ensemble du cycle de vie des clients, en se concentrant sur les trois exigences de liquidité, de rentabilité et de sécurité des clients, en utilisant des technologies telles que l’intelligence artificielle, la biométrie et les mégadonnées, les services complexes de gestion du patrimoine sont présentés aux clients de la manière la plus simple Pour créer une sector – forme numérique et intelligente de gestion du patrimoine.
En outre, en 2021, la CCB a entièrement mis à niveau la marque « CCB longwealth » en tant que marque unifiée de gestion du patrimoine axée sur les clients individuels et a fait connaître au public le concept de service de gestion du patrimoine de la CCB sous le slogan « construire l’idéal de richesse avec vous »: tirer parti des avantages de la CCB pour les entreprises et les regroupements, se connecter aux projets de construction nationale et de haute qualité des entreprises et relier étroitement la gestion du patrimoine des résidents aux investissements et au financement sociaux. Créer continuellement de la valeur pour l’idéal de richesse du peuple. La CCB estime que des services financiers de haute qualité ne sont pas le brevet de quelques personnes et que tout le monde peut être un participant et un bénéficiaire de la gestion du patrimoine.
Grâce à l’accumulation d’énergie cinétique aux quatre points de départ susmentionnés, la CCB a obtenu de bons résultats dans plusieurs indicateurs de rendement clés de la gestion du patrimoine au cours de l’année écoulée:
1. En 2021, China Construction Bank Corporation(601939)
2. La qualité des clients a été optimisée en permanence, avec plus de 50 000 clients Aum ajoutés 2,17 fois le solde; L’augmentation de plus de 200000 clients de l’aum représente 2,76 fois le solde, et le solde des actifs financiers des clients individuels a dépassé le seuil de 14,15 billions de RMB.
3. L’intégration de la société mère et de la filiale a également donné des résultats remarquables. À la fin de 2021, l’échelle totale de la gestion du patrimoine de la CCB et de la gestion du capital des filiales connexes dépassait 6 billions de RMB (à l’exclusion des actifs en devises). Parmi eux, la gestion financière de la CCCC, la fiducie de la CCCC et le Fonds de la CCCC ont dépassé des billions de yuans, soit près de 500 millions de yuans au total, ce qui constitue le principal secteur de la gestion des actifs.
La construction d’un grand système de gestion du patrimoine est une reconstruction complète des relations de production et un projet systématique très complexe, professionnel et à long terme. Du point de vue de l’évolution des pairs étrangers, la construction progressive des capacités de base en matière de gestion du patrimoine prend des décennies. Pour les banques commerciales chinoises, nous devons également adhérer au principe du long terme. Et derrière le long terme, il est nécessaire de libérer l’esprit pour ouvrir l’artère du développement.
Les dirigeants concernés de la CCB ont déclaré que la mise en place d’un système de gestion du grand patrimoine exigeait quatre changements:
Tout d’abord, le point de vue de l’exploitation a changé, revenant à la première nature de l’exploitation, passant de l’exploitation du « Bilan bancaire » à l’exploitation du « Bilan du client ».
Deuxièmement, la transformation du modèle d’entreprise, la construction du modèle de profit et de la capacité de service du « capital léger » des banques commerciales par l’activité de gestion du patrimoine, la réalisation de la première courbe et de la deuxième courbe, l’accumulation de la force et la convergence.
Troisièmement, la logique d’exploitation a changé, passant d’un client moyen et haut de gamme à un client complet, réalisant ainsi un service de gestion du patrimoine inclusif de « huit sur deux et deux sur huit ».
Quatrièmement, le contenu du Service a changé, passant du « fournisseur de fonds » au « fournisseur de services », passant du marketing relationnel à la victoire professionnelle, afin de résoudre les problèmes liés à la vente de produits à revenu intermédiaire, à la poursuite de la performance à court terme et au marketing excessif.
En ce qui concerne l’avenir, il est entendu que la CCB continuera de promouvoir la restructuration des facteurs et la restructuration des processus, et qu’elle continuera de promouvoir la restructuration des « trois relations » autour des quatre axes stratégiques principaux « inclusivité, partage, professionnalisme et sagesse »:
Premièrement, reconstruire la relation client – Organisation. Nous continuerons d’approfondir la philosophie d’entreprise de « prendre le client comme centre et créer de la valeur pour le client », de mettre à niveau le système de gestion de la clientèle individuelle avec la stratification, le regroupement et la Classification comme noyau, d’élargir le rayon de service avec l’exploitation numérique, et d’inciter tous Les clients à participer au partage des dividendes nationaux de l’innovation et du développement.
Deuxièmement, reconstruire les relations de collaboration organisationnelle. Intégrer le consensus stratégique et les efforts conjoints du Groupe du côté G (client gouvernemental), du côté B (client d’entreprise), du côté C (client individuel), de tous les secteurs d’activité et des filiales afin de promouvoir systématiquement l’extension et la mise à niveau de la logique d’exploitation, de la structure organisationnelle, du processus d’exploitation et du mécanisme de soutien de la gestion du patrimoine et de faciliter la boucle fermée de la gestion du patrimoine.
Troisièmement, reconstruire la relation entre l’Organisation et l’écologie. Mettre en place le concept écologique de « partage ouvert et interconnexion numérique», prendre la satisfaction de la demande des clients comme position centrale, intégrer et coordonner les contacts de canaux internes tels que les banques mobiles, la vie de la CCB, les points de réseau physiques, les banques intelligentes à distance, etc., étendre et intégrer la location de logements, la revitalisation rurale, les affaires gouvernementales intelligentes, la monnaie numérique et d’autres écosystèmes, construire une sector – forme ouverte, améliorer le système d’offre et de demande de produits, et ouvrir l’ensemble du processus et de la chaîne du côté de la demande au côté de l’offre de la gestion de la richesse.
Lors de la Conférence de presse sur les résultats, Tian Guo a souligné que la finance à l’ère de l’information doit être reconstruite avec une nouvelle logique, en particulier après la crise financière mondiale de 2008, qui nous donne une nouvelle pensée sur la façon dont la finance peut mieux servir la société, plutôt que de devenir un problème social. Dans le cadre de la théorie financière traditionnelle, les banques se concentrent sur le Service de 20% des entreprises de premier plan afin d’obtenir 80% des avantages, ce qui est un calcul très intelligent. Dans le cadre du nouveau concept de développement, si les banques poursuivent trop les bénéfices, elles abandonneront 80% de leurs clients. Le noyau de la nouvelle idée financière est centré sur les gens, et c’est le nouveau mode de pensée financière sous la nouvelle idée de développement.
La CCB explore la possibilité de suivre la logique du « service à la majorité plutôt qu’à la minorité », d’améliorer le sol traditionnel de gestion du patrimoine par de nouvelles mesures financières et de créer des « coordonnées de la CCB » pour une gestion inclusive du patrimoine.
