Le 25 avril, le « roi du commerce de détail », qui a récemment attiré l’attention du marché, a tenu une réunion d’échange sur les résultats du premier trimestre en ligne.
Avant cela, Tian huiyu, ancien Président du China Merchants Bank Co.Ltd(600036) Depuis le 18, le cours des actions a de la China Merchants Bank a chuté de 17%.
Des inquiétudes se sont fait jour. À cet égard, Wang Liang, Vice – Président exécutif (Président) de la China Merchants Bank, a déclaré lors de la réunion que toutes les activités de la Banque se développaient régulièrement et que toutes les opérations et la gestion demeuraient normales.
Wang Liang a souligné en particulier que les « trois Invariants » et les « cinq persistants » sont les caractéristiques et les avantages de la CMB et que le Conseil d’administration et la direction y adhéreront à long terme. Il a également déclaré que la stratégie de la China Merchants Bank était très claire et ferme et que la prochaine étape de la gestion serait de bien mettre en œuvre la stratégie et de maintenir la mise en œuvre de la stratégie sans déviation ni hésitation.
Les données montrent que la Banque a réalisé un chiffre d’affaires d’exploitation de 91,19 milliards de RMB au premier trimestre, en hausse de 8,5% d’une année sur l’autre, et un bénéfice net de 12,5% à 36 milliards de RMB d’une année sur l’autre, ce qui a permis d’obtenir des résultats d’exploitation stables.
Tian huiyu a laissé une profonde impression sur tout le monde pendant qu’il était à la barre. C’est pourquoi sa chute soudaine a également suscité des doutes chez les investisseurs, en particulier en ce qui concerne les changements dans les idées de développement de la CMB.
En réponse, Wang Liang a révélé que le 18 avril, le Conseil d’administration a décidé qu’il présiderait les travaux de la CMB et qu’il « autoriserait pleinement la CMB à assumer les responsabilités du Président » afin d’assurer la stabilité de l’équipe d’affaires de la Banque. « au cours de la semaine écoulée, nous avons fait des efforts concertés pour maintenir le développement stable de toutes les entreprises et la gestion normale des opérations.
Ensuite, Wang Liang a fait le premier point. Il a déclaré que les « trois Invariants » et les « cinq persistants » sont les caractéristiques et les avantages de la CMB et que le Conseil d’administration et la direction y adhéreront à long terme.
Ce que l’on appelle les « cinq insistent toujours », c’est – à – dire qu’ils insistent toujours sur deux; Adhérer à la voie de la spécialisation axée sur le marché; Adhérer au développement axé sur l’innovation; Adhérer à la stratégie de développement différenciée; Toujours adhérer à un concept de gestion des risques solide et prudent. La raison pour laquelle les « cinq insistent toujours » est que « le système de responsabilité du Président sous la direction du Conseil d’administration, le mécanisme d’incitation et de restriction axé sur le marché et la stabilité des talents des cadres sont maintenus en tout temps ».
« notre banque dispose d’un bon mécanisme de gouvernance d’entreprise, et le Conseil d’administration, dans une attitude très responsable envers China Merchants Bank Co.Ltd(600036) Wang Liang a dit.
Deuxièmement, Wang Liang estime que la CMB a mis en place une stratégie de développement axée sur les activités des « banques de détail » en 2004, a proposé une stratégie des « banques légères » en 2014 et a proposé un modèle d’exploitation de 3,0 avec la « chaîne de valeur circulaire de la gestion du grand patrimoine » comme noyau l’an dernier, qui sont tous liés et en évolution avec le temps et qui sont continuellement améliorés et approfondis sur la base de la stratégie des banques de détail.
« À l’heure actuelle, les services bancaires de détail sont devenus la pierre de ballast et la moitié des activités de notre banque. Peu importe l’échelle, les revenus, les bénéfices et la marque, ils nous apportent une grande contribution. Nous sommes sûrs que les services bancaires de détail resteront fermes.» Wang Liang a souligné.
En outre, au début de l’année dernière, la China Merchants Bank a formulé un nouveau plan de développement quinquennal et a proposé de devenir une « banque de création de valeur optimale axée sur l’innovation, modèle de pointe et caractéristiques distinctives », qui a obtenu des résultats remarquables depuis sa mise en œuvre l’année dernière. Wang Liang a déclaré que la prochaine étape de la gestion serait de bien mettre en œuvre la stratégie et de maintenir la mise en œuvre de la stratégie sans déviation ni hésitation.
2021 est considéré comme la première année de gestion du grand patrimoine de la CMB. Au cours de l’année écoulée, la Banque a réalisé un chiffre d’affaires important de gestion du patrimoine de 52,13 milliards de RMB, en hausse de 33,9% par rapport à l’année précédente, ce qui représente une contribution de près de 16% au chiffre d’affaires de la Banque.
Mais avec le départ de Tian huiyu, où est la gestion des grandes richesses? Comment China Merchants Bank peut – elle continuer à maintenir les avantages du commerce de détail, en particulier de la gestion du patrimoine, dans les circuits de plus en plus bondés?
Dont:
Premièrement, accélérer la construction d’une expertise axée sur le client en matière d’affectation des actifs. L’orientation interne passe de la vente de produits à la distribution d’actifs axée sur le client. La répartition des actifs différenciés est effectuée en fonction de la préférence des clients en matière de rendement des risques.
Deuxièmement, mettre en place un modèle de service intégré « investissement, commerce et secteur privé » et renforcer les avantages des banques privées de la CMB. It is understood that this model is derived from the Insight of China Merchants Bank on Private Banking Groups.
« environ 70% de nos clients de la banque privée sont des entrepreneurs ou des cadres supérieurs d’entreprise. En plus des besoins individuels en matière de gestion du patrimoine, ces clients ont des besoins personnalisés en termes de « personnes, d’entreprises, de ménages et de sociétés». Par conséquent, nous intégrons les avantages de la Banque d’investissement, de la Banque commerciale, de la banque privée et de la science et de la technologie pour former un nouvel avantage concurrentiel en intégrant les services.» Zhong Desheng dit.
Troisièmement, la mise à niveau des canaux, en construisant le mode de service « people + Digital », donne aux quatre canaux traditionnels une connotation de service spécialisée et une coordination des canaux par des moyens numériques, et construit les avantages et les caractéristiques des canaux de la CMB à l’ère de la gestion du patrimoine.
Quatrièmement, la mise en page de la gestion du patrimoine dans la construction de la sector – forme ouverte de l’application permet à la CMB d’avoir de nouvelles capacités opérationnelles sur la nouvelle sector – forme de gestion du patrimoine. Entre – temps, nous intensifierons les efforts d’ouverture, enrichirons les institutions de coopération et fournirons des services plus complets et plus professionnels.
Cinquièmement, grâce à l’intégration ouverte, l’efficacité organisationnelle et l’efficacité synergique de l’ensemble de la Banque seront pleinement mises en jeu.
Zhong Desheng estime que, dans le processus de formulation et de mise en œuvre de la stratégie de vente au détail, la CMB a accumulé et construit l’avantage du système de vente au détail, « C’est notre base et notre base ». En plus du renforcement des capacités de base en cours, il est « confiant » que la CMB créera un nouvel avantage concurrentiel à l’ère de la gestion du patrimoine.
Le chiffre de base élevé de l’année dernière a également exercé une pression considérable sur la croissance des revenus non productifs d’intérêts de la CMB cette année.
Au premier trimestre, la CMB a réalisé des revenus autres que les intérêts de 37,53 milliards de RMB, en hausse de 6,5% d’une année sur l’autre, ce qui est inférieur à la croissance des revenus de l’ensemble de la Banque. Parmi eux, en raison de l’épidémie et des fluctuations du marché des capitaux, les revenus de la gestion du patrimoine de la CMB ont diminué de 11% d’une année sur l’autre au premier trimestre.
Sur le plan structurel, l & apos; impact a été principalement imputable aux recettes provenant des fonds d & apos; affectation spéciale et des fonds d & apos; affectation spéciale, qui ont diminué de 70% d & apos; une année sur l & apos; autre. Le chef du Département des finances et de la comptabilité de la China Merchants Bank a déclaré qu’en raison de la situation défavorable des ventes de fonds, la part de marché des ventes de fonds de la Banque augmentait régulièrement et que sa compétitivité globale n’était pas remise en question.
Entre – temps, les revenus de la Banque provenant de la gestion financière et de la vente d’assurance ont fortement augmenté d’une année sur l’autre, ce qui a compensé l’impact des deux premières opérations. « en ce qui concerne la gestion du patrimoine, il faut savoir si la capacité d’allocation globale peut faire face à de telles fluctuations du marché.
Les données montrent qu’à la fin du mois de mars, l’aum de détail de la CMB (gestion des actifs des clients) s’élevait à 11,34 billions de RMB, en hausse de 5,4% par rapport au début de l’année. Parmi eux, l’aum des clients de tournesol doré et plus a augmenté de 4,7% au cours de la même période, ce qui représente plus de 70% de l’augmentation totale de l’aum de détail. L’aum moyen des ménages privés est passé à près de 28 millions de RMB.
« Cela montre que nous avons encore des avantages systémiques et que les clients ont encore une grande confiance en nous. Ensuite, les ventes de fonds devraient rebondir à mesure que les marchés des capitaux se redressent. Selon la personne responsable susmentionnée.
À l’exception des activités de gestion du patrimoine, les activités de gestion du capital et les activités de garde dans le secteur de la gestion du patrimoine de la CMB ont connu une bonne croissance au premier trimestre. Parmi eux, les frais de gestion des actifs et les revenus de la Commission ont augmenté de 47,6% d’une année sur l’autre, les revenus des activités de garde ont augmenté de 11,3% d’une année sur l’autre, et le solde des actifs de garde a dépassé 20 billions de RMB.
Premièrement, l’accent est mis sur l’intégration des clients, y compris l’augmentation de l’intégration des clients par carte de crédit et de débit du côté de la vente au détail, ainsi que l’intégration des clients du secteur public et du secteur privé, afin d’accroître l’intégration de la gestion des investissements et du secteur privé;
Deuxièmement, en ce qui concerne les entreprises, la mise en page globale en ligne a été renforcée au cours des dernières années, et les banques commerciales et les activités financières transfrontalières deviendront la base d’une croissance stable dans de meilleures conditions de marché;
Troisièmement, le Groupe gère de manière globale et améliore progressivement la contribution globale des filiales.
Comme indiqué par la personne responsable susmentionnée.
En ce qui concerne la qualité des actifs, la China Merchants Bank a encore resserré la reconnaissance des défauts au premier trimestre, exposant pleinement les risques, et le rapport entre les prêts en retard de plus de 90 jours et les prêts non productifs est tombé de 69% au début de l’année à 58%.
Sur cette base, le taux de prêts non productifs de la Banque a mis fin à six baisses consécutives antérieures et a rarement augmenté au premier trimestre. Parmi eux, le taux des prêts non productifs a augmenté de 0,03 point de pourcentage par rapport au début de l’année pour atteindre 0,94%.
Dans l’ensemble, l’augmentation des prêts non productifs de la Banque se reflète principalement dans deux domaines clés: premièrement, l’augmentation du risque pour les clients immobiliers, le solde des prêts non productifs des sociétés immobilières de la Banque a augmenté de 90% à 9,4 milliards de RMB au premier trimestre; Deuxièmement, sous l’influence de la politique d’ajustement du moment de la reconnaissance en retard, de la mise en œuvre de la politique de réduction des effets indésirables en retard de plus de 60 jours et de la superposition de la situation épidémique, les effets indésirables nouvellement générés par les cartes de crédit ont augmenté de près de 1,6 milliard de RMB d’une année sur l’autre.
Parmi eux, Zhu jiangtao, Vice – Président de la China Merchants Bank, a déclaré que le jugement de la Banque sur les risques de l’industrie immobilière n’avait pas changé au début de l’année et que la stratégie de soutien des risques de l’ensemble de la Banque n’avait pas changé. Plus précisément:
En ce qui concerne l’accès à l’immobilier, la China Merchants Bank a mis en place un système de liste de clients stratégiques à deux niveaux et une gestion unifiée des limites de porte au niveau du Groupe.
En ce qui concerne le processus d’approbation, la CMB adopte le principe de l’autorisation hiérarchique pour l’examen et l’approbation des actifs inscrits au tableau dans lesquels la Banque assume le risque de crédit, conformément au principe de la double signature, de la signature conjointe et de l’approbation séparée par le Comité d’examen des prêts, et le Président final dispose d’un droit de veto d’une voix; En ce qui concerne l’approbation de l’investissement et du financement sans risque de crédit de la Banque, l’équipe de gestion des risques intégrée est autorisée dans une certaine mesure, au – delà de la portée de l’autorisation, à faire rapport au Comité d’investissement pour approbation, et le Président a un droit de veto d’une voix; Toutes les activités de vente par procuration doivent être soumises au Comité de vente par procuration pour approbation.
Zhu jiangtao a révélé qu’à l’heure actuelle, la proportion de provisions pour les activités immobilières de la China Merchants Bank est passée à plus de 10%, et que les nouveaux défauts générés par les activités au premier trimestre se sont concentrés sur deux ou trois entreprises immobilières, toutes dans le cadre de l’estimation préliminaire au début de L’année.
« À mon avis, l’augmentation du risque immobilier est étroitement liée à la tendance à la hausse, mais elle est généralement contrôlable. Par la suite, l’exposition globale au risque de l’industrie à forte probabilité a atteint son sommet au cours de l’année. Zhu jiangtao pense.
En ce qui concerne les mauvaises expositions dans le domaine des cartes de crédit, M. Zhu estime que les facteurs qui ont influé sur la production de mauvaises cartes au premier trimestre continueront d’avoir une incidence par la suite. Entre – temps, les indices précoces reflétant le risque de carte de crédit, tels que le taux d’accélération des entrées et la volatilité du taux de recouvrement des transferts M1 – M3, sont relativement stables.
« Je suis personnellement d’avis que le pic mensuel de la mauvaise génération de cartes de crédit se produira en août, puis en mai, mais que le taux annuel de mauvaise génération sera inférieur à celui de 2020. Zhu jiangtao s’y attend.
En ce qui concerne l’incitation des grandes banques à réduire leurs taux de provisionnement de manière ordonnée, Zhu jiangtao estime que la politique vise à renforcer la capacité des banques à accorder des crédits et à réduire les coûts globaux de financement des entreprises, mais ne signifie pas que les banques assouplissent leurs exigences en matière de respect strict du seuil de risque.
Les données montrent que les pertes de valeur de crédit accumulées par la CMB au premier trimestre se sont élevées à 21,5 milliards de RMB, en hausse de 4,8% par rapport à l’année précédente. « par la suite, nous nous en tiendrons à une politique de provisionnement prudente et prudente et ne libérerons pas de bénéfices en réduisant les pertes de valeur. Zhu jiangtao a souligné.
