Le rapport de travail du Gouvernement publié le 5 mars a souligné que la couverture financière inclusive devrait être élargie, que les outils de soutien au microcrédit inclusif devraient être utilisés correctement, que le soutien à l’agriculture devrait être augmenté et que le refinancement devrait être amélioré, que l’évaluation de la surveillance devrait être optimisée et que la proportion de prêts au crédit et de prêts initiaux devrait continuer d’augmenter; Élargir la couverture des garanties de financement gouvernementales aux petites et microentreprises et promouvoir davantage la résolution des problèmes de financement de l’économie réelle, en particulier des petites et moyennes entreprises.
Dans le même temps, le rapport de travail du Gouvernement souligne également que les institutions financières devraient être encouragées à réduire les taux d’intérêt réels des prêts, à réduire les frais, à faire en sorte que la majorité des acteurs du marché ressentent directement l’amélioration de la facilité de financement et la réduction réelle des coûts de financement globaux; Guider les institutions financières à comprendre avec précision la politique de crédit et à continuer de fournir un soutien financier aux entreprises industrielles gravement touchées par l’épidémie afin d’éviter la limitation, le retrait et la suspension des prêts industriels.
Dong ximiao, chercheur principal en finance de la CCCC, a déclaré aux journalistes du 21ème siècle que la Commission centrale pour la réforme en profondeur avait récemment examiné et adopté des « avis de mise en œuvre visant à promouvoir un développement de haute qualité du financement inclusif» afin de clarifier l’orientation et l’objectif du développement du financement inclusif en Chine au cours de la prochaine étape; Le rapport de travail du Gouvernement souligne la nécessité d’élargir la couverture financière inclusive. À l’avenir, outre la nécessité d’accroître l’investissement du Gouvernement et l’appui aux politiques, de consolider l’infrastructure et la construction d’un environnement de crédit, il est également nécessaire d’utiliser l’application approfondie et l’innovation des technologies numériques pour promouvoir le développement du financement inclusif en Chine
En ce qui concerne les prêts aux petites et microentreprises inclusifs accordés par les grandes banques d’État, les rapports de travail gouvernementaux de 2019, 2020 et 2021 indiquent respectivement que les prêts aux petites et microentreprises accordés par les grandes banques commerciales d’État devraient augmenter de plus de 30%, les prêts aux petites et microentreprises inclusifs accordés par Les grandes banques commerciales devraient augmenter de plus de 40% et les prêts aux petites et microentreprises inclusifs accordés par les grandes banques commerciales devraient augmenter de plus de 30%.
Les données montrent que le taux de croissance moyen des prêts aux petites et microentreprises inclusives a dépassé 25% au cours des quatre dernières années et que le taux d’intérêt des prêts a chuté de plus de 2%. En 2021, les prêts aux petites et microentreprises inclusives ont augmenté de 24,9% et les prêts aux petites et microentreprises inclusives de cinq grandes banques ont augmenté de 41,4%, dépassant de nouveau les objectifs fixés dans le rapport sur les travaux du Gouvernement.
Selon les dernières données publiées par la Banque centrale, à la fin de janvier 2022, le solde des petits et micro – prêts Pratt & Whitney s’élevait à 19 700 milliards de RMB, en hausse de 25,8% par rapport à l’année précédente; Le nombre de ménages bénéficiant d’un microcrédit Pratt Whitney est passé à 48,13 millions, soit une augmentation de 45,5% par rapport à l’année précédente.
\u3000\u3000 « ces dernières années, la Chine a continué de prendre une série de mesures pour atténuer dans une certaine mesure les difficultés de financement des petites et microentreprises. À l’heure actuelle, l’atténuation des difficultés de financement des petites et microentreprises est entrée dans la zone d’eau profonde. Dans ce cas, le microcrédit inclusif devrait passer de la recherche de l’échelle et de la vitesse à la recherche de la qualité et de l’efficacité. L’accent devrait être mis en une étape sur la mise en place d’un mécanisme à long terme Selon Dong ximiao.
Du Xiaoshan, chercheur à l’Institut de recherche sur le développement rural de l’Académie chinoise des sciences sociales, a également déclaré dans une interview exclusive avec des journalistes du 21ème siècle que, après des années consécutives de croissance rapide des prêts financiers inclusifs, plus la base est élevée, plus il est difficile de maintenir la croissance rapide, et qu’il est préférable de ne pas continuer à publier des indicateurs de croissance à l’avenir et de réagir avec souplesse en fonction de la situation réelle. En particulier pour les banques qui ont déjà une forte proportion de microcrédit.
En août de l’année dernière, le Président d’une grande banque d’État a exprimé son point de vue sur la durabilité des prêts inclusifs aux petites et microentreprises, affirmant que le prix actuel des prêts aux petites et microentreprises est inférieur au prix global des nouveaux prêts accordés par la Banque et qu’il est effectivement confronté à la question de savoir comment les revenus couvrent les risques, tout en faisant face à des défis considérables du point de vue des risques. « mais parce que nous soutenons le développement d’un financement inclusif et que nous bénéficions de politiques nationales de réduction ciblée et d’incitations fiscales, nous devons dire que les avantages peuvent couvrir les risques.
En ce qui concerne le rapport de travail du Gouvernement de cette année sur l’élargissement de la couverture du financement inclusif et la promotion d’une croissance significative du microcrédit inclusif, Dong ximiao a estimé que le développement du financement inclusif, mais aussi la construction et l’amélioration d’un système de marché financier inclusif à plusieurs niveaux.
Développement sain des services financiers inclusifs.
« pour les administrations centrales et locales, il est important de renforcer la construction d’infrastructures financières, d’optimiser activement l’écologie des services financiers numériques au niveau des comtés et même des villages en renforçant la construction de systèmes d’information sur le crédit rural et de systèmes de micro – garantie, en particulier pour les administrations locales, afin de construire une sector – forme régionale de Big Data et de permettre aux institutions financières. » Dit Dong ximiao.
Dans le rapport de travail du Gouvernement de cette année sur la politique monétaire, il est souligné que les deux fonctions des instruments de politique monétaire, à savoir la quantité totale et la structure, devraient être exercées afin de fournir un soutien plus solide à l’économie réelle. Les institutions financières devraient être encouragées à réduire les taux d’intérêt réels des prêts et à réduire les frais, afin que la majorité des acteurs du marché ressentent directement l’amélioration de la facilité de financement et la baisse réelle des coûts de financement globaux.
En fait, la promotion de la réduction des coûts de financement des entreprises a été l’une des priorités du Département de la gestion financière au cours des dernières années. Les principales mesures comprennent: la réduction des normes, la réduction des taux d’intérêt du MLF, puis la réduction du LPR, la réduction du coût de la dette bancaire, la réduction des impôts et des taxes liés aux entreprises bancaires, etc.
La Banque centrale a récemment publié des articles sur la réduction des coûts globaux de financement des entreprises, l’allégement de la pression sur la production et l’exploitation, la promotion de la réduction continue des coûts et des bénéfices pour les institutions financières, l’avantage pour les entreprises et les citoyens, et l’aide aux acteurs du marché à retrouver leur vitalité et à renforcer leur vitalité. En collaboration avec les services compétents, des politiques visant à réduire les frais de service pour les petites et microentreprises et les entreprises individuelles seront mises en place afin de promouvoir la mise en œuvre de la réduction des frais par les institutions financières dans les cinq domaines du Service de compte bancaire, du Règlement du RMB, de la Banque électronique, du balayage des cartes bancaires, du Service de compte de paiement, etc., afin que les petites et microentreprises et les entreprises individuelles puissent effectivement bénéficier de l ‘« argent véritable » des politiques. En 2021, le taux d’intérêt moyen des nouveaux prêts aux petites et microentreprises inclusives était de 4,93%, en baisse de 22 points de base par rapport au niveau annuel de 2020.
Dans le même temps, depuis la réforme du RPL en août 2019, l’efficacité de la transmission de la politique monétaire s’est considérablement améliorée et le taux d’intérêt des prêts aux entreprises a considérablement diminué, passant de 5,32% en juillet 2019 à 4,5% en janvier 2022, avec une baisse cumulative de 0,82 point de pourcentage, atteignant le niveau Le plus bas depuis la réforme et l’ouverture, ce qui a largement atténué le problème du financement difficile et coûteux des petites et microentreprises.
« ajuster de manière flexible et appropriée la force, le rythme et l’orientation de la politique monétaire, guider les institutions financières à accroître efficacement l’offre de crédit, renforcer la stabilité de l’augmentation globale du crédit, orienter l’optimisation constante de la structure du crédit et promouvoir la réduction des coûts globaux de financement des entreprises. » La Banque centrale a également déclaré.
Wang Qing, macroanalyste en chef de Dongfang Jincheng, estime que la réduction des taux d’intérêt du MLF est le moyen le plus efficace de faire baisser le LPR, puis de « pousser les banques à réduire les taux d’intérêt réels des prêts ». Au moins au cours du premier semestre de cette année, les taux d’intérêt des prêts aux entreprises pourraient encore être réduits.
La Banque centrale a également proposé dans son rapport sur la mise en œuvre de la politique monétaire au quatrième trimestre de 2021
En ce qui concerne la stabilisation du coût de la dette bancaire, le reporter du rapport économique du XXIe siècle a appris que la Banque centrale avait commencé à normaliser les dépôts négociés à la mi – février et a conclu que cette mesure permettrait de contrôler le coût de la dette du système bancaire afin d’éviter une concurrence désordonnée et de stabiliser l’écart de taux d’intérêt net du secteur bancaire.
