Au 15 mars, les cinq compagnies d’assurance cotées en actions a toutes publié les données initiales sur les primes d’assurance de janvier à février 2022.
Parmi les compagnies d’assurance cotées dont le Groupe est le principal organe, Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) The People’S Insurance Company (Group) Of China Limited(601319) China Pacific Insurance (Group) Co.Ltd(601601) le revenu initial des primes d’assurance s’élevait à 104842 milliards de RMB, en hausse de 5,94% par rapport à l’année précédente.
Parmi les compagnies d’assurance cotées dont l’assurance – vie est le principal élément, China Life Insurance Company Limited(601628) Le revenu initial des primes d’assurance de New China Life Insurance Company Ltd(601336) s’élevait à 46384 milliards de RMB, en hausse de 5,2% par rapport à l’année précédente.
De janvier à février 2022, China Life Insurance Company Limited(601628) le revenu initial des primes d’assurance est de 241 Le revenu initial des primes d’assurance de Ping An Life s’élevait à 128788 milliards de RMB, en baisse de 1,61% par rapport à l’année précédente; Le revenu initial des primes d’assurance – vie de la tpac s’est élevé à 73888 milliards de RMB, en hausse de 2,3% par rapport à l’année précédente. Le revenu initial des primes d’assurance de New China Life Insurance Company Ltd(601336) s’élevait à 46384 milliards de RMB, en hausse de 5,2% par rapport à l’année précédente; Le revenu initial des primes d’assurance – vie de la PICC s’est élevé à 53 384 milliards de RMB, en hausse de 26,45% par rapport à l’année précédente.
Au cours de la même période, le revenu initial des primes d’assurance de la PICC s’est élevé à 91 758 milliards de RMB, en hausse de 13,65% par rapport à l’année précédente; Le revenu initial des primes d’assurance de Ping An property insurance s’est élevé à 47531 milliards de RMB, en hausse de 10,97% par rapport à l’année précédente; Le revenu initial des primes d’assurance de la tpac s’élevait à 30954 milliards de RMB, en hausse de 15,7% par rapport à l’année précédente.
En ce qui concerne la tendance au développement de l’assurance – vie, China Life Insurance Company Limited(601628) De janvier à février 2022, China Life Insurance Company Limited(601628)
Le rapport de l’industrie chinoise de l’assurance – vie, publié par awi Consulting, indique que, malgré la faiblesse de la croissance à court terme de l’industrie, la taille des primes d’assurance – vie devrait augmenter de 13% par an après que le revenu disponible par habitant de la Chine ait dépassé 7 000 à 10 000 $, dépassant les États – Unis en tant que plus grand marché mondial de l’assurance – vie d’ici 2030. D’ici 2040, le taux de pénétration de l’assurance – vie en Chine devrait atteindre un niveau stable de 11 à 13%, et les primes devraient atteindre 45 billions de yuans d’ici 2050.
Qian Xing, associé du Directeur d’awi Consulting, a déclaré: « près de 10 fois l’augmentation prévue signifie qu’il y a encore un énorme déficit de protection pour les résidents chinois, en particulier pour l’assurance médicale, la pension de vieillesse, l’assurance – vie à terme et l’assurance – vie à vie, qui deviendront un moteur important de la croissance future du marché chinois de l’assurance – vie.»
« les compagnies d’assurance ont besoin d’une confiance ferme, d’une mise en œuvre résolue de mesures favorables au développement à long terme de l’industrie et d’un investissement continu en ressources et en efforts pour libérer la valeur marchande potentielle. Le marché doit être patient avec l’industrie pour relever les défis à court terme et traverser une période de transition douloureuse pour la croissance. En bref, nous sommes confiants dans l’avenir brillant du marché chinois de l’assurance – vie.» L’argent pèse.
En ce qui concerne les défis auxquels l’industrie de l’assurance – vie est actuellement confrontée, Yang Zheng, Secrétaire du Comité du parti de Ping An Life, estime que la pression sur la croissance de l’industrie de l’assurance – vie n’est qu’un signe, parce que l’ensemble de l’industrie n’a pas vraiment intégré Le développement de haute qualité et la gestion des affaires. Par conséquent, pour répondre aux exigences fondamentales d’un développement de haute qualité, nous devons nous libérer de l’état d’esprit et de la dépendance à l’égard du chemin qui ne s’adaptent pas au développement de haute qualité de l’assurance – vie, et prendre l’initiative de briser la situation dans l’idéologie, le concept de développement et le modèle d’entreprise. « l’ajustement de l’industrie de l’assurance – vie n’est pas seulement l’ajustement de la croissance de l’échelle de l’entreprise, mais aussi l’ajustement profond du mode de développement de l’industrie; il ne s’agit pas seulement de l’ajustement de la mise à niveau des mesures opérationnelles, mais aussi de l’ajustement profond de la pensée et de la cognition.
Liu xinqi, analyste en chef de l’industrie financière non bancaire Guotai Junan Securities Co.Ltd(601211) Les compagnies d’assurance cotées devraient prendre l’initiative dans le processus de transformation de l’industrie en une industrie de haute qualité, organiser activement les services de gestion de la santé et l’industrie des soins aux personnes âgées, ce qui est le plus susceptible de prendre l’initiative de sortir du goulot d’étranglement et de mener l’industrie à La prochaine période de développement rapide. Toutefois, les grandes industries de la santé et des soins aux personnes âgées sont encore en cours d’aménagement, tandis que le côté de la dette est confronté à la baisse de l’échelle de la main – d’oeuvre, mais l’augmentation de la capacité de production par habitant n’est pas à la hauteur des attentes, ce qui entraîne des fondamentaux qui persistent au bas, et on s’attend à ce que les compagnies d’assurance cotées bénéficient d’un temps de transition. L’appétit pour le risque de marché à court terme diminue, ce qui est bénéfique pour le secteur de l’assurance à faible valeur et à dividende élevé; Dans le même temps, dans le cadre de l’attente d’une « croissance stable », il est utile d’améliorer les attentes pessimistes du marché à l’égard du risque potentiel des actifs d’assurance.
Tout au long de l’année, la transformation numérique deviendra la tâche principale des compagnies d’assurance cotées.
Par exemple, en février 2022, The People’S Insurance Company (Group) Of China Limited(601319) Taibao Science and Technology a été officiellement établie et détenue à 100% par China Pacific Insurance (Group) Co.Ltd(601601) avec un capital social de 700 millions de RMB; Taiping Science and Technology a publié des informations sur l’augmentation de capital. Il est proposé d’augmenter le capital de 355 millions de RMB. Taiping property insurance souscrira 135 millions de RMB, Zhejiang Financial Holdings souscrira 200 millions de RMB et Zhejiang xingke Science and Technology Development Investment souscrira 200 millions de RMB. Une fois l’augmentation de capital terminée, le capital social de Taiping Technology a été porté à 855 millions de RMB, sans nouveaux actionnaires.
En outre, depuis 2022, le Département chinois de la réglementation financière a publié une série de documents tels que les mesures de surveillance des risques liés à l’externalisation des technologies de l’information pour les institutions bancaires et d’assurance, le plan de développement des technologies financières (2022 – 2025), les avis directeurs sur la transformation numérique du secteur bancaire et de l’assurance et le plan de développement du quatorzième plan quinquennal de normalisation financière. L’objectif et la tâche de la transformation numérique de l’assurance sont clairement définis afin de fournir une base politique solide pour l’innovation et le développement de l’assurance.
Selon le quatorzième plan quinquennal de développement de la science et de la technologie de l’assurance publié par l’Association chinoise de l’industrie de l’assurance, au cours de la période couverte par le quatorzième plan quinquennal, en ce qui concerne les intrants scientifiques et technologiques, le plan de développement vise à promouvoir l’industrie pour atteindre l’objectif De plus de 1% des investissements dans les technologies de l’information et de plus de 5% du personnel des technologies de l’information; En ce qui concerne la capacité de service, il est proposé de promouvoir l’industrie pour atteindre les objectifs suivants: plus de 90% des services en ligne, plus de 50% des produits en ligne, plus de 60% des clients en ligne, plus de 70% de l’automatisation de la souscription, plus de 80% de l’automatisation de la souscription et plus de 40% de l’automatisation des réclamations. En ce qui concerne l’application de l’innovation, l’objectif de promouvoir le nombre cumulé de demandes de brevet de l’industrie dépasse 20 000.
Selon le rapport publié par l’Institut de recherche financière et technologique de Zhong’an intitulé « grass and Wood Centennial New Rain – Insurance innovation Financing Trends, 2021 Review and 2022 Prospect », l’industrie de l’assurance a et continuera d’avoir des caractéristiques de développement similaires à celles des fluctuations cycliques de l’industrie de l’Internet, sous L’appui de la technologie de réseau 5G à très haut débit, à très faible délai et à très grande connectivité. Xr devrait stimuler le développement d’un nouveau type d’entreprise Internet qui intègre la réalité virtuelle. Le comportement des utilisateurs et la demande du marché seront caractérisés par un développement progressif, afin de promouvoir l’attention de l’industrie de l’assurance et d’explorer une nouvelle orientation de développement numérique qui répond aux exigences réglementaires et aux exigences du marché.
Dans la vague de développement de la numérisation, les produits et les services d’assurance changeront considérablement, et de nouvelles applications numériques seront introduites dans l’exploration du modèle de vente, la prévention précise des risques, l’innovation des services écologiques, etc., afin d’améliorer encore l’expérience de service des clients.
En ce qui concerne le mode de vente, le concept de vente et le comportement de vente de l’agent d’assurance devraient ouvrir la voie à une nouvelle percée dans l’environnement Internet de la prochaine génération. L’industrie de l’assurance peut briser la structure traditionnelle de la tour d’or de l’agent et former un mode d’organisation numérique basé sur la sector – forme, de sorte que la forme de développement extensif de l’agent sera modifiée, et la vente d’assurance centrée sur le client peut être réalisée.
En ce qui concerne la prévention précise des risques, les données du processus de service d’assurance peuvent être efficacement accumulées dans l’environnement de la fusion de la réalité virtuelle afin d’assurer l’identification rétrospective des éléments de risque et la prévention précise des risques potentiels. En outre, dans un environnement virtuel et réel, les clients peuvent obtenir une expérience de service plus directe et plus intuitive, de sorte que les compagnies d’assurance peuvent réduire la probabilité d’accident et le coût de l’indemnisation par des moyens efficaces de prévision des risques et d’intervention.
En ce qui concerne l’innovation en matière de services écologiques, on s’attend à ce que l’industrie de l’assurance soit davantage liée à d’autres industries. Les écosystèmes de la chaîne de valeur de l’assurance, tels que la santé, les soins aux personnes âgées, les services arrière et la vie numérique, peuvent être reliés de façon transparente aux services d’assurance par le biais de l’intégration de la réalité virtuelle, et peuvent être immédiatement ajoutés aux demandes des clients en matière de consultation En assurance, de conseils sur les programmes et de réclamations en cas d’accident.
Liu yunhai, membre du Comité du parti et inspecteur de deuxième niveau du Guangdong Banking and Insurance Regulatory Bureau, a déclaré que le secteur bancaire et de l’assurance devrait adhérer à la transformation numérique comme point central de l’innovation en matière de services à l’avenir. « pour le secteur bancaire et de l’assurance, le cœur de la transformation numérique est de prendre les données comme facteur de production clé, d’optimiser l’architecture des affaires et de la technologie, de promouvoir l’intégration profonde des technologies numériques et des affaires financières, de réaliser la transformation du modèle d’entreprise des institutions financières et de fournir des services financiers plus pratiques et plus efficaces aux clients et aux partenaires.
