Au début de l'année, un document de la CBRC intitulé « Guidance on Digital Transformation of Banking Insurance Industry » (ci - après dénommé « Guidance ») a indiqué l'orientation de la transformation numérique de l'industrie. Toutefois, la réalisation de l'objectif « d'ici 2025, la transformation numérique du secteur bancaire et de l'assurance produira des résultats tangibles » signifie que les 30 exigences spécifiques de l'avis d'orientation seront mises en œuvre dans un délai de trois ans, ce qui représente un défi considérable pour les institutions bancaires.
Comment les institutions bancaires devraient - elles tracer une « feuille de route » pour la transformation numérique? Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318)
Le rapport montre que la boxe combinée « 3 + 5 » se compose de trois niveaux de soutien stratégique, opérationnel et de capacité, plus cinq modules de base: planification du système de transformation numérique, gestion des opérations, capacité de données, capacité technologique et prévention des risques.
« les lignes directrices précisent que la transformation numérique doit être fondée sur une stratégie visant à renforcer la conception de haut niveau et à coordonner la construction d'un système de formation des talents numériques; deuxièmement, il est nécessaire de développer activement le financement numérique et de renforcer le noyau numérique en ligne de l'exploitation et de la gestion des entreprises; et il est nécessaire de promouvoir la transformation numérique du secteur bancaire par le biais d'un soutien scientifique et technologique, y compris la capacité de données axée sur l'innovation, la capacité scientifique et technologique et la prévention des risques. » Qin Zheng, Directeur général adjoint de Finance one account, a déclaré.
Tout d'abord, en ce qui concerne la planification du système de transformation numérique, le rapport estime que la stratégie de transformation numérique devrait être dirigée par la haute direction et promue de haut en bas afin d'accroître l'attention et l'efficacité de l'Organisation. Clarifier la relation entre la Stratégie numérique et l'appétit pour le risque et maintenir le résultat du risque dans le processus de transformation numérique.
« au cours de la transformation numérique, il est nécessaire de surmonter les obstacles entre les secteurs d'activité, les secteurs de la science et de la technologie et les secteurs d'appui, mais chaque secteur a des idées différentes qui peuvent rencontrer certaines difficultés dans la coordination globale. Les banques doivent combiner la situation actuelle du développement et l'environnement du marché, construire une conception globale de haut niveau, rapidement se positionner, clarifier leurs propres faiblesses, confirmer l'orientation du développement en fonction de la dotation en ressources, et promouvoir la coordination intersectorielle par des moyens numériques.» Zhang Liyuan, Directeur général de l'équipe de solutions financières, a déclaré dans le rapport.
Deuxièmement, en ce qui concerne la numérisation de l'exploitation et de la gestion des entreprises, finance one account propose de construire la transformation à partir de quatre aspects: le financement industriel, les services financiers personnels, la gestion du patrimoine et l'exploitation écologique numérique. Par exemple, en ce qui concerne le financement personnel, le rapport estime que les banques sont actuellement confrontées à de nombreux défis, y compris la fragmentation de l'information entre les différents canaux et la difficulté de former une expérience de service intégrée entre les canaux; À l'heure actuelle, de nombreuses banques adoptent le mode de traitement des données t + 1, qui est difficile à répondre aux besoins en temps réel des clients, ce qui entraîne la perte d'opportunités d'affaires; En l'absence d'outils habilitants pour les gestionnaires de compte de première ligne, environ 20% des clients qui fournissent des services quotidiens sont des gestionnaires de compte, tandis que les autres clients ont du mal à atteindre et à fournir efficacement les produits ou services financiers requis en raison d'un manque de compréhension ou de communication. Par conséquent, le rapport suggère que les banques saisissent et poussent les opportunités de marketing basées sur les données de comportement en temps réel des clients, afin d'améliorer l'expérience client et de différencier la couverture des clients.
En ce qui concerne le renforcement des capacités en matière de données, le rapport estime que les liens entre les activités bancaires sont longs et complexes, que les activités couvrent le commerce de détail, les entreprises, la gestion des risques, etc., et que la qualité des données n'est toujours pas élevée. En ce qui concerne les causes profondes, la qualité des données et les problèmes sont liés à de nombreux facteurs, tels que l'imprécision de l'entité responsable, l'insuffisance de la promotion de l'atterrissage et la longue période d'amélioration du système informatique. Compte tenu de ce problème, le rapport propose de mettre en place un système de gestion des actifs de données, de promouvoir le partage des données et de stimuler la transformation des activités par la numérisation grâce à la construction bidirectionnelle d'un système de consultation et de services de gestion du système de gestion des actifs de données. Dans le même temps, en ce qui concerne le renforcement des capacités scientifiques et technologiques, le rapport suggère d'accroître l'offre élastique d'infrastructures pour les centres scientifiques et technologiques, d'améliorer la capacité de soutien des institutions scientifiques et technologiques, de promouvoir une transformation Agile de la gestion scientifique et technologique et de réaliser l'application indépendante et contrôlable des technologies clés.
Enfin, en ce qui concerne la prévention des risques, le rapport estime que la transformation numérique crée de nouvelles caractéristiques de risque, telles que des flux de fonds plus diversifiés et des risques plus cachés dans le nouveau modèle d'entreprise. En particulier, l'information sur les petites et moyennes banques est dispersée, de nombreuses banques ont besoin de plus d'un système pour chaque nouvelle entreprise, ce qui rend difficile la gestion unifiée de la fragmentation des données, la plupart des données sont de mauvaise qualité et le degré d'automatisation est faible, ce qui améliore considérablement la difficulté de l'analyse et du contrôle des risques. Dans le même temps, de nombreuses banques sont confrontées à l'identification prospective des risques et à l'insuffisance de la capacité d'identification automatique; Le manque d'outils personnalisés et le faible soutien des outils de contrôle des risques posent des défis. Par rapport aux mesures traditionnelles de prévention des risques, les banques devraient intégrer les risques liés à la transformation numérique dans le système global de gestion des risques, mettre en place un portail unique de gestion de la vue des risques, passer par les données et les modèles sous - jacents, les entreprises, etc., afin d'améliorer le niveau intelligent de surveillance et d'alerte des risques et de réaliser la gestion du cycle de vie des risques.
