L’équité intégrale est un moyen important pour les banques d’élargir l’ajout d’utilisateurs de cartes de crédit et d’améliorer la rigidité des utilisateurs, mais elle est souvent rejetée par les détenteurs de cartes en raison de la réduction de l’équité d’échange et du marketing des côtes de poulet. Beijing Business News reporter a récemment constaté que de nombreux détenteurs de cartes de crédit dans la sector – forme tierce ont rencontré une baisse des droits sur les cartes de crédit et des phénomènes inéquitables, en plus des droits de points communs ont considérablement diminué et sont difficiles à échanger, en plus de l’échange de prix réels plus élevés que La valeur réelle et d’autres situations. Après de nombreuses années de développement, les cartes de crédit « Running Horse » ne sont plus disponibles et le nombre de nouvelles cartes émises a considérablement diminué. Il reste encore du temps à vérifier comment les banques peuvent accroître les efforts d’acquisition de clients tout en augmentant le rendement des actifs liés aux cartes de crédit.
integrated into “Chicken Ribs”
Dans le traitement de la carte de crédit, le titulaire de la carte est plus ou moins les intérêts de la banque italienne, dans la consommation peut bénéficier d’un certain bien – être préférentiel, mais qui a voulu dans le processus d’utilisation a découvert que les intérêts de la carte de crédit sont devenus des « côtes de poulet ».
“Je pensais que 500 yuans pouvaient être échangés contre 540 yuans de carte de consommation quand j’a i acheté, et j’ai découvert que c’était un jeu de mots.” La titulaire de la carte de crédit Ono (pseudonyme) a publié un billet sur la sector – forme sociale disant qu’elle avait complété une transaction d’échange de points dans un centre commercial de cartes de crédit bancaire par actions et qu’elle n’avait constaté que le prix d’achat réel était supérieur à la valeur de la carte de consommation elle – même au moment du paiement.
Beijing Business News reporter a remarqué que la valeur nominale de la carte de consommation est de 500 yuans, le détenteur de la carte peut utiliser les points de carte de crédit pour effectuer une partie de la déduction, théoriquement avec les points de déduction, le montant réel de la carte de consommation achetée par Ono devrait être inférieur à 500 yuans, mais finalement elle a acheté la carte de consommation avec le prix total de 513 yuans. Après avoir constaté que la carte de consommation achetée était supérieure à la valeur réelle, M. Ono s’est plaint à la Banque et a reçu la réponse suivante: « les activités de change du centre commercial seront améliorées à l’avenir ».
Pourquoi les banques lancent – elles de tels produits de bien – être injustifiés contre les détenteurs de cartes? Beijing Business News reporter a appris du Centre de carte de crédit de la Banque par actions ci – dessus, principalement en raison de l’opération de la carte de consommation, le coût fiscal est élevé, de sorte que le montant d’achat n’est pas conforme à la situation réelle, compte tenu des coûts d’exploitation et du prix d’achat déraisonnable du titulaire de la carte et d’autres raisons, le produit a été mis sur le marché.
À l’origine, j’a i pensé que je pouvais profiter des avantages préférentiels de la carte de crédit, mais j’ai finalement découvert que je suis devenu une sorte de “type d’injustice”, en plus de l’échange d’objets physiques beaucoup plus élevés que le prix réel, il y a aussi beaucoup de plaintes des détenteurs de carte, dans le traitement de la carte de crédit, les droits et intérêts de points annoncés par la Banque sont considérables, mais lorsque l’échange spécifique, les droits et intérêts de points diminuent considérablement et sont difficiles à échanger.
Quel est le rapport qualité – prix des points de carte de crédit? Beijing Business Newspaper a pris l’exemple d’un centre de cartes de crédit d’une banque par actions. Le Centre de cartes de crédit de cette banque peut échanger toutes sortes de marchandises. Si vous échangez des points contre un membre ordinaire de la sector – forme virtuelle, vous devez payer 17 000 yuans par carte de crédit pour atteindre Cet objectif. En échange d’une carte de membre star de la sector – forme virtuelle, le titulaire de la carte a besoin de 32 000 yuans pour obtenir la carte. En outre, certaines activités d’échange de points de carte de crédit ne sont pas l’échange de points complets, mais dépenser des points correspondants et payer un certain montant d’argent comptant pour les marchandises.
Au cours des dernières années, de nombreuses banques ont publié des annonces visant à réduire les droits sur les points de carte de crédit, par exemple en réduisant les droits sur les hôtels et les miles échangeables et en réduisant les services d’assurance supplémentaires par carte de crédit. Bien que cette mesure puisse lutter contre le comportement de la « laine hachée », elle affaiblit également dans une certaine mesure l’attrait des cartes de crédit pour les détenteurs de cartes. Yu Baicheng, Président de l’Institut de recherche zero one, a déclaré aux journalistes du Beijing Business Journal que les points sont un comportement de marketing majeur pour les cartes de crédit. Au cours des dernières années, les banques ont resserré les droits et les intérêts sur les points de carte de crédit et augmenté les points non accumulés en grand nombre. Après le ralentissement de la croissance des cartes de crédit, les cartes de crédit sont progressivement passées du marché incrémental au marché des stocks. La mise à niveau du contrôle des risques par les banques et l’amélioration des opérations sont également des mesures de contrôle des coûts. Les banques ajustent les règles de crédit des cartes de crédit, améliorent la sécurité des cartes de crédit et normalisent le comportement d’arbitrage des cartes de crédit.
Le nombre de nouvelles cartes émises a chuté de
Les banques ont commencé à « prendre soin des intérêts » sur les points de carte de crédit afin de contrôler les coûts. Après avoir connu une croissance explosive, l’activité des cartes de crédit en Chine est entrée dans l’ère de l’inventaire. Avec l’influence de facteurs tels que le concept de consommation avancée et le risque d’éclatement de la dette commune, le problème des cartes de crédit en retard est devenu évident. Les banques ajustent activement leurs stratégies de marketing et ralentissent le rythme d’émission des cartes de crédit.
Le 29 mars, selon les statistiques des journalistes de Beijing Business News, jusqu’à présent Ping An Bank Co.Ltd(000001) , China Merchants Bank Co.Ltd(600036) , China Citic Bank Corporation Limited(601998) , Industrial Bank Co.Ltd(601166) , Bank Of Qingdao Co.Ltd(002948) , Bank Of Communications Co.Ltd(601328) , China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) , Zhangjiagang Agricultural and Commercial Bank, Bank Of Suzhou Co.Ltd(002966)
En 2021 Industrial Bank Co.Ltd(601166) China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) À l’heure actuelle, seules Bank Of Qingdao Co.Ltd(002948)
En ce qui concerne les données sur la qualité des actifs, en 2021 Bank Of Communications Co.Ltd(601328) , Datang Telecom Technology Co.Ltd(600198) , China Merchants Bank Co.Ltd(600036) , Ping An Bank Co.Ltd(000001) Le taux de défaut de carte de crédit de Industrial Bank Co.Ltd(601166) a montré une tendance à la hausse. À la fin de 2021, le taux de défaut de carte de crédit de la Banque était de 2,29%, en hausse de 0,13 point de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente. En ce qui concerne les raisons de l’augmentation du taux de non – exécution, Industrial Bank Co.Ltd(601166)
Su Xiaorui, analyste principal de l’industrie financière de Yi Guan Analytics, a déclaré qu’à l’heure actuelle, les coûts de coopération liés à divers capitaux propres externes sont élevés, ce qui entraîne des coûts plus élevés pour les opérateurs de cartes de crédit. En outre, sous la pression à la baisse de l’économie réelle et La politique de surveillance financière forte, les banques ont pris l’initiative d’ajuster la stratégie, et la stratégie des cartes de crédit n’est plus aussi radicale. L’ère de la croissance rapide des cartes de crédit est révolue et on s’attend à ce que le nombre d’émissions de cartes de crédit augmente régulièrement au cours des deux prochaines années. Selon Wang pengbo, analyste principal de l’industrie financière de Botong Analytics, le coût des cartes de crédit bancaires a augmenté ces dernières années et la marge bénéficiaire a diminué, de sorte que les banques devraient considérer le solde final des revenus. En peu de temps, le nombre de cartes de crédit émises a atteint un sommet, le taux de croissance continuera de baisser et le taux de non – conformité sera lentement contrôlé dans une fourchette raisonnable.
Élargir le scénario de service
Avec la disparition du dividende de croissance de l’utilisateur, la route de l’expansion de l’échelle n’est plus applicable, les canaux traditionnels d’acquisition de cartes de crédit qui balayent les bâtiments et vendent les cartes de vente se retirent progressivement de la « scène historique », ce qui s’accompagne également de problèmes de rétention pour les nouveaux utilisateurs et les utilisateurs d’inventaire, de sorte que l’opération de raffinement est imminente.
Le rapport annuel décrit également la voie de développement de la transformation actuelle des activités des banques cotées en bourse dans le domaine des cartes de crédit. Les grandes et moyennes banques adoptent une approche combinée pour élargir le scénario de service des cartes de crédit. 2021 China Merchants Bank Co.Ltd(600036)
Les banques locales, sur la base d’un contrôle strict des coûts, sont sorties de leur propre voie d’exploitation raffinée. Zhangjiagang Agricultural and Commercial Bank a intégré le Département des ventes au détail, le Département des cartes de crédit et du financement des consommateurs, le Département de la gestion des canaux et le Département des petites et microentreprises afin d’améliorer la synergie endogène grâce à la mise en œuvre d’une grande réforme du système. Bank Of Qingdao Co.Ltd(002948)
En ce qui concerne le mode de commercialisation, la plupart des banques ont également commencé à « marcher sur deux pattes », en introduisant le concept de commercialisation des cartes de crédit lors de la recommandation des cartes de débit aux utilisateurs, en commençant par le contact initial et la communication avec les utilisateurs au début, puis en ajoutant des « repas » en plus des « forfaits » existants des cartes de débit et en intégrant le mode de commercialisation des cartes de crédit.
Comme l’a dit Yu Baicheng, dans le contexte du développement rapide des prêts sur Internet, de nombreuses banques considèrent les cartes de crédit comme le principal moteur du commerce de détail, qui a connu une croissance rapide au cours des dernières années, mais qui a également rencontré des défis. Au niveau du Groupe de clients, le Groupe des cartes de crédit et le Groupe des prêts en ligne se croisent, les prêts à long terme et la qualité des emprunteurs diminuent, ce qui rend la gestion des risques des cartes de crédit plus difficile et plus difficile.
Comment les grandes banques de détail peuvent – elles développer des canaux d’exposition par carte de crédit? De l’avis de su Xiaorui, les activités de cartes de crédit bancaires doivent être combinées à des scénarios de consommation spécifiques afin de renforcer la conception de la surface de la carte et d’autres aspects, ainsi que la coopération entre différentes industries et la propriété intellectuelle transfrontalière conjointe. En outre, l’utilisation de la technologie pour améliorer l’Expérience d’utilisation de la carte doit également être envisagée. Wang pengbo a en outre souligné que les banques devraient établir davantage de liens avec la sector – forme technologique financière, accroître la couverture globale des scénarios de consommation physique hors ligne, coopérer avec la sector – forme qui a une forte demande d’utilisateurs visqueux à haute fréquence, élargir leur propre zone de rayonnement, tout en unifiant autant que possible l’entrée en ligne, afin de maintenir l’augmentation continue de la viscosité cyclique positive des utilisateurs.
