Au 1er avril, 23 banques avaient publié leurs rapports financiers pour 2021, dont 19 avaient fourni des détails sur l’évolution de leurs activités de prêt aux petites et microentreprises.
Les rapports financiers montrent que cinq grandes lignes, dont Bank Of China Limited(601988) , China Construction Bank Corporation(601939) , Agricultural Bank Of China Limited(601288) , Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) , Bank Of Communications Co.Ltd(601328)
En outre, Industrial Bank Co.Ltd(601166) , Ping An Bank Co.Ltd(000001) , Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.Ltd(002807)
Le 9 avril 2021, la CBRC a publié l’avis du Bureau général de la CBRC sur la promotion du développement de services financiers de haute qualité pour les petites et microentreprises en 2021, qui exige que cinq grandes banques s’efforcent de réaliser une croissance annuelle de plus de 30% des prêts inclusifs aux petites et microentreprises.
En ce qui concerne les résultats finaux, de nombreuses banques ont dépassé leurs tâches et le solde des prêts aux petites et microentreprises inclusives a augmenté d’environ 50%, soit 52,5%, 53,15% et 49,23%, respectivement.
En outre, Industrial Bank Co.Ltd(601166) , Ping An Bank Co.Ltd(000001) , Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.Ltd(002807)
En ce qui concerne le solde des prêts aux petites et microentreprises inclusives, il y a China Construction Bank Corporation(601939) , Agricultural Bank Of China Limited(601288) et Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398)
Parmi les banques par actions, la plus grande échelle est China Merchants Bank Co.Ltd(600036)
En ce qui concerne le nombre de petits et micro – clients Pratt & Whitney, China Construction Bank Corporation(601939) et Agricultural Bank Of China Limited(601288) En raison de sa base plus grande, l’augmentation est plus faible, mais pas beaucoup en termes absolus, 241200 ménages et 350000 ménages, respectivement.
L’augmentation la plus importante des cinq lignes est Bank Of Communications Co.Ltd(601328) . Le nombre de micro – clients Pratt & Whitney de Bank Of Communications Co.Ltd(601328) Il convient de noter que, dans la Banque par actions, China Merchants Bank Co.Ltd(600036) Industrial Bank Co.Ltd(601166)
Du point de vue des taux d’intérêt, le taux d’intérêt moyen pondéré de l’ensemble des cinq grandes banques est faible, principalement autour de 4%, le taux le plus faible étant de 3,96%, soit Bank Of China Limited(601988) . La plupart des autres lignes étaient supérieures à 4,5%, Bank Of Zhengzhou Co.Ltd(002936)
Dans une certaine mesure, le solde moyen des prêts par ménage peut refléter le degré de naufrage des petits et micro – prêts inclusifs de la Banque. Parmi les cinq grandes banques, Agricultural Bank Of China Limited(601288) Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) , Bank Of China Limited(601988) , Bank Of Communications Co.Ltd(601328) Parmi les 19 banques, Ping An Bank Co.Ltd(000001)
En outre, certaines banques ont un solde de prêt moyen plus faible, un degré élevé d’affaissement, mais le taux de non – conformité est resté faible, ce qui reflète une base de contrôle des risques plus élevée. Par exemple, China Merchants Bank Co.Ltd(600036) Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) Le solde du prêt par ménage est de 561500 RMB et le taux de défaut est de 1,66%; Le solde moyen des prêts par ménage de Bank Of Qingdao Co.Ltd(002948)
En ce qui concerne le montant des prêts, les grandes banques commerciales et les institutions financières rurales sont les principales forces des prêts aux petites et microentreprises. Le 11 février, le Bureau chinois de réglementation des assurances bancaires a publié le rapport sur les prêts aux petites et microentreprises inclusives accordés par les institutions financières bancaires en 2021 (trimestriel), qui montre que les prêts aux petites et microentreprises inclusives accordés par les grandes banques commerciales et les institutions financières rurales l’an dernier s’élevaient à 245088 milliards de RMB et 233153 milliards de RMB, soit 33,99% et 32,33%, respectivement, tandis que les prêts aux petites et microentreprises inclusives accordés par les deux autres types d’institutions, les banques commerciales par actions et les banques commerciales urbaines, représentaient respectivement 17,64% et 14,02%.
Service Microenterprise: Product Innovation + Technology Innovation
Des produits financiers de haute qualité peuvent utiliser des scénarios pour construire des ponts entre les institutions financières et les petites et microentreprises afin de fournir un meilleur soutien financier au développement de haute qualité des petites et microentreprises.
China Construction Bank Corporation(601939) En outre, de nouveaux modèles de produits tels que le « Microcrédit rapide » ont été lancés, qui ont servi 2 252900 clients et fourni un soutien au crédit de 5,93 billions de RMB depuis leur lancement.
Bank Of China Limited(601988) Nous nous sommes activement alignés sur les politiques nationales et avons lancé des produits et des services tels que « le nouvel an chinois est favorable » et « le nouvel an chinois est favorable à tout moment » afin de continuer à prêter attention et à soutenir le développement des petites et microentreprises.
La mise en ligne est également une tendance majeure au développement de petites et microentreprises inclusives. China Zheshang Bank Co.Ltd(601916) Le rapport de fin d’année montre qu’à la fin de la période de rapport, le taux d’utilisation des demandes en ligne pour les petits et les micro Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) Bank Of China Limited(601988)
Les petites et micro – entreprises ont plus de besoins en capital, mais elles n’ont généralement pas d’états comptables standard, pas de garanties suffisantes, il est difficile d’utiliser les méthodes traditionnelles d’évaluation du crédit. Au fur et à mesure que les activités de prêt s’étendent aux petites et microentreprises, les banques sont confrontées à des défis techniques plus élevés en ce qui concerne la commodité et la disponibilité du contrôle des risques et des services financiers.
Dans le rapport annuel publié cette année, de nombreuses banques ont également mentionné leur stratégie en matière de services d’innovation technologique.
Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) En outre, le scénario de prêt hypothécaire « e – Enterprise Fast Loan » a été élargi afin d’améliorer la qualité du service aux petits et micro – clients qui détiennent des biens immobiliers non résidentiels. Les données multidimensionnelles sur la fiscalité, l’électricité et le règlement sont utilisées de manière exhaustive pour fournir un soutien au crédit aux petites et microentreprises.
China Construction Bank Corporation(601939) en 2021, le taux Le système de dépannage des risques (DRS) a automatiquement dépanné 789712 millions de services en ligne et a effectivement intercepté 357100 services problématiques.
Yuan guijun, Vice – Président de China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) En ce qui concerne l’examen et l’approbation intelligents, le modèle intelligent d’examen et d’approbation des prêts hypothécaires des petites et microentreprises a été mis au point et l’efficacité moyenne de l’ensemble du processus a été améliorée d’environ 60%; En ce qui concerne le prêt automatique, réaliser le prêt automatique en deux étapes en ligne pour les clients de la chaîne d’approvisionnement moyenne et petite.
Diminution globale de l’émission d’obligations spéciales pour les petites et microentreprises
En juillet de l’année dernière, la Banque centrale a publié l’avis sur la poursuite du projet d’amélioration de la capacité de service financier des petites et moyennes entreprises, qui souligne la nécessité d’accroître l’offre de crédit aux petites et moyennes entreprises. Les petites et moyennes institutions financières bancaires sont encouragées à émettre des obligations financières spéciales pour les petites et moyennes entreprises et à élargir les sources de financement du crédit pour les petites et moyennes entreprises.
L’émission d’obligations financières est un canal de financement normal pour les banques commerciales et l’un des moyens importants pour les banques de compléter le capital.
Mais l’an dernier, l’émission d’obligations spécifiques aux petites et microentreprises par le secteur bancaire a diminué. Les données montrent qu’en 2021, l’ampleur des obligations spéciales émises par le secteur bancaire pour les petites et microentreprises s’élevait à 342 milliards de RMB, en baisse de 7,76% par rapport à l’année précédente.
Le rapport annuel indique qu’en janvier 2021, China Construction Bank Corporation(601939)
Bank Of Communications Co.Ltd(601328)
