La gestion du patrimoine est devenue un « champ de bataille » pour les banques et un domaine important de la transformation du commerce de détail. De nombreuses banques mettent l’accent sur la promotion de la stratégie de « grande richesse » dans leurs rapports annuels. Le 7 avril, Li Jian, Directeur du Département de recherche de la China International Finance Association et Directeur de la China International Finance Association, a déclaré lors de la réunion d’analyse des performances des banques cotées en 2021 organisée par la Chine xinjingwei, que « grande richesse » est un modèle de développement de capital léger qui peut économiser du capital. Une bonne « grande richesse » doit vraiment être centrée sur le client, en tenant compte des intérêts durables à long terme du client et en fournissant des services diversifiés aux clients d’un point de vue global et complet.
Dans son rapport annuel, Tian Guo, Président du Conseil d’administration de China Construction Bank Corporation(601939) , a déclaré que la CCB adhérait à la perspective de la grande richesse, élargissait constamment les limites des services, améliorait l’efficacité des services, accompagnait et aidait un plus grand nombre de clients à planifier la richesse et à accroître la richesse, intensifiait le Développement des prêts à la consommation et des cartes de crédit, et réussissait à briser le Service de détail et la gestion de la grande richesse. Zhang QingSong, Président de la Banque agricole de Chine, a également déclaré qu’il s’efforcerait de créer plus de valeur pour les clients en répondant à la demande diversifiée de répartition des actifs des clients individuels dans la nouvelle ère, en accélérant l’amélioration du système de gestion du grand patrimoine, en enrichissant continuellement l’offre de produits et de services tels que les fonds, les assurances, la gestion financière et les fiducies familiales. Miao Jianmin, Président de China Merchants Bank Co.Ltd(600036) Le Président Tian huiyu a également déclaré que 2021 était la première année de la gestion du grand patrimoine. En outre, la Banque des communications est également en train de mettre en place un système d’exploitation intégré de « grande richesse – grande gestion des actifs – grande banque d’investissement »; Everbright propose de se concentrer sur la stratégie de « Création d’une banque de gestion du patrimoine de première classe ».
« au début, la gestion du patrimoine n’était qu’une partie intégrante du grand commerce de détail. Mais maintenant, certaines banques pensent qu’elle comprend les services aux entreprises et aux institutions financières, qui ne peuvent plus être considérés comme une extension du grand commerce de détail, mais plutôt comme une extension de la forme d’entreprise, qui est de passer des dépôts et des prêts traditionnels aux activités de gestion d’actifs, et de l’intérieur au – delà du bilan, qui peut être considéré comme un élément important du modèle de transformation du capital léger.» Zeng Gang, Directeur du Shanghai Finance and Development Laboratory et Directeur adjoint du State Finance and Development Laboratory, a déclaré au cours de la discussion.
Zeng Gang a estimé qu’au cours des dernières années, l’écart de taux d’intérêt net des banques s’est réduit et que la surveillance du capital s’est intensifiée, ce qui a entraîné une baisse du rendement des activités au bilan des banques. La « grande richesse » est principalement du point de vue de la « grande gestion des actifs ». Les revenus des activités intermédiaires, principalement les revenus des commissions et les revenus du capital léger, comme les frais de vente et de gestion, peuvent efficacement améliorer le rendement du capital. « pour les banques cotées, il est également logique de gagner de l’argent en faisant des évaluations.
Plus précisément, China Construction Bank Corporation(601939) , Agricultural Bank Of China Limited(601288) Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) , China Merchants Bank Co.Ltd(600036) , China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818)
Parmi eux, China Construction Bank Corporation(601939) Le modèle d’entreprise numérique devient de plus en plus mature, esquissant le plan de gestion du grand patrimoine « inclusif, partagé, professionnel et intelligent » et créant un système de gestion du grand patrimoine avec les caractéristiques de la CCB.
En tant qu’une des ailes de la stratégie de développement de « l’intégration et les deux ailes » de l’or, ABC a proposé de prendre la construction de la clientèle comme principal organe, de promouvoir sans relâche la « gestion de la grande richesse » et la transformation numérique, de renforcer le soutien à la « gestion de La grande richesse » et à la transformation numérique, et d’améliorer globalement la capacité de gestion des clients individuels, la capacité d’innovation commerciale et la capacité de création de valeur.
Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) considère également le financement du patrimoine comme l’une de ses quatre stratégies, mais contrairement à Bank Of China Limited(601988) Fournir aux clients des services de gestion du patrimoine à valeur ajoutée Multi – catégories.
China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) D’autre part, renforcer la valeur des canaux de vente au détail et promouvoir la construction de l’écosystème des clients individuels de fortune e – sbu. En outre, la capacité d’intégration des ressources de la sector – forme de tutelle dans la grande chaîne écologique de gestion du patrimoine est mise en jeu dans les activités des marchés financiers, ce qui conduit à divers produits de tutelle par l’intermédiaire des activités d’appariement de la tutelle.
China Merchants Bank Co.Ltd(600036) Au lieu de se concentrer sur la fourniture de services de détail à des clients ayant une valeur nette élevée, il s’agit de fournir des services intégrés plus diversifiés aux clients privés et aux entreprises qui les soutiennent. En ce qui concerne le financement de gros, les clients interbancaires sont intégrés dans l’écosystème de la chaîne de valeur de la gestion du grand patrimoine afin de soutenir plus efficacement les activités de détail et d’entreprise.
« Les recettes provenant de la gestion du patrimoine comprennent les frais de service et les commissions provenant de la gestion du patrimoine, de la gestion des actifs et de la garde. China Merchants Bank comments in the Annual Report.
Li Jian estime que, sous l’impulsion du développement économique, de l’accumulation de richesse et de la marchandisation des taux d’intérêt, la demande des clients est de plus en plus diversifiée. Avec le concept de « client comme centre », les banques doivent fournir des services diversifiés dans une perspective globale et globale pour répondre à la demande croissante des clients.
« dans ce contexte, les banques devraient tenir davantage compte de la logique de la gestion globale, de l’ensemble des processus et de l’ensemble du cycle de vie des entreprises afin de promouvoir les activités de gestion du patrimoine, tant pour les résidents que pour les clients des entreprises. Dit Li Jian.
« cette orientation n’est pas un problème à l’étranger, mais la transition n’est pas si facile. Zeng Gang a dit que l’industrie de la gestion d’actifs est généralement axée sur les activités du marché des capitaux. Bien qu’elle ait l’avantage d’un grand nombre de clients, elle est meilleure que les produits à revenu fixe et le domaine de la gestion du patrimoine des pensions, mais l’avantage actuel du côté de l’investissement de la Banque sur le marché des capitaux d’investissement est inférieur à celui des organismes de gestion d’actifs tels que les fonds communs de placement, et son désavantage relatif dans la normalisation de la capacité d’investissement d’actifs et de l’éducation des investisseurs
La transformation de la gestion du patrimoine vient de commencer
« pire encore, l’éducation des investisseurs n’est pas encore terminée, ce qui est le plus grand défaut par rapport aux fonds publics. Pour les banques, la transformation de la gestion du patrimoine ne fait que commencer, a déclaré M. Zeng.
« au mieux, il y a des stands de vente de légumes. Il y a beaucoup de points de vente, Wuxi Online Offline Communication Information Technology Co.Ltd(300959) Zeng vient de le dire.
Zeng Gang a pris l’exemple de l’explosion récente des produits financiers, qui a provoqué une discussion sociale chaude, et a estimé que l’éducation des investisseurs était un travail urgent pour les banques et les sociétés de gestion financière.
« du point de vue des clients, les organismes de réglementation actuels, les organismes d’autoréglementation de l’industrie, les banques commerciales elles – mêmes, y compris les médias, les organismes de marché et tous les autres acteurs du marché, doivent mettre l’éducation des investisseurs au point de ne pas trop y prêter attention. Li Jian a déclaré qu’après la période de transition de la nouvelle réglementation de la gestion des actifs, les ventes de produits bancaires sont confrontées à une transformation et à un changement profonds. Il est nécessaire de changer la vente de produits centrée sur soi – même, la vente de produits centrée sur le client, l’allocation d’actifs et le Service de conseil en investissement, et de faire en sorte que le vendeur ait la responsabilité et l’acheteur assume la responsabilité.
2022 est la première année après la fin de la période de transition de la nouvelle réglementation sur la gestion des actifs, et c’est aussi l’année où la Banque a officiellement retiré les activités de gestion financière du corps principal de la société de gestion financière. Zeng Gang a déclaré qu’à l’avenir, la cession des activités de gestion financière et la transformation de la valeur nette des produits limiteront les revenus de gestion financière aux frais de service, les banques n’auront plus de revenus excédentaires, de sorte que l’impact sur les revenus de la Chine se poursuivra. Pour les petites et moyennes banques, il est nécessaire d’explorer clairement le modèle d’entreprise des sociétés de gestion financière.
« si cette voie n’est pas claire, la voie de la transformation et du développement de la gestion du patrimoine des petites et moyennes banques n’est pas claire. M. Zeng vient de dire qu’il faut laisser de la place aux petites et moyennes banques dans le domaine de la gestion du patrimoine, car il s’agit d’un produit essentiel pour les banques.
« bien qu’il n’y ait pas assez de points de vente en capital, il est possible d’accumuler plus d’expérience en matière d’investissement et de faire plus de caractéristiques, ce qui devrait être un grand développement. Dit Wang.
Li Jian estime que la gestion financière est un élément important des revenus non productifs d’intérêts, qu’elle est également attrayante pour les petites et moyennes banques et qu’elle est essentielle au maintien des relations avec la clientèle. Mais les petites et moyennes banques sont actuellement confrontées à des goulets d’étranglement dans la création de sociétés de gestion financière, y compris la capacité d’investissement et de recherche du personnel des filiales de gestion financière, la capacité de la science et de la technologie de l’entreprise et du système d’information, la qualification et l’idée du personnel de vente de produits de gestion financière, la réserve de connaissances, etc.
« lorsqu’il est confronté à des clients de petites et moyennes banques locales, peut – il vraiment bien éduquer les investisseurs? Peut – il posséder les qualifications requises du personnel de vente de produits financiers? » Li Jian a déclaré que c’est le problème que les petites et moyennes banques doivent résoudre, « si ces goulets d’étranglement peuvent être bien résolus, dans le contexte de la stratégie de prospérité commune, certaines petites et moyennes banques caractéristiques devraient également explorer cet aspect ».
Zeng Gang a suggéré qu’à l’avenir, il existe deux modes de transformation financière des petites et moyennes banques: l’un est la façon dont les grandes banques peuvent donner aux petites et moyennes banques les moyens d’agir; Deuxièmement, les petites et moyennes banques se sont regroupées pour créer des sociétés de gestion financière.
« dans la pratique, il y a aussi des gestionnaires de patrimoine de grandes banques qui ont exploré les problèmes écologiques de la coopération interbancaire et qui ont coopéré avec de petites banques pour personnaliser et étiqueter leurs produits. Je vais vous aider à concevoir des produits, mais toujours autour de vos clients qui ont besoin de personnalisation et peuvent coopérer En même temps que les ventes.» Zeng Gang a dit: « par exemple, le crédit agricole local peut être utilisé comme un groupe pour créer une filiale de gestion financière au niveau de l’Association provinciale et développer des produits adaptés à ce type de clients bancaires. Est – il possible? Je pense qu’il peut également être exploré.»
