Avec la publication successive du rapport annuel 2021 des banques cotées, la performance des activités de vente par procuration des banques a attiré l’attention du marché. Dans le cadre de la tendance à la transformation de la gestion du grand patrimoine, le reporter du China Business Journal a noté que de nombreuses banques avaient réalisé un développement rapide de l’indice des activités de vente par procuration, en particulier l’augmentation des revenus des fonds de vente par procuration.
Sous l’influence de l’économie de marché et de l’environnement réglementaire, la structure des produits de la Commission bancaire a également été ajustée, la Commission fiduciaire et d’autres agents de produits non standard ont été resserrés, la proportion de produits tels que les fonds et les assurances a fortement augmenté et la proportion de la Commission de gestion financière d’autres banques a également augmenté.
La capacité de conseil en investissement est également devenue la clé pour que les banques commerciales améliorent la compétitivité des activités de vente par procuration. Une banque privée a déclaré que la Banque positionne la gestion du grand patrimoine comme la stratégie de base de la transformation du « Nouveau commerce de détail », réalise la couverture « dimensionnelle réduite » de la capacité de gestion du patrimoine et couvre la capacité initiale de servir les banques privées au Groupe de clients du patrimoine commun, ce qui exige une amélioration de la capacité de conseil en investissement.
Dans le cadre de la tendance à la transformation de la gestion du grand patrimoine, les revenus non productifs d’intérêts des banques commerciales ont augmenté rapidement, et les activités de vente par procuration ont été remarquables.
Les journalistes ont constaté que le chiffre d’affaires de plusieurs banques a augmenté de plus de 20% dans les années 2021. Par exemple China Merchants Bank Co.Ltd(600036) en 2021, les recettes provenant des commissions et des commissions de gestion du patrimoine se sont élevées à 35841 milliards de RMB, en hausse de 29,00% par rapport à l’année précédente, dont 12315 milliards de RMB provenant des fonds d’agence, en hausse de 36,20% par rapport à l’année Le revenu d’assurance de l’Agence s’est élevé à 8 215 milliards de RMB, en hausse de 42,80% par rapport à l’année précédente; Le chiffre d’affaires de la gestion du patrimoine par procuration s’est élevé à 6292 milliards de RMB, en hausse de 53,69% par rapport à l’année précédente.
Xiamen Bank Co.Ltd(601187) À cet égard, Xiamen Bank Co.Ltd(601187)
Le chef du commerce de détail d’une banque par actions a déclaré que la Banque avait accéléré la transformation des activités de gestion du patrimoine au cours de l’année dernière, et que les banques faisaient activement des efforts à grande échelle pour enrichir le système de produits et accroître la viscosité des clients sur les produits à forte demande d’investisseurs tels que les fonds, les assurances et la gestion du patrimoine. « en particulier en ce qui concerne les fonds, l’année dernière, les banques ont fait de grands efforts pour réduire les taux de promotion des fonds de l’Agence, même certaines banques ont mis en ligne la sector – forme de vente des fonds de catégorie C, ce qui a également permis à certaines banques d’augmenter considérablement l’échelle de vente des fonds de l’Agence d’une année sur l’autre.
Les banquiers privés d’une banque par actions ont déclaré aux journalistes que la valeur nette des produits de vente par procuration est la tendance générale, guidant les clients à s’adapter à l’ère de la valeur nette, l’avenir introduira des produits de vente par procuration à revenu fixe standard ou à revenu fixe similaire.
Wang Gang, Directeur adjoint du Bureau de recherche bancaire de l’Institut de recherche financière du Centre de recherche pour le développement du Conseil d’État, a également souligné que, depuis l’année dernière, sous l’influence du contrôle des risques, il est in évitable que les banques réduisent l’échelle de vente des produits non standard; À long terme, les tendances rigides de la demande, telles que les pensions, les soins médicaux et le développement vert, seront mises en évidence et les banques accéléreront la distribution des produits dans ces domaines de manière plus prospective.
Le reporter a remarqué que de nombreuses banques élargissent également activement la gamme de produits de l’Agence. Par exemple, Bank Of Shanghai Co.Ltd(601229) Les mesures spécifiques comprennent la promotion approfondie de la coopération multidimensionnelle avec les fonds publics, l’ouverture de multiples gammes de produits d’investissement, de vente par procuration, de garde et de passif, l’extension de la coopération avec les sociétés de fonds de la réception fixe à l’actif de capitaux propres et l’extension de l’intérieur à l’extérieur de l’état. En outre, Bank Of Shanghai Co.Ltd(601229)
Dans la nouvelle étape de la transformation de la gestion du grand patrimoine, l’optimisation de la structure des produits de l’Agence bancaire exige également l’amélioration des capacités dans tous les domaines.
« dans l’ensemble, les activités de vente par procuration des banques mettent davantage l’accent sur la capacité des organismes de gestion d’actifs et l’adéquation des ventes, c’est – à – dire la vente de produits appropriés aux bons investisseurs. China Merchants Bank Co.Ltd(600036) Wang Jianzhong, Vice – Président, a déclaré.
Il convient de noter qu’à l’ère post érieure à la nouvelle réglementation de la gestion des actifs, la transformation de la valeur nette des produits de gestion des actifs impose des exigences plus élevées en matière de capacité de conseil en investissement des banques. « la plupart des institutions traditionnelles de gestion du patrimoine sont équipées de conseillers en investissement, mais dans le contexte de la croissance économique rapide du passé, la plupart des institutions poursuivent unilatéralement l’échelle des ventes, ce qui fait que l’IRC de base des conseillers en investissement réside dans la vente de produits, et les produits à revenu fixe à haut rendement à remboursement rigide deviennent la force de vente principale. Les clients considèrent ces institutions davantage comme des canaux d’achat de produits que comme des institutions de services d’allocation d’actifs. Lin youru, directeur stratégique du Centre de conseil en investissement de la banque privée, a déclaré dans une interview.
À cet égard, Wang Gang a déclaré aux journalistes: « dans le passé, les banques ont plus d’avantages de canaux, après avoir brisé l’encaissement rigide, en plus de maintenir leurs avantages de canaux, les banques doivent également progressivement chercher d’autres avantages, s’efforcer de compléter les produits, la capacité d’investissement et de recherche, l’allocation d’actifs et d’autres aspects du Conseil court. Cependant, cela nécessite un processus continu, certaines banques ont investi dans l’amélioration des aspects des investissements, l’effet est bon.»
Par exemple, Guan qingyou, Président de l’Institut de recherche financière, a souligné qu’il n’est pas seulement nécessaire et possible d’accélérer la transformation des investissements des acheteurs. En ce qui concerne la nécessité, le taux de croissance du revenu net non porteur d’intérêts des banques a commencé à ralentir après l’octroi de bénéfices à l’économie réelle, ce qui nécessite un nouveau point de croissance; Les produits et services bancaires existants sont très homogènes et il est urgent de créer un avantage concurrentiel différencié; Les nouvelles règles de gestion des actifs sont sur le point d’être officiellement mises en œuvre et la capacité de service à la clientèle à valeur nette élevée doit être renforcée.
En ce qui concerne la faisabilité, Guan qingyou a souligné que la Banque présente quatre avantages: la création de filiales de gestion financière, l’amélioration continue de la capacité de gestion active et la compétitivité de base dans le domaine de l’allocation des actifs; La Banque a un grand groupe de clients, la base de clients est solide et très collante; La Banque dispose d’un vaste système de services de conseil en investissement hors ligne, ainsi que d’un mécanisme de service à la clientèle relativement complet, qui est prêt à passer à des services de conseil en investissement actifs; Les banques existantes ont obtenu la qualification pilote de conseil en investissement de fonds et ont un avantage de premier plan dans la transition vers le Conseil en investissement de l’acheteur.
China Securities Co.Ltd(601066) La transformation du canal vendeur en sector – forme acheteur est la clé de la transformation de toc Wealth Management.
Par conséquent, l’amélioration de la capacité d’investissement et de recherche est devenue la direction inévitable de la gestion du patrimoine. China Merchants Bank Co.Ltd(600036) Le Président Tian huiyu a déclaré, China Merchants Bank Co.Ltd(600036)
En ce qui concerne l’idée spécifique d’améliorer la capacité de conseil en investissement de la Banque, Guan qingyou suggère: premièrement, enrichir le système de produits, accélérer la transformation de la valeur nette, qui est la base de la transformation de conseil en investissement de l’acheteur, est également la nouvelle exigence de la nouvelle réglementation de La gestion des actifs à la Banque; Deuxièmement, renforcer la capacité d’investissement et de recherche et mettre en place des stratégies d’investissement diversifiées. La capacité d’allocation des actifs est la compétence de base de l’acheteur en matière d’investissement et de conseil, ainsi que le domaine dans lequel la Banque est relativement faible et doit être renforcée d’urgence. Troisièmement, promouvoir la coordination des secteurs et explorer des liens de haute qualité. En renforçant les liens avec d’autres secteurs du Groupe, les banques peuvent non seulement améliorer le système de produits, mais aussi passer par le système de services grâce à l’habilitation du Groupe, ce qui contribue à la création d’une banque de gestion du patrimoine; Quatrièmement, renforcer le contrôle des risques, accroître la marge de sécurité, la confiance est la base et le noyau de l’investissement actif, la prémisse de la marge de confiance est la marge de sécurité, la gestion des risques est la première priorité.
