Le 8 avril, le CIRC a publié l’avis sur le renforcement du soutien financier au développement des petites et microentreprises d’ici 2022, qui précise l’objectif annuel du soutien bancaire aux petites et microentreprises: en ce qui concerne le montant total, continuer à atteindre le taux de croissance des prêts inclusifs et « deux augmentations » du nombre de ménages. En ce qui concerne la structure, s’efforcer d’accroître continuellement la proportion de prêts de crédit dans les prêts inclusifs. Les grandes banques et les banques par actions se sont efforcées d’augmenter la proportion de « premiers prêts » pour les petites et micro – entreprises. En ce qui concerne les coûts, sur la base de l’expansion progressive de l’offre de crédit, nous nous efforcerons de réduire le taux d’intérêt global des nouveaux prêts inclusifs accordés par le secteur bancaire tout au long de l’année par rapport à l’année précédente. La CBRC a également précisé qu’à la fin de février 2022, le solde des prêts inclusifs s’élevait à 19,67 billions de RMB, en hausse de 22,16% par rapport à l’année précédente, soit 11,15% de plus que le taux de croissance des prêts; Le nombre de prêts a atteint 34 505800.
Au cours des deux premiers mois de 2022, le taux d’intérêt des prêts inclusifs nouvellement accordés était de 5,57%, ce qui a maintenu une tendance à la baisse constante depuis le premier trimestre de 2018 et a diminué de 2,24 points de pourcentage au total.
Par rapport à la circulaire du 25 avril 2021 sur la promotion du développement de services financiers de haute qualité pour les petites et microentreprises:
Premièrement, l’objectif de « deux augmentations » des prêts inclusifs est resté inchangé cette année. Le taux de croissance des prêts inclusifs n’est toujours pas inférieur au taux de croissance de tous les prêts et le nombre de prêts n’est pas inférieur au niveau de début d’année. L’exigence selon laquelle les cinq grandes banques s’efforcent d’atteindre un taux de croissance annuel de 30% a été supprimée.
Deuxièmement, les exigences en matière de prêts initiaux demeurent inchangées et les nouveaux prêts initiaux des grandes banques et des banques par actions ont dépassé l’année dernière.
Troisièmement, les exigences en matière de prêts de crédit ont été renforcées et la proportion de prêts de crédit dans les prêts inclusifs a continué d’augmenter.
Quatrièmement, en ce qui concerne la réduction des coûts, l’année dernière, le taux d’intérêt des nouveaux prêts inclusifs devrait être stable d’une année sur l’autre et s’efforcer de baisser d’une année sur l’autre cette année.
Cinquièmement, des exigences spécifiques pour les nouveaux citoyens et l’équilibre régional ont été ajoutées afin d’assurer une augmentation continue du solde des prêts et du nombre de ménages des entreprises individuelles en 2022. Les grandes banques et les banques par actions élaborent des plans de crédit inclusifs et compactent les zones sous – développées.
Sixièmement, en ce qui concerne les micro et microentreprises de la technologie des services, par rapport à la référence précédente à l’exploration de divers modèles de services financiers, cette fois – ci, il est spécifiquement mentionné que les banques et les organismes d’investissement étrangers explorent de nouveaux modèles d’affaires tels que « prêt + investissement direct externe » pour faire progresser les services financiers dans le cycle de vie des entreprises.
Par rapport à l’année précédente, les exigences en matière de taux de croissance du volume des prêts, de nombre de ménages, de premier prêt, de science et de technologie sont similaires cette année, et la construction de garanties, de données sur le crédit et d’un environnement de crédit continue d’être encouragée afin de réduire le risque de crédit, de renforcer les exigences en matière de prêts au crédit et de réduction des coûts et d’accroître les exigences en matière de prêts axés sur les nouveaux citoyens et l’équilibre régional. Dans l’ensemble, par rapport à l’accent mis l’an dernier sur la structure, cette année, l’accent a été mis davantage sur les points faibles des domaines clés, ce qui signifie qu’il est plus important de stabiliser la croissance.
Au deuxième trimestre, l’accent a été mis sur le dynamisme et l’efficacité d’une croissance stable et sur l’appréciation continue du marché bancaire.
Les actions recommandent des banques agricoles et commerciales urbaines de haute qualité: Bank Of Chengdu Co.Ltd(601838) , Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co.Ltd(601128) , Bank Of Jiangsu Co.Ltd(600919)
Indice de risque: la détérioration de la qualité des actifs a dépassé les attentes en raison du ralentissement économique.
