Que se passe – t – il quand 83 compagnies d’assurance sont trompées par des escrocs de 57 personnes?
Récemment, l’industrie de l’assurance a signalé un cas d’affacturage frauduleux « familial » impliquant 83 institutions d’assurance dans 10 provinces et impliquant plus de 5 millions de yuans.
Le suspect criminel Yang moumou et les membres de sa famille, en recherchant dans la société des personnes ayant un casier judiciaire défectueux ou souffrant d’une maladie, ont besoin de fonds, en utilisant le « traitement gratuit de la maladie peut encore obtenir une rémunération» comme appât, développer de nombreuses personnes pour rejoindre le gang de fraude, utiliser Les membres du gang pour se blesser eux – mêmes pour escroquer les réclamations d’assurance.
Cette affaire montre que les autorités de surveillance n’épargnent aucun effort pour lutter contre la fraude en matière d’assurance, mais aussi pour mettre en évidence l’imperfection du fonctionnement interne et de la gestion de certaines institutions d’assurance.
Qui sont ces 57 personnes?
Les détails de l’affaire remontent à juillet 2019.
À ce moment – là, l’Association de l’industrie de l’assurance du Guangxi a reçu des indices de cas d’une compagnie d’assurance – vie, Guangxi Branch, lorsqu’ils ont traité les réclamations, ils ont constaté que le suspect Yang mou s’est concentré sur l’assurance de la compagnie dans un certain nombre de cartes d’assurance accident dans un court laps de temps, de nombreuses personnes en fournissant de fausses factures médicales dans de nombreuses provinces du pays pour les réclamations répétées d’assurance médicale accidentelle cas soupçonnés de fraude à l’assurance.
L’Association de l’industrie de l’assurance du Guangxi, d’une part, a fait rapport au Bureau de réglementation des assurances de la Banque du Guangxi et, d’autre part, a mené une enquête conjointe sur l’affaire dans l’industrie. Grâce à l’enquête de l’industrie et à la consultation d’affaires, il a été constaté que sept personnes, dont Song mou, sous l’ordre de Yang mou, avaient acheté à l’avance une assurance contre les accidents personnels auprès de plusieurs compagnies d’assurance, falsifié des factures d’hospitalisation après l’accident, demandé des réclamations à plusieurs compagnies d’assurance et obtenu des indemnités, impliquant
The case was officially accepted by the Economic Investigation Branch of Guangxi Nanning Public Security Bureau in July 2021.
Grâce à l’analyse et au dépistage des données massives de l’Association de l’industrie de l’assurance du Guangxi et à une enquête minutieuse menée par le Département de la sécurité publique, il a été constaté que Yang moumou, de la ville de Luohe, dans la province du Henan, était soupçonné d’un crime majeur. Yang mou a cherché Song mou et d’autres personnes à Nanning City. D’abord, il a acheté une assurance contre les blessures corporelles accidentelles auprès de plusieurs compagnies d’assurance à un prix de plus de 100 yuans par fois. Chaque assurance a une valeur de plus de 10 000 yuans, puis s’est enfui à l’ Il a été admis à l’hôpital pour avoir menti sur les blessures accidentelles. Après le traitement, Yang a immédiatement falsifié plusieurs factures et a demandé à de nombreuses compagnies d’assurance de régler les demandes d’hospitalisation, le montant en cause s’élevant à plus de 300000 yuans.
Après avoir obtenu les preuves criminelles du suspect, le 22 décembre 2021, la police a arrêté Yang mou et d’autres personnes.
Après avoir examiné les informations communiquées dans le rapport de Shanghai Zheng, il a été constaté que les méthodes spécifiques de fraude à l’assurance dans les cas de fraude à l’affacturage et d’indemnisation ci – dessus étaient principalement divisées en quatre étapes:
La première étape consiste à trouver des personnes ayant un casier judiciaire défectueux ou souffrant d’une maladie et qui ont un besoin urgent de fonds, en utilisant comme appât « un traitement médical gratuit peut être payé », et en incitant successivement Song, un suspect criminel, à se joindre à un gang de fraude; La deuxième étape consiste à assurer les membres du gang; Troisièmement, les membres du gang ont été hospitalisés pour automutilation. Étape 4: falsifier la facture pour demander une indemnisation d’assurance.
Dans l’ensemble, l’affaire présente les caractéristiques suivantes:
Le gang de fraude est dirigé par Yang mou, dont la femme, la fille et le gendre sont membres du gang. Le Groupe a mis en place un certain nombre de petits groupes de fraude à la sécurité, formant un système d’organisation à plusieurs niveaux. Les petits groupes se livrent conjointement à des fraudes en matière d’assurance dans le cadre des organisations membres de base et les gains illicites sont répartis proportionnellement.
Les suspects connaissent bien le mode de gestion et le processus opérationnel de la compagnie d’assurance, et le point d’entrée de la fraude est plus précis. M. Yang a de nombreuses années d’expérience dans l’industrie de l’assurance, connaît bien le processus de règlement des sinistres d’assurance et les lacunes communes, a été condamné à deux peines d’emprisonnement pour fraude à l’assurance. La Division du travail de son groupe subordonné est claire, y compris « organisateur», « opérateur», « Finance» et d’autres rôles, différents processus sont responsables par différentes personnes, formant un mode de fonctionnement en chaîne.
1. Assurance hors site. Assurez – vous auprès d’un certain nombre de compagnies d’assurance par l’intermédiaire d’une application Internet.
2. Risque hors site. Accident assuré (auto – blessure, auto – mutilation) commis intentionnellement dans un lieu non enregistré.
3. Hospitalisation hors site. Utiliser les défauts de supervision des établissements médicaux à petite échelle dans d’autres régions pour traiter les procédures d’hospitalisation.
4. Règlement des réclamations hors site. Falsifier les dossiers médicaux des patients hospitalisés, les factures d’hospitalisation et d’autres documents, et présenter des demandes répétées de règlement des sinistres à de nombreuses compagnies d’assurance par Internet.
5. Partager le butin entre différents endroits. Le personnel financier du gang utilise les cartes d’identité, les cartes bancaires, les cartes mobiles et les boucliers u fournis par les membres du gang pour retirer de l’argent au guichet automatique de la banque locale. Après déduction des frais d’hospitalisation, de transport et de repas, les organisateurs et les membres du gang sont répartis proportionnellement.
Quelles sont leurs méthodes de fraude?
En fait, ces dernières années, des cas de fraude à l’assurance se sont produits fréquemment en Chine, et le mode opératoire a été continuellement rénové, ce qui a rendu les institutions d’assurance invincibles.
Le rapport précédent de Shanghai Securities News sur les « bovins jaunes judiciaires » est un cas typique de fraude à l’assurance.
Dans le secteur de l’assurance, le « bœuf jaune judiciaire » est également appelé « bœuf jaune blessé par l’homme », qui se concentre principalement sur les accidents de la circulation. Ils sont souvent sous la bannière de la « consultation juridique » et de l ‘« évaluation de l’Agence », en utilisant les parties concernées pour ne pas connaître le processus et les normes d’indemnisation des accidents de la circulation, en raison de l’asymétrie de l’information, par le biais du rachat, de l’Agence des réclamations des blessés et d’autres moyens, afin de rechercher des intérêts illégitimes.
Outre l’assurance maladie, les cas de fraude à l’assurance automobile se produisent fréquemment. Récemment, Shandong a résolu un tel cas, trois suspects dépendent de la commodité de l’exploitation de l’usine de réparation automobile, par “auto – conduite” faux accident de la circulation pour escroquer les primes de l’Agence d’assurance, puis aller à l’usine de réparation automobile de leur propre réparation simple, amasser des centaines de milliers de yuans d’argent fou.
Les initiés de l’industrie pensent que les cas de fraude en matière de protection et d’indemnisation se produisent, tout en exposant certains points de risque des compagnies d’assurance.
Par exemple, la compagnie d’assurance assouplit le contrôle des risques de souscription . Simplifier le processus de souscription afin de faciliter l’assurance des consommateurs, assouplir les conditions de souscription et les critères d’admissibilité et s’appuyer sur la souscription automatique du système. Par rapport aux méthodes de vente traditionnelles, les ventes d’assurance sur Internet manquent de processus d’identification des risques en personne, ce qui rend plus difficile la compréhension de la volonté réelle du demandeur et de l’état de santé réel de l’assuré.
Les suspects utilisent les obstacles à l’échange d’informations ou le temps écoulé entre les compagnies d’assurance pour assurer de petites sommes d’argent entre les compagnies d’assurance et effectuer des réclamations répétées en modifiant les factures électroniques falsifiées et les rapports de dossiers médicaux. Étant donné que les petites réclamations n’ont pas satisfait aux normes d’enquête obligatoires de l’entreprise, la plupart des compagnies d’assurance ont adopté des règlements sommaires, ce qui a entraîné des suspects criminels à plusieurs reprises.
Il est difficile pour les compagnies d’assurance d’identifier et de se prémunir contre la fraude commise par des suspects en collusion avec des établissements de traitement locaux et des « bovins jaunes » en produisant de faux documents et en suspendant des lits.
Les initiés de l’industrie croient que les cas de fraude à l’assurance continuent d’augmenter sous la haute pression de la réglementation parce que les institutions d’assurance ne sont toujours pas parfaites dans la conception des produits, le dépistage des talents, la gestion du contrôle des risques et d’autres systèmes de gestion interne, ce qui donne aux contrevenants l’occasion de percer des trous.
Créer un environnement industriel propre et maintenir un développement sain de l’industrie de l’assurance. Les initiés de l’industrie ont suggéré que les institutions d’assurance renforcent d’abord la construction du contrôle interne et établissent une vision correcte du développement. Transformer le concept de développement de « l’accent mis sur l’entreprise et l’assurance contre les risques légers », renforcer la construction de la capacité de lutte contre la fraude dans les deux liens essentiels de la souscription et du règlement des sinistres, renforcer l’évaluation des risques avant la souscription, établir des procédures scientifiques de règlement des sinistres et améliorer la qualité et la capacité professionnelle du personnel chargé du règlement des sinistres.
Deuxièmement, renforcer le partage de l’information et améliorer le mécanisme de coopération en matière de lutte contre la fraude. Les institutions d’assurance devraient renforcer la coopération avec les services de crédit et de sécurité publique de la Banque de Chine, résumer les caractéristiques de la criminalité, établir des dimensions raisonnables et affiner les règles d’association, développer et établir des modèles de données sur la fraude de divers types d’assurance, effectuer des recherches et des jugements intelligents sur les indices de cas et améliorer la précision de l’identification des fraudes d’assurance.
Enfin, renforcer la propagande antifraude et créer un bon environnement commercial. Innover constamment dans les méthodes de propagande, tirer pleinement parti de toutes sortes de nouvelles sectorformes médiatiques, exercer son effet de diffusion de fission, élargir le public de la propagande antifraude, créer une nouvelle position de lutte contre la fraude en matière d’assurance, afin que les fraudeurs soient effrayés.
