Bénéficiant de la vague de transformation numérique en Chine, les activités verticales SaaS de l’industrie chinoise ont connu une croissance rapide. Récemment, les résultats des rapports annuels des sociétés cotées liées aux activités SaaS ont été divulgués successivement et les revenus des services ont continué de croître à deux chiffres.
Selon les états financiers annuels de bairong yunchuang (06608.hk) pour 2021, le chiffre d’affaires de la société a atteint 1623 milliard de RMB, en hausse de 43% par rapport à l’année précédente. Parmi eux, les revenus de l’activité principale SaaS (Intelligent Analysis and Operation services) ont augmenté de 38% pour atteindre 737 millions de RMB. À la fin de 2021, la société avait fourni des services à 5 700 clients d’institutions financières en Chine et à plus de 3 300 clients payants, en hausse de 27,5% par rapport à l’année précédente.
En outre, le résultat d’exploitation de la compagnie pour l’exercice 2021 s’élevait à 4132 milliards de RMB, en hausse de 24,76% d’une année sur l’autre, selon l’annonce d’ocft.us.
La croissance de la performance est due à la transformation et à l’amélioration continues des SaaS financiers en réponse aux changements de l’industrie. Un cadre supérieur de l’industrie a déclaré au China Business Journal que l’environnement réglementaire avait changé depuis 2020 et que les SaaS financiers liés au crédit étaient confrontés à des problèmes de conformité. Étant donné que les capacités de base des institutions financières en matière de contrôle des risques doivent être autonomes et contrôlables, le modèle d’entreprise des SaaS dans le « nuage» a été touché.
Cependant, après un an d’exploration, de nombreuses entreprises ont trouvé des solutions. Parmi eux, Yusys Technologies Co.Ltd(300674) ( Yusys Technologies Co.Ltd(300674) .sz), soxinda Holdings (03680.hk), Beijing Beijing Centergate Technologies (Holding) Co.Ltd(000931) Sur la base du service aux institutions financières en tant qu’organe principal, Financial one account a renforcé la surveillance de la construction écologique du Gouvernement et des entreprises, ainsi que le renforcement des marchés d’outre – mer, ce qui a permis d’établir une courbe de croissance plus riche pour l’entreprise.
Financial SaaS transformation
Le CIRC a récemment publié des lignes directrices sur la transformation numérique de l’industrie bancaire et de l’assurance, qui indiquent clairement que l’industrie bancaire et de l’assurance devrait se concentrer sur des domaines spécialisés tels que l’algorithme de modèle, l’intelligence artificielle, etc., et mettre l’accent sur la construction écologique gagnant – gagnant.
Le rapport de consultation de l’Ireland prévoit que l’investissement dans la modernisation technologique du secteur bancaire atteindra 310 milliards de RMB en 2022 et 370 milliards de RMB en 2023. Parmi eux, par rapport aux sociétés SaaS générales, les sociétés SaaS verticales de haute qualité qui desservent le segment bancaire ont un espace de croissance plus large et devraient partager les dividendes de débordement.
Un cadre supérieur de l’industrie a déclaré aux journalistes que le modèle SaaS se caractérise par le fait que les fournisseurs de services mettent en place des logiciels et des infrastructures connexes dans le cloud, qu’une fois qu’un investissement unique est effectué, les produits sont optimisés et qu’il n’y a pas de coûts marginaux par la suite. Plus il y a de clients qui accèdent aux produits, plus le taux de renouvellement est élevé et plus les avantages économiques sont importants. « essentiellement, le mode SaaS vend des services par abonnement et les clients paient des frais d’abonnement annuels ou trimestriels.
Toutefois, les cadres supérieurs de l’industrie ont déclaré que l’environnement réglementaire avait considérablement changé au cours des dernières années et que les SaaS financiers liés au crédit étaient confrontés à des problèmes de conformité. La réglementation exige clairement que les institutions financières n’externalisent pas les liens de contrôle des risques qui constituent leurs compétences de base, qu’elles soient indépendantes et contrôlables, que le système de contrôle des risques soit déployé localement dans la salle informatique de la Banque et que le modèle de contrôle des risques soit une boîte blanche et interprétable.
Les entreprises qui accèdent aux services SaaS ont un appel simple à « dépenser moins et faire plus ». Toutefois, tout en obtenant de l’efficacité, les entreprises peuvent avoir besoin de réduire certaines exigences commerciales personnalisées et de résoudre les problèmes dans le « plus grand diviseur commun» fourni par le système de normalisation SaaS. En même temps, comme les données sont stockées dans le cloud plutôt que localement, la sécurité des données doit également être transférée. Toutefois, en Chine, en tant qu’institution financière, les scénarios d’affaires des banques sont divers et difficiles à normaliser. Dans le même temps, l’industrie financière exige davantage de sécurité des données, de sorte que les règlements réglementaires sur « les compétences de base ne doivent pas être externalisées » et « les données ne doivent pas voyager » suffisent à rendre les solutions de crédit SaaS difficiles.
En 2020, le CIRC a publié les mesures provisoires pour la gestion des prêts sur Internet des banques commerciales, qui exigent que les banques commerciales mettent en œuvre un fonctionnement centralisé et une gestion unifiée des prêts sur Internet au niveau du siège social, intègrent les prêts sur Internet dans un système global de gestion des risques, établissent et perfectionnent un système de gestion des risques, un mécanisme de contrôle interne, un système d’information sur les réseaux et des mesures de protection de la sécurité adaptés aux caractéristiques des prêts sur Internet, et identifient, évaluent et évaluent efficacement les prêts sur Internet. Surveiller et contrôler les risques liés aux prêts sur Internet afin de s’assurer que le plan de développement des prêts sur Internet, la vitesse réelle de développement et l’échelle des activités sont conformes à l’appétit de risque, au système de gestion des risques et à la capacité de gestion des risques de la Banque.
Lorsque le modèle d’entreprise de prêt sur Internet implique une coopération avec des institutions externes, les liens de contrôle des risques de base doivent être mis en œuvre de manière indépendante et efficace par les banques commerciales, et les liens d’affaires de base tels que l’examen du crédit, le contrôle des risques, l’émission de prêts, La gestion des paiements et la gestion après prêt ne doivent pas être confiés à des institutions coopératives tierces.
Sun Bo, Directeur général de la Division des opérations conjointes de Beijing Beijing Centergate Technologies (Holding) Co.Ltd(000931)
Il est entendu qu’à l’heure actuelle, Beijing Centergate Technologies (Holding) Co.Ltd(000931) Sun Bo a dit: « notre modèle d’entreprise est de créer une capacité autonome de crédit de détail pour les banques commerciales urbaines et les banques commerciales agricoles en déployant localement l’ensemble du système de contrôle des risques de processus avant, pendant et après le prêt. Au cours de la phase de pré – vente, nous effectuerons des recherches approfondies sur l’infrastructure et l’état actuel du crédit de détail des banques coopératives proposées. Sur la base d’une compréhension complète de l’appétit de risque des banques et de la planification stratégique, nous concevrons conjointement des produits financiers précis et précis avec les dirigeants de chaque ligne du même côté.» Commercialiser le plan d’acquisition des clients, le plan d’exploitation des utilisateurs du domaine privé, la modélisation conjointe, la mise en place conjointe de stratégies de lutte contre la fraude et d’autres ensembles de stratégies de contrôle des risques avant prêt. L’avantage de cette solution est d’enseigner aux gens à « pêcher ». Localisation du déploiement du système + localisation de l’équipe d’exploitation, non seulement satisfait aux exigences de conformité réglementaire, mais possède également la propriété intellectuelle du système et des capacités de contrôle des risques connexes après la durée du contrat. L’ensemble de la coopération n’est pas seulement une augmentation de l’échelle des opérations de crédit au détail pour compte propre, mais surtout un transfert de connaissances au moindre coût.
Pour KK Beijing Centergate Technologies (Holding) Co.Ltd(000931) Il est entendu que la plupart des banques choisiront de s’abonner en permanence à l’expiration de leur contrat d’exploitation conjointe avec Beijing Centergate Technologies (Holding) Co.Ltd(000931) Kokin.
En outre, actuellement Yusys Technologies Co.Ltd(300674) Certains prestataires de services financiers SaaS, sur la base des institutions financières de services, renforcent la surveillance de la construction écologique du Gouvernement et des entreprises, ainsi que le renforcement des marchés d’outre – mer.
Finance one account Connect étend l’expérience acquise dans le cadre de la transformation numérique des institutions financières habilitantes à l’ensemble de l’écosystème des services numériques et met en œuvre de nombreux projets importants dans des domaines tels que la surveillance de la science et de la technologie, l’informatique de la vie privée et l’inclusion numérique, y compris Une coopération approfondie avec la Bourse de Shenzhen, la Bourse de Hong Kong, le bureau local de surveillance financière de la province de Guangdong, le bureau local de surveillance financière de la province de Hainan et chengfang Jinxin. Parmi eux, la sector – forme de services financiers intégrés intelligents de la province de Hainan, construite par Financial one account, a été considérée comme un modèle de référence pour la surveillance de l’innovation dans la province de Hainan.
En ce qui concerne les opérations à l’étranger, Financial One a mené une coopération approfondie avec des institutions à l’étranger telles que SB finance aux Philippines, la Banque nationale de développement de Sri Lanka et la sector – forme de commerce transfrontalier de Singapour, xindaya, afin de jeter les bases d’un marché à l’étranger plus large. À la fin de 2021, la société avait conclu une coopération avec trois des plus grandes banques de la région de l’Asie du Sud – Est et 12 des plus grandes banques locales.
Il convient de noter qu’en tant qu’élément important de la transformation des activités de détail des institutions financières, les banques commerciales chinoises sont toujours confrontées à de nombreux problèmes dans le cadre de la « gestion des capitaux propres et de l’exploitation raffinée »: le processus d’achat n’est pas clair, l’absence d’opérations stratifiées et groupées par les clients, le portrait des clients n’est pas clair, la précision de l’appariement des capitaux propres est faible, les ressources en capitaux propres sont rares et la liquidité est faible, etc.
Dans le processus quotidien de gestion et d’émission des capitaux propres, les processus de sélection des fournisseurs coopératifs, d’avance de fonds, de rapprochement et de remboursement des factures sont compliqués et fastidieux, les coûts de main – d’oeuvre d’exploitation sont élevés, et une fois qu’il y a un retard dans la réponse et une erreur dans l’appariement des capitaux propres, les plaintes des clients peuvent également être soulevées.
Les experts de l’industrie ont souligné que de nombreuses banques régionales ont une base de clients faible, un faible taux de conversion et moins de 20% de clients individuels actifs. « certains clients se concentrent sur les soins de santé, d’autres se concentrent uniquement sur les voyages pratiques, d’autres se concentrent sur les droits et les intérêts des voyageurs d’affaires haut de gamme, et les petites et moyennes banques ne sont pas claires sur leurs portraits stratifiés des clients, ce qui les mènera finalement à des coûts de marketing élevés.
Afin de résoudre les problèmes ci – dessus, Financial one account a lancé la sector – forme d’équité en nuage, qui vise principalement à réaliser un marketing précis par la gestion de l’étiquetage, à fournir des intérêts différenciés pour différents groupes de clients segmentés, à renforcer la capacité d’obtenir et de retenir les clients dans les scénarios d’application, à améliorer la viscosité des clients et à améliorer efficacement l’effet opérationnel; La mise en place d’une sector – forme unifiée de gestion des capitaux propres à l’échelle de la Banque a permis de régler une facture, de réduire considérablement les coûts de gestion des capitaux propres et d’achat de la Banque et d’économiser du temps et des efforts. En outre, la sector – forme de capitaux propres adopte le mode de déploiement léger, avec 10 jours ouvrables pour terminer l’amarrage, qui peut être utilisé en un seul clic, et n’a pas besoin d’une grande quantité de main – d’oeuvre et de ressources matérielles pour la gestion de l’arrière – plan et l’exploitation et l’entretien de la Banque.
Ses organismes de coopération comprennent une grande succursale commerciale urbaine dans le Centre – Sud, une succursale commerciale urbaine provinciale dans le sud de la Chine, une succursale commerciale agricole moyenne dans le Centre – Sud et une succursale commerciale urbaine dans l’est de la Chine, etc. Dans le cas d’une grande ville du Centre – Sud, le nombre d’utilisateurs enregistrés de la Banque mobile a augmenté de 25% d’une année sur l’autre, tandis que le Mau a augmenté de 32% d’une année sur l’autre, ce qui a entraîné une augmentation de trois fois de la durée de vie par habitant des utilisateurs actifs de la Banque mobile.
