De nouvelles règles réglementaires visant à réglementer pleinement le processus de vente de l’assurance – vie sont en cours d’élaboration et l’industrie a été consultée à nouveau ces derniers jours.
En novembre de l’année dernière, l’industrie a diffusé des « mesures de gestion de la vente d’assurance – vie » pour obtenir des commentaires, les journalistes ont récemment appris que le nom de la nouvelle réglementation pour obtenir des commentaires était légèrement différent, changé en « mesures de gestion de la vente d’assurance – vie », Le contenu par rapport à la version de l’année dernière du projet d’avis n’a pas changé petit. Le contenu des principaux chapitres a été ajusté en fonction de la classification des différents comportements de vente, passant de sept à huit chapitres, passant de 109 à 85 articles et réduisant la longueur totale de 18 000 à 15 000 mots.
Du point de vue du contenu, en ce qui concerne le classement des vendeurs d’assurance concernés, le nouveau projet d’avis ne précise plus la méthode de classement, mais exige plutôt que les compagnies d’assurance et les intermédiaires d’assurance établissent un mécanisme de gestion du classement des vendeurs d’assurance et mettent en œuvre la gestion du classement des vendeurs d’assurance conformément aux normes de qualification pour la capacité de vente des vendeurs d’assurance publiées par la China Insurance Industry Association.
À la fin de 2021, 92 sociétés d’assurance – vie familiales employaient 4 728000 vendeurs enregistrés.
La gestion des vendeurs d’assurance – vie, en particulier la gestion hiérarchique, est l’une des préoccupations de la méthode de gestion des ventes.
En ce qui concerne la gestion hiérarchique du personnel de vente d’assurance, le projet d’avis de novembre de l’année dernière a précisé que « les organismes d’assurance devraient établir et mettre en oeuvre un système de gestion hiérarchique du personnel de vente… Le système de niveau ne devrait pas être inférieur à quatre niveaux, le niveau 1 étant le niveau le plus bas. Le personnel de vente devrait être promu de bas en haut dans le système de gestion hiérarchique, et le nouveau personnel de vente devrait être classé au niveau 1 pour la première fois ».
Le nouveau projet d’avis ne précise que l’orientation et la Division du travail à l’Association de l’industrie de l’assurance, qui exige que « les compagnies d’assurance et les intermédiaires d’assurance établissent un mécanisme de gestion hiérarchique pour les vendeurs d’assurance conformément aux normes de qualification pour la capacité de vente des vendeurs d’assurance publiées par l’Association de l’industrie de l’assurance de la Chine et mettent en oeuvre la gestion hiérarchique pour les vendeurs d’assurance ».
Entre – temps, la nouvelle version du projet d’avis prévoit également une période de transition pour l’ajustement de la classification du personnel de vente: à compter de la date de publication de ces mesures, les compagnies d’assurance et les intermédiaires d’assurance doivent progressivement mettre en œuvre la gestion de la classification du personnel de vente d’assurance Conformément aux normes établies par l’Association chinoise de l’industrie de l’assurance, le personnel de vente d’assurance nouvellement ajouté doit satisfaire aux exigences avant le 31 décembre 2023 et le personnel de vente d’assurance existant doit satisfaire aux exigences avant le 31 décembre 2024.
Avant cela, l’orientation du classement des vendeurs d’assurance a été proposée. En mai 2020, la Commission chinoise de réglementation des assurances bancaires a publié l’avis sur la mise en œuvre de la responsabilité principale des compagnies d’assurance et le renforcement de la gestion des vendeurs d’assurance afin d’aider l’industrie à promouvoir le classement des qualifications des vendeurs en matière de capacité de vente. Les compagnies d’assurance sont tenues de se conformer aux exigences du développement de haute qualité de l’industrie de l’assurance et d’aider les organismes d’autoréglementation de l’industrie à tirer parti des avantages de la sector – forme pour promouvoir la classification des capacités de vente des vendeurs. L’Association chinoise de l’industrie de l’assurance et les organisations locales d’autoréglementation de l’industrie devraient mettre en place un système de classification de la capacité de vente des vendeurs et un mécanisme de formation et d’essai correspondant.
Le classement du personnel de vente n’est qu’une partie des mesures de gestion. Le nouveau projet d’avis met l’accent sur le classement du personnel de vente et des produits, l’autorisation de différenciation du personnel de vente, et exige que les organismes d’assurance établissent un système de gestion de l’adéquation des ventes de produits et évaluent la demande d’assurance, la tolérance au risque et la capacité de paiement du demandeur.
Selon la nouvelle version du projet d’avis, la compagnie d’assurance gère les produits d’assurance – vie en fonction des différents types, de la complexité et du niveau de risque des produits d’assurance – vie, dans l’ordre suivant:
Catégorie I: assurance accident, assurance maladie (à l’exception des types d’assurance énumérés dans la catégorie II), assurance – vie ordinaire;
La deuxième catégorie: l’assurance – vie universelle, l’assurance – rente, l’assurance – maladie fiscale, l’assurance – maladie à long terme à taux variable, l’assurance – soins de longue durée, l’assurance – Dotation fiscale différée et l’assurance – Dotation commerciale exclusive;
Catégorie III: assurance liée aux investissements, assurance – rente variable.
Les produits d’assurance – vie qui ne sont pas clairement classés dans les trois catégories susmentionnées sont conformes aux dispositions pertinentes des autorités de surveillance.
En ce qui concerne l’autorisation de différenciation des produits, le nouveau projet d’avis stipule que les compagnies d’assurance et les intermédiaires d’assurance doivent suivre les normes établies par l’Association chinoise de l’industrie de l’assurance et accorder une autorisation de différenciation aux vendeurs d’assurance en fonction des résultats de la classification des vendeurs d’assurance et de la classification des produits d’assurance. Le champ d’application de l’autorisation de produit devrait correspondre au niveau du vendeur d’assurance et s’étendre progressivement avec la promotion du vendeur d’assurance. Les compagnies d’assurance et les intermédiaires d’assurance établissent des catalogues de produits qui peuvent être vendus par les vendeurs d’assurance à tous les niveaux. Pour les produits entrant dans le champ d’application de l’autorisation, les vendeurs d’assurance doivent être formés et testés pour être qualifiés avant d’être autorisés à vendre.
En ce qui concerne la gestion de l’adéquation des ventes, le nouveau projet d’avis prévoit que, lorsque les consommateurs achètent des produits d’assurance – vie à long terme, les compagnies d’assurance et les intermédiaires d’assurance procèdent à l’analyse de la demande d’assurance, à l’évaluation de la tolérance au risque et de la capacité de paiement des preneurs d’assurance avant l’assurance, et recommandent des produits d’assurance appropriés en fonction des résultats de l’analyse et de l’évaluation afin de faire correspondre les caractéristiques des produits aux besoins des clients, à la tolérance au risque et à la capacité En outre, l’Association chinoise de l’industrie de l’assurance peut établir des normes industrielles pour l’analyse de la demande d’assurance des consommateurs, la tolérance au risque et l’évaluation de la capacité de paiement.
Le projet d’avis contient également des dispositions relatives à la « proposition de résiliation de l’assurance »: les compagnies d’assurance et les intermédiaires d’assurance devraient préciser les critères de résiliation de l’assurance lorsque les consommateurs et les produits d’assurance ne sont pas appropriés et se conformer aux dispositions réglementaires pertinentes relatives à la gestion de l’adéquation des établissements bancaires et d’assurance.
Le nouveau projet d’avis contient également des dispositions relatives à de nouvelles situations telles que Wuxi Online Offline Communication Information Technology Co.Ltd(300959) fusion sales.
Il est stipulé que les compagnies d’assurance et les intermédiaires d’assurance qui vendent des assurances personnelles par l’intermédiaire de nouveaux canaux de réseau tels que la diffusion en direct, le compte d’auto – médias et le Groupe Internet Wuxi Online Offline Communication Information Technology Co.Ltd(300959) Veiller à ce que le contenu de la publicité sur les ventes soit conforme aux règlements réglementaires et à ce que les exigences en matière de gestion rétrospective soient mises en œuvre conformément aux étapes clés du comportement des ventes d’assurance.
« les personnes qui vendent de l’assurance – vie par l’intermédiaire de nouveaux canaux de réseau, tels que la diffusion en direct, les comptes des médias et les groupes Internet, sont des vendeurs d’assurance autorisés par des compagnies d’assurance ou des intermédiaires d’assurance; d’autres personnes ne peuvent pas faire de publicité ou vendre des produits d’assurance – vie par l’intermédiaire de la diffusion en direct, des comptes des médias et des groupes Internet. » Nouvelle version du projet d’avis.
Le projet d’avis précise également le contenu de la gestion des pièces d’auto – assurance et des pièces d’assurance mutuelle. Par exemple, les compagnies d’assurance et les intermédiaires d’assurance ne doivent pas utiliser l’achat de produits d’assurance – vie comme condition d’entrée, de confirmation ou de promotion des vendeurs d’assurance, et ne doivent pas permettre aux parties auto – assurées et mutuelles de participer à toute forme d’évaluation du rendement et de concours d’affaires. Les compagnies d’assurance et les intermédiaires d’assurance renforcent en permanence la surveillance de l’indice de risque des pièces auto – assurées et mutuelles et prennent les mesures correctives de gestion nécessaires à l’égard des succursales et des vendeurs d’assurance dont les résultats de la surveillance sont manifestement anormaux.
