Les « mesures de gestion du comportement de vente de l’assurance – vie» sont plus pratiques et relativement détendues que la version initiale.
Selon le Shanghai Securities Journal, le 15 avril 2022, la CBRC a publié des mesures administratives pour la vente d’assurance – vie (projet d’avis) (ci – après dénommé « projet d’avis») à toutes les compagnies d’assurance afin de recueillir des avis sur les mesures administratives pour la vente d’assurance – vie dans l’industrie. Le « projet d’avis» comprend huit chapitres et quatre – vingt – cinq articles. Il est proposé de normaliser l’ensemble du processus pour le comportement avant la vente, le comportement pendant la vente et le comportement après la vente des compagnies d’assurance, des intermédiaires d’assurance et des vendeurs d’assurance. Le « projet d’avis» présente des exigences spécifiques en ce qui concerne le système de gestion, le système d’information, le contrôle interne de la gestion des ventes, le Département de la gestion de la conformité des ventes, la sélection des organismes coopératifs, la répartition des responsabilités des organismes d’assurance, les responsabilités de gestion du personnel de vente d’assurance et d’autres aspects. Le « projet d’avis» de cette édition est amélioré et ajusté sur la base de l’édition publiée en novembre 2021, et certaines parties du contenu sont supprimées et ajustées. Il est prévu qu’il sera plus pratique et plus lâche que la version précédente.
Ajuster principalement la Commission, la classification des produits et la classification du personnel, et améliorer marginalement l’augmentation du personnel de l’industrie et la rétention des nouveaux arrivants
Selon Wechat public number huibao World Report, le « projet d’avis» de cette édition a fait certains ajustements par rapport à l’édition diffusée en novembre 2021, principalement comme suit: (1) en ce qui concerne la Commission, cette édition supprime « la Première Commission ne doit pas être supérieure à 80% de la première prime» et « la Première Commission ne doit pas être supérieure à 40% de la Commission directe de la police». Clarifier les règles de principe: la proportion de la Commission par rapport à la prime totale est plafonnée par le taux de surtaxe des produits vendus (qui est essentiellement conforme aux opérations actuelles des compagnies d’assurance). En ce qui concerne la classification des produits et la classification du personnel, cette édition exige des compagnies d’assurance et des intermédiaires d’assurance qu’ils mettent en place un mécanisme de gestion de la classification des vendeurs d’assurance et qu’ils mettent en œuvre la gestion de la classification des vendeurs d’assurance. En conséquence, le « projet d’avis» classe et gère les produits d’assurance – vie en trois catégories en fonction du type de produit, de la complexité et du niveau de risque. On s’attend à ce que le niveau de mise en œuvre soit encore géré en fonction de la classification correspondante des grades. Mais cette édition élargit implicitement la gamme de produits vendables des nouveaux agents, ce qui est bénéfique pour l’augmentation et le maintien en poste des nouveaux agents du côté de la dette; En outre, le projet d’avis de cette édition indique clairement que la vente sur place de la bancassurance n’est pas ouverte et que la gestion des pièces auto – assurées et mutuelles est normalisée. Entre – temps, il indique clairement que la compagnie d’assurance devrait effectuer l’analyse de la demande, l’évaluation de la tolérance au risque et de la capacité de paiement pour les preneurs d’assurance, et mettre fin à la vente liée de services de santé et de soins aux personnes âgées, conformément au ton de la réglementation des ventes et de la protection des droits et intérêts des consommateurs préconisé par la CBRC.
Le noyau de la protection des consommateurs demeure inchangé, les documents officiels ou la pierre angulaire d’un développement industriel de haute qualité.
Cette version du « projet d’avis » a quelques changements par rapport à la version précédente, ce qui est plus conforme à la réalité de l’entreprise, mais le noyau de la promotion de la transformation de haute qualité de l’industrie et de la protection des droits des consommateurs n’a pas changé. Renforcer la responsabilité de gestion des compagnies d’assurance et des intermédiaires d’assurance, réduire les ventes trompeuses en classant les produits et en classant le personnel, évaluer globalement le degré d’appariement des produits en fonction de la demande des clients, du niveau de risque et de la capacité de paiement, répartir rationnellement la proportion de Commission pour équilibrer Les demandes d’affaires et les intérêts des clients, ou devenir un document de base pour la transformation et le développement de haute qualité de l’industrie après la publication des documents officiels. À court terme, cette version du projet d’avis est relativement lâche par rapport à la version précédente, ce qui devrait maintenir l’attrait de l’augmentation du personnel de l’industrie et la stabilité de l’équipe d’agents, ce qui a un impact limité sur les primes à court terme; À long terme, la classification des produits et la classification du personnel permettront de réduire efficacement les ventes trompeuses du côté de la dette. Les ventes visant à répondre aux besoins des clients et à la capacité de paiement devraient guider l’industrie à revenir à la source de garantie et à promouvoir le développement sain à long terme de l’industrie.
Le passif de l’industrie de l’assurance – vie est sous pression à court terme, l’accent étant mis sur l’impact de l’épidémie sur l’assurance – automobile et l’amélioration marginale de l’actif.
Le passif de l’assurance – vie est sous pression à court terme en raison de l’épidémie, de la faible main – d’oeuvre, de la transformation de l’industrie et de la libération lente de la demande. Au cours du premier trimestre de 2022, le vnb de l’industrie est sous pression ou sous pression évidente. Cette version du « projet d’avis » peut fournir des lignes directrices stratégiques pour la transformation de haute qualité de l’industrie. Le boom de l’assurance immobilière est affecté par la situation épidémique locale et doit être observé. À l’heure actuelle, l’assurance – vie est au bas de l’évaluation, les attentes pessimistes du côté de la dette et du côté de l’actif sont relativement suffisantes, tandis que l’impact de l’épidémie, le climat macroéconomique en 2022 et le nbv au cours de la transition demeurent incertains d’une année sur l’autre. En ce qui concerne l’assurance – vie, il est recommandé que Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318)
Indice de risque: taux d’intérêt à long terme plus bas que prévu; L’éclosion a limité à plusieurs reprises les activités hors ligne.
