Le rapport annuel des banques cotées a révélé qu’avec l’assouplissement des politiques immobilières, la concentration des prêts des grandes banques d’État a commencé à s’optimiser, et la proportion de prêts individuels au logement au deuxième semestre de l’année dernière a montré des signes évidents d’amélioration. En ce qui concerne la proportion de l’ensemble des prêts immobiliers, les banques cotées ont montré une tendance à la convergence accélérée, dans laquelle la prise en compte des risques liés aux prêts immobiliers publics est devenue le facteur le plus important, et seules les deux principales « lignes rouges » des banques individuelles sont encore élevées.
Avec l’introduction d’une politique de croissance stable, les banques cotées optimisent les prêts m & A et les prêts hypothécaires garantis. Selon les spécialistes du marché, les risques immobiliers futurs devraient permettre un « atterrissage en douceur ».
À partir du quatrième trimestre de l’année dernière, la politique de réglementation immobilière a été optimisée et ajustée. La Banque centrale a récemment publié un avis sur la prévention et le contrôle des épidémies et les services financiers pour le développement économique et social, demandant que la proportion minimale d’acompte et le taux d’intérêt minimal requis pour les prêts individuels commerciaux au logement soient déterminés raisonnablement en raison de la politique de la Ville, afin d’appuyer les besoins de financement raisonnables des entreprises de développement immobilier et de construction et de promouvoir un développement stable et sain du marché immobilier.
Après avoir passé en revue les derniers rapports annuels publiés par les banques cotées, nous pouvons voir que la proportion de prêts immobiliers des grandes banques d’État diminue progressivement après la mise en œuvre de la gestion centralisée, mais depuis le deuxième semestre de l’année dernière, chaque banque a fait des ajustements mineurs. Plus clairement, la part des prêts individuels au logement a augmenté au cours du deuxième semestre de l’année dernière.
Afin de renforcer la capacité des institutions financières bancaires à résister aux fluctuations du marché immobilier, le système de gestion de la concentration des prêts immobiliers a été officiellement mis en œuvre en 2021, ce qui exige que la proportion de prêts immobiliers bancaires et de prêts individuels au logement réponde aux normes réglementaires. Parmi eux, les prêts individuels au logement des grandes banques d’État représentent 32,5% du plafond et les prêts immobiliers dans leur ensemble 40%. Le plafond de participation des banques de taille moyenne et des petites banques a été abaissé progressivement.
Les données montrent qu’à la fin de 2021, ICBC, CCB, BOC, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) Les Depuis le deuxième semestre de l’année dernière, la part des prêts individuels au logement de l’ICBC a augmenté, passant de 32,7% au milieu de l’année dernière à 33,1% à la fin de l’année.
La Banque des communications et la Banque agricole, qui ont été prudentes dans le domaine de l’immobilier, ont commencé à augmenter leurs prêts au logement au cours du deuxième semestre de l’année dernière. Parmi eux, la part des prêts individuels au logement de la Banque des communications est passée de 23,2% au milieu de l’année dernière à 24% à la fin de l’année, revenant essentiellement au niveau avant la mise en œuvre du système de gestion de la concentration des prêts.
« il y a encore de la place pour les prêts individuels au logement de la Banque, qui sont à 32,5% du plafond réglementaire, pour continuer à soutenir les besoins raisonnables des résidents en matière de logement. Selon la personne responsable de la Banque des communications.
« parmi les banques cotées, les prêts immobiliers des grandes et moyennes banques sont relativement élevés, suivis par les banques par actions, les banques commerciales urbaines et les banques commerciales agricoles. Selon Liang Fengjie, analyste en chef de la Banque Zheshang Securities Co.Ltd(601878) .
Conformément aux exigences du système de gestion de la concentration des prêts, la norme des « deux lignes rouges » pour les banques de taille moyenne et les petites banques est plus stricte. Parmi eux, la part des prêts individuels au logement dans les banques par actions est plafonnée à 20% et celle des prêts immobiliers à 27,5%; Les deux plafonds pour les petites banques sont respectivement de 17,5% et 22,5%.
D’après les données du rapport annuel, la part des petites et moyennes banques dans ces deux secteurs a considérablement diminué. Ping An Bank Co.Ltd(000001)
M. ma Xiangyun, analyste bancaire de Changjiang Securities Company Limited(000783) Dans l’ensemble, les banques cotées ont encore de la place pour soutenir les prêts individuels au logement et d’autres demandes de prêt, mais certaines banques doivent encore contrôler les risques connexes.
Cependant, certaines banques ont atteint la ligne rouge, dont China Merchants Bank Co.Ltd(600036) et Industrial Bank Co.Ltd(601166)
Contrairement à l’amélioration des prêts individuels au logement, le ratio des prêts immobiliers aux prêts publics des banques cotées a généralement diminué. M. ma a déclaré que cela était étroitement lié aux taux négatifs de deux grandes entreprises.
Les derniers rapports annuels des banques montrent que les prêts individuels au logement représentaient jusqu’à 27,7% des prêts intrabancaires à la fin de l’année dernière, après une forte reprise au second semestre de l’année dernière. Dans le même temps, le taux de non – performance n’a augmenté que de 0,01%, ce qui reste le principal actif de qualité des banques.
Les prêts immobiliers publics sont évidemment une autre situation – la proportion de prêts immobiliers publics a continué de baisser, ne représentant que 5,72%, mais le taux de non – conformité a atteint 2,35%.
« À l’heure actuelle, le fond de la politique immobilière est apparu. Malgré le ralentissement actuel des ventes immobilières, le risque immobilier à court terme sera toujours exposé. À l’avenir, avec la mise en œuvre de mesures de croissance stable, le risque immobilier finira par atteindre un « atterrissage en douceur». Dit ma Xiangyun.
Liang Fengjie a déclaré dans son rapport que la politique de croissance stable de l’État est fréquente et que la correction de la déviation de l’immobilier se poursuit, et que la garantie de la construction immobilière devrait stimuler l’investissement immobilier et la demande de financement. Avec l’optimisation progressive des indicateurs pertinents de la gestion de la concentration des prêts immobiliers, les banques cotées devraient également devenir les principaux bénéficiaires d’une croissance stable.
« depuis l’année dernière, le CIRC, la Banque centrale et d’autres ministères concernés ont pris l’engagement de maintenir la stabilité, d’encourager explicitement les institutions à mener des activités de prêt m & a de manière stable et ordonnée, d’adhérer à la stabilité et de progresser et de prévenir et de désamorcer les risques du marché immobilier. À l’avenir, Le marché immobilier sera en mesure de parvenir à un développement stable sans grands risques.» Said by the above – mentioned Head of the Bank of communications.
