Rapport d’évaluation des risques
Bohai Automotive Systems Co.Ltd(600960) Le rapport financier régulier de la société financière, y compris l’état des flux de trésorerie, évalue la qualification opérationnelle, les activités et le profil de risque de la société financière. Le rapport détaillé est le suivant: 1. Informations de base sur la société financière (i)
La Société financière a été créée le 9 novembre 2011 avec l’approbation de l’organisme de réglementation. Le type d’entreprise est une société à responsabilité limitée. Il s’agit d’une institution financière non bancaire approuvée par le CIRC. Représentant légal: Zhu Zhenghua; Registered address: 17 – 19 Floors, Building G, No. 4, Courtyard 6, Automotive Museum East Road, Fengtai District, Beijing; Le capital social de la société financière est de 500 millions de RMB. Code de l’organisme de licence financière: l0135h21100001; Code unifié de crédit social: 9111 Shenzhen Seg Co.Ltd(000058) 0691147. Information sur la structure des fonds propres
S / N nom de l’actionnaire montant de l’apport en capital (10 000 RMB) Proportion de participation (%)
1 Beijing Motor Group Co., Ltd. 280000,00 56
2 Beijing Automotive Investment Co., Ltd. 100000,00 20
3 Beiqi Foton Motor Co.Ltd(600166) 7000000 14
4 Beijing hainachuan Automobile Parts Co., Ltd. 50 000,00 10
Total 500000,00 100
Champ d’application
Exercer les activités suivantes en monnaie locale et en devises: (Ⅰ) exercer des activités de conseil financier et financier, d’assurance – crédit et de conseil et d’agence connexes auprès des unités membres; Aider les unités membres à recevoir et à payer les fonds de transaction; (Ⅲ) l’agence d’assurance agréée; Fournir une garantie aux unités membres; Traiter les prêts confiés entre les unités membres; Accepter et escompter les factures des sociétés membres; Gérer le règlement interne des transferts entre les sociétés membres et la conception des systèmes de règlement et de compensation correspondants; Absorber les dépôts des unités membres; Traiter les prêts et les contrats de location – financement avec les unités membres; Effectuer des emprunts interbancaires; La souscription d’obligations d’entreprise d’unités membres; Le crédit à la consommation, le crédit à l’acheteur et le crédit – bail pour les produits des unités membres; Investissements en valeurs mobilières (à l’exception des investissements en actions et en fiducie). (les sujets du marché choisissent eux – mêmes les projets d’exploitation et mènent des activités d’exploitation conformément à la loi; les projets soumis à l’approbation conformément à la loi sont exploités conformément au contenu approuvé après approbation par les services compétents; les activités d’exploitation des projets interdits et restreints par les politiques industrielles de l’État et de la municipalité ne sont pas autorisées.) Informations de base sur la gestion des risques de la société financière (i) environnement de gestion des risques
La Société financière a mis en place l’Assemblée des actionnaires, le Conseil d’administration et le Conseil des autorités de surveillance conformément aux Statuts de baic Motor Group finance Co., Ltd., et a précisé les responsabilités du Conseil d’administration et des administrateurs, des autorités de surveillance et des cadres supérieurs en matière de gestion des risques. La Société financière dispose d’une structure de gouvernance saine, d’une gestion et d’un fonctionnement normalisés, d’une division rationnelle du travail, d’une responsabilité claire, d’un équilibre mutuel et d’une relation de rapport claire, qui fournissent les conditions préalables nécessaires à l’efficacité de la gestion des risques. La Société financière a mis en place une structure organisationnelle fondée sur le principe de l’équilibre mutuel du système de prise de décisions, du système d’exécution et du système de rétroaction de la supervision.
L’organigramme est le suivant:
Conseil d’administration: responsable de la prise de décisions, de l’établissement et du maintien d’un système de gestion des risques solide et efficace (y compris le cadre du système organisationnel et du système politique de gestion des risques) et des principes de base de la société financière; Être responsable de la prise de décisions sur le niveau tolérable du risque de crédit, du risque de marché, du risque de liquidité, du risque opérationnel, du risque de conformité, du risque de réputation et d’autres risques de la société financière, ainsi que de la base et de la méthode de prise de décisions sur le niveau tolérable du risque susmentionné.
Conseil des autorités de surveillance: superviser le Conseil d’administration et la haute direction pour améliorer le système de gestion des risques et de contrôle interne; Superviser le Conseil d’administration et les cadres supérieurs dans l’exercice de leurs responsabilités en matière de gestion des risques et de contrôle interne; Enquêter sur les comportements du Conseil d’administration et de la haute direction qui négligent d’exercer les fonctions de gestion des risques et de contrôle interne; Exiger des administrateurs et des cadres supérieurs qu’ils corrigent les violations des exigences en matière de contrôle interne et qu’ils rendent des comptes conformément aux procédures établies.
Comité de conformité et de contrôle des risques: Le Comité de conformité et de contrôle des risques est un Comité spécial relevant du Conseil d’administration, qui est responsable devant le Conseil d’administration et prend des décisions sur des questions professionnelles autorisées par le Conseil d’administration. Les principales responsabilités comprennent l’étude et la proposition de la politique de gestion des risques de la société financière, l’approbation de la stratégie de gestion des risques et de la politique de base de la société financière dans le cadre de l’autorisation, et la supervision et l’inspection de la mise en œuvre pertinente; Superviser le contrôle de la haute direction sur le risque de crédit, le risque de liquidité, le risque de marché, le risque opérationnel, le risque de conformité et le risque de réputation, examiner le rapport sur le profil de risque de la société financière, évaluer régulièrement la politique de risque, le statut de gestion et la tolérance au risque de la société financière et formuler des avis sur l’amélioration de la gestion des risques et du contrôle interne; Guider et superviser la classification des risques liés aux actifs de la société financière, examiner et approuver les résultats de la classification des risques liés aux actifs, proposer des suggestions pour améliorer la gestion des risques et veiller à ce que les risques auxquels sont confrontées les entreprises engagées par la société financière soient contrôlés dans des limites acceptables; Exhorter la haute direction et tous les ministères de la société financière à prendre les mesures nécessaires pour identifier, évaluer, surveiller, contrôler et atténuer efficacement les risques; Superviser la mise en œuvre des questions relatives à la gestion des risques et à la conformité juridique examinées et décidées par le Conseil d’administration; Autres questions autorisées par le Conseil d’administration.
Comité d’audit: Le Comité d’audit est un organe de travail spécial relevant du Conseil d’administration, qui est principalement chargé de la communication, de la supervision et de la vérification des audits internes et externes de l’entreprise, d’évaluer la qualité de l’information financière, l’efficacité du contrôle interne et le niveau de gestion des risques de l’entreprise par le biais de l’audit, et de fournir des recommandations ciblées au Conseil d’administration.
Gestion des opérations: responsable de la mise en place et de l’amélioration de l’Organisation de gestion des risques de la société financière afin d’assurer l’exécution efficace de toutes les responsabilités en matière de gestion des risques et de contrôle interne; Formuler des politiques, des mesures et des plans de gestion des risques de la société financière et les soumettre au Conseil d’administration pour approbation; Superviser et évaluer la construction et le fonctionnement du système de gestion des risques de la société financière; Responsable de la mise en place du système d’autorisation de la société financière; Être responsable de l’Organisation de la mise en place d’un mécanisme d’incitation et de restriction scientifique et efficace, de la culture d’un bon esprit d’entreprise financière et d’une culture de gestion des risques.
Comité de gestion des risques: Le Comité de gestion des risques est l’Organisation de gestion du risque de crédit, du risque opérationnel et du risque de conformité de la société financière relevant de la haute direction. En ce qui concerne la gestion quotidienne des risques susmentionnés, il est chargé d’examiner l’objectif de travail annuel de la gestion des risques, l’objectif de contrôle de la qualité des actifs, l’orientation des activités de crédit, la stratégie de contrôle des risques et les principales mesures de promotion; Organiser la mise en œuvre et l’amélioration continue des politiques, systèmes et procédures de gestion du risque de crédit, du risque opérationnel (y compris le contrôle interne) et du risque de conformité (y compris la prévention des cas); Examiner la gestion post érieure au crédit et la gestion des limites de risque, orienter et superviser la mise en œuvre du système de gestion post érieure au crédit et de gestion des limites de risque, et organiser la formulation et la mise en œuvre du plan de gestion des événements de risque majeurs dans le cadre de l’Autorité; Répartir scientifiquement les responsabilités en matière de risques opérationnels pour tous les types de produits; écouter régulièrement les rapports de gestion sur le risque de crédit, le risque opérationnel (y compris le contrôle interne) et le risque de conformité (y compris la prévention des cas) de tous les ministères de la société financière; Faire régulièrement rapport à la haute direction et au Conseil d’administration sur la gestion du risque de crédit, du risque opérationnel (y compris le contrôle interne) et du risque de conformité (y compris la prévention des cas).
Comité d’examen du crédit: Le Comité d’examen du crédit est l’organe d’approbation du crédit le plus élevé relevant de la haute direction de la société financière et est chargé d’examiner les activités de crédit dans le cadre de son autorité. Être responsable de la mise en œuvre des suggestions et des avis formulés par le Conseil d’administration, le Conseil des autorités de surveillance et leurs comités professionnels; Examiner et approuver les activités de crédit à l’intérieur et à l’extérieur du bilan soumises par le Département des opérations commerciales, y compris, sans s’y limiter, les prêts, les acceptations, les escomptes, les dépôts interbancaires, les garanties, etc., conformément aux lois et règlements économiques et financiers de l’État, aux politiques industrielles et à diverses règles et règlements de notre entreprise, et être responsable de la qualité de l’examen et de l’approbation; Donner des conseils sur les procédures d’approbation des activités de crédit, la qualité et la forme des documents soumis, la surveillance et la gestion des risques de l’unit é de crédit et d’autres questions connexes.
Comité de décision en matière d’investissement: Le Comité de décision en matière d’investissement est l’organe d’appui à la décision de la haute direction de la société financière chargé d’examiner les activités d’investissement en valeurs mobilières et les activités d’investissement en capitaux propres des institutions financières. Conformément aux politiques, lois, règlements et exigences réglementaires pertinents de l’État, ainsi qu’aux exigences du plan de développement stratégique et de la gestion globale des risques de la société financière et du plan d’investissement annuel, le Comité de décision en matière d’investissement examine et approuve soigneusement les propositions de projets d’investissement afin de Développement stable et efficace.
Département de la gestion des risques et de la conformité juridique: Conformément à la stratégie de développement des affaires de l’entreprise, formuler le plan de développement des risques, du droit et de la conformité de l’entreprise et le plan annuel. Conformément aux exigences de la politique de l’entreprise, formuler le système de gestion des risques, les lois, la conformité et les procédures opérationnelles de l’entreprise, les mettre en oeuvre et les améliorer continuellement. Organiser et mettre en œuvre divers systèmes de contrôle interne et de gestion de la conformité de l’entreprise afin d’assurer l’application efficace des règles de l’entreprise. Organiser la gestion globale des risques, y compris l’identification, l’évaluation, la surveillance et le contrôle des risques de la société financière. Surveiller le risque de liquidité, le risque opérationnel, le risque de crédit, le risque de marché et le risque de conformité de l’entreprise et formuler des recommandations en matière de gestion des risques en temps opportun. Responsable de la gestion du crédit et de l’évaluation des risques liés au crédit d’entreprise, au crédit de détail du financement automobile, à l’investissement, à l’émission d’obligations et à d’autres actifs et passifs, ainsi que de l’examen et de l’approbation dans le cadre de l’autorisation. Être responsable de la classification et de l’identification des actifs à risque de l’entreprise et de l’identification des provisions pour dépréciation des actifs de crédit. Être responsable de la collecte, du tri et de la Déclaration des renseignements sur les risques de l’entreprise. Organiser la mise en oeuvre et l’élaboration de plans d’urgence pour les risques opérationnels majeurs et les urgences de l’entreprise. Gestion centralisée des actifs non performants de l’entreprise. Travaux quotidiens du Comité de conformité et de contrôle des risques, du Comité d’examen du crédit et du Comité des risques opérationnels. Organiser et participer au traitement des affaires juridiques non contentieuses conformément au système de gestion des affaires juridiques. Participer aux litiges, à l’arbitrage, au réexamen administratif et à l’audition de la société avec l’autorisation de celle – ci. Responsable de la protection des marques de commerce, des brevets, des droits d’auteur, des mots de passe commerciaux, de la notarisation, de l’authentification et d’autres questions juridiques pertinentes de l’entreprise. Organiser et mettre en œuvre la publicité juridique, l’éducation à la conformité et la formation juridique. Organiser la prévention et le contrôle des cas de l’entreprise. Identification, évaluation et surveillance des risques
La Société financière a mis en place un système de gestion de l’autorisation hiérarchique parfait. La Division des responsabilités entre les ministères et les postes de la société financière est claire, les relations hiérarchiques sont claires et un mécanisme de contrôle des risques de supervision et de restriction mutuelles entre les ministères et les postes est mis en place grâce à une définition raisonnable des responsabilités des ministères et des postes. Tous les ministères de la société financière identifient et évaluent les risques opérationnels connexes dans leur domaine de responsabilité en fonction de la division fonctionnelle du travail, et élaborent leurs propres systèmes de contrôle des risques, procédures d’exploitation normalisées et mesures de réponse aux risques en fonction des résultats de l’évaluation. La Société financière a achevé la construction et l’optimisation du modèle d’évaluation des risques, procédé à l’auto – évaluation des risques opérationnels et du contrôle interne, achevé la construction du système d’alerte rapide aux risques, amélioré l’efficacité, la qualité et le niveau technique de l’identification et de l’évaluation des risques, de la surveillance et de l’établissement de rapports.
La Société financière surveille les risques de façon intégrée, tant sur place qu’à l’extérieur. Un système et un système de gestion relativement parfaits ont été mis en place pour l’inspection sur place et l’inspection hors site. Activités de contrôle 1. Règlement et gestion des fonds
En ce qui concerne le règlement et la gestion des fonds, la société financière a formulé des mesures de gestion des activités et des procédures opérationnelles telles que les mesures de gestion des activités de règlement, les mesures de gestion des activités de dépôt, les mesures de gestion des comptes de règlement du RMB et les mesures de gestion des activités d’emprunt interbancaire conformément à divers règlements et règlements réglementaires, afin de contrôler efficacement les risques opérationnels.
Gestion centralisée des fonds et règlement interne. À la demande des sociétés membres, la société financière ouvre des comptes de règlement et divers comptes de dépôt pour les sociétés membres afin de déposer les fonds de chaque société membre après la signature de l’Accord de gestion des comptes par les deux parties. Les unités membres peuvent transférer des fonds en soumettant des instructions de transfert de fonds par l’intermédiaire de la sector – forme de services financiers intégrés de baic. La sector – forme de services financiers intégrés de baic a mis en place des mesures strictes de contrôle de l’accès et a fourni un service de rapprochement rapide et détaillé. Grâce au contrôle du système d’information et à un système de contrôle solide, la société financière assure efficacement la sécurité des fonds et la commodité du règlement des unités membres.
Dépôts des sociétés membres. La Société financière traite les opérations de dépôt pour les unités membres en stricte conformité avec les principes d’égalité, de volontariat, d’équité, d’honnêteté et de crédit. Les politiques pertinentes sont appliquées en stricte conformité avec les règlements pertinents de la Banque populaire de Chine et du CIRC, afin de garantir pleinement la sécurité des fonds des unités membres et de protéger les droits et intérêts légitimes de toutes les parties.
Gestion de la liquidité. La Société financière suit strictement les dispositions pertinentes des mesures de gestion de la société financière du Groupe d’entreprises pour la gestion de l’actif et du passif et assure la sécurité, l’efficacité et la liquidité du capital de la société financière en élaborant et en mettant en œuvre un plan strict de gestion du capital.
Financement du capital. Les sociétés financières ont une liquidité abondante et sont actuellement principalement financées par des emprunts interbancaires et des pensions en cours. 2. Gestion du crédit
La Société financière a mis en place un système de gestion du crédit avec une répartition claire des responsabilités, une séparation des audits et des prêts et une supervision et une restriction mutuelles entre les bureaux de première ligne et les bureaux de première ligne. Afin de contrôler efficacement le risque de crédit, la direction de la société financière met en place un Comité de gestion des risques chargé d’examiner et d’approuver le plan de crédit, le crédit global et les prêts de projet de la société financière dans le cadre de l’autorisation; Le Département des affaires de la société financière est responsable de l’enquête préalable au prêt, de la gestion après prêt, du recouvrement des prêts, etc.; Le Service de règlement est responsable de l’émission des fonds de crédit. Compte tenu des caractéristiques des activités de crédit du Groupe, la société financière a formulé des règles et règlements concernant les activités de crédit des clients du Groupe, les activités de facturation, les activités de garantie, les activités de prêt confiées, la classification des risques d’actifs, etc.
Le champ d’application de l’objet d’activité de crédit de la société financière est conforme aux dispositions des mesures de gestion de la société financière du Groupe d’entreprises. La Société financière surveille l’utilisation des fonds de crédit, la perception des intérêts, les prêts prolongés et les prêts en souffrance, effectue des inspections post érieures au prêt de la sécurité et de la récupérabilité des actifs de crédit, classifie régulièrement les actifs de crédit en fonction des risques conformément aux dispositions pertinentes de la classification des risques des actifs de crédit et prépare des provisions pour pertes sur prêts en fonction de l’ampleur des pertes sur prêts, conformément aux exigences des règlements réglementaires tels que les mesures provisoires de la CBRC sur l’administration des prêts de fonds de roulement. Les actifs de crédit des sociétés financières sont de bonne qualité et la couverture des provisions est suffisante. 3. Contrôle du système d’information
La gestion des risques liés aux technologies de l’information des sociétés financières est entièrement conforme aux normes de construction des banques commerciales. Jusqu’à présent, les systèmes utilisés comprennent le système d’affaires de base, le système d’affaires de crédit, le système d’affaires de factures, le système bancaire en ligne de l’entreprise, la sector – forme d’affaires intégrée, le système de signature électronique, la sector – forme de contrat électronique, la reconnaissance optique des caractères (ROC), le système d’approbation du crédit à la consommation pour le financement automobile, le système de gestion des contrats de crédit à la consommation pour le financement automobile, le système de crédit – bail pour le financement automobile, la sector – forme d’imagerie, le système de détection de Automated Approval System for Automobile finance application, Third Party Data Platform, Regulatory Report System, Business Report System, East, Financial GL System, Personal Credit Inquiry System
