Rapport d’évaluation des risques liés aux dépôts et aux prêts liés à Xinxing Jihua Group Corporation Limited(601718) finance Co., Ltd.
Informations de base sur la société financière
Xinxinxing Jihua Group Corporation Limited(601718)
Registered address: 201, Floor 2, Building 1, Yard 28, xiangjunbeili, Chaoyang District, Beijing
Représentant légal: Zuo yatao
Code unifié de crédit social: 91110105ma02075p47
Capital social: 1 milliard de RMB, financé par un seul actionnaire Xinxing Jihua Group Corporation Limited(601718) Co., Ltd.
Champ d’application: 1) traiter avec les sociétés membres les services de conseil financier et financier, les lettres d’assurance – crédit et les services de conseil et d’agence connexes; Aider les unités membres à percevoir et à payer les fonds de transaction; L’Agence d’assurance agréée; Fournir une garantie aux unités membres; Traiter les prêts confiés entre les unités membres; Traiter l’acceptation et l’escompte des factures des sociétés membres; Gérer le règlement interne des transferts entre les sociétés membres et la conception des systèmes de règlement et de compensation correspondants; Absorber les dépôts des unités membres; Traiter les prêts et les contrats de location – financement avec les unités membres; Prêt interbancaire. (les sujets du marché choisissent eux – mêmes les projets d’exploitation et mènent des activités d’exploitation conformément à la loi; les projets soumis à l’approbation conformément à la loi sont exploités conformément au contenu approuvé après approbation par les services compétents; les activités d’exploitation des projets interdits et restreints par les politiques industrielles de l’État et de la municipalité ne sont pas autorisées.)
Informations de base sur le contrôle interne des sociétés financières
Environnement de contrôle
La Société financière a mis en place un système de gouvernance d’entreprise axé sur les actionnaires, le Conseil d’administration, le Conseil des autorités de surveillance et la haute direction conformément au droit des sociétés et aux lignes directrices sur la gouvernance d’entreprise des banques commerciales, etc., et a mis en place une bonne gouvernance d’entreprise et une structure organisationnelle avec une division rationnelle du travail, des responsabilités claires et des rapports clairs conformément au principe de l’équilibre mutuel entre le système de prise de décisions, le système de supervision et de rétroaction et le système d’exécution. Les règles de procédure de chaque organe de gouvernance sont clarifiées afin de réaliser pleinement l’indépendance mutuelle et l’équilibre efficace des pouvoirs. Le Conseil d’administration se compose de trois comités professionnels: Le Comité de gestion des risques, le Comité de vérification et le Comité de nomination, de rémunération et d’évaluation. La haute direction est dotée d’un Comité d’approbation du crédit.
La Société financière élabore un mécanisme d’incitation et de restriction et assure une bonne gestion du personnel. La mise en place d’un système de gestion démocratique fondé sur le Congrès du personnel (représentant) pour protéger les droits et les intérêts du personnel, et le renforcement de la gestion des cadres supérieurs et du personnel de l’entreprise sur la base du système de gestion du personnel clé et des postes clés, du système de gestion de La responsabilisation, du système de rémunération et du système d’évaluation juste et équitable.
La structure organisationnelle de la société financière est la suivante:
Actionnaires
Conseil des autorités de surveillance du Conseil d’administration du Comité du parti
Comité de nomination, de rémunération et d’évaluation
Comité de gestion des risques
Comité des commissaires aux comptes
Direction
Comité d’approbation du crédit
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Consolidation du parti par le biais d’un financement global du crédit
Xinfeng discipline Review
Plan d’assurance de groupe pour le calcul des intérêts et des prêts en alliage
Gestion de la technologie, des services, de la comptabilité, de la gestion et de l’inspection des entreprises
Gestion des affaires
Ministère Ministère Ministère Ministère Ministère Ministère Ministère Ministère Ministère Ministère Ministère Ministère Ministère
))
Identification et évaluation des risques
La Société financière met en place un système de gestion des risques « une base, trois lignes de défense des risques » qui est interconnecté, équilibré efficacement et dont les rapports sont clairs. « une base » signifie que la société financière établit une structure de gouvernance relativement complète. Les trois lignes de défense des risques sont les suivantes: la première ligne de défense est la ligne de défense du Département des affaires, qui identifie, évalue, réagit, surveille et signale les risques au début des affaires; La deuxième ligne de défense est le Département de la gestion des risques, qui dirige la gestion quotidienne des risques globaux; La troisième ligne de défense est le Département de l’audit et de la vérification de la gestion verticale indépendante, qui supervise et évalue le processus de gestion des risques établi par la société financière et les procédures et activités de contrôle de divers risques. La Société financière met en place un système de contrôle interne axé sur la gestion des risques et assure l’identification et l’évaluation efficaces des risques de la société par le fonctionnement efficace du mécanisme de contrôle interne afin d’atteindre un niveau global de contrôle des risques.
Activités de contrôle
1. Gestion du contrôle interne
La Société financière a formulé les mesures de gestion du système de Xinxing Jihua Group Corporation Limited(601718) finance Co., Ltd.,
Les systèmes mis en place par les sociétés financières comprennent 146 systèmes dans 12 grandes catégories, dont la gouvernance d’entreprise, le contrôle interne, la gestion des règlements, la gestion du crédit, la gestion financière, la gestion des fonds, les activités interbancaires, la gestion des risques, les technologies de l’information et la gestion globale. Chaque système de contrôle interne de la société financière est détaillé et clair, conforme à la situation réelle et aux besoins de développement de la société, et est adaptable et opérable.
2. Contrôle des opérations de règlement
Mise en place d’un système de contrôle interne des opérations de règlement
Conformément aux lois et règlements nationaux et aux dispositions pertinentes des organismes de réglementation, la société financière a formulé des règles et règlements complets sur les activités de règlement et les règles d’exploitation, a précisé les spécifications d’exploitation et les normes de contrôle de diverses activités de règlement et de dépôt et a efficacement contrôlé les risques opérationnels.
Gestion centralisée des fonds et règlement interne des transferts
Les sociétés membres ouvrent des comptes de règlement interne dans des sociétés financières et soumettent des instructions écrites pour le règlement des fonds par l’intermédiaire de canaux en ligne ou de gré à gré afin de garantir strictement la sécurité, la rapidité et la fluidité du Règlement et d’assurer un degré élevé de sécurité des données. Le Département des opérations de règlement établit des postes doubles, des postes doubles et des responsabilités doubles afin d’assurer un enregistrement rapide et précis et une rétroaction en temps opportun en cas de problème. La Société financière remet les bons vierges importants, les scellements financiers, etc., à différentes personnes en charge, afin de prévenir efficacement le risque opérationnel et d’éviter le risque moral.
3. Contrôle des opérations de crédit
Mise en place d’un système de contrôle interne des activités de crédit
La Société financière a élaboré diverses mesures de gestion des opérations de crédit et a élaboré les procédures opérationnelles correspondantes pour les opérations de crédit existantes et les a strictement appliquées.
Mettre en œuvre rigoureusement le mécanisme de séparation des prêts et d’approbation hiérarchique
La Société financière procède à la séparation de l’examen et de l’approbation des prêts, détermine la politique de crédit en fonction de l’échelle, du type, de la durée et de la garantie des prêts aux entreprises de crédit, et examine et approuve les activités de crédit en stricte conformité avec les procédures et les pouvoirs. La Société financière a mis en place et amélioré les responsabilités professionnelles du Département des opérations de crédit et du poste de crédit, et les postes du Département des opérations de crédit ont été établis de manière à ce que les deux postes et les deux postes et les deux responsabilités soient doubles, que la Division du travail soit raisonnable et que Les responsabilités soient claires. Le Département des opérations de crédit est responsable de l’enquête et de l’évaluation des prêts; L’Autorité approbatrice est responsable de la prise de décisions en matière de crédit; Le Département des opérations de crédit veille à ce que les exigences d’approbation du Comité d’examen des prêts soient respectées avant le début des opérations de crédit; Le Département de la gestion des risques est responsable de l’examen des risques liés à la conformité avant prêt.
Inspection après prêt
Le Département des opérations de crédit de la société financière est chargé de se tenir au courant de l’utilisation et du recouvrement des fonds de prêt et d’effectuer régulièrement des inspections après prêt conformément aux exigences de gestion après prêt. Le Département de la gestion des risques vérifie régulièrement la gestion après prêt du Département des opérations de crédit.
4. Contrôle des risques
Gestion des risques liés à la conformité: la société financière a mis en place un mécanisme de surveillance et d’analyse des principaux indicateurs de conformité aux risques, en mettant l’accent sur la surveillance à partir de points de risque tels que le taux de prêts non productifs, le ratio d’adéquation des fonds propres et le ratio de liquidité, afin d’analyser l’évolution des risques, de fournir des données détaillées pour appuyer la prise de décisions efficaces de la société en matière d’exploitation commerciale et de mettre en œuvre diverses mesures de prévention des risques. Entre – temps, l’entreprise organise régulièrement tout le personnel pour étudier et mettre en oeuvre divers documents de politique sur la conformité aux risques, mener des activités de formation sur la culture interne et externe de la conformité aux risques, renforcer le contrôle quotidien du comportement du personnel, sensibiliser le personnel d’affaires à la conformité aux risques et Promouvoir activement la construction d’une culture de la conformité aux risques.
Gestion du risque de liquidité: la société financière a formulé des mesures de gestion du risque de liquidité afin de clarifier la structure organisationnelle et les responsabilités de chaque acteur dans la gestion du risque de liquidité, ainsi que les indicateurs de surveillance et d’alerte rapide du risque de liquidité de la société. Le Département de la planification des fonds de la société effectue régulièrement des tests de résistance à la liquidité, élabore des plans de fonds en continu, élabore des plans d’intervention d’urgence en cas d’événements potentiels liés au risque de liquidité, et le Département de la gestion des risques effectue régulièrement et irrégulièrement des contrôles ponctuels et des alertes rapides pour identifier, mesurer, surveiller et contrôler efficacement le risque de liquidité afin d’éliminer les risques potentiels liés au risque de liquidité.
Gestion du risque de crédit: premièrement, la société financière établit la politique de crédit et gère la liste blanche des clients conformément à la norme de classification des clients, à la stratégie de crédit, à la gestion du crédit et au mode de garantie; Deuxièmement, l’entreprise a mis au point un modèle de notation de crédit pour les clients de crédit et les clients interbancaires qui combine analyse qualitative et analyse quantitative, et les résultats de la notation servent de base à l’Arrangement de crédit; Troisièmement, améliorer la gestion des processus opérationnels de crédit de l’entreprise et élaborer une série de systèmes d’approbation du crédit, de crédit global, de processus opérationnels de crédit et de mesures de gestion, de classification des actifs et de provision pour dépréciation; Quatrièmement, renforcer la gestion avant, pendant et après le prêt, examiner rigoureusement le risque de crédit et accroître l’enquête sur le terrain auprès des clients en fonction de la situation réelle de l’épidémie; Cinquièmement, gérer strictement l’utilisation des fonds de crédit et surveiller les flux de fonds après prêt; 6. Effectuer des inspections trimestrielles après prêt, enquêter sur les conditions d’exploitation des clients et mettre en œuvre les exigences de la résolution du Comité d’examen des prêts; 7. Évaluer la qualité des actifs de crédit tous les trimestres, constituer des provisions pour prêts et renforcer la capacité de couverture des risques de la société.
Gestion des risques opérationnels: la compagnie a terminé la préparation du manuel d’exploitation des principales entreprises, qui comprend 39 diagrammes de processus opérationnels, y compris les activités de règlement, la gestion des fonds, les activités de crédit, l’audit et la vérification, les dépenses, etc., pour guider le Département des affaires dans la mise en œuvre de la conformité. Les processus opérationnels sont intégrés dans le système d’information, adhèrent au principe de la séparation des postes incompatibles, renforcent la gestion de l’autorité du système d’information et contrôlent strictement les risques opérationnels. L’entreprise intègre le risque opérationnel dans le système d’indicateurs d’évaluation du rendement, couvrant les activités de règlement, les activités de fonds, les activités de crédit, les systèmes d’information, la présentation des données, etc., et effectue des inspections après le trimestre. Lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme gestion des risques: en ce qui concerne le risque de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, la société financière a mis en place un système d’évaluation multidimensionnelle des risques de blanchiment d’argent, y compris les caractéristiques des clients, la région, l’entreprise et l’industrie, afin d’identifier les clients et d’évaluer les risques de blanchiment d’argent des clients qui ouvrent des comptes. Mettre en place un système d’opérations douteuses, élaborer un modèle de dépistage des opérations douteuses conformément aux systèmes pertinents de la PBC, mettre en place un mécanisme de gestion des personnes à risque de blanchiment d’argent et des listes noires régionales, émettre des avis de recherche et de jugement manuels sur les résultats du dépistage des opérations douteuses et les soumettre au Groupe directeur de la lutte contre le blanchiment d’argent pour approbation. 5. Audit et supervision
La Société financière met en œuvre le système d’audit interne et le Service d’audit est directement responsable devant le Conseil d’administration. Le Département de l’audit et de l’audit effectue des audits réguliers et spéciaux sur les activités opérationnelles de la société, supervise et inspecte la construction et la mise en œuvre du contrôle interne de la société financière, ainsi que la légalité, la conformité, le risque, l’exactitude et l’efficacité des activités commerciales et financières. En ce qui concerne les faiblesses constatées dans le contrôle interne, les imperfections de la gestion et les risques potentiels qui en résultent, le Département de l’audit et de l’audit présentera des avis et des suggestions d’amélioration efficaces à la direction et exhortera le département responsable à les corriger.
6. Contrôle du système d’information
Le système d’information des sociétés financières fournit principalement des services financiers tels que la collecte de fonds, le règlement des fonds, la surveillance des fonds, la gestion du crédit, les opérations interbancaires et la comptabilité aux sociétés membres. Le système d’information de la société financière prend Inspur Software Co.Ltd(600756) Jusqu’à présent, le système d’information de la société financière fonctionne de façon stable et normale. Afin de renforcer encore la gestion, la société financière a mis en œuvre la gestion de la demande, le contrôle d’accès au système d’information, l’emprunt de données de production, le changement de production du système d’information, le changement d’autorisation du compte du système d’affaires, la sécurité de l’information de tiers, La gestion de sauvegarde des données du système d’information, la gestion de l’externalisation des technologies de l’information, la livraison et l’essai du système d’information, l’acceptation, le lancement, la gestion de La gestion des produits logiciels et la gestion du réseau privé du réseau métropolitain financier de Beijing ont mis en place un processus opérationnel et un système de garantie relativement complets. Améliorer la sensibilisation des employés à la prévention des risques liés à la sécurité de l’information, tout en normalisant le fonctionnement des activités connexes et en répondant aux besoins de développement de leurs propres activités.
7. Évaluation globale du contrôle interne et de la gestion des risques
La Société financière adhère à une gestion prudente et à un fonctionnement conforme, le mécanisme de contrôle interne est scientifique et efficace, les règles et règlements sont pleinement mis en œuvre et le système de gestion des risques est parfait. Système de contrôle interne des sociétés financières
