Les rapports trimestriels des banques cotées ont été publiés. Selon les statistiques, dans le contexte de la réunion ordinaire de la Chine, qui encourage les grandes banques ayant un niveau élevé de provisionnement à réduire leur taux de provisionnement de manière ordonnée, huit banques cotées au total, dont Ningxia Xinri Hengli Steel Wire Rope Co.Ltd(600165) 8
Les analystes ont souligné que plus le taux de couverture des provisions est élevé, plus la capacité des banques commerciales à faire face aux pertes de risque est facile en théorie, et que le niveau du taux de couverture des provisions correspond au niveau de risque des banques est la situation la plus idéale. Certaines banques ont la possibilité de réduire la couverture des provisions, mais la réduction de la couverture des provisions sera un processus lent, les banques sur la question de savoir si la couverture des provisions sera réduite, l’ampleur de la réduction et les noeuds temporels seront combinés à leur propre situation réelle.
Les grandes banques sont les premières à proposer une réduction des taux de provisionnement. Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) Les données du premier trimestre montrent que Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658)
Outre les grandes banques, les banques par actions, les banques commerciales urbaines et les banques commerciales agricoles ont également pris l’initiative de réduire la couverture des provisions au premier trimestre.
China Merchants Bank Co.Ltd(600036) Le taux de couverture des provisions de China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) est tombé à 143,11%, en baisse de 2,19 points de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente.
En outre, Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) Par rapport à la fin de l’année dernière, le taux de couverture des provisions de la Banque de Lanzhou a également diminué de 3 à 11 points de pourcentage. Le taux de couverture des provisions de la Banque agricole et commerciale Shanghai Rural Commercial Bank Co.Ltd(601825)
Parmi les huit banques dont le taux de couverture des provisions a diminué, le taux de couverture des provisions de China Merchants Bank Co.Ltd(600036) Guiyang, Xi’an, Bank Of Chongqing Co.Ltd(601963) Le taux de couverture des provisions de la Banque de Lanzhou était inférieur à 200% au cours du trimestre suivant.
En outre, selon les rapports trimestriels, la couverture des provisions de la plupart des banques cotées a encore augmenté par rapport à la fin de l’année précédente. Parmi les six grandes banques, la couverture des provisions de la Banque agricole de Chine au premier trimestre était de 307,50%, soit une augmentation de 7,77 points de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente; La couverture des provisions d’ICBC a augmenté de 4,07 points de pourcentage pour atteindre 209,91%. Le taux de couverture des provisions de BOC Bank Of Communications Co.Ltd(601328) est inférieur à 200%, en hausse de 0,49 point de pourcentage et 0,16 point de pourcentage respectivement par rapport à la fin de l’année précédente. Parmi les banques commerciales urbaines, le taux de couverture des provisions à la fin de 2021 était le plus élevé de Bank Of Hangzhou Co.Ltd(600926)
Comme le taux de couverture des provisions est le rapport entre la provision pour dépréciation des prêts et le montant total des prêts non productifs, l’un des moyens les plus importants pour les banques de réduire le taux de couverture des provisions est de réduire en conséquence la provision pour dépréciation des prêts, ce qui contribuera à accroître le bénéfice net des banques, à accroître le capital de base de catégorie 1 des banques par le biais des bénéfices non répartis et à améliorer la capacité de crédit des banques.
En ce qui concerne les huit banques dont la couverture des provisions a diminué au premier trimestre, le taux de croissance du bénéfice net des quatre banques a augmenté par rapport à la même période de l’année précédente. Parmi eux, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) au premier trimestre, le taux de croissance du bénéfice Les données montrent que le bénéfice net de la Banque au premier trimestre était de 25026 milliards de RMB, en hausse de 17,34% par rapport à l’année précédente, le taux de croissance le plus rapide étant enregistré pour les six grandes banques, et le taux de croissance du bénéfice net de la Banque au cours de la même période de l’année précédente était de 5,5%; Le taux de croissance du bénéfice net de la Banque de Lanzhou au premier trimestre est également beaucoup plus élevé que celui de la même période de l’année dernière, le bénéfice net de la Banque au premier trimestre a augmenté de 94,05% d’une année sur l’autre et de 6,8% d’une année sur l’autre; En outre, Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142)
Les données montrent une baisse de 1 à 5 points de pourcentage de la couverture des provisions pour les quatre banques susmentionnées. Toutefois, par rapport à la même période de l’année précédente, le taux de croissance du bénéfice net attribuable au parent au premier trimestre du China Merchants Bank Co.Ltd(600036)
« la couverture des provisions, qui peut être ajustée périodiquement en fonction des besoins économiques réels, est un moyen de régulation anticyclique. Zeng Gang, Directeur adjoint du laboratoire national des finances et du développement, a expliqué à l’Associated Press que, d’une manière générale, lorsque l’économie est en hausse et que les banques ont une faible production de mauvais résultats et des bénéfices plus élevés, la surveillance peut exiger des banques qu’elles transfèrent une partie de leurs bénéfices en provisions, ce qui augmentera la couverture des provisions et augmentera le coussin de sécurité. Au contraire, lorsque la pression à la baisse de l’économie est relativement forte, que les mauvais résultats augmentent ou que les bénéfices des banques diminuent, la surveillance peut raisonnablement exiger des banques qu’elles réduisent le taux de couverture des provisions, libèrent certains bénéfices et compensent les pertes en capital afin d’améliorer la capacité des banques à radier Les créances irrécouvrables et à accorder davantage de crédit à l’économie réelle.
De l’avis des initiés de l’industrie, la Chine encourage souvent les grandes banques disposant d’un niveau de provisionnement plus élevé à réduire leurs taux de provisionnement de manière ordonnée, non pas pour encourager les banques à augmenter le taux de croissance des bénéfices, mais pour les inciter à soutenir davantage l’économie réelle.
Augmentation du taux de défaut de fonctionnement de 3 banques
Certains initiés de l’industrie pensent qu’en plus de retirer plus de fonds en réduisant les provisions, en augmentant la tolérance aux prêts non productifs, l’objectif de réduire la couverture des provisions bancaires peut également être atteint. La personne a déclaré qu’il devrait également être permis d’accroître modérément la tolérance des banques à l’égard des mauvaises conditions et, par conséquent, de renforcer le soutien aux petites et microentreprises à haut risque, aux nouveaux citoyens et à d’autres domaines. La surveillance diluera les exigences en matière d’évaluation de la baisse du taux de non – conformité des grandes banques et les indicateurs d’évaluation de la non – conformité seront ajustés de façon appropriée au sein des banques au cours de la période à venir.
En ce qui concerne le taux de défaut bancaire, qui a diminué la couverture des provisions, certains ont augmenté. China Merchants Bank Co.Ltd(600036) Le taux de non – conformité est de 0,94%, soit une légère augmentation de 0,03 point de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente; Le taux de non – conformité à la fin du premier trimestre de 1997 était de 1,61%, en hausse de 0,15 point de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente. Bien que le taux de défaut ait augmenté, les deux banques sont bien inférieures au taux de défaut global de 1,79% enregistré par la CBRC au premier trimestre.
Par comparaison, le taux de non – performance de la Banque de Lanzhou a augmenté de 0,09 point de pourcentage pour atteindre 1,82% par rapport à la fin de l’année dernière, ce qui est légèrement supérieur au taux global de non – performance du secteur bancaire au premier trimestre calculé par la CBRC.
Toutefois, le taux de non – conformité de Bank Of Xi’An Co.Ltd(600928) et Shanghai Rural Commercial Bank Co.Ltd(601825)
Zeng Gang a estimé que le secteur bancaire était très fragmenté, que la couverture des provisions de certaines banques dépassait largement les exigences réglementaires et qu’il y avait de la place et des conditions pour une libération appropriée des bénéfices; Toutefois, certaines banques ont un taux de couverture relativement faible, qui n’est que légèrement supérieur aux exigences réglementaires, et l’espace de réduction de ces banques est limité, de sorte que différentes banques doivent fonctionner en fonction de la situation réelle.
