Le rapport de travail du Gouvernement de cette année n’a pas fixé d’objectifs pour la croissance des prêts aux petites et microentreprises inclusives des grandes banques commerciales, mais la dernière réunion exécutive du Conseil d’État a fixé des objectifs supplémentaires pour les prêts aux petites et microentreprises inclusifs des grandes banques d’État.
Lors de la réunion exécutive du Conseil d’État tenue le 5 mai, il a été souligné que cette année, les grandes banques d’État ont ajouté 1 600 milliards de RMB de petits et microentreprises inclusifs, ce qui a conduit les banques à renforcer activement leurs services; Les petites et moyennes entreprises et les ménages industriels et commerciaux individuels sont exonérés des intérêts de pénalité en cas de renouvellement raisonnable des prêts, d’extension et d’ajustement des modalités de remboursement.
Il convient de noter que la réunion exécutive du Conseil d’État n’a pas précisé ce qu’est une « grande banque d’État », ce qui diffère légèrement de l’expression « grande banque commerciale » utilisée dans les rapports de travail gouvernementaux des années précédentes.
Selon les données du CIRC, à la fin de 2021, le solde des prêts aux petites et microentreprises inclusives des grandes banques commerciales était de 6556 billions de RMB, en hausse de 17232 billions de RMB par rapport à 48328 billions de RMB à la fin de 2020, avec un taux de croissance de 35,66%, dont cinq grandes banques avec un taux de croissance de 41,4%.
Selon les statistiques des rapports financiers de 2021 des six grandes banques, à la fin de 2021, l’échelle des prêts aux petites et microentreprises inclusives des six grandes banques était de près de 6,5 billions de RMB. À l’exception de Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) En ce qui concerne la situation spécifique de chaque pays, il y a trois pays dont l’échelle est inférieure à 1 billion de RMB: la CCB a la plus grande échelle de prêts inclusifs, atteignant 1,87 billion de RMB; Deuxièmement, ABC 1,3 billion de yuans; Le comportement professionnel est de 1,1 billion de yuans.
Si, conformément à la définition de la Banque centrale dans l’état des recettes et des dépenses de crédit du RMB des grandes banques financées par la Chine, les « grandes banques» comprennent six grandes banques et la Banque nationale de développement, cela signifie que l’objectif de croissance des cinq grandes banques dans le cadre de l’objectif d’accroissement des micro – prêts inclusifs de 1 600 milliards de RMB est inférieur à l’exigence d’un « taux de croissance supérieur à 40% » en 2021; Si les « grandes banques » ne comprennent que six ou cinq grandes banques, cela signifie que leurs objectifs de croissance ont diminué, mais que leurs objectifs d’accroissement sont comparables à ceux de 2021.
En avril de cette année, la Commission chinoise de réglementation des assurances bancaires a publié l’avis sur le renforcement du soutien financier au développement des petites et micro – entreprises en 2022, dans lequel elle a proposé que: des efforts soient faits pour accroître la proportion de prêts initiaux parmi les prêts aux petites et micro – entreprises, et que le nombre de nouveaux prêts initiaux aux petites et micro – entreprises par les grandes banques et les banques par actions soit plus élevé que l’année précédente; Les grandes banques et les banques par actions élaborent des plans de crédit inclusifs pour les petites et microentreprises, compactent les tâches d’octroi de crédit aux succursales de premier niveau dans les régions sous – développées et exigent clairement que chaque succursale de premier niveau, lorsqu’elle décompose les plans de crédit à la baisse, donne la priorité à la satisfaction des besoins de crédit des régions relativement sous – développées relevant de sa juridiction.
En ce qui concerne les banques de politique générale, les documents susmentionnés exigent que les banques de politique générale continuent d’approfondir et d’améliorer le modèle d’entreprise de prêt aux petites et microentreprises en coopération avec les banques commerciales, et qu’elles explorent et développent régulièrement les activités de prêt direct aux petites et microentreprises en fonction de leur positionnement stratégique et de leurs caractéristiques commerciales.
Comment les grandes banques peuvent – elles continuer à soutenir les microentreprises inclusives cette année? China Construction Bank Corporation(601939)
Agricultural Bank Of China Limited(601288) L’ensemble du secteur bancaire a fourni un soutien financier à environ 33 millions de ménages, ce qui ne représente que 20% de l’ensemble du marché. « la Banque agricole de Chine (ABC) a une plus grande couverture dans le Groupe de clients inclusifs et n’a servi que 1,92 million de ménages. Les données montrent qu’Il y a encore beaucoup de place pour l’augmentation des services financiers inclusifs.»
Lors de la Conférence de performance de 2021, les dirigeants de Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) ont déclaré que cette année, la Banque continuera d’intensifier les efforts de développement du financement inclusif, d’améliorer encore la couverture, l’exactitude et la durabilité du financement inclusif, d’accroître la fusion de l’information et les liens écologiques, de résoudre avec précision les difficultés et les difficultés de financement des petites et microentreprises, de promouvoir un service de financement plus pratique et plus accessible, et d’augmenter continuellement la proportion de prêts de crédit et de prêts initiaux.
Selon la Banque nationale de développement, le 11 novembre 2021, la Banque a accordé 210,43 milliards de RMB de prêts de transfert cette année – là, soutenant environ 220000 petites et microentreprises, couvrant principalement des industries clés telles que la fabrication, le commerce de gros et de détail, l’agriculture, la foresterie, l’élevage et La pêche, ainsi que des zones clés telles que les anciennes zones révolutionnaires.
