Après que les banques d’État et certaines banques par actions ont réduit les taux d’intérêt des dépôts à terme à terme d’un an ou plus et des certificats de dépôt de grande valeur, de nombreuses petites et moyennes banques ont également suivi ces derniers temps. Le 22 mai, les journalistes du Beijing Business Daily ont découvert que, Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) , Bank Of Suzhou Co.Ltd(002966) , Suzhou Agricultural and Commercial Bank, Bank Of Hangzhou Co.Ltd(600926) À l’heure actuelle, certaines des banques susmentionnées ont pris des mesures pour réduire les taux des dépôts à terme, tandis que d’autres ont réduit les taux des produits de dépôt de 10 à 25 points de base sur une période de trois à cinq ans. Selon les analystes, la baisse du taux d’intérêt des dépôts est favorable à la réduction du coût du passif et à l’amélioration de l’écart d’intérêt. On s’attend à ce que davantage de petites et moyennes banques réduisent le taux d’intérêt des dépôts par la suite, mais dans l’ensemble, la baisse du taux d’intérêt devrait être limitée.
Après que la réglementation ait encouragé les petites et moyennes banques à réduire le plafond flottant des taux d’intérêt des dépôts, de nombreuses banques ont déclaré qu’elles s’adapteraient en conséquence aux conditions du marché. Le 22 mai, les journalistes du Beijing Business Daily ont découvert que, avant cela Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) , Bank Of Suzhou Co.Ltd(002966) Parmi eux, Zhangjiagang Agricultural and Commercial Bank a indiqué plus clairement que « actuellement, les dépôts à terme partiel ont réduit les prix des taux d’intérêt ».
Après l’annonce publique, quel est le taux d’intérêt des dépôts bancaires? Beijing Business Daily reporter May 22 investigation found, currently Bank Of Suzhou Co.Ltd(002966) , Bank Of Hangzhou Co.Ltd(600926)
« après avoir chuté la semaine dernière, il y a maintenant une baisse générale des taux d’intérêt de chaque banque. Bank Of Hangzhou Co.Ltd(600926)
Bank Of Suzhou Co.Ltd(002966) le personnel du service à la clientèle a également révélé que le taux d’intérêt des dépôts à terme de la Banque a été réduit récemment. Actuellement, les dépôts à terme ordinaires à 3 et 5 ans sont de 3,15%, mais le taux d’intérêt spécifique fluctuera en fonction du site. En outre, selon Beijing Business News reporter interview, Zhangjiagang Agricultural and Commercial Bank of the Three – year and five – year General deposit rate is also 3.15%, the Customer Service of the Bank said that the above – mentioned rate was down on 18 May.
En ce qui concerne les raisons pour lesquelles de nombreuses petites et moyennes banques ont abaissé successivement le taux d’intérêt des dépôts, China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) Dans le même temps, en raison de l’environnement économique complexe plus que prévu, la demande de financement de l’investissement, de la consommation et d’autres entités est faible. D’autre part, depuis le début de l’année, la croissance des dépôts des résidents et des entreprises est évidente, le marché des dépôts « offre plus que demande » pousse certaines banques à réduire les taux d’intérêt des dépôts; En outre, certaines petites et moyennes banques peuvent raisonnablement réduire le coût de la dette, stimuler la demande de crédit et réduire efficacement l’érosion des bénéfices due au rétrécissement de l’écart de taux d’intérêt en abaissant le taux d’intérêt des dépôts. En outre, certaines banques ajustent le taux d’intérêt des dépôts pour faciliter l’évaluation de la MPa.
Les petites et moyennes banques ont réduit les taux d’intérêt des dépôts, ce qui n’est pas sans rapport avec l’orientation des politiques. Selon les médias, la réunion précédente du mécanisme d’autorégulation des taux d’intérêt du marché a encouragé les petites et moyennes banques à réduire le plafond flottant des taux d’intérêt des dépôts d’environ 10 points de base (BP); Cette exigence n’est pas obligatoire, mais les banques qui procèdent à des ajustements pourraient être favorables à leur évaluation macroprudentielle (AMP).
Beijing Business News reporter investigation found, except the above – mentioned Foreign Voice will conduct Deposit Interest Rate Adjustment in accordance with the Market Situation of the Bank, Bank Of Qingdao Co.Ltd(002948)
Quelles seront les conséquences pour les banques d’une baisse des taux d’intérêt sur les dépôts? Yu Baicheng, Président de l’Institut de recherche zero one, estime que pour les petites et moyennes banques, la baisse du taux d’intérêt des dépôts a réduit le coût du côté de la dette et a également contribué à améliorer la marge d’intérêt nette des banques. Toutefois, dans le contexte de l’impulsion politique et de la baisse du taux de croissance économique, les taux d’intérêt des prêts ont également diminué. Le 20 mai, le taux d’intérêt coté sur le marché des prêts (LPR) a chuté de 15 points de base sur une période de cinq ans, de sorte que l’écart global des taux d’intérêt des banques est toujours dans une tendance à la baisse.
Selon les statistiques, seulement 4 des 42 banques cotées en actions a Ping An Bank Co.Ltd(000001) , Bank Of Jiangsu Co.Ltd(600919) , China Zheshang Bank Co.Ltd(601916) et Bank Of Nanjing Co.Ltd(601009) ont La tendance à la réduction des écarts de taux au premier trimestre de 2022 s’est poursuivie, avec 31 écarts nets de taux bancaires en baisse par rapport à la même période l’an dernier et 33 écarts nets de taux bancaires en baisse par rapport à la fin de l’année dernière.
« la baisse des taux d’intérêt sur les dépôts a contribué à atténuer la pression exercée sur certaines petites et moyennes banques pour réduire le coût de la dette et l’écart net de taux d’intérêt. Zhou maohua a souligné qu’en abaissant le taux d’intérêt des dépôts, les banques peuvent atténuer le coût de la dette et fournir des bénéfices raisonnables à l’économie réelle, promouvoir l’amélioration de la demande de financement réel, accélérer la reprise économique, stimuler l’activité de la création de monnaie, puis promouvoir l’expansion de l’actif et du passif des banques.
On s’attend à ce que l’ampleur de la baisse des taux d’intérêt soit limitée.
Dans l’ensemble de l’industrie, le 10 mai, la Banque centrale a publié le rapport sur la mise en œuvre de la politique monétaire de la Chine pour le premier trimestre de 2022, qui montre que les banques d’État et la plupart des banques par actions ont réduit leurs taux de dépôt à terme d’un an ou plus et leurs taux d’intérêt de dépôt de grande valeur à la fin d’avril, et que certaines institutions juridiques locales ont également réduit leurs taux d’intérêt en conséquence. Selon les dernières données de recherche, du 25 avril au 1er mai, le taux d’intérêt moyen pondéré des nouveaux dépôts des institutions financières nationales était de 2,37%, en baisse de 10 points de base par rapport à la semaine précédente.
Quelle incidence la baisse des taux d’intérêt sur les dépôts aura – t – elle sur les clients qui préfèrent les dépôts à terme? Yu Baicheng a déclaré que, compte tenu de la situation économique et de la tendance à la prévention et au contrôle des épidémies, la capacité de consommation et la confiance des citoyens ont été affectées, ainsi que les pertes sur les marchés financiers tels que les fonds boursiers, de sorte que les citoyens seront plus prudents dans le choix de La gestion financière, la volonté de déposer des dépôts a augmenté. Dans ce contexte, une légère baisse du taux d’intérêt des dépôts ne modifierait donc pas le choix des déposants en matière de dépôts.
« en général, les clients qui préfèrent les dépôts à terme sont des clients robustes qui préfèrent le maintien du capital et des rendements robustes. Zhou maohua est également d’avis que, dans l’environnement actuel de la demande de dépôts relativement forte sur le marché, la baisse du taux d’intérêt des dépôts a un impact limité sur les clients de préférence pour les dépôts dans l’ensemble. Il suggère que les banques puissent lancer d’autres produits d’investissement de gestion financière robustes pour fournir aux clients des choix diversifiés.
En ce qui concerne l’évolution des taux d’intérêt des dépôts de suivi, Zhou maohua s’attend à ce qu’un plus grand nombre de petites et moyennes banques ajustent et abaissent les taux d’intérêt des dépôts, réduisent raisonnablement les taux d’intérêt des prêts, réduisent efficacement les coûts de financement de l’économie réelle et encouragent la demande de crédit de l’économie réelle. Il est suggéré que les petites et moyennes banques continuent d’améliorer la gouvernance interne, de se concentrer sur les principales activités responsables, d’améliorer les capacités de gestion et de contrôle des risques, de mieux servir les petites et moyennes entreprises et
« cette année, la baisse des taux d’intérêt des dépôts et des prêts est le résultat de la combinaison de facteurs tels que la politique monétaire qui soutient la croissance économique stable et réduit les coûts de financement de l’économie réelle dans le contexte de la faiblesse de l’économie. Cependant, les marchés étrangers comme les États – Unis entrent actuellement dans un cycle de hausse des taux d’intérêt. Afin de maintenir l’équilibre interne et externe, la Chine adoptera davantage d’outils de soutien monétaire ciblés dans les domaines fortement touchés par l’épidémie, et la baisse des taux d’intérêt devrait être limitée.» Yucheng Analytics.
