Tu te souviens de la dernière fois que tu as signé une police sur papier?
Dans l’économie numérique, l’assurance a déjà réalisé le commerce électronique et est entrée dans la vie des gens sous une nouvelle forme. La sector – forme de vente comprend divers sites Web officiels, des sectorformes d’agents et des sectorformes tierces; Le contenu du produit comprend l’assurance commerciale traditionnelle et l’assurance fret, l’assurance écran brisé, l’assurance extension de l’aviation italienne… L’assurance Internet attire de nombreux utilisateurs grâce à des canaux pratiques, des procédures rapides et un contenu itératif rapide de « tout est assurable ».
Récemment, le rapport d’analyse sur le développement de l’assurance des biens sur Internet en 2021 publié par la China Insurance Guarantee Association a montré qu’en 2021, le revenu des primes d’assurance – vie sur Internet a augmenté de 38,2% par rapport à 2020 et le revenu des primes d’assurance – biens a augmenté de 8% Par rapport à 2020. Les deux taux de croissance sont beaucoup plus élevés que le taux de croissance global des primes de l’industrie.
Les rapports économiques du 21e siècle font état de quatre compagnies d’assurance Internet existantes dans l’industrie de l’assurance intégrée, ainsi que des revenus des canaux Internet, du contenu des produits et des méthodes de commercialisation d’autres entreprises, dans le but de démontrer la nouvelle tendance de l’assurance Internet.
Modèle ouvert à l’extrémité du canal
Dans l’industrie où le taux de croissance des primes d’assurance ralentit progressivement au cours des dernières années, l’assurance sur Internet a toujours été « contre – productive » et a maintenu des résultats remarquables.
Selon la China Insurance Guarantee Association, en 2021, l’entreprise d’assurance – vie sur Internet a réalisé des primes d’échelle cumulatives de 291,67 milliards de RMB, en hausse de 38,2% par rapport à 2020, soit un taux de croissance beaucoup plus élevé que l’ensemble de l’industrie de – 1,4%; Le revenu cumulé des primes d’assurance immobilière a atteint 86,2 milliards de RMB, en hausse de 8% par rapport à l’année précédente, dépassant de loin 1% l’ensemble de l’industrie.
Plus précisément, en ce qui concerne l’assurance – vie, les primes d’assurance – vie sur Internet représentent 65,1% des revenus de l’assurance – vie de 189,93 milliards de RMB, en hausse de 61,8% par rapport à l’année précédente, et les primes d’assurance – maladie de 55,1 milliards de RMB, en hausse de 47% par rapport à l’année précédente.
En ce qui concerne l’assurance immobilière, en 2021, l’assurance automobile sur Internet a généré des primes cumulatives de 22,4 milliards de RMB, soit 7% de plus que l’assurance automobile globale; Les primes d’assurance non automobile ont atteint 63,9 milliards de RMB, en hausse de 11% d’une année sur l’autre. Les primes d’assurance – crédit, d’assurance responsabilité civile, d’assurance immobilière et d’autres types d’assurance ont augmenté respectivement de 80%, 43%, 28% et 11% d’une année sur l’autre.
En ce qui concerne les primes d’assurance sur Internet, qui ont toujours maintenu une forte tendance à la croissance, nous devons mentionner l’avantage de canal, le plus grand dividende d’Internet à l’ère numérique.
Par rapport aux canaux d’agents coûteux en main – d’oeuvre et aux canaux d’assurance bancaire limités en produits optionnels, les canaux Internet peuvent réduire les coûts tout en améliorant l’efficacité opérationnelle des entreprises et atteindre directement et efficacement les groupes de clients avec des prix bas, des produits riches et des modes d’exploitation rapides.
À l’heure actuelle, il existe trois principaux canaux de vente d’assurance sur Internet, à savoir la sector – forme du site Web officiel, la sector – forme de vente établie par l’Agence et la sector – forme de vente tierce partie.
Du point de vue de leurs avantages respectifs, l’auto – vente sur le site officiel est favorable à l’établissement et à la promotion de la marque, par exemple Ping An express établi par Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) et Taikang Online établi par Taikang Life, etc.; L’Agence peut fournir des canaux professionnels et des services à guichet unique similaires aux « supermarchés d’assurance », comme le réseau huiselect, qui peut fournir des services d’assurance tels que l’information sur l’assurance, la consultation en assurance, l’évaluation des risques, la personnalisation des régimes d’assurance, l’assurance en ligne, la préservation des polices d’assurance et l’aide au règlement des sinistres; La sector – forme de vente de tiers comprend le commerce électronique, la consultation et la sector – forme complète, y compris l’assurance Taobao et l’assurance JD, afin de faciliter la micro – assurance, comme l’assurance de retour et l’assurance de remplacement de la qualité des produits.
Prenons l’exemple de Taikang Online, une compagnie d’assurance Internet. En 2021, Taikang Online a réalisé un chiffre d’affaires d’assurance de 7141 milliards de RMB, dont 4252 milliards de RMB pour l’assurance maladie, 1022 milliards de RMB pour l’assurance – crédit, 749 millions de RMB pour l’assurance automobile commerciale et 463 millions de RMB pour l’assurance contre les accidents de la circulation; En outre, les recettes provenant des commissions de courtage et des services techniques se sont élevées à 54 millions de RMB. À la fin de 2021, le nombre cumulé de clients servis a dépassé 170 millions de fois et le nombre total de polices d’assurance a dépassé 6,5 milliards.
Du point de vue de l’ensemble de l’industrie, les activités d’assurance – vie sur Internet continuent de présenter un modèle d’entreprise axé sur la coopération avec les agences et les sectorformes tierces, complété par l’auto – assistance sur le site Web officiel des compagnies d’assurance.
Selon les statistiques, 58 compagnies d’assurance exercent leurs activités par l’intermédiaire d’agences et de sectorformes de vente, 52 compagnies d’assurance adoptent le mode « double » d’auto – assistance sur le site Web officiel et de coopération par les canaux, et 2 compagnies d’assurance n’exercent leurs activités que par l’intermédiaire du site Web officiel de la compagnie.
Tout au long de l’année 2021, la compagnie d’assurance – vie a réalisé une prime d’échelle cumulative de 252,94 milliards de RMB grâce à la coopération, en hausse de 41,5% d’une année sur l’autre en 2020, soit 86,7%; Les primes d’échelle accumulées par l’intermédiaire de la sector – forme d’auto – assistance du site Web officiel se sont élevées à 38,73 milliards de RMB, en hausse de 19,6% par rapport à l’année précédente, représentant 13,3%. Les primes d’échelle de la sector – forme d’auto – assistance du site Web officiel de L’entreprise ont augmenté régulièrement pendant sept années consécutives, mais les activités des canaux continuent de dominer.
“Tout est garanti”
Au cours des dix dernières années de développement de l’assurance sur Internet, de nombreux types d’assurance « merveilleux » et inattendus sont devenus populaires sur le marché.
Bien que tous les produits ne puissent pas devenir classiques, même certains produits sont rapidement sortis des étagères peu de temps après leur naissance, l’attribut « tout est garanti » d’Internet a été profondément enraciné dans le cœur des gens pendant longtemps. Sur la base de l’ouverture des canaux en ligne, les compagnies d’assurance continuent d’explorer les besoins des utilisateurs et de concevoir des produits, ce qui enrichit les types d’assurance et les scénarios d’utilisation.
En ce qui concerne la comparaison des types, les produits d’assurance sur Internet se sont éloignés de l’assurance traditionnelle et ont élargi la gestion de la santé, la sécurité des transactions, la consommation de vie et d’autres scènes de vie fragmentées ainsi que les scènes de gestion d’entreprise. Selon le New Youth Internet Insurance Service Experience Trend Insight 2022 (ci – après appelé le rapport), 98% de la « génération Z », c’est – à – dire le groupe « post – 95 » des autochtones d’Internet, sont prêts à essayer de nouveaux types d’assurance, parmi lesquels l’assurance pour animaux de compagnie, l’assurance pour la santé visuelle, l’assurance médicale et américaine, l’assurance contre les accidents de ski et d’autres assurances innovantes sont favorisées.
Prenons l’exemple de “l’autre économie” qui est devenue populaire ces dernières années. Les données montrent que l’échelle du marché de l’industrie chinoise des animaux de compagnie a atteint 348,8 milliards de RMB en 2021 et que le marché correspondant de l’assurance des animaux de compagnie est en expansion constante. D’ici 2025, l’échelle des primes d’assurance des animaux de compagnie en Chine devrait atteindre environ 1,4 milliard de RMB.
À l’heure actuelle, il existe de nombreuses compagnies d’assurance immobilière de premier plan sur le marché qui développent activement l’assurance des animaux de compagnie, y compris des géants traditionnels tels que People’s Insurance, Ping An, taibao, Zhong’an online, Taikang Online et d’autres compagnies d’assurance Internet professionnelles. Les types d’assurance pour animaux de compagnie sont de plus en plus nombreux, couvrant l’assurance médicale, l’assurance responsabilité civile, l’assurance accident, l’assurance vol d’animaux de compagnie, l’assurance expédition, etc.
Les riches scènes de vie de la génération Z poussent également l’assurance Internet à exploiter les besoins les plus fondamentaux des utilisateurs et à améliorer les scènes d’assurance. Par exemple, l’épidémie récente à domicile a déclenché une vague nationale de fitness. Certaines compagnies d’assurance immobilière, comme l’assurance contre les accidents sportifs de Zhongan Insurance, ont été incluses dans ce nouveau scénario.
En outre, de nombreuses compagnies d’assurance Internet ont indiqué que « Assurance + services » est une tendance future.
À l’heure actuelle, les principaux consommateurs d’assurance sur Internet, c’est – à – dire la génération Z, ont une demande élevée et des caractéristiques de consommation instantanées, qui ne peuvent pas être influencés par les services d’assurance traditionnels qui commencent par les risques. Par conséquent, dans la conception future du produit, le contenu du service doit passer par l’ensemble du cycle du produit, et les opérations connexes doivent être faciles à obtenir et à haute fréquence, afin de répondre aux trois tendances de mise à niveau du produit en tant que service, de l’expérience en tant que service et de L’intelligence du nombre de services.
À cet égard, Taikang Online, l’une des « quatre grandes compagnies d’assurance Internet », a déclaré que l’entreprise innove en matière de produits avec le concept d ‘« Assurance + service » dans la gestion des clients, réalisant progressivement une gestion spécialisée des paiements aux services, des particuliers aux familles et améliorant le sentiment d’acquisition et la capacité de service des utilisateurs; Zhong’an Online a également déclaré que l’entreprise prévoit s’appuyer sur la technologie pour explorer des scénarios de service, faire l’assurance de la température.
Amélioration de la réglementation
La protection contre les chutes d’eau sur la sector – forme sociale, l’assurance médicale dans la diffusion en direct de jiaoyin, l’assurance médicale “x Yuan du premier mois” d’un million de yuans qui a été embarqué dans l’application de vélo partagé et l’application de trésor de recharge… Le canal Internet a ouvert des scènes de marketing détaillées et riches pour les produits d’assurance, et en raison de son enthousiasme pour le “trafic”, a apporté des problèmes cachés tels que l’erreur de vente et la concurrence vicieuse.
Par exemple, au cours des dernières années, il n’est pas rare que les produits d’assurance sur Internet, tels que « rmb0 du premier mois», « garantie gratuite», « tirage au sort», etc., fassent de la publicité. Des slogans similaires peuvent être vus partout dans le trésor de recharge, la location de vélos partagés et la diffusion en direct de la sector – forme vidéo courte. Certaines compagnies d’assurance incitent les consommateurs d’Internet à acheter de l’assurance en « fournissant des avantages sociaux».
Avec la fin de l’ère de la « croissance brutale », le développement de l’assurance sur Internet s’est progressivement amélioré sous la supervision des autorités de surveillance.
En octobre 2021, le CIRC a publié l’avis sur la poursuite de la normalisation des questions relatives à l’assurance – vie sur Internet des organismes d’assurance, qui a limité le seuil d’exploitation, la portée des produits et le contrôle des dépenses des produits d’assurance – vie sur Internet, et a limité à la source les modes de publicité trompeurs tels que « RMB X du premier mois » et « recevoir gratuitement » adoptés par les entreprises d’assurance à l’époque de l’inventaire pour attirer les clients; Entre – temps, l’assurance – vie sur Internet est optimisée en fonction du contenu du produit et de l’organisme d’exploitation, et le « seuil d’accès » est défini pour les produits tels que l’assurance – vie sur Internet, l’assurance – vie ordinaire (à l’exception de l’assurance – vie à durée déterminée) De plus de 10 ans et l’assurance – rente ordinaire de plus de 10 ans.
La personne responsable du CIRC a déclaré publiquement que les problèmes courants liés à l’assurance – vie sur Internet, tels que l’assurance longue durée à court terme, le remboursement de l’assurance et la déduction élevée des frais, ont été normalisés. « en ce qui concerne le développement de produits, nous avons normalisé à la source les problèmes de concentration des plaintes, tels que « 0 yuan au cours du premier mois », les risques à long terme à court terme, les frais de remboursement élevés et les avis de santé obscurs; en ce qui concerne la surveillance, nous intensifierons la divulgation de l’information, introduirons la surveillance sociale et nous nous concentrerons sur la surveillance de la scientificité des prix des produits d’assurance – vie sur Internet. »
Anxin Securities a souligné qu’avec l’amélioration du système de surveillance, le marché de l’assurance sur Internet profitera aux entreprises qui mettent l’accent sur la gestion de la conformité, les droits des consommateurs et la « source de protection » de l’assurance. « dans la guerre des utilisateurs de la conversion des stocks, le flux de produits explosifs à court terme est in évitablement au Sommet. Sur le marché futur, l’impact de l’entreprise d’assurance sur l’assurance à long terme est in évitable. Dans la lutte pour le champ de bataille de l’assurance à long terme, les grandes entreprises qui mettent l’accent sur la conformité et le service dans les entreprises d’assurance traditionnelles peuvent avoir un avantage concurrentiel plus important.»
