Depuis avril, l '« environnement » financier s'est progressivement assoupli.
Tout d'abord, la Banque centrale a réduit de 0,25 point de pourcentage le taux de référence et lancé 440 milliards de RMB d'instruments de refinancement directionnels, qui sont respectivement axés sur l'innovation scientifique et technologique, la logistique des transports, le nettoyage du charbon et les soins aux personnes âgées inclusifs, et a récemment réduit de 15 Points de base le RPL à 5 ans afin de réduire le coût du crédit à moyen et à long terme.
Le 26 mai, le site Web officiel de la Banque populaire de Chine a annoncé que,
Une série de politiques, une approche multidimensionnelle, les banques sont déjà très riches en capital.
À l'heure actuelle, les organismes de réglementation, les milieux financiers et les entreprises sont préoccupés par la question de savoir si les capitaux peuvent entrer dans l'économie réelle en douceur. Quels sont les besoins des entreprises? Y a - t - il actuellement une grave pénurie d'actifs?
Récemment, les organismes de réglementation ont demandé à maintes reprises aux banques de « libérer tout le crédit » et l'urgence des prêts bancaires aux entreprises est évidente.
Les dirigeants d'une petite et moyenne société immobilière ont déclaré aux journalistes que l'année dernière, il y avait « trois lignes rouges » pour les sociétés immobilières (ligne rouge 1: le ratio actif - passif à l'exclusion des paiements anticipés ne doit pas être supérieur à 70%; ligne rouge 2: le ratio passif net ne doit pas être supérieur à 100%; ligne rouge 3: le ratio de la dette à court terme en espèces ne doit pas être inférieur à 1 fois). La ligne de prêt a également mis en œuvre les exigences de « double contrôle », c'est - à - dire le contrôle de la ligne et de la proportion de prêts aux entreprises immobilières et de prêts au logement Les prêts immobiliers commencent tous en deux mois. Et cette année, le montant a été assoupli, et tant que les données sont complètes, une semaine ou deux peuvent être prêtées.
Lin Tian est engagé dans la vente de produits de commerce électronique à Pékin. Il a dit aux journalistes qu'il n'y avait pas de coopération avec une sector - forme de commerce électronique pour la fourniture de produits.
De nombreux projets ont été suspendus en raison de l'état de blocage de sa zone, de l'impossibilité d'aller à l'unit é client et de trouver des sources d'approvisionnement.
Lin Tian a entendu parler de l'augmentation récente des prêts consentis par les organismes de réglementation, mais à l'heure actuelle, il ne prêtera pas « sans revenus ni attentes optimistes à l'égard de l'avenir, tout est en cours de développement et ne veut pas prendre de risques ».
Dans le passé, lorsque les affaires étaient bonnes, Lin Tian prêtait souvent à la Banque, « des centaines de milliers à des millions de dollars, principalement en fonction de l'état du projet ». Cependant, M. Hayata a déclaré aux journalistes que « Nous n'avons jamais bénéficié d'intérêts préférentiels ».
Les quatre grandes banques ont des seuils d'approbation élevés et leurs demandes de crédit ne sont généralement pas acceptées, sauf pour les prêts hypothécaires, a - t - il dit. Le problème est que Lin Tian n'est pas de Pékin, il n'y a pas de propriété à Pékin, les banques immobilières étrangères ne reconnaissent pas. Par conséquent, Lin Tian prête souvent dans les banques commerciales urbaines locales, « le seuil des petites banques sera plus bas, mais les intérêts sont plus élevés. Nous avons prêté des prêts aux banques locales taux d'intérêt annuel général de 9% ~ 12%, et quatre grandes banques peuvent obtenir le taux d'intérêt de référence le plus bas, ce qui ne peut qu'envier ».
En ce qui concerne la durée du prêt, Lin Tian a généralement choisi l'utilisation du recyclage avant, le chiffre d'affaires ouvert sera remboursé. « par exemple, j'a i prêté un million de dollars et j'ai utilisé deux mois pour rembourser le Fonds de roulement lorsque cela n'était pas nécessaire, explique - t - il.
L'année dernière, la compagnie de M. Hayata a eu un coup dur avec un gros billet en retard l'année dernière. Les affaires ont empiré cette année en raison de l'épidémie, a - t - il dit, et la plus grande difficulté est qu'il n'y a pas d'affaires. « au cours des deux dernières années, l'épidémie a entraîné de nombreuses entreprises physiques hors ligne, de petites et moyennes entreprises, une vie plus difficile, une baisse des revenus des gens, une baisse de la consommation », en tant que fournisseur, il a été très fatigué.
« les gens autour de moi ne veulent plus d'entités, les risques d'investissement sont plus élevés, veulent travailler sur des projets d'actifs légers, comme des vidéos courtes ou quelque chose comme ça. Dit hayada.
Un autre propriétaire de micro - entreprises a déclaré qu'il n'avait pas besoin de prêts bancaires récemment et qu'il n'était pas à court d'argent. Et un exportateur de produits sanitaires a également déclaré aux journalistes que la demande actuelle de prêts bancaires « peut maintenir l'échelle originale à peu près ».
Le 25 mai, une capture d'écran s'est répandue sur les réseaux sociaux, le contenu est un avis interne d'une banque a déclaré: « hier après - midi, le Président Yi Gang de la Banque centrale a convoqué d'urgence 24 grandes banques du pays pour une réunion afin d'exiger une augmentation de l'offre de crédit. Le plan initial présenté par le siège social à la Banque centrale était que les prêts à la fin du mois de mai soient égaux à ceux à la fin du mois d'avril. Maintenant, le siège social doit augmenter les prêts à la fin du mois de mai de 5 milliards par rapport à la fin du mois
Selon les journalistes, la capture d'écran ci - dessus est un avis interne d'une entreprise urbaine dans l'est de la Chine.
D'autres banques ont déclaré aux journalistes qu'elles avaient récemment fixé des objectifs rigides pour les microcrédits inclusifs. Une personne de la Banque de Chine de l'est a déclaré aux journalistes que sa banque avait déjà publié un avis, en avril, les autorités de surveillance de la Banque ont ajouté des micro - indicateurs Pratt & Whitney, l'ensemble de la banque doit augmenter sur la base initiale. L'avis interne de la Banque a déclaré: « dans les circonstances actuelles, l'octroi de prêts est très difficile, mais il s'agit d'un objectif rigide qui doit être atteint. Le montant spécifique de l'augmentation de chaque succursale a été clairement publié, les règles préférentielles sont également claires. S'il vous plaît prendre soin de La mise en œuvre! »
Mais pour les banquiers, l'argent est abondant et le problème est que la demande est faible.
Selon lui, en ce qui concerne les prêts à la consommation, le désir de consommation a diminué et la croissance a été lente en raison de la baisse des salaires et des revenus des résidents touchés par l'épidémie; En ce qui concerne les prêts au logement, il y a eu un phénomène de surabondance de l'immobilier dans la région avant. Cette année, même certains bâtiments ne peuvent vendre que deux maisons par mois, avec un volume de transaction plus faible. Par conséquent, les prêts au logement de nombreuses banques locales ont augmenté négativement, « Plus de remboursement, moins de prêts »; En ce qui concerne les prêts au développement immobilier, les promoteurs immobiliers n'ont pas le désir de développer, de sorte qu'ils montrent également une croissance négative.
En fait, bien que l'épidémie se soit également produite au cours des deux dernières années, la Chine a rapidement pris des mesures pour maîtriser l'épidémie et reprendre la production. En 2020, le commerce extérieur local a d'abord diminué, puis augmenté, puis s'est rapidement réchauffé au deuxième semestre et s'est poursuivi jusqu'au milieu de 2021. Après le second semestre de 2021, en raison de l'explosion du fret, le prix de certains conteneurs est passé de 2 000 $à 20 000 $, de sorte que la plupart des entreprises de commerce extérieur ne peuvent gérer que des bénéfices modestes ou même des pertes. Au début de cette année, la situation en Russie et en Ukraine a entraîné une hausse des prix des matières premières telles que le plastique et le caoutchouc, ce qui a alourdi le fardeau des entreprises.
Le Président a estimé que l'une des principales raisons de la réduction des commandes était la diminution des échanges internationaux: « les dirigeants de plusieurs entreprises m'ont dit que depuis l'épidémie de 2020, les étrangers n'étaient pas venus dans notre région depuis plus de deux ans. La Foire de Canton a également été organisée en ligne. Nos entreprises axées sur l'exportation ont également eu du mal à se rendre à l'étranger. Par conséquent, les échanges entre vous et moi ont diminué, l'information n'est pas fluide et les commandes de nouveaux produits ont diminué.»
La deuxième raison est la chaîne d'approvisionnement. En raison de l'épidémie, la logistique de la chaîne d'approvisionnement est entravée, de nombreux accessoires de l'industrie locale sont produits dans la province du Jiangsu, mais la livraison et le transport sont actuellement touchés. De plus, la plupart des travailleurs locaux sont des étrangers, ce qui crée une situation embarrassante où « les employés étrangers ne peuvent pas entrer et les marchandises étrangères ne peuvent pas entrer ».
Sous l'influence de deux facteurs, les nouvelles commandes des entreprises locales de commerce extérieur ont généralement chuté de deux à trois pour cent par rapport à la même période l'an dernier. La réduction du volume des commandes a une incidence directe sur la demande de crédit. Tout d'abord, la demande de fonds pour l'achat de matières premières a diminué. Entre - temps, en raison de l'instabilité causée par l'épidémie, les entreprises sont également très prudentes dans l'expansion des investissements. Peu d'entreprises locales construisent des usines et achètent du matériel à ce moment - là. Par conséquent, les prêts de liquidité des entreprises et les prêts à moyen et à long terme ne se sont pas très bien déroulés récemment, même si le taux d'intérêt des prêts aux petites et microentreprises de leur banque a chuté à un niveau historiquement bas de 3,7% et 3,8%.
En ce qui concerne le transport maritime international, il a observé que les prix à cette extrémité ont considérablement diminué par rapport à l'année dernière. L'année dernière, les commandes à l'étranger ont été chaudes, et le phénomène des conteneurs vides dans les terminaux portuaires a été atténué cette année. Les prix ont diminué par rapport à La même période l'année dernière, mais ils étaient encore légèrement plus élevés qu'avant l'épidémie. Par conséquent, l'impact négatif du transport maritime international sur les entreprises diminue.
Cependant, une entreprise d'équipement touristique du Zhejiang a déclaré aux journalistes que leurs coûts de transport international et d'entreposage du commerce extérieur continuent d'augmenter, en raison de l'impact de l'épidémie, le transport maritime international est instable à l'heure actuelle, « si l'accord est bon aujourd'hui, mais n'a pas réussi, s'est arrêté quelques jours, puis les coûts d'entreposage sont montés ».
Récemment, le taux de change du RMB a chuté dans la volatilité, l'industrie financière est également très préoccupée par la question de savoir si la dépréciation du RMB constitue un avantage pour les exportations, mais les entreprises d'exportation locales n'ont pas ressenti le rôle du « bien ».
« les entreprises ont indiqué que les avantages de la dépréciation du RMB ne se manifestaient que dans les bons de commande en stock et que les marges bénéficiaires des entreprises en baisse du taux de change s'étendaient après que les paiements aient été versés en dollars américains. Mais pour les nouvelles commandes, c'était presque le même, parce que Les acheteurs à l'étranger avaient pris en compte la dépréciation de notre taux de change et l'avaient réévalué en dollars américains au dernier taux de change, ce qui était tout ce qu'il y avait sur le marché.» Le Président a dit.
Selon le Président.
Il pense que le deuxième semestre sera axé sur la construction de nouvelles infrastructures. « si le gouvernement domine davantage certains projets d'infrastructure au cours du deuxième semestre de l'année, y compris les installations de conservation de l'eau, les transports et la reconstruction de la vieille ville, il devrait créer une grande demande de prêts et nous y participerons activement.
Les besoins sont créés.
Le 23 mai, la réunion exécutive du Conseil d'État s'est tenue pour déployer davantage de mesures visant à stabiliser l'économie, y compris 33 mesures financières et financières, afin de promouvoir le retour de l'économie sur la voie normale et d'assurer un fonctionnement raisonnable. Les politiques urbaines soutiennent la demande de logements rigides et améliorés en termes de promotion de la consommation et d'investissements efficaces; Un nouveau lot de projets de conservation de l'eau, en particulier de grands projets de dérivation de l'eau et d'irrigation, de transport, de rénovation de vieux quartiers et de galeries de canalisations souterraines complètes, sera lancé pour guider les banques à fournir des prêts à long terme à grande échelle.
Le 25 mai, le Bureau général du Conseil d'État a publié des avis sur la poursuite de la revitalisation des actifs en stock et l'expansion des investissements efficaces, dans lesquels il était clairement indiqué de se concentrer sur les domaines clés, les régions clés et les entreprises clés et de faire du bon travail dans la revitalisation des actifs en stock de diverses façons. Dans le même temps, les banques, les assurances et les institutions fiduciaires sont encouragées à y participer activement.
« une série de politiques de soutien, un processus de transmission, combiné à l'efficacité de la prévention et du contrôle de l'épidémie et au retour progressif à la normale de l'économie de Shanghai, nous croyons que les effets positifs se manifesteront de façon significative après juin. Un banquier privé du delta du fleuve Yangtze a déclaré aux journalistes.
Un homme d'affaires de huadongcheng a déclaré aux journalistes qu'il avait observé trois situations d'entreprises privées dans la région:
Premièrement, la région du delta du fleuve Yangtze a déjà connu la crise financière de 2008 et la crise de la protection mutuelle et de la protection conjointe de 2013 à 2015. Les entreprises privées avec des dettes élevées et des investissements excessivement diversifiés n'ont pas survécu, et les entreprises privées qui ont survécu à l'heure actuelle sont essentiellement des entreprises relativement prudentes et rationnelles, sans impulsion de financement excessif et de bonne qualité des actifs.
Deuxièmement, le phénomène selon lequel les entreprises privées se rendent à l'étranger pour y installer des usines et délocalisent leur production n'est pas si courant qu'on l'imagine. Seules quelques entreprises privées puissantes transfèrent la chaîne d'approvisionnement à l'étranger. En fait, la plupart des petites et microentreprises sont encore en Chine.
Troisièmement, depuis l'épidémie de 2020, la surveillance a mis l'accent à plusieurs reprises sur le renforcement de l'octroi de prêts aux petites et microentreprises, de nombreuses entreprises ont prêté beaucoup de fonds bon marché, indépendamment de l'impact de l'épidémie de cette année, avant d'être « nourries ». Par conséquent, il estime que, bien qu'il soit difficile pour les banques de contracter de nouveaux prêts, la qualité des actifs des entreprises ne s'est pas détériorée autant qu'elles ne le pensaient.
Par rapport à d'autres banques, leurs banques n'ont pas connu d'effondrement du crédit en avril et mai, et même de nombreuses succursales ont terminé leurs opérations de lancement au cours du premier semestre de l'année. Il pense que la raison principale est de réserver les clients à l'avance. En octobre de l'année dernière, la Banque a commencé à réserver les clients qui ont commencé le premier trimestre, et a commencé à suivre l'émission d'obligations par certaines grandes entreprises privées et d'autres questions depuis septembre de l'année dernière, en suivant Le cycle de décision et le processus de financement des entreprises. « en fait, de nombreuses banques ont dit qu'elles avaient récemment connu une pénurie d'actifs. Je pense que c'est peut - être parce qu'à la fin de l'année dernière, il n'y avait pas eu d'anticipation et que les prêts immobiliers ont fait beaucoup plus. Après la récession de l'immobilier, il n'y a pas eu d'actifs de remplacement.»
Mais il a également admis que, bien que l'échelle des prêts de sa banque n'ait pas diminué et que la tendance soit bonne cette année, la structure des prêts pour faire de l'argent est relativement petite, essentiellement à faible profit.
À son avis, cette année, le marché des prêts aux entreprises est très concurrentiel et les banques se livrent à une « guerre des prix ». En particulier, dans le cas où la qualité des actifs de certaines entreprises diminue, la préférence pour le risque augmente, que ce soit dans les grandes banques, les banques par actions, les banques commerciales urbaines ou les banques commerciales agricoles, c'est - à - dire qu'elles sont appelées « clients à la hausse ». Auparavant, elles étaient des clients qui avaient besoin de 5 millions de prêts et cette année, elles voulaient être des clients qui avaient besoin de 1 000 prêts. Par conséquent, les grandes entreprises des entreprises privées et les entreprises ayant une forte capacité de résistance au risque sont confrontées à de nombreux programmes de prêts offerts par les banques. Le pouvoir de négociation est fort. Il s'agit également d'un problème commun à de nombreuses banques.
Mais en fait, il est possible d'intégrer les salaires versés par les entreprises, le règlement des fonds, le règlement et la vente des opérations internationales de change, la gestion financière des entreprises, la gestion financière des cadres supérieurs et les cartes de crédit des employés dans une gestion globale, afin d'améliorer la valeur ajoutée de la Coopération, afin de parvenir à une situation gagnant - gagnant - Faciliter les entreprises et faire des bénéfices pour les banques. Mais ces activités sont dispersées dans les différents secteurs de la Banque, plus fragmentées.
Deuxièmement, améliorer le niveau d'application des mégadonnées. Les données de l'entreprise sont nombreuses, mais dispersées dans divers domaines privés, comme un bassin d'eau, ne sont pas rassemblées dans la mer. Les banques devraient chercher à couvrir les scénarios de transaction et à exploiter davantage les besoins des clients afin d'éviter que les banques ne « balayent la rue » pour obtenir des prêts d'entreprise et n'utilisent une « méthode stupide » pour interroger les clients des petites et microentreprises.
Heureusement, le consensus se forme progressivement.
Récemment, un "pas de fourrure de peau sera attaché, laissez le profit dire que c'est le repos!" La capture d'écran du cercle d'amis a été transmise par de nombreux banquiers. La capture d'écran dit: « continuer à promouvoir la réduction des coûts globaux de financement des entreprises et à faire des bénéfices raisonnables à l’économie réelle», cela ressemble à de la charité. Les institutions financières sont au sommet et au Sommet. C’est l’inverse. Les institutions financières peuvent éviter la faillite, le développement durable et même le profit, c’est - à - dire se fonder sur une base saine de l’économie réelle, qui dépend de l’économie réelle pour survivre et se développer, et ce dernier est le parent du premier! ""
Les banquiers privés susmentionnés ont également déclaré que les banques
