Tout en surveillant la récente augmentation des signaux de crédit, l’amélioration de la proportion de prêts bancaires est devenue la clé de la mise en oeuvre de cette politique. Dans le modèle traditionnel de crédit bancaire, les actifs hypothécaires sont le résultat de la garantie de la sécurité des prêts par les banques, mais la plupart des petites et micro – entreprises, des entreprises de haute technologie et d’autres entreprises à actifs légers manquent d’actifs hypothécaires correspondants, ce qui oblige les banques à reconstruire le système de contrôle des risques en mesurant la valeur des prêts par d’autres moyens.
Selon le reporter du China Business Journal, sous la direction de la politique de « large crédit », certains prêts bancaires représentent plus de 40% du total et montrent une tendance à la hausse continue. Pour les banques, les actifs hypothécaires n’ont pas été le seuil rigide des prêts, l’expansion de l’échelle des prêts de crédit sera le Centre de la concurrence interbancaire. Toutefois, le contrôle des risques liés aux prêts de crédit est la condition préalable à l’expansion de l’échelle des prêts de crédit, ce qui exige des banques qu’elles accélèrent la transformation numérique et améliorent constamment le système de contrôle des risques numériques d’aujourd’hui.
Il n’est pas difficile pour les entreprises qui ont des actifs hypothécaires de prêter dans les banques, mais beaucoup d’entreprises qui ont besoin de prêts manquent souvent d’actifs hypothécaires, ce qui est également une contradiction que les petites et moyennes entreprises et d’autres entreprises d’actifs légers ne peuvent pas contourner dans le crédit bancaire. À l’heure actuelle, les petites et moyennes entreprises et les entreprises de haute technologie jouent un rôle important dans la « stabilisation de l’économie », et l’octroi de prêts de crédit est sans aucun doute la clé de la relance de l’économie.
Le 12 mai, la Commission nationale du développement et de la réforme et d’autres ministères ont publié l’avis sur les travaux clés de réduction des coûts d’ici 2022, dans lequel ils ont demandé que l’on redouble d’efforts pour aider les entreprises à secourir et que l’on mette en œuvre 26 tâches dans 8 domaines. En ce qui concerne le renforcement de l’appui financier efficace à l’économie réelle, la promotion d’une croissance significative du microcrédit inclusif et l’augmentation continue de la proportion de prêts au crédit et de prêts initiaux ont été soulignées.
Le 18 mai, le Département de l’industrie et des technologies de l’information de la province de Hunan a publié un avis sur la réforme pilote des prêts de crédit à la valeur commerciale pour les petites et moyennes entreprises, qui vise directement à accroître l’échelle des prêts de crédit aux petites et moyennes entreprises. Le Département de l’industrie et des technologies de l’information de la province de Hunan a identifié les cinq premières banques comme des banques coopératives de prêts de crédit pour les mécanismes commerciaux des petites et moyennes entreprises de la province. En principe, les petites et moyennes entreprises qui remplissent les conditions de base des prêts de crédit de valeur commerciale peuvent demander des prêts de fonds de roulement d’une durée maximale de 5 millions de RMB et d’un an (sans garantie ni hypothèque).
L’avis indique que la sector – forme d’exploitation pilote pour la réforme du crédit à la valeur commerciale des petites et moyennes entreprises s’appuiera sur la sector – forme de services de financement des petites et moyennes entreprises de la province de Hunan (« Hunan Enterprise Finance») et utilisera les technologies de l’information de nouvelle génération telles que Les mégadonnées et l’intelligence artificielle pour promouvoir le crédit en ligne pour les institutions financières et faciliter l’enquête préalable au prêt, l’examen intermédiaire du prêt et la gestion post érieure au prêt des banques. Dans le même temps, les petites et moyennes entreprises de la province du Sichuan ont fait l’objet d’un dépistage automatique au moyen de mégadonnées, et une banque d’entreprises pilotes pour la réforme des prêts à la valeur commerciale des petites et moyennes entreprises de la province du Sichuan a été établie.
Dans le même temps, un système unifié d’indicateurs d’évaluation globale de la valeur commerciale des petites et moyennes entreprises sera mis en place au cours de la période pilote. La sector – forme d’exploitation évalue la valeur commerciale des petites et moyennes entreprises qui entrent dans l’entrepôt et accorde des prêts de crédit pour guider le montant du crédit en fonction du niveau de notation. Les villes, les comtés, les villes et les parcs industriels relevant de la juridiction de la province de Hunan établiront également des pools de fonds de compensation des risques liés aux prêts à valeur commerciale pour les petites et moyennes entreprises, partageront les risques de crédit proportionnellement avec les banques et coopéreront activement avec elles pour la cession d’actifs non performants.
Les journalistes ont appris qu’à Anhui, Chongqing et d’autres endroits ont récemment mis en place des mesures financières pour accroître l’offre de crédit, tandis que les autorités locales ont également renforcé la construction de crédit local, qui vise à créer un bon environnement pour les banques qui accordent des prêts de crédit.
Du point de vue des banques, la proportion de prêts de crédit Bank Of China Limited(601988) Selon les données du rapport annuel, Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) en 2021, la part des prêts de crédit était de 33,8%, en hausse de 0,2 point de pourcentage par rapport à l’année précédente. Agricultural Bank Of China Limited(601288) en 2021, la part des prêts de crédit était de 29,1%, en hausse de 1,5 point de pourcentage par rapport à l’année précédente. China Construction Bank Corporation(601939) en 2021, les prêts de crédit représentaient 33,47%, en hausse de 1,32 point de pourcentage par rapport à l’année précédente. Bank Of China Limited(601988) en 2021, le ratio des prêts de crédit était de 30,11%, en hausse de 0,21 point de pourcentage par rapport à l’année précédente.
Dans les banques par actions, à la fin de 2021, China Merchants Bank Co.Ltd(600036) , Industrial Bank Co.Ltd(601166) , China Citic Bank Corporation Limited(601998) et China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818)
« l’accent mis par les différentes banques peut varier considérablement en ce qui concerne la structure des prêts. Toutefois, les politiques qui exigent des banques qu’elles accordent plus de crédit et qu’elles se concentrent sur les micro et petites entreprises inclusives signifient que la plupart des prêts bancaires augmenteront encore en taille et en proportion.» Un grand piéton appartenant à l’État a dit.
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Les banquiers d’État ont déclaré que le risque de crédit était plus élevé que celui des prêts hypothécaires, ce qui a mis à l’épreuve la capacité de contrôle des risques des banques. En raison de la différence entre les modèles de contrôle des risques, les exigences et les conditions des banques en matière de prêts de crédit seront différentes et la compétitivité peut être reflétée. « les prêts de crédit sont maintenant en mesure de réaliser des modèles d’affaires en ligne, ce qui explique la transformation numérique des banques. La capacité numérique du contrôle des risques des banques déterminera la compétitivité des banques sur le marché.
En ce qui concerne la numérisation des activités de crédit, les grandes banques d’État estiment que la plupart des banques sont en train de mettre en ligne les données hors ligne de l’entité principale de l’entreprise et d’accorder des notations et des crédits précis à l’entreprise par le biais du modèle original. Il s’agit de la collecte et de l’application des données. La collecte des données est déterminée par des conditions objectives, tandis que l’application des données diffère dans le secteur bancaire.
« dans le passé, la collecte de données sur le contrôle des risques dans les petites et microentreprises était incomplète et la qualité était difficile à garantir, ce qui est devenu le point difficile du crédit. Aujourd’hui, le Gouvernement a renforcé l’ouverture des données de base aux banques. La façon d’appliquer les données pour mieux accorder Le crédit est la question la plus importante.» Pour une évaluation plus précise des risques, certaines banques classent généralement les conditions de crédit par catégorie d’industrie, établissent des modèles en comparant les données de l’industrie, puis développent les produits correspondants, ont déclaré les dirigeants de l’État.
Au début de cette année, le CIRC a publié des lignes directrices sur la transformation numérique du secteur bancaire et de l’assurance, soulignant que l’un des éléments de la transformation numérique des banques est de mettre en place un système de contrôle numérique des risques et d’améliorer la capacité de contrôle numérique des risques. Dans le même temps, le financement numérique industriel progresse régulièrement, ce qui sera plus propice à l’octroi de prêts bancaires.
Selon un banquier par actions, le modèle traditionnel de contrôle des risques est renversé dans la numérisation des banques. Auparavant, le crédit bancaire dépendait des états financiers des entreprises, mais aujourd’hui, il met davantage l’accent sur les flux de fonds, la logistique et l’information liés au crédit industriel et commercial et au processus de transaction. En ce qui concerne la défaillance des données, les données traditionnelles sont basées sur l’acquisition de données historiques, tandis que les données actuelles sont des données de scène en temps réel, à haute fréquence et continues. En outre, le coût de la main – d’oeuvre du modèle traditionnel de contrôle des risques est plus élevé, les banques peuvent réaliser l’automatisation des activités et le coût des prêts est plus faible grâce à la numérisation.
Les banquiers par actions estiment que les grandes banques d’État et les petites et moyennes banques ont également des priorités différentes en matière de prêts de crédit. Les grandes banques d’État accordent plus d’attention à l’inclusivité, à l’échelle de l’investissement en capital, à la couverture plus large et à la quantité limitée de fonds de crédit par ménage. Les petites et moyennes banques peuvent tirer parti des avantages locaux et des commodités hors ligne pour trouver des possibilités de segmentation des industries locales.
