Depuis le 1er juin, les produits d’assurance universelle de la compagnie d’assurance ont annoncé le taux de règlement de mai. Les journalistes ont constaté que, par rapport au début de cette année, de nombreux taux de règlement des produits ont chuté tranquillement. Le taux de règlement de 5% qui s’est produit à grande échelle dans le passé est maintenant difficile à trouver.
Investir dans l’assurance universelle, deux taux d’intérêt méritent une attention particulière, l’un est le taux de couverture de base, l’autre est le taux de règlement. « si la tendance à la baisse du taux d’intérêt reste inchangée, la baisse du taux de règlement de l’assurance universelle est une tendance approximative, mais elle est à la traîne par rapport au taux d’intérêt du marché, et l’assurance universelle elle – même a un taux de rendement de couverture de base (2% – 3%) et demeure relativement compétitive à court terme. Une grande compagnie d’assurance a dit aux journalistes.
Taux de règlement réduit à la tendance
« la plupart des produits d’assurance universelle sur le marché ont deux comptes, l’un pour la protection et l’autre pour l’investissement. Ils sont généralement vendus avec d’autres assurances, avec un taux de couverture de base, qui se réfère généralement à la rente et à la vie.» Un courtier d’assurance a déclaré: « le taux de couverture est écrit dans le contrat, le taux de règlement réel fluctue chaque mois, avec l’incertitude.»
Du point de vue du taux de règlement, récemment, de nombreux produits d’assurance universelle ont perdu beaucoup de couleur, la tendance à la baisse du taux de règlement est évidente.
Les données montrent que le taux de règlement de 5% n’est pas encore apparu dans les produits d’assurance universelle qui ont annoncé le dernier taux de règlement en mai. En janvier, les taux de règlement de 5% étaient partout.
De nombreuses grandes entreprises d’assurance ont réduit leurs taux de règlement des produits connexes. Par exemple, New China Life Insurance Company Ltd(601336) Le taux d’intérêt de règlement de l’assurance – vie à vie à double bénéfice suprême (universelle) est de 3,8% en mai et avril, contre 4,3% en janvier – mars. P align = “center” Source: Site officiel de la compagnie d’assurance
Le taux de règlement le plus récent de Ping An Life, y compris Ping An Century Tianjiao Life Insurance (wanneng) et Ping An Fu Man caiying Life Insurance (wanneng), a également diminué par rapport au début de l’année.
Les petites et moyennes entreprises d’assurance ne font pas exception. Par exemple, le taux d’intérêt de règlement de Xintai additional Yitong liangquan Insurance (Universal) en mai est de 3%, en baisse de 50 points de base par rapport à 3,5% au début de l’année; Le taux de règlement de l’assurance – rente du commerçant xintaijin (universelle) en mai était de 4,65%, en baisse de 10 points de base par rapport à 4,75% au début de l’année.
Les données de l’industrie montrent qu’à la fin de 2021, il y avait plus de 1700 produits universels sur le marché de l’assurance, avec un taux de règlement mensuel de 4,07%, en baisse de 12 points de base par rapport à l’année précédente. De janvier à avril 2022, le taux d’intérêt de règlement de 88 produits de Ping An Life, taibao Life, New China Life Insurance Company Ltd(601336) , China Life Insurance Company Limited(601628)
Investir dans l’assurance universelle, deux taux d’intérêt méritent une attention particulière, l’un est le taux de couverture de base, l’autre est le taux de règlement.
« l’argent entrant dans le compte omnipotent aura le taux de rendement le plus bas. Quel que soit le changement de l’environnement d’investissement externe, même dans un environnement de taux d’intérêt négatif, il sera couvert par le taux d’intérêt de couverture de base», a déclaré Wang Siyu, courtier d’assurance de mingya. « le taux d’intérêt de couverture de base est écrit dans le contrat. Actuellement, le taux d’intérêt de couverture de base de l’assurance omnipotence sur le marché ne dépassera pas 3%. Selon l’entreprise, le taux d’intérêt de couverture de base est différent.»
« selon le rendement des investissements sur le marché, le taux d’intérêt effectivement réglé aux clients est généralement annoncé un mois après l’annonce, et le taux d’intérêt sera réglé au cours du mois suivant l’annonce. Même dans le pire des cas, le taux d’intérêt de règlement ne sera pas inférieur au taux de couverture de base. Mais fondamentalement, le revenu dans le compte omnipotent est incertain et appartient à la forme de revenu flottant de couverture de base.»
Une personne liée à une grande entreprise d’assurance a déclaré aux journalistes: « dans la tendance à la baisse du taux d’intérêt, la baisse du taux de règlement de l’assurance universelle est une tendance approximative du taux d’intérêt, mais par rapport au taux d’intérêt du marché a un retard, et l’assurance universelle elle – même a un rendement de couverture de base (2% – 3%), à court terme a encore une compétitivité considérable.»
« À long terme, l’écart entre les revenus de l’assurance universelle et les produits traditionnels sera réduit et la compétitivité sera progressivement réduite, mais l’assurance universelle a encore certains avantages en termes de flexibilité. Par conséquent, bien que la part de marché de l’assurance universelle diminuera dans une certaine mesure à l’avenir, elle sera encore attrayante pour certains consommateurs.» Selon les assureurs susmentionnés.
Le taux de règlement des produits d’assurance universelle est étroitement lié au rendement des investissements des entreprises d’assurance.
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Au cours du premier trimestre de cette année, les marchés des capitaux ont connu des fluctuations et des remises à zéro, tandis que les rendements des actifs, comme les actions et les obligations, ont diminué. De nombreuses entreprises d’assurance ont clairement indiqué que le rendement des investissements diminuait en raison des fluctuations du marché des capitaux. Selon les statistiques, au cours du premier trimestre de 2022, 101 des 153 compagnies d’assurance immobilière et d’assurance – vie ont un rendement global des investissements négatif, soit 66%. Le rendement réel des assureurs est sous pression.
Si le rendement de l’investissement de l’entreprise d’assurance n’est pas bon et que le rendement du règlement aux investisseurs de produits d’assurance universels demeure inchangé, le risque de « perte de marge » auquel l’entreprise d’assurance est confrontée augmente, c’est – à – dire que le rendement de l’investissement du Fonds d’assurance est inférieur au taux d’intérêt moyen prévu dans le contrat d’assurance valide, ce qui entraîne une perte.
Afin d’éviter le risque de « perte de marge », les assureurs abaissent généralement le taux de règlement des produits d’assurance universelle. Mais selon les initiés de l’industrie, « la réduction n’est généralement pas trop importante, parce que trop grande réduction, perdra l’attrait des clients ».
« en règle générale, les compagnies d’assurance sont très prudentes dans la réduction des taux de règlement, sauf qu’il y aura une réduction importante des produits au – delà de la durée de vie prévue, dans d’autres cas, il s’agit d’ajustements mineurs, comme 157 des 167 produits susmentionnés qui ont subi une réduction des taux de règlement inférieure à 1 point de pourcentage.» Selon les assureurs susmentionnés.
