Au cours du deuxième trimestre, de nouvelles politiques sur le marché immobilier ont été mises en place. Selon 21 Data News Lab, à la mi – mai, plus de 130 villes avaient publié de nouvelles politiques sur le marché immobilier.
Pour les acheteurs de maisons, choisir un endroit et vivre, le prix de la maison est une variable plus préoccupante. Bien que le taux d’acompte et le taux d’intérêt hypothécaire de la Banque aient également une incidence sur le coût d’achat de la maison, les acheteurs de la maison n’ont souvent pas beaucoup de place.
Dans le cadre de ce cycle de réglementation, il existe de nombreuses politiques et facteurs qui influent sur la baisse des taux d’intérêt hypothécaires.
Premièrement, le 15 mai, la Banque centrale et la Commission chinoise de réglementation des assurances bancaires ont publié un « avis sur l’ajustement des questions relatives à la politique différenciée de crédit au logement », qui précise que les ménages résidentiels qui achètent des logements privés ordinaires par prêt et que la limite inférieure du taux d’intérêt du prêt au logement personnel commercial pour le premier logement est ajustée de manière à ne pas être inférieure au taux de cotation du marché du prêt à terme correspondant moins 20 points de base.
Deuxièmement, le 20 mai, le LPR de plus de 5 ans a été réduit de 15 BP à 4,45% par rapport aux prévisions. En raison de la superposition de deux facteurs, le taux d’intérêt des nouveaux prêts immobiliers dans certaines régions peut atteindre 4,25%.
Troisièmement, en raison de la politique de la Ville, le taux d’intérêt des prêts immobiliers a été ajusté.
Selon les données sur les taux d’intérêt des prêts immobiliers dans les grandes villes publiées par l’Institut de recherche Shell, les taux d’intérêt des premiers prêts immobiliers dans les 103 grandes villes surveillées par l’Institut de recherche Shell en mai 2022 étaient de 4,91% et les taux d’intérêt des deux ensembles étaient de 5,32%, en baisse de 26 et 13 points de base respectivement par rapport au mois précédent, atteignant un nouveau creux depuis 2019; La durée moyenne des prêts en mai a été de 29 jours, soit la même que le mois précédent.
Sous un contrôle intensif, quel est le niveau des taux d’intérêt hypothécaires dans différentes régions? Le journaliste combine l’interview et l’information publique.
En raison de la relation relativement stable entre l’offre et la demande, les taux d’intérêt des prêts immobiliers sont relativement stables dans les villes de premier rang du Nord, du Guangzhou et de Shenzhen.
En ce qui concerne les deux points clés ci – dessus, le 15 mai, le premier taux d’intérêt hypothécaire a été abaissé au début, beaucoup de suivi immédiat, mais beishang, Guangzhou et Shenzhen n’ont pas suivi la baisse, une fois élargi l’écart de taux d’intérêt avec d’autres régions.
Ce n’est qu’après la réduction de la LPR de plus de 5 ans que le taux d’intérêt des prêts immobiliers dans les villes de première ligne a suivi la baisse.
Les journalistes ont appris qu’à l’heure actuelle, le taux d’intérêt du premier ensemble de prêts hypothécaires de la Banque de Beijing est de 5 ans LPR + 55 points de base, le taux d’intérêt du deuxième ensemble de prêts hypothécaires est de 5 ans LPR + 105 points de base, c’est – à – dire 5% pour le premier ensemble et 5,5% pour le deuxième ensemble.
En outre, selon les statistiques des journalistes, le taux d’intérêt du premier prêt hypothécaire de certaines banques de Shanghai est de 4,8%, le taux d’intérêt du deuxième prêt hypothécaire est de 5,5%; Certaines banques de Guangzhou ont un taux d’intérêt de 4,85% pour le premier logement et de 5,05% pour le deuxième logement. Certaines banques de Shenzhen ont un taux d’intérêt de 4,75% pour le premier logement et de 5,05% pour le deuxième logement. Tous ont diminué avec la baisse de la LPR à 5 ans.
Les caractéristiques des nouvelles villes de première ligne sont différentes de celles des villes de première ligne. Les nouvelles villes de première ligne sont des centres de contacts commerciaux avec les villes environnantes. Au cours de la dernière période, les prix de l’immobilier dans certaines nouvelles villes de première ligne ont augmenté et chuté, et les taux d’intérêt hypothécaires ont apporté aux acheteurs une expérience similaire à celle des « montagnes russes ».
En 2021, le premier taux d’intérêt hypothécaire de Chengdu est resté à long terme à 5,88%, voire à 6,20%. Depuis 2022, le taux d’intérêt des prêts immobiliers a progressivement diminué. En avril, les acheteurs de maisons ont signé des contrats de prêt avec un taux d’intérêt de 4,90%. Après la réduction de la LPR de plus de cinq ans, le taux d’intérêt des prêts immobiliers des acheteurs de maisons peut encore être réduit à 4,75%.
Au milieu de 2021, le taux d’intérêt hypothécaire de Hangzhou a atteint un sommet, le premier taux d’intérêt hypothécaire a atteint 6,2%, le deuxième taux d’intérêt hypothécaire a atteint 6,4%, puis a progressivement diminué. Selon les dernières nouvelles, certaines banques de Hangzhou ont un taux d’intérêt minimum de 4,45% pour les prêts immobiliers initiaux et de 5,1% pour les prêts immobiliers secondaires.
La situation à Zhengzhou est similaire. Selon les statistiques de l’Institut de recherche Shell, le taux d’intérêt du premier ensemble de prêts immobiliers à Zhengzhou était de 6,13% et le taux d’intérêt du deuxième ensemble était de 6,37%. À la fin de mai, le taux d’intérêt des prêts immobiliers à Zhengzhou était de 4,4%, avec une réduction de 173 pb et une réduction de 117 pb.
Le gestionnaire de compte d’une banque de Nanjing a déclaré aux journalistes que le taux d’intérêt du premier prêt de la maison de Nanjing peut atteindre 4,25%, deux ensembles de prêts n’ont pas encore été remboursés, le taux d’intérêt du premier prêt est de 80%, le taux d’intérêt du prêt est de 5,05%. À l’heure actuelle, de nombreuses méthodes d’exploitation sont le remboursement du prêt commercial de la première suite, de sorte que le taux d’acompte de la deuxième suite n’est que de 50%, et l’achat de la deuxième suite peut bénéficier du taux d’intérêt du prêt de la première suite, soit 4,25%.
Il y a un an, le premier taux d’intérêt commercial de Nanjing était de 6,2% – 6,3%. Récemment, les taux d & apos; intérêt ont baissé jusqu & apos; à 4,25%, soit leur plus bas niveau depuis juin 2013, sous l & apos; effet de politiques multipartites.
En ce qui concerne les critères d’audit, la politique reste inchangée par rapport à la précédente, mais il y a eu un certain assouplissement dans la pratique. Par exemple, tant qu’il n’y a pas de problème avec le rapport de crédit, la plupart des banques peuvent communiquer et fixer des normes pour la preuve des revenus et le flux bancaire à environ 1,5 fois le montant mensuel du remboursement du prêt, contre 2 fois auparavant.
Dans le cadre de ce cycle de réglementation et de contrôle, certaines villes de deuxième niveau ont réagi positivement et ont continué d’ajouter des codes en assouplissant leurs politiques, notamment en limitant les prêts à l’achat et aux prêts et en ajustant les politiques de prêt de la Caisse de prévoyance.
En ce qui concerne le taux d’intérêt du prêt immobilier, le taux d’acompte de la première suite de Shijiazhuang a été réduit à 20% (30% à l’origine), et le taux d’intérêt de la première suite a été géré différemment, avec un minimum de 4,4%; Kunming First suite Loan Interest Rate follows down on the same day of LPR Down Over 5 years, Lower to 4.25%, including the Big Bank; Jinan et Wenzhou ont déjà plusieurs banques pour mettre en œuvre le taux d’intérêt hypothécaire le plus bas de 4,25% pour la première suite, le taux d’intérêt hypothécaire de 5,05% pour la deuxième suite.
Mais il y a aussi des villes de deuxième niveau où les taux d’intérêt hypothécaires n’ont pas encore chuté. According to Wechat public number of Xiamen Real Estate Industry Association, the Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan Loan lo
Pour les villes de troisième et quatrième niveaux, le taux d’intérêt des prêts immobiliers n’est pas élevé, ce cycle d’ajustement des politiques se reflète davantage dans le « poing combiné » des politiques.
Selon les statistiques de Soochow Securities Co.Ltd(601555)
Par exemple, de nombreuses banques de Mianyang ont émis un avis selon lequel le taux d’intérêt du prêt du premier propriétaire était de 4,4%; Certaines banques de Yibin, Luzhou et d’autres villes ont suivi, réduisant le taux d’intérêt des prêts aux entreprises de premier étage à 4,4%.
Dans l’ensemble, le marché du deuxième trimestre a connu un phénomène de contrôle intensif de plus de 100 villes. Auparavant, l’écart entre les taux d’intérêt des prêts immobiliers dans les villes de première ligne, les nouvelles villes de première ligne et les villes de deuxième et de troisième ligne était important, en particulier dans la première suite, mais grâce à la réglementation, l’écart entre les taux d’intérêt des différentes villes s’est progressivement aplati.
Mais l’aplatissement progressif n’est pas égal au taux d’intérêt national uniforme des prêts immobiliers, en fait, il existe encore un écart de prix.
Zhou maohua, macrochercheur au Département des marchés financiers de China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) , a souligné aux journalistes que la différence de prix entre les prêts immobiliers est principalement due à la différence de prix entre les marchés immobiliers de différentes régions (villes de ligne), qui est l’incarnation concrète de l’adoption d’un contrôle précis en raison de la politique urbaine.
Zhou maohua a déclaré que les avantages régionaux, l’offre et la demande sur le marché du logement urbain de premier, deuxième et troisième niveaux sont plus évidents. Il existe de nombreux facteurs qui influent principalement sur le marché immobilier urbain, tels que le développement économique urbain, la compétitivité industrielle, les changements démographiques et les politiques macro économiques. Du point de vue de la performance récente du marché, la reprise des villes de premier et de deuxième niveaux est relativement avancée, puis cette reprise s’étend progressivement aux villes de troisième et de quatrième niveaux. Les institutions financières correspondantes procéderont également à une « tarification» progressive et à un ajustement précis en fonction de l’offre et de la Demande du marché immobilier et de l’évolution des prix.
Du point de vue de la tarification des risques, dans l’ensemble, la capacité anti – risque de l’immobilier urbain de premier et de deuxième niveau est plus forte, la volonté de prêt des banques est plus forte, la concurrence entre les banques est plus complète; Certaines villes de troisième et quatrième niveaux ont des problèmes d’orientation industrielle ou de sortie nette de population, tandis que les prêts bancaires sont plus préoccupants et les taux d’intérêt sont plus élevés.
