Le 14 juin, Beijing Business Daily a noté qu’une banque a récemment publié une annonce disant que, conformément aux exigences réglementaires, la Banque a cessé le Service de portefeuille de richesse à partir du 13 juin et d’autres fonctions telles que le remboursement d’un bouton et le Service de portefeuille de richesse hors ligne successivement. Les analystes soulignent que les services de portefeuille de la Banque sont essentiellement des services de conseil en investissement intelligents, qui ont été ajustés par de nombreuses banques auparavant.
Récemment, une banque a annoncé que, conformément aux exigences réglementaires, le Service de portefeuille de la Banque cessera de fonctionner à partir du 13 juin (les fonctions liées au portefeuille telles que le remboursement en un clic seront désactivées) et sera déconnecté successivement. Le portefeuille détenu par l’utilisateur sera divisé en un seul fonds et en gestion financière, et le processus de fractionnement devrait être terminé dans les cinq jours ouvrables suivant le début du processus. La Banque a déclaré qu’une fois le dégroupage terminé, les utilisateurs peuvent demander des positions et exploiter des fonds et des produits financiers uniques par l’intermédiaire de modules liés aux fonds bancaires mobiles et à la gestion financière, et que le service combiné hors ligne n’affectera pas la détention et le remboursement normaux des fonds et produits financiers uniques.
Le Service de portefeuille de richesse est un service financier lancé par la Banque, par lequel les utilisateurs peuvent acheter des fonds et des produits de portefeuille de gestion financière par souscription en un clic, ajustement de position en un clic et remboursement en un clic. Dès le mois de mai de cette année, la Banque a annoncé que le Service de portefeuille de richesse sera mis en ligne avant 24 heures le 30 juin. Afin de coordonner les arrangements de mise en ligne du Service de portefeuille de richesse, le portefeuille de richesse ne fournira plus de fonction de transfert de position en un clic à partir de 15 heures le 26 mai.
En outre, selon le personnel du service à la clientèle de la Banque, « le Service de portefeuille de patrimoine n’aura pas d’impact sur les utilisateurs de stock après sa mise en ligne, les produits de portefeuille achetés par les utilisateurs seront transformés en un seul fonds ou produit de gestion du patrimoine, dans le processus de remboursement tant qu’une seule opération peut être effectuée ».
À en juger par l’annonce, la Banque n’a pas précisé les raisons de la prochaine offre de services de portefeuille, mais l’industrie a spéculé et supervisé l’avis sur la réglementation des activités de conseil en investissement des fonds. En décembre 2021, la Commission chinoise de réglementation des valeurs mobilières a publié l’avis sur la réglementation des activités proposées par les fonds. Il est précisé que les établissements de vente de fonds qui n’ont pas la qualification de conseiller en investissement de fonds doivent, avant le 30 juin 2022, modifier les activités proposées par la stratégie de portefeuille de Fonds en stock pour les activités de vente de fonds conformes aux relations juridiques pertinentes.
Li Wei, analyste du Groupe de réflexion zero one, a déclaré dans un entretien avec le Beijing Business Journal que le Service de portefeuille de richesse des banques susmentionnées est essentiellement un service de conseil en investissement intelligent. La réglementation exige que les activités de conseil en stratégie de portefeuille de fonds fournis en stock soient rectifiées d’ici le 30 Juin 2022, ce qui est proche de la « date de présentation».
Le soi – disant Service de conseil en investissement de fonds se réfère au service que l’Agence de conseil en investissement de fonds accepte le mandat du client, fournit des conseils stratégiques de portefeuille de fonds au client conformément à l’accord, et obtient des avantages économiques directement ou indirectement. Le Conseil en investissement intelligent est basé sur le Service de conseil en investissement de fonds, en utilisant l’algorithme d’apprentissage automatique, en fonction de la capacité de tolérance au risque du client et de la période d’investissement prévue, pour aider le client à effectuer l’investissement de portefeuille de fonds, résoudre le choix du Fonds, la configuration du portefeuille, l’ajustement des positions et d’autres problèmes. Toutefois, dans le processus de développement des entreprises, les problèmes tels que les retombées des risques auxquels sont confrontés les investisseurs intelligents ne doivent pas être sous – estimés.
Afin de protéger les intérêts des investisseurs, plusieurs banques, dont Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) , China Merchants Bank Co.Ltd(600036) , Agricultural Bank Of China Limited(601288) , China Citic Bank Corporation Limited(601998)
Par exemple, Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) Agricultural Bank Of China Limited(601288) Pendant la période de suspension, les portefeuilles détenus ne sont pas affectés et la fonction de remboursement peut se dérouler normalement.
China Merchants Bank Co.Ltd(600036) China Citic Bank Corporation Limited(601998)
Auparavant, les banquiers ont déclaré aux journalistes du Beijing Business Daily que les banques, conformément aux exigences réglementaires, n’offrent pas de conseils de conseil en investissement de fonds et les clients signent des contrats distincts pour la transformation des affaires, la Direction générale de la transformation est de transférer directement l’Accord de conseil en investissement aux banques mobiles Pour permettre aux clients de signer directement avec les institutions de conseil en investissement, les clients seront également guidés à signer des accords supplémentaires lors du transfert d’entrepôt.
Mais à en juger par les annonces de plusieurs banques, la suspension des services de conseil en investissement intelligent n’a pas encore eu d’impact sur le service aux clients en stock. Su Xiaorui, analyste principal de l’industrie financière de Yi Guan Analytics, a déclaré que l’objectif principal de la suspension des activités de conseil en investissement intelligent par les banques était de procéder à des ajustements ciblés en fonction des exigences réglementaires afin de fournir des services plus normalisés aux clients par la suite.
Su Xiaorui a ajouté: « en raison de l’ajustement des activités pertinentes, appuyez sur le bouton « pause» pour augmenter l’échelle à court terme ou à long terme, mais à long terme, l’amélioration de la qualité et de l’efficacité des services de conseil en investissement après la normalisation peut non seulement optimiser l’expérience des clients, mais aussi gagner une bonne réputation pour les banques, renforçant ainsi la rétention des clients. En raison de la grande base de clients des institutions bancaires, il existe de nombreux clients à faible appétit de risque, comment faire en sorte que les services de conseil en investissement de fonds et les clients eux – mêmes tout en normalisant la publicité du marketing financier L’adaptation de la tolérance personnelle au risque exige une attention particulière.
