« les banques ont toujours essayé et innové en termes de produits, de couverture des clients, etc., en fonction de leurs propres caractéristiques, mais dans le contexte de l'épidémie de cette année, le secteur bancaire a été confronté à d'énormes défis en matière de services aux petites et moyennes entreprises. Récemment, Zeng Gang, Directeur adjoint du laboratoire national des finances et du développement et Directeur du laboratoire de Shanghai des finances et du développement, a déclaré au forum « explorer une nouvelle voie pour les petites et microentreprises de services financiers ».
Zeng Gang a estimé que, sous l'influence de l'épidémie de cette année, les défis des services bancaires aux petites et microentreprises provenaient principalement de deux aspects: premièrement, l'accès aux clients, en raison de l'absence générale d'un grand nombre de scénarios pour les petites et microentreprises, Wuxi Online Offline Communication Information Technology Co.Ltd(300959) Deuxièmement, en ce qui concerne le contrôle des risques, la plupart des banques, en particulier les petites et moyennes banques, ont de grandes faiblesses dans leur capacité de contrôle des risques.
Le Directeur général du financement des entreprises de la Banque weizhong estime qu'il existe principalement trois types de micro - prêts inclusifs, à savoir les prêts individuels aux personnes morales d'entreprise, les prêts aux praticiens de l'industrie et du commerce individuels et les prêts aux représentants légaux, aux actionnaires et aux contrôleurs effectifs des entreprises. La troisième catégorie est la plus importante. Toutefois, il est difficile de prêter réellement au nom d'une petite entreprise en raison de l'absence de nantissement effectif et de la courte durée de vie.
Comment résoudre ces problèmes? Zeng Gang a suggéré que les banques devraient d'abord résoudre le problème de l'arrivée des clients, prendre l'initiative de sortir, le long de la chaîne d'approvisionnement des entreprises en amont et en aval, aux petites et microentreprises dont elles ont besoin, afin d'établir le mode d'arrivée par lots des petites et moyennes entreprises. Deuxièmement, il est également très important de combiner la construction du système de contrôle des risques avec la scène.
Zeng Gang a également estimé que les banques devraient se concentrer sur des domaines clés liés à l'économie nationale et aux moyens de subsistance de la population, tels que l'inclusion verte, la consommation et le commerce extérieur, fournir un soutien scientifique et technologique, un contrôle précis des risques, l'acquisition de masse de clients et l'Organisation agile, placer Fan Prudential dans une position importante, tirer pleinement parti de la politique monétaire directe, des garanties et des subventions fiscales de la Banque centrale et partager une partie des risques.
Dans le même temps, l'expansion des activités, l'utilisation des produits financiers de la chaîne d'approvisionnement et la création d'une voie plus intelligente sont également des solutions possibles aux difficultés des services financiers des petites et microentreprises.
Song Hua, professeur à l'école de commerce de l'Université Renmin de Chine, a déclaré que le problème de la transparence financière, de la traçabilité et de la confiance dans la chaîne d'approvisionnement devrait être résolu par la contradiction entre l'offre et la demande de financement de la chaîne d'approvisionnement, et que des percées et des progrès devraient être réalisés dans les trois dimensions du scénario, de l'orientation et des moyens afin de s'assurer qu'il a une perspective de développement à long terme.
Selon le Gouvernement, les banques ont créé des produits financiers pour les petites et micro - entreprises par le biais du contrôle des risques liés aux mégadonnées, du marketing de précision et des opérations de précision. Les données montrent qu'à la fin de 2021, le montant cumulé des prêts aux microentreprises a atteint plus de 2,7 millions de petites et microentreprises, 890000 clients de crédit et plus de 1 billion de RMB.
