Depuis la baisse du LPR (taux d’intérêt coté sur le marché des prêts) sur une période de plus de cinq ans, les taux d’intérêt des prêts immobiliers ont été considérablement réduits en raison de la politique de la Ville, ce qui a entraîné une augmentation significative de la vitesse de prêt dans les villes de première ligne qui étaient auparavant « difficiles ». Le taux d’intérêt des prêts immobiliers dans les villes de deuxième et troisième niveaux a été réduit à 4,25%, et des intérêts plus importants tels que « réduire le taux d’acompte pour l’achat de maisons », « accroître le soutien à l’achat de maisons par le Fonds d’accumulation » et « distribuer des subventions à l’achat de maisons » ont été introduits.
Selon les données publiées par le Bureau national de statistique le 15 juin, les ventes de logements commerciaux ont chuté de 23,6% d’une année sur l’autre entre janvier et mai, soit 507,38 millions de mètres carrés, dont 28,1% pour les logements résidentiels. Les ventes de logements commerciaux ont chuté de 31,5%, soit 4 833,7 milliards de RMB, dont 34,5% pour les logements résidentiels.
Pour stimuler le marché du logement, le pays a adopté une série de mesures favorables, dont deux réductions des taux hypothécaires. Le 15 mai, la Banque centrale et le CIRC ont précisé que la limite inférieure du taux d’intérêt du premier ensemble de prêts immobiliers n’était pas inférieure à la LPR à terme correspondante moins 20 points de base, ce qui a considérablement assoupli le taux d’intérêt national des prêts immobiliers. Le 20 mai, le LPR à plus de 5 ans a été réduit à 4,45%, de sorte que la limite inférieure du premier taux d’intérêt hypothécaire a été ajustée de 4,4% à 4,25%. Au cours du mois qui a suivi, les taux d’intérêt sur les premiers prêts immobiliers à Zhengzhou, Qingdao, Tianjin, Jinan, Suzhou, Hohhot, Yichun, Tangshan, Jiujiang, Xining et Nantong ont chuté à 4,25%.
Sur les 42 villes surveillées par le rong360 Digital Science and Technology Institute en mai 2022 (la période de surveillance des données est du 20 avril au 15 mai), le taux d’intérêt des prêts immobiliers a diminué dans 31 villes, le taux de baisse dans 5 villes a dépassé 30 BP (point de base) et le taux d’intérêt cumulé dans 7 villes a diminué de plus de 100 BP.
Mais les taux hypothécaires dans les villes de première ligne sont restés relativement stables. Le premier taux d’intérêt hypothécaire de Beijing est tombé de 5,15% à 5%, tandis que le deuxième taux d’intérêt hypothécaire est tombé de 5,65% à 5,5%. « le taux d’intérêt de la LPR sur cinq ans est de 4,45%, le taux d’intérêt de la première suite de prêt commercial est de 4,45% + 55 points de base à 5%, le taux d’intérêt de la deuxième suite de prêt commercial est de 4,45% + 105 points de base à 5,5%, ce qui représente une baisse de 15 points de base par rapport au mois dernier.» Le Directeur de compte d’une grande banque d’État à Pékin a déclaré aux journalistes.
Le taux d’intérêt hypothécaire de certaines banques de la région de Shanghai a été réduit de 15 points de base, passant de 4,95% à 4,8%, et le taux d’intérêt hypothécaire de la deuxième suite est tombé de 5,65% à 5,5%, selon la nouvelle cotation LPR de plus de 5 ans.
En outre, le rythme des prêts a considérablement augmenté par rapport à la même période l’an dernier. Le gestionnaire de compte d’une banque commerciale de Pékin a déclaré que si vous faites un prêt de portefeuille maintenant, il pourrait descendre d’un mois à un mois et demi, ce qui est beaucoup plus rapide qu’auparavant.
Un directeur de compte d’une banque d’actions à Shanghai a déclaré aux journalistes: « le quota est maintenant suffisant, vérifier la Chambre environ une semaine, l’examen et l’approbation sont rapides, un mois et demi peut être prêt. Cependant, il est recommandé de le faire rapidement, n’est pas certain que le quota sera desserré à l’avenir.»
Li Yujia, chercheur principal au centre de recherche sur les politiques du logement de l’Institut provincial de planification de Guangdong, a déclaré au Journal International Finance que la Banque centrale avait annoncé le 20 mai que la réduction de 15 points de base de la LPR sur une période de cinq ans et la publication intensive d’un ensemble de politiques de sauvetage à un stade précoce, en particulier que la situation épidémique de ce cycle avait été efficacement contrôlée et que l’amélioration du niveau des fonds avait eu un effet plus important sur le pouvoir d’achat, mais cet effet était principalement évident dans les villes chaudes de première et de deuxième ligne. Le rebond des prix des maisons neuves dans les villes de première ligne est le plus évident.
Il a souligné que les villes de deuxième et troisième niveaux ont plus de place pour assouplir les politiques telles que les restrictions à l’achat, au crédit, aux ventes et à la fiscalité, et que le marché du logement a également commencé à toucher le fond, qui devrait rebondir au cours des deux prochains mois.
Il y a quelques jours, le Bureau municipal du logement et du développement rural urbain de Wenzhou a signé un accord de coopération entre le Gouvernement et la Banque avec Hua Xia Bank Co.Limited(600015) Wenzhou Branch Conformément à l’accord, le personnel chargé de l’hypothèque du premier logement dont la durée du prêt est supérieure à 10 ans ne doit payer que les intérêts mensuels sur le prêt au cours des trois premières années et commencer à rembourser le principal et les intérêts par versements échelonnés au cours de la quatrième année.
Selon le Bureau du logement et du développement rural urbain de Wenzhou, le « prêt à la sécurité d’occupation » de Huaxia, qui a été publié cette fois, s’adresse aux clients de la première hypothèque résidentielle dont la durée du prêt est supérieure à 10 ans, et innove dans les deux méthodes traditionnelles de remboursement des prêts hypothécaires personnels à l’achat, à savoir « le principal égal » et « le principal et les intérêts égaux », dont le cœur est de promouvoir « le remboursement flexible et libre ». Les résidents qui demandent un « prêt à la sécurité d’occupation » peuvent choisir des modes de remboursement souples tels que « d’abord les intérêts, puis le principal » ou « une petite quantité de principal plus les intérêts ». Les modes de remboursement souples peuvent durer jusqu’à trois ans et commencer à rembourser le principal et les intérêts par versements échelonnés au cours de la quatrième année afin de réduire la pression des acheteurs sur le remboursement des prêts au début de la période et de répondre à la demande d’achat d’une maison.
« de nombreuses méthodes de remboursement sont spécialement introduites pour les clients immobiliers, ce qui peut réduire la pression de remboursement au cours des trois dernières années. Maintenant, les clients de notre première suite peuvent bénéficier d’un taux préférentiel de 20 points de base à la baisse du taux d’intérêt LPR. Hua Xia Bank Co.Limited(600015)
Hua Xia Bank Co.Limited(600015)
« du point de vue de l’innovation en matière de prêts hypothécaires, il y a en fait d’autres banques dans tout le pays qui ont des « intérêts d’abord, puis Ben », mais il y a moins de cas réels en raison de la politique plus stricte en matière de prêts hypothécaires au cours des dernières années. Yan Yuejin, Directeur de la recherche du Centre de groupe de réflexion de l’Institut Yi Ju, a déclaré au Journal financier international que l’assouplissement actuel des prêts immobiliers dans différentes régions se limite également à la réduction de la proportion d’acompte et à la baisse du taux d’intérêt des prêts hypothécaires. S’il y a une pression sur les prêts hypothécaires, la politique de Wenzhou est très attrayante.
Yan Yuejin a déclaré qu’à l’heure actuelle, c’est le stade de l’expansion du marché des prêts hypothécaires et que l’intensité de l’octroi de prêts hypothécaires dans différentes régions est très élevée. Des politiques similaires à Wenzhou sont un exemple important de l’innovation financière actuelle en matière de prêts hypothécaires, qui mérite d’être popularisée et une manifestation importante de la protection d’une demande raisonnable de consommation de logements.
Dans le même temps, Zhengzhou a également lancé trois ans de grandes mesures de réduction des taux hypothécaires. Le 23 décembre 2019, la politique de restriction à l’achat de Zhengzhou a été mise à jour et la proportion de l’acompte pour la deuxième suite a augmenté à 60%. Depuis lors, ce pourcentage est resté pratiquement inchangé. Le 15 juin de cette année, le site Web officiel du Gouvernement populaire municipal de Zhengzhou a publié l’avis sur l’impression et la publication de politiques et de mesures visant à stabiliser l’économie et à promouvoir la croissance à Zhengzhou, encourageant les banques commerciales à Zhengzhou à mettre pleinement en œuvre la norme inférieure de 4,25% pour le taux d’intérêt des prêts de premier étage et à réduire le taux d’acompte de deuxième étage à 40%. En ce qui concerne les ménages qui possèdent un logement et qui ont réglé le prêt correspondant pour l’achat d’un logement, afin d’améliorer les conditions de vie, les institutions financières bancaires appliquent la politique de prêt pour le premier logement. Entre – temps, des activités mensuelles de promotion de l’immobilier commercial seront menées dans toute la ville afin d’orienter et d’encourager activement les entreprises de développement immobilier à acheter des maisons préférentielles en fonction des conditions du marché.
En outre, diverses subventions sont accordées aux familles nombreuses pour l’achat d’une maison. Par exemple, Jiangsu Yancheng a publié huit mesures pour stabiliser l’immobilier, dans lesquelles il est proposé d’accorder une subvention à l’achat d’une maison. Pour l’achat d’une nouvelle maison par une famille ayant deux enfants, trois enfants ou plus, une subvention unique à l’achat d’une maison de 50% et 100% de l’impôt sur les titres de propriété payé sera accordée, avec un maximum de 30 000 yuans et 60 000 yuans respectivement. Dans le même temps, il accorde également une subvention à l’achat d’une maison à domicile, jusqu’à concurrence de 30 000 yuans. Par exemple, la combinaison de politiques du Fonds d’accumulation de Tangshan a été mise à niveau, le remboursement de l’achat d’une maison a été entièrement retiré, et la proportion minimale d’acompte pour le premier et le deuxième ensemble de prêts du Fonds d’accumulation de logements personnels a été réduite de 30% à 20%. Entre – temps, les familles avec plusieurs enfants ont été encouragées, les familles avec deux enfants peuvent augmenter de 100000 yuans au maximum et les familles avec trois enfants peuvent augmenter de 200000 yuans au maximum dans les mêmes conditions.
