En tant que première institution de financement des consommateurs agréée, le développement du financement des consommateurs du crédit à domicile est entré dans la « croisée des chemins ».
Les journalistes ont appris que, grâce à la communication et à la négociation avec un certain nombre d’institutions d’investissement potentielles, une société de financement mutuel cotée en bourse est sur le point d’achever une partie de l’acquisition d’actions du financement à la consommation du crédit à domicile.
Après la mort accidentelle de Petr Kellner, fondateur du Groupe PPF, la société mère du financement à la consommation du crédit, en mars dernier, une personne familière avec le processus de négociation de la vente d’actions du crédit à la consommation, a déclaré qu’il y avait eu des rumeurs selon lesquelles une nouvelle équipe de gestion du Groupe PPF ou des ajustements importants à la stratégie d’affaires du crédit à la consommation en Chine, y compris l’introduction de partenaires en actions, avaient été apportés.
À la fin de l’année dernière, Katerina jiraskova, Directrice financière du Groupe PPF, a déclaré publiquement que, pour certains pays et régions à fort potentiel de développement, le Groupe continuerait d’exercer ses activités exclusivement ou inviterait ses partenaires à coopérer pour fournir un financement de gros pour les prêts de financement à la consommation.
Selon de nombreuses personnes de l’industrie, la raison fondamentale pour laquelle le financement à la consommation du crédit à domicile a décidé de transférer des capitaux propres n’est pas nécessairement le changement soudain de la stratégie d’exploitation de la nouvelle équipe de gestion du Groupe PPF, mais la forte baisse des revenus des entreprises du financement à la consommation du crédit à domicile au cours des trois dernières années.
D’ici 2019, sur la base d’un large éventail d’activités hors ligne et de tactiques populaires, le financement à la consommation du crédit à domicile a permis à l’échelle de la gestion des actifs d’atteindre la barre des 100 milliards de RMB, se classant au premier rang des institutions financières à la consommation agréées en Chine; Toutefois, avec l’évolution de l’environnement du marché et la lenteur de la transformation de ses activités, le développement des activités de financement à la consommation du crédit à domicile est rapidement entré dans la « voie descendante ». À la fin de 2020, l’échelle des actifs du crédit à la consommation du crédit à domicile est tombée à 65207 milliards de RMB, ce qui signifie que l’échelle des actifs du crédit à la consommation du crédit à domicile a diminué de plus de 30% en un an seulement.
Par la suite, le financement à la consommation du crédit à domicile a été confronté à des problèmes tels que la vague de licenciements et la perte de revenus d’entreprise.
Dans la situation actuelle, les personnes qui connaissent bien la situation ont déclaré qu’il y avait de nombreux facteurs à l’origine, notamment la croyance excessive que son expérience réussie des opérations à l’étranger pouvait être reproduite avec succès en Chine et qu’elle ne s’était pas rapidement adaptée aux changements de l’environnement du marché chinois; En raison des changements fréquents de haut niveau, la transformation en ligne des activités n’a pas été en mesure d’entreprendre correctement le trafic d’affaires causé par la tactique de la foule et la disposition hors ligne.
« aujourd’hui, la nouvelle équipe de gestion du PPF a introduit des partenaires de capitaux propres pour le financement de la consommation du crédit à domicile. En plus d’espérer récupérer une partie de l’argent, un autre objectif important est de résoudre de nombreux problèmes liés à la transformation des activités en ligne et d’élargir les canaux de Financement avec l’aide des ressources des nouveaux actionnaires afin d’aider le financement de la consommation du crédit à domicile à rajeunir son deuxième printemps. Il pense.
Les journalistes ont appris que le processus de développement du financement des consommateurs du crédit à la consommation reflète dans une certaine mesure le développement des institutions de financement des consommateurs agréées en Chine au cours des dernières années. Au début du développement du financement inclusif de 2010 à 2018, les institutions financières de consommation agréées ont tendance à acquérir une part de marché importante en fonction de l’avantage du marché en premier. Cependant, après cela, dans le cas où le comportement de consommation des gens passe de l’extérieur de la ligne à l’extérieur de la ligne, l’échelle de surveillance devient plus stricte, et les grandes sectorformes Internet participent à la concurrence pour conduire la réforme substantielle du modèle d’affaires du financement de la consommation, si les institutions financières de consommation agréées ne parviennent pas à suivre la tendance en temps opportun, il est difficile de se concentrer sur les coûts de financement et La capacité de contrôle des risques Une nouvelle ère de financement des consommateurs « fondée sur le trafic en ligne et l’expérience de service scénique ».
Le succès ou l’échec sont hors ligne.
L’occasion est toujours laissée à ceux qui sont prêts.
Après 2000, Peter kelner, fondateur du Groupe PPF, la société mère du Groupe, a commencé à se rendre fréquemment en Chine pour examiner les perspectives de développement du marché chinois du crédit à la consommation.
En 2004, en tant que filiale à part entière du Groupe PPF, le Groupe a établi un bureau de représentation à Beijing et, trois ans plus tard, a établi le siège du Groupe en Chine à CBD, Futian Central District, Shenzhen, Chine.
Le 21 février 2010, le Groupe de crédit à la consommation a obtenu l’approbation réglementaire de la Chine pour créer une société de financement à la consommation agréée entièrement étrangère – crédit à la consommation (Chine) Limited (« crédit à la consommation»).
Par la suite, avec le développement rapide de l’industrie chinoise du financement inclusif, le financement à la consommation du crédit à domicile a rapidement sauté dans la position de leader du financement à la consommation autorisé en Chine en fonction de l’avantage du marché.
Selon le rapport China consumer finance Insight publié par Ireland Consulting, le taux de pénétration de la population de crédit en Chine n’était que de 27% en 2015, contre 82% aux États – Unis au cours de la même période. Derrière cela, la demande de financement de la consommation de la majorité de la population vivant dans les zones urbaines et rurales de troisième et quatrième niveaux de la Chine n’a pas été satisfaite, ce qui signifie un vaste marché pour le financement de la consommation du crédit à domicile.
« en fait, le modèle d’entreprise du Groupe Crédit à la consommation est particulièrement adapté aux pays où la couverture des services financiers inclusifs est insuffisante. Une personne de l’industrie qui connaît bien le développement des activités mondiales de financement des consommateurs du Groupe Crédit à domicile a déclaré aux journalistes. Plus précisément, grâce au service de produits financiers inclusifs, le Groupe Crédit à domicile aide de nombreux pays à établir des dossiers de crédit personnels afin de fournir des services financiers à la consommation diversifiés, tels que des produits à tempérament en espèces fondés sur de bons dossiers de crédit personnels, afin de les aider à améliorer leur qualité de vie et de créer un revenu stable à long terme pour le crédit à la consommation.
À son avis, d’ici 2018, la disposition hors ligne du financement à la consommation du crédit à domicile et la tactique de la foule correspondent exactement à la tendance au développement rapide du financement inclusif en Chine. C’est – à – dire que le financement à la consommation du crédit à domicile a réussi à saisir l’enthousiasme des consommateurs des villes et des zones rurales de troisième et quatrième niveaux pour la 3C, les motocyclettes, la beauté médicale, etc., grâce à une large distribution hors ligne, afin d’obtenir un grand flux de clients et d’augmenter rapidement l’échelle des affaires. D’autre part, il peut également réduire le risque de crédit dans une certaine mesure en faisant progresser l’examen et le contrôle des risques dans une plus large gamme par l’intermédiaire de la tactique
Les données montrent qu’en 2016, l’échelle des actifs et les revenus du crédit à la consommation du crédit à domicile ont atteint 46,97 milliards de RMB et 6,826 milliards de RMB, respectivement, mais à la fin de 2019, ces deux chiffres ont grimpé à 104536 milliards de RMB et 17,038 milliards de RMB, ce qui a permis au crédit à la consommation du crédit à domicile de devenir la première institution de l’industrie de la consommation financière autorisée.
Par la suite, l’équipe d’affaires hors ligne du crédit à domicile continue de croître.
Une personne qui a quitté le crédit à la consommation du crédit à domicile a rappelé aux journalistes que lorsque sa configuration d’affaires hors ligne a atteint un sommet, le nombre de points de vente hors ligne était de près de 300000 et le nombre d’employés de plus de 90 000.
« Toutefois, il s’agit plutôt d’un énorme fardeau pour la transformation en ligne des activités de crédit à domicile. Il est franc. Plus précisément, à partir de 2017, un grand nombre de produits de financement à la consommation ont migré de l’extérieur de la ligne à l’extérieur de la ligne, mais le crédit à la consommation a continué de suivre la stratégie de développement des entreprises hors ligne et s’est concentré sur la concurrence pour des parts de marché hors ligne avec des Institutions interbancaires telles que Bai Qian. Finalement, Bai Qian a été acheté à un prix inférieur. Le crédit à la consommation à la consommation a semblé « gagner tout » et a perdu le meilleur moment pour la transformation des entreprises en ligne. Le signe le plus évident est qu’en 2017, le financement à la consommation de CMB a été mis en place en ligne, bien que son échelle d’actifs ne représente qu’environ 60% de la consommation de financement du crédit à domicile, le bénéfice net a été supérieur d’environ 15% à ce dernier.
En outre, les géants de l’Internet sont entrés sur le marché pour promouvoir un grand nombre de produits de financement de la consommation en ligne, ont commencé à saisir rapidement la part de marché du financement de la consommation en Chine, ce qui a entraîné une compression invisible de l’espace de développement des entreprises de crédit à domicile.
Deuxièmement, la rationalisation d’une grande équipe hors ligne a épuisé le financement des consommateurs du crédit à domicile. Après le lancement de la stratégie 2023 de financement de la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du
Cela a rapidement fait du financement à la consommation du crédit à domicile un leader du marché et un rattrapeur.
Les journalistes ont appris qu’en raison de l’ampleur des activités hors ligne, le financement à la consommation du crédit à domicile a dû subir de nombreux impacts au cours des dernières années:
Premièrement, les coûts d’exploitation hors ligne sont élevés, ce qui rend difficile l’ajustement à grande échelle du taux d’intérêt des produits financiers à la consommation du crédit à domicile, et l’inconvénient de la tarification du taux d’intérêt final des produits entraîne la perte de certains clients;
Deuxièmement, les dividendes du marché diminuent progressivement, ce qui fait que le marché du financement des consommateurs commence à faire face à la concurrence des clients en stock, mais de nombreux clients en stock préfèrent utiliser des produits de financement des consommateurs en ligne plus pratiques, ce qui entraîne une réduction continue de l’échelle des activités de financement des consommateurs du crédit à domicile;
Troisièmement, les produits de scénarios hors ligne commencent également à rencontrer des défis opérationnels. Par exemple, les gens s’habituent rapidement à acheter des produits 3C sur la sector – forme de commerce électronique, ce qui entraîne une baisse continue des flux d’affaires dans les scénarios traditionnels de vente 3C hors ligne. Les scénarios de beauté médicale hors ligne doivent être arrêtés en raison de l’augmentation des risques de fraude. En outre, le Service de versement de trésorerie fourni par le financement à la consommation du crédit à domicile aux utilisateurs ayant de bons antécédents de crédit a également connu des revers opérationnels en raison de la surveillance plus stricte des prêts en espèces.
Les personnes susmentionnées qui ont quitté le crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à La consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit
Selon les données des rapports financiers du financement à la consommation du crédit à domicile au cours des dernières années, les prêts en souffrance du financement à la consommation du crédit à domicile ont atteint respectivement 16%, 21%, 16% et 21,87% au cours de la période 2017 – 2020.
« ce qui est pire, c’est qu’après la suppression continue des équipes hors ligne, l’effet d’échelle créé par la tactique de la foule disparaît, ce qui entraîne une baisse continue de l’échelle de l’entreprise, ce qui crée une nouvelle incertitude pour l’exploitation de l’entreprise. L’ancien financier à la consommation du crédit à la consommation a souligné. L’impact le plus important est que de nombreux membres du personnel d’affaires continuent d’être réduits, ce qui rend le développement des affaires difficile, voire « mort ».
Recherche sur les causes de la “marche haute et basse”
À son avis, le financement à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit
Depuis longtemps, la principale source de financement du crédit à la consommation du crédit à domicile est l’émission de produits par des sociétés de fiducie et la fourniture de fonds d’aide au prêt par le biais du mode de garantie, mais ce mode de collecte de fonds entraîne des coûts de financement relativement élevés et des taux d’intérêt sur Les produits, ce qui entraîne la perte de l’avantage sur les prix des produits face aux produits de financement de la consommation d’Internet en plein essor au cours des dernières années.
En particulier après l’émergence du modèle d’entreprise d’aide au prêt sans risque, le taux d’intérêt moyen des produits d’aide au prêt pertinents est inférieur à celui des produits d’aide au prêt garantis, ce qui attire un grand nombre de clients de haute qualité vers le premier.
Il a rappelé qu’à partir de 2019, le financement à la consommation du crédit de district avait commencé à prêter attention à cette question et à essayer d’augmenter l’échelle d’émission des produits ABS titrisés adossés à des actifs de crédit pour obtenir un financement à faible coût, mais que le style de financement à la consommation en ligne était en train d’émerger, ce qui a fait que de nombreuses institutions d’investissement n’étaient plus optimistes quant au mode hors ligne, ce qui a conduit le financement à la consommation du crédit de district à recueillir des fonds à un coût
Les journalistes ont appris que la baisse des résultats du financement à la consommation du crédit à domicile est également étroitement liée aux changements fréquents au niveau supérieur.
En juin 2020, l’annonce du financement des consommateurs du crédit à la consommation a annoncé que Li Hong, chef des risques, avait démissionné. En octobre de la même année, crédit à la consommation a annoncé que roman wojdyla n’était plus Directeur général de l’entreprise et a été remplacé par Ondrej Frydrych.
À la fin du mois de février de l’année dernière, le financement à la consommation du crédit à domicile a soudainement annoncé qu’Ondrej Frydrych n’était plus Président; Deux jours plus tard, Wang Tao, Directeur financier du crédit à domicile, a également démissionné.
De l’avis de nombreux initiés de l’industrie, cela a entraîné une transformation plus tortueuse de la ligne d’affaires du financement à la consommation du crédit à domicile – après tout, les cadres supérieurs familiers avec l’entreprise ont quitté leur emploi en raison de mauvaises performances, et la nouvelle équipe de gestion a besoin d’un certain temps Pour se familiariser avec les conditions de développement de l’entreprise et les points douloureux de la transformation, ce qui a entraîné un rythme plus lent de la transformation de la ligne d’affaires pertinente.
« la raison profonde en est que l’équipe de haut niveau du crédit à la consommation du crédit à domicile croit fermement que son expérience opérationnelle à l’étranger peut être reproduite sur le marché chinois et qu’elle n’a pas été en mesure d’apporter des changements opportuns à l’environnement du marché chinois.» Selon les personnes susmentionnées qui ont quitté le crédit à la consommation du crédit à domicile.
Par exemple, l’équipe de haut niveau estime que le crédit à domicile crée un dossier de crédit pour de nombreux citoyens, ce qui équivaut à gagner leur loyauté. En fait, avec l’augmentation de la concurrence sur le marché, de nombreux citoyens « achèteront plus que trois » et choisiront d’autres produits de financement des consommateurs avec des taux d’intérêt plus faibles et un fonctionnement plus pratique. En outre, certains cadres supérieurs du crédit à la consommation du crédit à domicile considèrent que l’énorme part de marché est un obstacle très élevé à la concurrence, mais l’exploitation en ligne des produits financiers à la consommation a complètement changé le modèle industriel initial, ce qui a permis aux nouveaux arrivants d’avoir des possibilités de progrès.
Plus important encore, le crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à Les règles de fonctionnement ci – dessus ont été complètement renversées.
Les données montrent qu’au cours de la période 2017 – 2020, le financement à la consommation du crédit à domicile a passé par profits et pertes environ 39,1 milliards de RMB de créances irrécouvrables et que son bénéfice total n’était que de 3,7 milliards de RMB, le premier étant plus de 10 fois supérieur au second.
Un initié de l’industrie du financement des consommateurs a déclaré qu’à l’ère du financement des consommateurs par Internet +, les institutions doivent s’appuyer davantage sur la science et la technologie pour réduire les coûts, accroître l’efficacité et améliorer le mécanisme de contrôle des risques afin d’obtenir des bénéfices durables. Le modèle original de « taux d’intérêt élevés pour résoudre tous les problèmes» n’est pas applicable depuis longtemps.
L’année dernière, United credit a décidé d’ajouter l’entité de financement à la consommation du crédit à domicile et « 19 obligations de financement à la consommation du crédit à domicile 01 » à la liste de surveillance de la notation de crédit. La raison en est qu’ils estiment que les résultats d’exploitation de credit Corporation consumer finance en 2020 ont révélé que son entreprise est en période de transition, que la tendance à la baisse de l’échelle de l’entreprise est évidente, que la stabilité des cadres supérieurs présente certaines fluctuations, que la pression à la baisse sur la qualité des actifs est importante, que le niveau des bénéfices est sous pression et que la tendance future au développement de l’exploitation est incertaine. Les facteurs susmentionnés peuvent avoir une incidence sur le développement futur de l’entreprise, la gestion des risques, la rentabilité, la liquidité et l’environnement de financement. En outre, des facteurs tels que la perte importante de la société mère, le décès du Contrôleur effectif du groupe ou, dans une certaine mesure, l’intensité du soutien de la société mère au financement des consommateurs du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à La consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation
« de nombreux employés du crédit à domicile craignent que la pression sur les entreprises ne s’aggrave à l’avenir si la transformation du modèle des actifs légers n’est pas accélérée et si les grandes entreprises hors ligne ne sont pas cédées de façon décisive. Ce qu’il ne s’attendait pas, c’était un transfert d’actions plutôt qu’un changement d’entreprise plus drastique, a déclaré le financier à la consommation sortant du crédit.
Un marché d’actions gagnant – gagnant?
Les journalistes ont appris qu’au début de cette année, le marché a commencé à entendre des rumeurs selon lesquelles le financement à la consommation du crédit à domicile cherchait tranquillement des partenaires en actions.
À la mi – avril, le crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à La consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la consommation du crédit à la
Selon les personnes qui connaissent bien la question, c’est la nouvelle équipe de gestion du Groupe PPF qui a apporté des ajustements importants à la stratégie de développement des entreprises de crédit à domicile en Chine après la mort inattendue de Peter kelner, fondateur du Groupe PPF, la société mère du Groupe, l’année dernière.
« la nouvelle équipe de direction pourrait être plus désireuse de retirer de l’argent et d’obtenir un rendement sur les bénéfices que Peter kelner, qui continue d’être optimiste sur le marché chinois et insiste sur un investissement à long terme pour soutenir le développement des activités de financement des consommateurs du crédit à domicile. Il a analysé. Après tout, l’éclosion de 2020 a entraîné des turbulences et des incertitudes sur le développement des marchés du crédit à la consommation dans de nombreux pays émergents, ainsi que la baisse continue des résultats du Groupe Crédit à la consommation, ce qui les a forcés à « perdre leur voiture et à garder le contrôle ».
Les journalistes notent que depuis l’année dernière, le Groupe a tenté de restructurer ses activités locales de crédit à la consommation dans de nombreux pays émergents.
L’an dernier, PPF Group, la société mère du Groupe jettex, a annoncé la conclusion d’une transaction de 1,2 milliard de dollars avec moneta Bank pour l’acquisition d’airbank, de benxy, une entreprise de financement des consommateurs et de P2P du Groupe PPF, pour 1,2 milliard de dollars, ce qui signifie que le Groupe PPF « cède» les activités de financement des consommateurs sur les marchés tchèque et slovaque.
Auparavant, le Groupe PPF cherchait des acheteurs pour les activités de sa société de crédit Home Credit Bank en Russie, et le Groupe PPF a également tenté de trouver de nouveaux partenaires en Asie du Sud – Est et en Inde pour transférer une partie de ses participations dans des entités locales de crédit à la consommation en introduisant de nouveaux actionnaires.
La raison en est que les cadres supérieurs du Groupe PPF, la société mère du Groupe Jetty credit, doivent allouer les ressources d’un point de vue global. En particulier, dans le cas où les ressources sont extrêmement limitées en raison de la baisse des performances, ils ne peuvent sacrifier que quelques fonds de « renflouement» pour les entreprises des marchés émergents ayant un potentiel de développement à long terme et les investir dans les secteurs d’activité qui ont besoin d’aide d’urgence.
Les journalistes ont appris qu’un autre facteur qui a conduit la nouvelle équipe de direction du Groupe PPF à décider de transférer une partie des capitaux propres du financement à la consommation du crédit à domicile, ou la société mère du financement à la consommation du crédit à domicile, le crédit à domicile, a été frustré par son inscription à Hong Kong en 2019.
Plus précisément, le 15 juillet 2019, la société mère de credit Corporation, le Groupe Credit Corporation, a soumis un prospectus à la Bourse de Hong Kong, qui prévoit d’achever l’inscription en 2019 et de recueillir 1 à 1,5 milliard de dollars américains.
Il convient de noter que les activités sur le marché chinois représentent une part relativement élevée des activités du Groupe Crédit à domicile. À la fin du premier trimestre 2016 – 2019, le solde des prêts en cours du Groupe Crédit à domicile sur le marché chinois a atteint 5643 milliards d’euros, 10685 milliards d’euros, 12446 milliards d’euros et 13353 milliards d’euros, représentant respectivement 52,7%, 63,3%, 63,6% et 63,9% du solde des prêts en cours. Toutefois, en raison de la surveillance stricte de l’industrie du financement des consommateurs en Chine, comme le P2P, et de la rectification des activités de prêt en espèces, il y a une grande incertitude quant au développement futur de nombreuses institutions de financement des consommateurs, de sorte que la demande d’inscription du Groupe Crédit à domicile a été retardée, ce qui a entraîné le retrait de la demande d’inscription quatre mois plus tard.
« afin d’améliorer les chances de succès de l’inscription, le Groupe a augmenté les investissements en capital et a rapidement élargi l’équipe d’affaires hors ligne en Chine afin de rechercher une plus grande échelle d’affaires. Cependant, comme l’inscription n’a pas été couronnée de succès, le financement des consommateurs du Groupe a dû supporter des coûts d’exploitation plus élevés, de sorte que la nouvelle équipe de gestion du Groupe PPF a dû décider de transférer une partie des actions afin d’atténuer davantage la pression financière.» La personne familière avec la question a analysé.
À son avis, bien que la politique actuelle de surveillance de la technologie du financement des consommateurs ait été perfectionnée, ce qui a permis à de nombreuses institutions de financement des consommateurs autorisées de lancer tranquillement le processus d’introduction en bourse, compte tenu de la forte baisse des activités de financement des consommateurs du crédit à la consommation au cours des deux dernières années, il est beaucoup plus difficile que jamais d’être inscrit sur la liste.
Les journalistes ont appris que cette année, le financement à la consommation du crédit à domicile et de nombreuses institutions d’investissement potentielles ont négocié des questions de transfert d’actions, y compris AMC dans la région du Jiangsu et du Zhejiang, la grande sector – forme Internet de la Chine et cotée en bourse Mutual Gold Company. En fin de compte, une société cotée en bourse pourrait « gagner avec succès ».
« Il s’agit également d’un accord gagnant – gagnant à choix multiples. Comme l’a souligné la personne qui a quitté le crédit à la consommation.
Pour cette société cotée en bourse, l’obtention d’une licence d’entreprise de financement à la consommation les aidera à participer à des activités telles que l’emprunt interbancaire de fonds, à réduire encore les coûts de financement et la tarification des taux d’intérêt des produits, et à faire en sorte que les obstacles à la concurrence des entreprises continuent d’augmenter. En outre, l’équipe d’affaires hors ligne du crédit à domicile aidera la société cotée en bourse à accélérer la mise en page des petites et microentreprises, car de nombreux petits et microentreprises doivent encore faire l’objet d’une enquête hors ligne pour connaître leurs dernières conditions d’exploitation. Pour prendre des décisions de prêt précises;
En ce qui concerne le financement à la consommation du crédit à domicile, l’habilitation technologique et l’expérience d’exploitation d’Internet de la société cotée en bourse peuvent l’aider à mieux promouvoir la transformation des activités en ligne et à créer un modèle d’entreprise plus léger et plus intelligent; Pour le Groupe PPF, la société mère du crédit à domicile, cela signifie qu’une partie de l’argent est récupérée et peut être utilisée dans des secteurs d’activité qu’ils jugent plus importants.
À son avis, le financement à la consommation du crédit à domicile prévoit le transfert d’actions, ce qui indique dans une certaine mesure la fin de l’ère du développement extensif de l’industrie du financement à la consommation. Avec l’évolution de l’environnement du marché et la réforme du modèle d’entreprise, le marché chinois du financement à la consommation entrera dans une nouvelle ère de concurrence des coûts de financement, de concurrence des capacités de contrôle des risques, de concurrence des capacités de service de scène, de concurrence de la vitesse de réponse du marché et de concurrence des capacités de recherche et de développement de nouvelles technologies, sous l’impulsion de la science et de la technologie
