Faire en sorte que les banques de microfinancement se concentrent sur l'acquisition précise de clients

Dans le contexte d'une économie stable et de coûts de promotion élevés, il est très important de résoudre les problèmes de financement des petites et microentreprises et de maintenir leur vitalité. Le CIRC a récemment tenu une réunion spéciale sur le microfinancement (télévision et téléphone) pour demander un soutien financier accru aux petites et microentreprises, aux entreprises individuelles et à d'autres acteurs du marché pour les aider à surmonter les difficultés et à se rétablir de manière stable. La réunion a clairement indiqué que l'objectif de « deux augmentations » des prêts aux petites et microentreprises inclusives devrait être poursuivi en 2022 afin d'assurer l'expansion progressive des prêts aux entreprises individuelles.

Les microentreprises de services bancaires sont toujours confrontées à de nombreux défis, tels que la difficulté d'obtenir des clients et la difficulté de contrôler les risques. Le Directeur général du financement d'entreprise de la Banque weizhong estime que:

La demande de financement des petites et micro - entreprises est importante, mais en raison de l'asymétrie de l'information et d'autres problèmes difficiles à résoudre, il existe des contradictions profondes entre l'offre et la demande. La clé est de trouver les clients avec précision par des moyens techniques, de contrôler les risques et de réduire les coûts au moyen de modèles de données et d'opérations précises.

La façon d'améliorer la capacité de service financier des groupes de clients inclusifs à longue queue et des petites et microentreprises a toujours été au Centre des préoccupations des banques commerciales. Toutes les banques s'efforcent d'améliorer la capacité globale de services financiers des petites et microentreprises.

Selon le rapport statistique sur l'investissement des prêts des institutions financières au premier trimestre de 2022 publié par la Banque populaire de Chine, le solde des prêts dans le domaine du financement inclusif du RMB à la fin du premier trimestre de 2022 était de 28,48 billions de RMB, en hausse de 21,4% par rapport à l'année précédente, soit 1,8 point de pourcentage de moins qu'à la fin de l'année précédente; Au premier trimestre, il a augmenté de 1,98 billion de RMB, soit 17,8 milliards de RMB de plus que l'année précédente.

La réunion d'analyse de la situation de la monnaie et du crédit des principales institutions financières, convoquée par la Banque populaire de Chine et le CIRC à la fin du mois de mai, a souligné que le système financier devrait utiliser pleinement tous les types d'instruments de politique générale, en augmentant l'accroissement et en stabilisant les stocks, Afin de soutenir un développement économique de haute qualité avec une croissance modérée du crédit.

Le CIRC a récemment tenu une réunion spéciale sur le microfinancement (télévision et téléphone) afin de se concentrer sur l'augmentation de l'offre de crédit. Il a été précisé lors de la réunion que les institutions bancaires devraient mettre en œuvre le plan de crédit aux petites et microentreprises à tous les niveaux afin d'orienter davantage les ressources de crédit vers les zones gravement touchées par l'épidémie.

Les initiés de l'industrie estiment que l'aide aux petites et microentreprises pour résoudre les problèmes de financement restera une tâche importante pour le travail économique à l'avenir; Toutefois, dans la pratique actuelle, les banques commerciales sont toujours confrontées à de nombreux défis en matière de services aux petites et microentreprises.

Zeng Gang, Directeur adjoint du laboratoire national des finances et du développement et Directeur du laboratoire de Shanghai des finances et du développement, estime que les banques sont confrontées à des défis internes et externes en matière de développement des petites et microentreprises. De l'avis de Zeng Gang, en ce qui concerne l'environnement extérieur, l'épidémie a eu un impact plus important sur les petites et micro - entreprises à plusieurs reprises, et les petites et micro - entreprises des banques ont subi une pression négative à la hausse; Dans le même temps, toutes les grandes banques stimulent les petites et les micro - entreprises, avec des avantages tels que le capital, les coûts, la science et la technologie, les produits et d'autres entreprises bancaires en déclin, ce qui a un impact sur le développement des petites et des micro - entreprises des banques commerciales agricoles locales.

Du point de vue interne, les petites et microentreprises de services bancaires sont également confrontées à des problèmes tels que la difficulté d'obtenir des clients et l'insuffisance de la capacité de contrôle des risques. Zeng Gang a souligné qu'il n'y avait pas de scénario de micro - entreprise pour les institutions bancaires Wuxi Online Offline Communication Information Technology Co.Ltd(300959) Dans le contexte du Big Data, la capacité de contrôle des risques dépend également de l'acquisition d'entrées de scène et de l'accumulation de données. « pour la plupart des petites et moyennes banques, il existe de grandes différences dans l'acquisition de données, l'exploration de données et d'autres aspects de l'application, ce qui fait que les banques ont encore de grandes lacunes dans la capacité de contrôle des risques liés aux mégadonnées.

construire un scénario financier de la chaîne d'approvisionnement

L'acquisition précise des clients est la tâche principale de la Banque pour améliorer la capacité des services financiers des petites et microentreprises. Selon Zeng Gang, la banque doit d'abord résoudre le problème de l'acquisition de clients par les petites et moyennes entreprises, en établissant un nouveau canal d'acquisition de clients par lots pour les petites et moyennes entreprises grâce à la mise en page de scénarios en ligne hors ligne.

Le public estime qu'il est très difficile de trouver avec précision les propriétaires de petites et microentreprises à partir d'Internet et, par conséquent, les entreprises avec précision. La publicité générale est axée sur le Groupe de clients de bout en bout de toc, peu sur le Groupe de clients de bout en bout de Tob, mais en fait, la demande de marketing de précision pour le Groupe de clients de bout en bout de Tob est très importante. « Nous avons fait de nombreuses tentatives pour établir un modèle précis. Grâce à la capacité de modélisation de l'algorithme Big Data de la Banque et à l'avantage de l'équipe de technologie de l'IA, nous avons mis en place une sector - forme ouverte axée sur les besoins des groupes de clients des petites et microentreprises afin de réaliser un marketing précis et des opérations raffinées.

Le scénario financier de la chaîne d'approvisionnement est la clé pour que les banques construisent des micro - entreprises et commercialisent avec précision les clients. Zeng Gang a déclaré qu'à l'avenir, les clients en vrac devraient s'étendre autour de la chaîne d'approvisionnement industrielle des entreprises de base grâce à la coopération de tiers. Dans le même temps, le contrôle des risques liés aux mégadonnées du financement de la chaîne d'approvisionnement dépend également de la chaîne d'approvisionnement. Certains contrôles des risques sont intégrés dans le processus du scénario, et la combinaison de la construction du système de contrôle des risques et du scénario est également un aspect très important.

Toutefois, pour la plupart des petites et moyennes banques, il est très difficile d'établir un scénario de chaîne d'approvisionnement fondé sur les entreprises de base. Song Hua, professeur à l'école de commerce de l'Université Renmin de Chine, a déclaré que la plupart des institutions financières se concentrent maintenant sur les entreprises de base et s'étendent aux PME en amont et en aval autour des entreprises de base, mais cette pensée est plus appropriée pour les grandes banques. Les petites et moyennes banques et les entreprises de base ont des ressources limitées et ne sont pas nécessairement en mesure d'investir continuellement dans l'échelle. À son avis, il convient d'accorder plus d'attention au changement de scénario de la chaîne d'approvisionnement, passant d'une simple orientation vers les entreprises de base à une orientation vers les entreprises axées sur les grappes industrielles.

Le Gouvernement a également souligné que « les banques de micro - entreprises ont essayé très tôt de financer la chaîne d'approvisionnement, de se connecter aux entreprises de base, d'intégrer les petites et microentreprises en amont et en aval des entreprises de base sur la sector - forme ouverte que nous avons construite, et d'utiliser le mode d'exploitation et de contrôle des risques du prêt de micro - entreprises pour se débarrasser de la dépendance à l'égard des entreprises de base dans le processus de contrôle des risques de crédit des petites et micro - entreprises ».

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