Afin d’atténuer la pression sur le remboursement initial des prêts aux acheteurs de maisons pendant la période épidémique, de nombreuses banques ont récemment innové dans les mesures de remboursement flexibles des hypothèques résidentielles, brisant ainsi les limites des deux méthodes traditionnelles de remboursement, à savoir le principal égal et le principal et les intérêts égaux. Le 23 juin, les journalistes du Beijing Business Daily ont appris que, pour aider davantage les acheteurs de maisons, une grande banque d’État de la région d’Anhui a récemment commencé à promouvoir des modes de remboursement tels que le paiement final dû et le remboursement de l’occupation. Bien que les différents modes de remboursement de l’hypothèque immobilière puissent fournir des commodités aux acheteurs de maisons, les acheteurs de maisons devraient également faire un bon examen et choisir des modes de remboursement qui répondent à leurs propres besoins.
Wenzhou « trois ans avant l’achat d’une maison seulement pour rembourser les intérêts » le sujet n’a pas encore cessé, une grande banque d’État dans la région d’Anhui a également lancé la politique de remboursement flexible des prêts au logement « d’abord rester avant le remboursement » et « le principal du solde du paiement différé ».
Le 23 juin, les journalistes du Beijing Business Daily ont appris de nombreux points de vente Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) dans la ville de Fuyang, Province d’Anhui, Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398)
Selon les informations fournies par les prêteurs individuels dans un point de vente de la ville de Fuyang, Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398)
La méthode de remboursement du remboursement de l’occupation fait référence à la méthode de remboursement selon laquelle l’emprunteur peut suspendre le remboursement du principal du prêt jusqu’à ce que le bien acheté soit occupé, mais seulement les intérêts du prêt, lorsqu’il achète une maison de propriété ou une maison d’option avec laquelle la Banque a conclu un Accord de coopération hypothécaire et que le promoteur fournit une garantie de garantie progressive pour le prêt. La méthode de remboursement du « remboursement de l’occupation » s’applique au prêt hypothécaire personnel pour le logement. Le délai de grâce du principal ne doit pas dépasser un an. Le délai de grâce du principal pour l’achat d’une maison en option commence généralement à la date d’émission du prêt et se termine à la date de livraison convenue dans le contrat d’achat.
Dans l’avis, la Banque a demandé au gestionnaire de la clientèle d’informer correctement le client de la méthode de remboursement dans le processus de commercialisation, et les documents tels que la demande de prêt et le contrat de prêt ne contenaient pas les mots « Retour d’occupation ».
« les prêts existants ne supportent pas actuellement ces deux opérations. Seuls les nouveaux prêts peuvent être traités. Les acheteurs de maisons peuvent présenter une demande pendant que le produit actuel est en cours de publication. Les entreprises peuvent être traitées à la fin du mois de juin.» Selon les prêteurs individuels susmentionnés.
Pour Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) Dans une certaine mesure, il peut atténuer la pression financière à court terme sur les acheteurs de maisons.
la charge globale de remboursement n’a pas été réduite
Depuis cette année, de nombreuses banques ont fait de l’aide à la demande raisonnable de logement des résidents une cible de la politique immobilière, ont pris de nombreuses mesures pour réduire le fardeau des acheteurs de maisons, ont brisé les deux méthodes traditionnelles de remboursement du « principal égal » et du « principal et des intérêts égaux ».
Par exemple, Hua Xia Bank Co.Limited(600015) Le Service de la dette est amorti à partir de la quatrième année.
Jiangmen Agricultural and Commercial Bank a récemment lancé une activité de « prêt leju ». Les acheteurs d’hypothèques résidentielles dont la durée du prêt est supérieure à 10 ans peuvent utiliser un mode de remboursement flexible. L’emprunteur n’a qu’à rembourser les intérêts tous les mois au cours des trois premières années, et le reste de la période et du prêt sont remboursés par acomptes provisionnels, c’est – à – dire que l’hypothèque peut être utilisée au cours des trois premières années « seulement pour payer les intérêts et non pour rembourser le principal ».
Sur la base de l’achat de la première maison, le prêt hypothécaire pour le logement est de 1 million de RMB, la durée du prêt est de 20 ans, et le taux d’intérêt annuel actuel est de 4,25%. La méthode de remboursement du « principal et des intérêts équivalents» est adoptée. Le montant de remboursement mensuel de l’acheteur de maison de la première à la troisième année est de 6 192 RMB. L’acheteur de maison qui gère l’activité de « prêt leju» de Jiangmen Agricultural Commercial Bank n’a besoin que de 3 542 RMB d’intérêts chaque mois
En ce qui concerne les politiques de « paiement à l’échéance du solde » et de « remboursement de l’occupation » publiées par Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) ci – dessus, en prenant comme exemple le montant du prêt de 1 million de RMB, 20 ans, le taux d’intérêt de 4,25%, le « paiement final du solde de 400000 RMB » est adopté, et le montant du remboursement mensuel de l’acheteur est de 5 132,08 RMB, soit 1 060,26 RMB de moins que le remboursement mensuel normal du même montant; Le remboursement mensuel des acheteurs de maisons au cours des 12 premiers mois est de 3 541,67 RMB, soit 2 650,67 RMB de moins que le remboursement mensuel normal.
En ce qui concerne le montant mensuel du remboursement, de nombreuses banques ont effectivement mis en place des méthodes de remboursement souples pour atténuer la pression initiale sur les acheteurs de maisons, mais à long terme, il n’y a pas eu de réduction substantielle de la charge pour les acheteurs de maisons. Yan Yuejin, Directeur de la recherche du Centre de groupe de réflexion de l’Institut Yi Ju, estime que ce type de modèle est une manifestation importante de la diversification et de la flexibilité des produits hypothécaires. Qu’il s’agisse d’un « taux d’intérêt d’abord, puis le principal » ou d’un « paiement final dû à l’échéance » ou d’un « remboursement de l’occupation », il fait que la pression sur les acheteurs de maisons au début du prêt immobilier sera beaucoup plus faible, et c’est aussi une manifestation importante d’une planification raisonnable du mode
« Toutefois, il faut se concentrer sur le fait qu’il y a des doutes quant à la mesure dans laquelle des innovations similaires peuvent être mises en oeuvre. Yan Yuejin a souligné que, par exemple, cela peut sembler rentable, mais qu’en fait, les pressions initiales sur les prêts sont faibles, mais les taux d’intérêt sont plus élevés. En fait, quel que soit le mode de remboursement, si le calcul de l’actualisation est effectué en fonction du temps, tout remboursement du principal et des intérêts actualisés est en fait le principal du prêt, mais seulement en créant le mode de remboursement de la nouvelle lune, de sorte que la charge mensuelle et la capacité de remboursement mensuelle peuvent être mieux appariées.
Champ d’application limité
En mai de cette année, le double paquet cadeau « ajustement du taux plancher du premier ensemble de prêts hypothécaires » et « ajustement du taux d’intérêt coté sur le marché des prêts de plus de 5 ans (LPR) » a été distribué. Actuellement, la norme de 4,25% minimum du premier ensemble de prêts hypothécaires a été généralement appliquée dans de nombreux endroits. Sous l’avantage de la politique, bien que les différents modes de remboursement offrent des commodités aux acheteurs de maisons, les acheteurs de maisons devraient également faire un bon choix.
Ci – dessus Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398)
« l’adoption de méthodes de remboursement telles que « intérêts avant principal» ou « petite quantité de principal plus intérêts» n’a fait que réduire le montant du remboursement initial, mais le montant du remboursement sera plus élevé après le remboursement du principal que celui de la méthode de remboursement « montant égal du principal et des intérêts», ce qui augmentera La pression sur le remboursement ultérieur, de sorte que l’effet de cette mesure sur l’atténuation de la pression sur l’achat de maisons est relativement doux.» Comme l’a dit M. Guan, à long terme, les services hypothécaires novateurs comme ceux offerts par les banques sont des paiements tardifs du principal, de sorte qu’ils contribuent davantage à atténuer les pressions financières à court terme, qui s’appliquent aux acheteurs de maisons dont l’emploi ou les salaires sont temporairement touchés par l’épidémie.
« les acheteurs peuvent décider eux – mêmes s’ils estiment qu’il est rentable d’avoir au moins une option, c’est – à – dire de choisir un modèle de remboursement mensuel plus apparié. Et cette approche est également instructive pour d’autres systèmes bancaires et l’immobilier, c’est – à – dire d’attirer les acheteurs à acheter et à rembourser des prêts, en s’efforçant de réduire au minimum la pression exercée sur les acheteurs au cours des cinq années suivant l’achat d’une maison, afin de minimiser les préoccupations et d’être plus actifs dans l’achat et la demande de prêts. Yan Yuejin a dit.
