Dans le cadre de l’exigence réglementaire de « Renforcement de l’apport de fonds de crédit », les banques ont fait des prêts à la consommation l’objet d’une recommandation importante. Le 28 juin, Beijing Business Daily reporter a constaté que de nombreuses banques de la région de Beijing ont réduit le taux d’intérêt des prêts à la consommation, le taux d’intérêt annuel des prêts à la consommation individuels peut atteindre un minimum de 4,05%, le taux d’intérêt annuel des demandes de « regroupement » peut atteindre un minimum de 3,85%. Certains banquiers ont également déclaré au Beijing Business Daily que la promotion des prêts hypothécaires personnels à des taux d’intérêt plus faibles se poursuivrait au cours du deuxième semestre de l’année et que la mise en œuvre de la politique « devrait être prolongée » pour certaines personnes en fonction de l’évolution de la situation épidémique. P align = “center”
Au fur et à mesure que le rythme de reprise de la production se rétablit progressivement, la demande de consommation qui a été freinée au début de la période est progressivement libérée. Le 28 juin, une enquête menée par des journalistes du Beijing Business Daily a révélé que certaines banques de la région de Beijing ont lancé des activités de prêt à la consommation pour transférer des intérêts, en réduisant les taux d’intérêt des clients.
« À l’heure actuelle, le taux d’intérêt annualisé le plus bas pour les prêts à la consommation individuels de notre banque peut atteindre 4,35%, ce qui est beaucoup plus bas que le taux de 4,75% de l’année dernière et est déjà très faible. Un gestionnaire de compte d’une banque par actions a déclaré: « Cependant, un minimum de 3,85% peut être obtenu en achetant en groupe ».
Le prêt de « regroupement » est un moyen de promotion bancaire. Le gestionnaire de compte de la Banque par actions a déclaré que « le regroupement » n’est pas non plus accessible à tous les clients, mais seulement aux entreprises ayant de meilleures qualifications, comme les entreprises d’État ou les industries monopolistiques telles que les entreprises d’État ou les entreprises d’État. Le taux d’intérêt annuel peut atteindre 3,85%.
Par coïncidence, les banques d’État ont également réduit les prix pour voler les clients. Le Directeur du Département du crédit d’une grande banque d’État a déclaré: « maintenant, notre banque peut atteindre un taux d’intérêt minimum de 4,05% pour les prêts à la consommation de nouveaux clients, et le taux d’intérêt général des clients est d’environ 4,35%, ce qui est inférieur à ce qu’il était auparavant ».
Pourquoi certaines banques réduisent – elles les taux d’intérêt des prêts à la consommation? Selon Zhou maohua, macrochercheur au Département des marchés financiers du China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) Au fur et à mesure que les effets de la politique chinoise de lutte contre l’épidémie et de stabilisation de la croissance se font progressivement sentir, la demande des consommateurs se réchauffe rapidement, et certaines banques espèrent également augmenter les rabais afin d’attirer davantage de clients et d’étendre leurs activités.
Wang Jianhui, chercheur principal en économie industrielle, a souligné que, ces dernières années, les banques dans l’ensemble de l’économie réelle touchée par la situation épidémique, les canaux d’utilisation des fonds sont temporairement bloqués, l’expansion des investissements et le développement des entreprises sont limités dans une certaine mesure. Afin d’élargir la source des clients, les banques se tournent donc vers les prêts à la consommation. Au niveau des prêts à la consommation, le principal moyen d’accroître la part de marché est la concurrence des prix et d’attirer les clients à faible taux d’intérêt.
Toutefois, certaines banques n’ont pas participé au modèle de promotion de la réduction des prix des produits de prêt à la consommation. Un gestionnaire de compte d’une banque par actions a déclaré au Beijing Business Daily que « le taux d’intérêt minimum pour les prêts à la consommation intrabancaires peut atteindre 4,8%, mais n’a pas reçu d’avis de réduction ». « le taux d’intérêt des prêts à la consommation intrabancaires est maintenant d’environ 4,8%, ce qui n’a pas changé », a déclaré un autre membre du Département du crédit de la Banque.
Contrairement aux prêts à crédit pur, dans des circonstances normales, le montant de la demande de prêt à la consommation est relativement élevé et la durée du prêt est relativement longue. En plus de la nécessité plus courante de soumettre des hypothèques, des registres de compte, des cartes d’identité, des certificats de revenu, des demandes de prêt, etc., certaines banques exigent également que les clients aient des certificats de dépôt, des paiements de salaires et d’autres activités connexes dans cette banque.
« À l’heure actuelle, le montant de l’approbation de la demande individuelle de prêt à la consommation est d’environ 500000 RMB, mais la propriété dans la région de Beijing est nécessaire comme garantie. Au début, nous avons également la possibilité de demander en ligne des prêts à la consommation purs sans garantie, mais maintenant ce produit est hors des étagères. Les clients dans la région de Beijing qui veulent traiter doivent hypothéquer la propriété locale. Si le montant requis n’est pas élevé, il est recommandé de traiter une grande carte de crédit pour la consommation quotidienne.» Selon le Directeur du crédit d’une sous – succursale d’une banque par actions.
« bien qu’il n’y ait pas de garantie pour demander des prêts à la consommation de notre banque, les clients doivent fournir une preuve de propriété à Beijing et la banque doit examiner la demande.» Selon le Directeur du crédit d’une autre banque.
Au cours de l’enquête, les journalistes du Beijing Business Daily ont également effectué des opérations de demande de prêt à la consommation conformément aux directives de plusieurs gestionnaires de compte, mais ils n’ont pas réussi la demande. Il y a deux raisons principales de ne pas réussir, l’une est que le client n’est pas payé par la Banque, l’autre n’a pas traité la carte de crédit, le dépôt et d’autres affaires dans la banque concernée. « Nous vous recommandons de traiter d’abord notre carte de crédit et d’avoir une limite d’approbation de prêt à la consommation dans un certain temps. Selon un fonctionnaire du Département du crédit d’une grande banque d’État.
« en ce qui concerne les consommateurs, le taux d’intérêt des prêts à la consommation est nettement inférieur à ce qu’il était auparavant, ce qui peut effectivement réduire la charge d’intérêt des consommateurs, et compte tenu de l’augmentation du Centre mondial des taux d’intérêt, la demande actuelle de prêts à la consommation devrait être plus favorable.» Mais les consommateurs doivent également éviter les risques d’utilisation illégale de l’argent et de surendettement, a déclaré Zhou.
Wang Jianhui a également mentionné que, pour les consommateurs, il n’est pas nécessaire d’augmenter la consommation en raison de la baisse des taux d’intérêt, ou en fonction de la demande de consommation rationnelle, les prêts à la consommation devraient être utilisés comme aide pour répondre à la demande de consommation actuelle.
Cette année, la surveillance a mentionné à maintes reprises « l’intensification de l’offre de crédit aux banques commerciales », dans le cadre des exigences réglementaires, de nombreuses banques ont ajusté leurs plans d’offre de crédit au cours du deuxième semestre. Au cours de l’entrevue, certaines personnes de la Banque ont déclaré au Beijing Business Daily que le taux d’intérêt des prêts hypothécaires personnels continuerait d’être réduit au cours du deuxième semestre de l’année.
Un responsable de la succursale de Beijing d’une banque par actions basée dans le sud de la Chine a déclaré: « en ce qui concerne les prêts personnels de la succursale de Beijing, à en juger par l’indice d’accroissement de l’échelle des prêts personnels émis par le siège social, l’indice de 2022 a augmenté de 25% par rapport à 2021, ce qui reflète l’attitude positive des banques à l’égard du soutien de l’économie réelle de la région de Beijing. En ce qui concerne les taux d’intérêt des prêts, depuis 2022, le taux d’intérêt des prêts opérationnels personnels de la succursale de Beijing de la Banque a montré une tendance à la baisse, jusqu’au 26 juin 2022, le taux d’intérêt annuel moyen des prêts opérationnels personnels aux clients était de
« le soutien à l’économie réelle et l’aide à la population sont au Centre des activités de prêt personnel de la succursale de Beijing de notre banque cette année. Au cours du deuxième semestre, la succursale de Beijing continuera d’accroître la promotion des prêts hypothécaires personnels à des taux d’intérêt plus faibles et continuera de mettre en œuvre La politique « devrait être prolongée» pour certaines personnes en fonction de l’évolution de la situation épidémique.» The above – mentioned Shareholding Bank Beijing Branch related Director said.
Comme l’a dit Zhou maohua, outre les prêts à la consommation, les futures banques peuvent également se concentrer sur les petites et microentreprises, les entreprises privées, l’économie verte, les principaux secteurs émergents de l’industrie manufacturière, le marché du crédit – bail à long terme et accroître le soutien au crédit pour les projets d’infrastructure tels que la conservation de l’eau.
Au fur et à mesure que l’efficacité de la prévention et du contrôle de l’épidémie se stabilise et que l’ordre économique se rétablit progressivement, les banques doivent également se prémunir contre la pression exercée sur la qualité des actifs, tandis que le nombre de clients et l’échelle des entreprises augmentent. « dans un nouvel environnement de marché, les banques doivent encore améliorer la gouvernance interne, améliorer les processus opérationnels, compacter les principales responsabilités, renforcer la gestion avant, pendant et après le prêt, introduire la technologie de l’information numérique, améliorer le contrôle des risques et la capacité opérationnelle, etc. Dit Zhou maohua.
Selon Wang Jianhui, outre les prêts à la consommation, les banques peuvent également accroître le développement des prêts médicaux, éducatifs et autres formes de prêts au niveau du commerce de détail. D’une part, elles diversifient leurs clients et, d’autre part, elles développent des produits et des services de garantie ou d’amélioration du crédit afin d’éviter dans une certaine mesure l’exposition au risque auquel elles sont confrontées.
