À la suite de la suspension de la fonction d’abonnement à la fin de décembre de l’année dernière, le conseiller en investissement intelligent de la Banque a fait l’objet d’un ajustement important. Le reporter a remarqué, récemment, China Merchants Bank Co.Ltd(600036) , Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398)
En tant que première banque à obtenir un projet pilote de conseil en investissement de fonds, la cessation des activités de conseil en investissement intelligent des deux banques susmentionnées a suscité un débat animé sur le marché. En fait, non seulement China Merchants Bank et ICBC, China Construction Bank Corporation(601939) , 00000 , Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) , Bank Of Jiangsu Co.Ltd(600919)
Un certain nombre de personnes de l’industrie interrogées par First Finance and Economics ont déclaré que l’ajustement de la Banque était principalement lié à la réglementation réglementaire. Une série de politiques réglementaires, y compris l’avis sur la réglementation des activités de proposition d’investissement de fonds, ont été publiées à la fin de l’année dernière, qui ont clairement stipulé la vente de fonds, et ont exigé que la rectification pertinente soit terminée d’ici le 30 juin 2022. Par conséquent, les conseillers en placements intelligents des banques sont touchés en conséquence.
Aujourd’hui, avec l’arrivée d’une « grande limite », les clients d’investissement intelligents de la Banque continuent de « s’arrêter » et l’entreprise pourrait prendre fin par étapes. Mais la plupart des personnes interrogées ont dit qu’il était difficile de mettre fin aux investissements intelligents des banques. « l’activité de conseil en investissement est la tendance générale. Actuellement, l’arrêt n’est qu’un problème de surveillance temporaire. Après la rectification, le taux probable reviendra.» Les initiés de l’industrie sont connus sous le nom de First Financial.
Récemment, deux annonces ont de nouveau mis l’accent sur les investisseurs intelligents des banques. Le 25 juin, la China Merchants Bank a publié une annonce sur l’ajustement de l’entreprise d’investissement intelligent Capricorne, qui ne fournira plus de services tels que l’achat, l’ajustement des positions, l’affichage des performances et l’accompagnement des investissements pour l’entreprise d’investissement intelligent Capricorne. Entre – temps, l’application de la China Merchants Bank ne fournira plus de fonctions telles que la recherche d’investissement intelligent Capricorne, et les opérations de remboursement des clients de position ne seront pas affectées.
L’annonce indique que l’application de la China Merchants Bank modifiera en conséquence l’interface pertinente de la position initiale de Capricorne Intellectual Investment, que le nom original du portefeuille sera modifié et que les clients de la position peuvent entrer par l’intermédiaire de l’aperçu du compte d’application de la China Merchants Bank pour voir les détails de la position du Fonds; Les clients peuvent choisir de continuer à détenir, de racheter les produits de fonds dans le cadre de l’investissement en capital – risque Capricorne original par l’intermédiaire de l’application CMB en un clic, ou de racheter un seul fonds dans la position.
« cet ajustement est basé sur les exigences d’une planification d’entreprise unifiée. Après cela, Capricorne intelligent Investment ne recommandera plus de produits de portefeuille de fonds. En outre, il n’y a pas d’ajustement de position, de démonstration de performance, de service d’investissement.» Le personnel du service à la clientèle de la China Merchants Bank a déclaré aux journalistes.
It is reported that “capricorne intelligent investment” is the Intelligent Investment Consulting Service of China Merchants Bank launched in 2016, for the first water test intelligent Investment Consulting System in China. En décembre de l’année dernière, Capricorne Intellectual Investment a été suspendu de l’abonnement. La China Merchants Bank a indiqué à ce moment – là qu’elle procédait à une transformation normalisée de Capricorne Intellectual Investment, suspendrait la fonction d’achat, n’affecterait pas les opérations de remboursement et d’ajustement des positions des clients d’origine et risquerait de ne pas continuer à fournir des services par la suite.
En plus de la China Merchants Bank, ICBC a également annoncé récemment que son conseiller en investissement intelligent « ai Investment » cesserait de fournir des services. ICBC a déclaré qu’afin de mettre en oeuvre les exigences réglementaires, conformément à l’Accord de service d’investissement de l’IA de la Chine Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398)
Selon l’annonce, si le client de position choisit de continuer à détenir des produits d’investissement ai, la Banque fournira des services d’interrogation d’actifs et de remboursement de produits par l’intermédiaire du secteur d’investissement ai de la Banque mobile. Les produits d’investissement de l’IA détenus par les clients seront automatiquement convertis en fonds d’ingrédients à la fin de juillet, et le Service de remboursement de l’ensemble initial de produits d’investissement de l’IA de la Banque sera mis à niveau en un service d’achat, de remboursement et d’interrogation de fonds d’ingrédients uniques.
En d’autres termes, le Service de conseil en investissement intelligent d’ICBC cessera à la fin du mois et les fonds seront automatiquement convertis en fonds constituants du portefeuille si les utilisateurs continuent de détenir des produits. Outre China Merchants Bank et ICBC, le Ping An Bank Co.Ltd(000001) Le reporter clique sur “Ping An zhi tou” sur l’application Ping An Bank Co.Ltd(000001) et la page de service correspondante n’apparaît pas.
Non seulement les trois services bancaires pilotes susmentionnés ont été ajustés, mais le reporter a noté que depuis l’année dernière, plusieurs banques, dont Shanghai Prosolar Resources Development Co.Ltd(600193) 9 , Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) , Bank Of Jiangsu Co.Ltd(600919) Par exemple, Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) app montre que depuis le 27 juillet 2021, geek Intellectual Investment de la Banque ne conserve que des fonctions telles que la requête de position et le remboursement, et ne fournira plus divers services de conseil ou de rappel.
Selon l’application de la CCB, la Banque ajuste le portefeuille d’investissement de longzhi conformément aux exigences réglementaires, suspend l’achat, la signature de contrats d’investissement fixe et les fonctions supplémentaires, et pendant la période d’ajustement, le fonctionnement et le remboursement des actifs du portefeuille détenus par les clients ne sont pas affectés; Bank Of Jiangsu Co.Ltd(600919) app shows that the Business of Alfa Intellectual Investment is currently Optimizing and Upgrading, during which New purchase, Additional Purchase and Optimizing Warehouse Adjustment
En ce qui concerne le cycle d’ajustement du Conseil en investissement intelligent des banques, de nombreux initiés de l’industrie ont analysé les normes réglementaires et les facteurs propres aux banques. D’une part, les mesures administratives pertinentes ont certaines limites à l’activité de conseil en investissement intelligent des banques; D’autre part, par rapport à d’autres institutions non bancaires, le modèle d’allocation des fonds par algorithme bancaire n’est pas encore mûr et est encore en cours d’exploration.
En novembre de l’année dernière, le Département de la réglementation des valeurs mobilières de duodi a publié l’avis sur la réglementation des activités de conseil en investissement du Fonds, qui exige expressément que les organismes de conseil en investissement du Fonds normalisent les activités de conseil en stratégie de portefeuille du Fonds en actions en tant qu’activités de conseil en investissement du Fonds qui répondent aux exigences pertinentes d’ici le 31 décembre 2021; Un établissement de vente de fonds qui n’est pas qualifié pour exercer des activités de conseil en investissement de fonds doit, avant le 30 juin 2022, modifier les activités de conseil en stratégie de portefeuille de fonds en stock pour les activités de vente de fonds qui satisfont aux exigences pertinentes.
Entre – temps, l’Association du secteur des fonds d’investissement en valeurs mobilières sollicite l’avis des organismes de conseil en investissement sur les lignes directrices pour l’affichage des résultats des services de conseil en investissement des fonds d’investissement en valeurs mobilières offerts au public et des actifs des clients (projet d’avis), et fournit des spécifications et des exigences détaillées en ce qui concerne les indicateurs d’affichage, les exigences en matière d’affichage, la portée de l’affichage, la fréquence de l’affichage, les exigences en matière de calcul et la production de matériel. Il a également été mis fin à la méthode de classement fondée sur le rendement des fonds.
Des lignes directrices sur le contenu et le format de l’Accord de services de conseil en investissement pour les fonds d’investissement en valeurs mobilières offerts au public (projet d’avis) et des lignes directrices sur le contenu et le format de la divulgation des risques liés aux services de conseil en investissement pour les fonds d’investissement en valeurs mobilières offerts au public (projet d’avis) ont également été publiées successivement.
« il n’est pas surprenant que la Banque ait cessé d’exercer ses activités en raison de la publication d’une série de politiques qui limitent considérablement le développement du Conseiller en investissement intelligent de la Banque. Citic Securities Company Limited(600030)
Aujourd’hui, à l’approche de la fin du mois, les nouvelles d’un certain nombre de banques pourraient signifier la fin temporaire des services de conseil en investissement intelligents. M. Zhang a déclaré que les services de conseil en investissement étaient sujets à des différends en raison de problèmes liés à l’aide aux clients dans la prise de décisions en matière d’investissement et à l’exploitation dans le cadre de l’autorisation, et que le système de conseil en investissement intelligent de la Banque ciblait le plus large éventail de clients à long terme, principalement des investisseurs individuels, avec une faible appétit pour le risque, une faible capacité d’adaptation aux risques potentiels des services de conseil en investissement intelligent et une attention particulière accordée à la conformité des services pertinents. Pour protéger les intérêts des investisseurs.
« À l’heure actuelle, la pratique du Conseil en investissement intelligent des banques n’est pas si mature, et le marché met l’accent sur la protection des droits des consommateurs et des intérêts des investisseurs, de sorte que l’ajustement des activités connexes peut également aider l’industrie à aller plus loin. Un cadre d’une entreprise urbaine a également déclaré aux journalistes.
Zeng Gang, Directeur du Shanghai Financial and Development Laboratory, a déclaré que les banques étaient prudentes quant aux projets pilotes de conseil en investissement de fonds. Il estime qu’à court terme, il est difficile de développer rapidement les services de conseil en investissement des fonds bancaires, car l’accumulation de talents, l’amélioration des produits, la formation des clients, etc., nécessitent un processus d’accumulation.
En ce qui concerne l’impact de l’ajustement de l’activité sur les banques, la plupart des analyses du point de vue du marché affirment que l’impact est relativement limité. « les groupes de clients qui utilisent des services de conseil en investissement intelligents appartiennent actuellement à un marché de niche. Les avantages des banques résident dans un grand nombre de points de vente hors ligne et de gestionnaires financiers de masse. Les relations de confiance établies avec les investisseurs sont fortes et la viscosité des utilisateurs est élevée depuis longtemps. Nous croyons que certaines banques utiliseront leurs propres avantages pour retenir les clients.» Une source de l’Institut bêta a dit aux journalistes.
Néanmoins, cela ne signifie pas que les conseillers en placements intelligents des banques prennent fin. Zhang licong a déclaré aux journalistes qu’à long terme, la conformité est la prémisse du développement des services de conseil en investissement intelligents. Après la rectification des services pertinents par la surveillance, les services de conseil en investissement bancaire reprendront et obtiendront un espace de développement plus large. « Nous croyons que les services de conseil en investissement sont la tendance générale, que l’arrêt actuel n’est que temporaire et qu’il y a des problèmes de réglementation, et que le taux probable reviendra après la rectification.
Les cadres supérieurs des banques commerciales urbaines susmentionnées ont également déclaré qu’il y avait beaucoup de place pour le développement de services de conseil en investissement intelligents à mesure que l’éducation des investisseurs devenait de plus en plus disponible. À l’heure actuelle, le modèle traditionnel de développement de l’écart de taux d’intérêt entre les dépôts et les prêts des banques devient de plus en plus étroit, et les frais de traitement et les frais de traitement de ce type de conseiller professionnel en investissement deviendront une source importante de revenus pour les banques à faible consommation de capital.
