Les lignes directrices sur le financement vert des banques et des assurances (ci – après dénommées « lignes directrices») sont considérées comme une étape importante du développement du financement vert en Chine. Les lignes directrices portent le développement du financement vert du secteur bancaire et de l’assurance à un niveau stratégique, tout en soulignant que le secteur bancaire et de l’assurance devrait intégrer les exigences environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) dans le processus de gestion et le système global de gestion des risques.
Digital China Information Service Company Ltd(000555) Les institutions bancaires et de sécurité sont tenues de réduire progressivement et de manière ordonnée l’empreinte carbone opérationnelle et l’intensité en carbone des investissements et du financement afin de parvenir à la neutralité en carbone des opérations et des portefeuilles d’actifs.
Chen Jie a souligné que les banques devraient améliorer la conception de haut niveau du financement vert conformément aux lignes directrices, utiliser la technologie numérique comme outil nécessaire pour promouvoir le développement du financement vert et promouvoir la mise en œuvre du financement vert de haut en bas. Les entreprises de technologie financière peuvent utiliser la technologie numérique pour aider l’infrastructure des marchés financiers verts dirigée par le Gouvernement, améliorer la capacité d’identification verte des banques, améliorer le niveau de gestion des risques environnementaux, améliorer l’efficacité opérationnelle et les coûts de gestion des banques et promouvoir le développement d’activités d’innovation verte.
Six voies de développement du financement vert des banques
Chen Jie a proposé que la Banque développe six voies de financement vert: premièrement, renforcer la conception de haut niveau et élaborer une stratégie de neutralisation des émissions de carbone. Les banques devraient améliorer la conception de haut niveau du financement vert conformément aux lignes directrices et promouvoir la mise en œuvre du financement vert de haut en bas; Entre – temps, en ce qui concerne la neutralisation opérationnelle du carbone et la neutralisation du carbone du portefeuille proposée dans les lignes directrices, les banques devraient faire progresser la recherche et la planification dès que possible afin de clarifier les objectifs et les voies de mise en œuvre de la neutralisation du carbone.
En ce qui concerne l’exploitation, les émissions historiques de carbone provenant de l’exploitation devraient être examinées afin de déterminer les stratégies et les meilleures pratiques de réduction des émissions et de neutralisation du carbone provenant de l’exploitation; En ce qui concerne le portefeuille d’actifs, les méthodes de calcul des émissions de carbone de différents types d’investissement et de financement devraient être classées en fonction du mode de financement et de l’industrie, et des objectifs et des stratégies de réduction des émissions devraient être fixés par classification afin de réduire progressivement et de manière ordonnée l’intensité en carbone de l’investissement et du financement et, en fin de compte, de réaliser la vision de neutralité en carbone du portefeuille d’actifs.
Deuxièmement, optimiser la structure de gouvernance et renforcer le renforcement des capacités. Les banques doivent mettre en place et optimiser la structure de gouvernance financière verte conformément aux lignes directrices, définir clairement les responsabilités des ministères et des particuliers, renforcer la coordination des activités et être plus propices à l’avancement des travaux; En outre, les banques devraient continuer à renforcer les capacités liées au financement vert afin de jeter les bases d’un développement durable et de haute qualité du financement vert.
Il comprend: premièrement, la formation continue et l’introduction de talents techniques dans l’industrie financière verte, et grâce à un système scientifique d’évaluation du rendement et à des mesures d’incitation et de restriction, l’évaluation du rendement des ministères et du personnel est liée au rendement des entreprises; Deuxièmement, renforcer la capacité de recherche sur les politiques, les normes, les technologies, les produits financiers et les programmes de services de l’industrie du financement vert; Troisièmement, renforcer la capacité de gestion différenciée des projets et des clients et améliorer la capacité de tarification des projets écologiques.
Troisièmement, améliorer la capacité globale de gestion des risques du financement vert. Étant donné que les lignes directrices définissent pour la première fois un concept global de risque environnemental, social et de gouvernance, les banques devraient se concentrer sur l’amélioration de leurs capacités de gestion des risques financiers verts. Premièrement, la gestion des risques financiers verts devrait être intégrée dans la planification stratégique du développement, évaluer l’impact potentiel des risques et fixer des objectifs spécifiques de gestion des risques; Deuxièmement, divers outils de gestion des risques de l’ESG devraient être conçus en fonction de leur propre développement et les outils correspondants devraient être intégrés dans l’ensemble du processus de gestion des risques; Troisièmement, mettre en place un mécanisme de gestion des risques financiers verts, intégrer les risques financiers verts dans le système global de gestion des risques, mettre en œuvre un contrôle différencié sur l’accès des clients, le suivi et l’alerte rapide, et améliorer la gestion des risques de l’ensemble du processus avant, pendant et après le prêt; Enfin, explorer des tests de résistance aux risques et des analyses de scénarios appropriés, analyser et évaluer les risques pertinents que l’exposition peut présenter dans divers scénarios et renforcer la capacité des banques à faire face aux risques.
Quatrièmement, accroître les investissements dans le domaine du financement vert. À l’heure actuelle, toutes les banques chinoises ont accru leurs investissements dans le domaine du financement vert dans le cadre de l’objectif de « pic de carbone et de neutralité du carbone », et elles devraient continuer d’accroître leurs investissements à l’avenir. Tout d’abord, nous devons renforcer le soutien à l’octroi de crédits à l’industrie verte et promouvoir le développement et la transformation de l’industrie verte. Deuxièmement, nous devons renforcer l’investissement dans les obligations vertes, et les fonds collectés sont utilisés pour soutenir le financement de projets industriels verts. Enfin, renforcer la recherche systématique sur les services financiers liés aux droits d’émission de carbone et améliorer les services financiers verts sous l’angle de l’élaboration des politiques, de la conception des produits, de la commercialisation et des programmes de services.
Cinquièmement, améliorer la capacité d’innovation des produits et services financiers verts. Chen Jie a souligné qu’à l’heure actuelle, le type de produits financiers verts en Chine est unique et manque d’innovation. La publication des lignes directrices clarifie les exigences réglementaires et aide les banques à améliorer leur capacité d’innovation en matière de produits et de services financiers verts. Premièrement, les banques devraient réagir positivement aux politiques et coopérer avec les organismes gouvernementaux; Deuxièmement, nous devons innover dans les produits et services financiers verts en fonction de la demande d’investissement et de financement du développement de l’industrie verte. Troisièmement, promouvoir l’innovation en matière de produits dans le domaine de la segmentation du financement Vert, par exemple en participant au marché des droits d’émission de carbone et en explorant de nouvelles entreprises de financement du carbone telles que les contrats à terme sur le carbone; Enfin, explorer l’innovation en matière de produits « verts + inclusifs », réaliser la promotion conjointe des deux, aider à résoudre les problèmes de financement coûteux et difficiles dans la transformation verte des petites et microentreprises.
Sixièmement, utiliser la technologie numérique pour promouvoir le développement du financement vert. Les banques devraient utiliser la technologie numérique comme outil nécessaire pour promouvoir le développement du financement vert. Tout d’abord, l’utilisation de la technologie numérique pour extraire la valeur des données. L’intégration, l’analyse et l’accumulation continue des données vertes de la Banque, la mise en place d’une base de données de marketing intelligente verte et le jeu de la valeur des données vertes; Deuxièmement, l’utilisation de la technologie numérique pour aider les applications et les services commerciaux. Par exemple, l’utilisation de l’intelligence artificielle, de l’apprentissage automatique et d’autres technologies pour développer des outils d’identification intelligents du crédit vert afin d’améliorer l’efficacité et la qualité du crédit vert; Utiliser la technologie des mégadonnées pour permettre le contrôle des risques et aider les entreprises vertes à financer; Utiliser la technologie blockchain pour aider à créer une sector – forme financière de la chaîne d’approvisionnement verte, à surveiller efficacement l’utilisation des fonds, à réduire le taux de défaut et à améliorer le niveau global vert de la chaîne industrielle.
La science et la technologie financières contribuent au développement du financement vert
À l’heure actuelle, les sociétés de technologie financière utilisent les technologies numériques de pointe pour aider le Gouvernement et les banques à développer le financement Vert, ont accumulé un certain nombre de cas d’application réussie dans l’industrie, fournissant une référence de bonnes pratiques pour la recherche et l’application futures de technologies, de produits et de services financiers verts. Du point de vue du scénario d’application spécifique, il est largement utilisé dans la construction de la base de données du projet, l’identification intelligente du crédit Vert, la détection et l’alerte rapide des risques environnementaux et climatiques, l’évaluation de l’ESG, le financement de la chaîne d’approvisionnement verte, etc.
Par conséquent, Chen Jie a suggéré que les sociétés de technologie financière soutiennent le développement du financement vert sous deux aspects: aider le Gouvernement à normaliser la construction d’infrastructures financières vertes et aider les banques à appliquer le financement vert. Les entreprises de technologie financière peuvent utiliser la technologie numérique pour soutenir l’infrastructure des marchés financiers verts dirigée par le Gouvernement, qui se concentre principalement sur la construction d’un système de crédit vert et d’une bibliothèque de projets verts.
\u3000\u3000 « en utilisant des technologies telles que le Big Data et l’informatique en nuage, recueillir en temps réel des données opérationnelles réelles non financières, des informations sur les entreprises vertes et les projets auprès des autorités de réglementation, des entreprises et d’autres canaux, et produire des portraits d’utilisateurs. En s’appuyant sur la technologie d’apprentissage automatique, normaliser et socialiser le système de notation du crédit et le modèle d’évaluation du crédit. En outre, le rapport d’analyse du crédit vert pour les petites et microentreprises vertes peut être généré automatiquement, afin de prévoir le taux de défaut futur, etc., pour résoudre le problème entre les banques et les entreprises Le problème de l’asymétrie de l’information peut réduire les coûts de financement des petites et microentreprises. Chen Jie a dit.
En ce qui concerne l’aide à l’application du financement vert des banques, Chen Jie suggère de commencer par quatre aspects: premièrement, les sociétés de technologie financière peuvent utiliser des outils intelligents d’identification du crédit vert pour faire correspondre diverses normes vertes à l’extérieur de la Chine, afin de résoudre efficacement les problèmes tels que les difficultés d’identification des projets verts des banques et les normes vertes à l’extérieur de la Chine.
En utilisant l’algorithme de l’intelligence artificielle, basé sur une variété de normes vertes et d’informations sur les actifs de crédit, il fournit une base de référence pour l’appariement des projets et des entreprises avec les résultats d’appariement sous une variété de normes d’évaluation verte, et fournit une référence pour l’identification des entreprises vertes et des projets.
Deuxièmement, les sociétés de technologie financière utilisent la technologie numérique pour intégrer et analyser des données et des informations non structurées telles que les sanctions environnementales, les émissions polluantes des entreprises et les opinions publiques négatives sur l’environnement, afin d’atteindre l’objectif de la surveillance en temps réel et de l’alerte rapide des risques environnementaux et climatiques des clients des entreprises, d’aider les banques à identifier les risques environnementaux et climatiques des clients le plus tôt possible et de fournir une base pour la formulation de stratégies et de programmes correspondants.
Troisièmement, mettre en place un système d’évaluation de l’ESG, utiliser les technologies du Big Data, de l’informatique en nuage et de l’intelligence artificielle pour produire des portraits de crédit de l’ESG des clients et les intégrer pleinement dans le processus de gestion du crédit afin de fournir un soutien aux banques pour la sélection des clients, l’établissement de l’appétit de risque et l’ajustement de la structure du crédit. En tant qu’indice non financier, le système d’évaluation ESG brise les limites de l’évaluation du rendement fondée uniquement sur les données financières et évalue plus efficacement la situation globale et les risques de l’entreprise afin d’améliorer la capacité d’alerte rapide des banques en matière de risques. Dans le même temps, les banques devraient renforcer le soutien aux entreprises vertes de haute qualité, réduire le soutien aux entreprises à forte pollution et à forte émission et promouvoir le développement économique et social de haute qualité sur la base des performances des clients en matière d’ESG; En outre, la Banque utilise la technologie d’apprentissage profond pour explorer la relation entre l’évaluation de l’ESG des clients et le risque de crédit des clients.
Quatrièmement, les sociétés de technologie financière peuvent utiliser la technologie blockchain pour mettre en place en série une sector – forme financière de la chaîne d’approvisionnement verte, y compris les entreprises vertes, les fournisseurs en amont et en aval, les banques et les organismes de réglementation, pour télécharger en temps réel des informations sur les prêts pour les projets verts, etc., et enregistrer l’exécution historique des contrats et les données non financières des projets dans blockchain, afin d’assurer la traçabilité de l’ensemble du processus, de superviser efficacement l’utilisation des fonds et de positionner avec précision la demande de financement vert. Réduire le taux de défaut et améliorer le niveau vert global de la chaîne industrielle; Dans le même temps, en utilisant les caractéristiques de la fiabilité et de la traçabilité de l’information de blockchain, améliorer la transparence de l’information sur le financement de la chaîne d’approvisionnement verte des entreprises et fournir des services techniques et de produits de données aux banques pour le développement de produits connexes.
